MSME క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ వివరణ: పూచీకత్తు లేని MSME రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయి

మా MSME రుణ హామీ చిన్న వ్యాపార రుణాల యొక్క అత్యంత పురాతన సమస్యను పరిష్కరించడానికి ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఉంది: బ్యాంకులు భద్రతను కోరుకుంటాయి, మరియు చాలా సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థల వద్ద తాకట్టు పెట్టడానికి ఏమీ ఉండదు. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద, ప్రభుత్వ-మద్దతుగల ట్రస్టులు రుణదాతకు డిఫాల్ట్‌కు వ్యతిరేకంగా హామీ ఇస్తాయి, కాబట్టి అర్హతగల MSMEలు పూచీకత్తు లేకుండా రుణం తీసుకోవచ్చు, రుణగ్రహీత వద్ద లేని ఆస్తికి బదులుగా ఈ హామీ నిలుస్తుంది. ప్రారంభం నుండే రెండు జాగ్రత్తలు వర్తిస్తాయి. హామీ రుణదాతను రక్షిస్తుంది, రుణగ్రహీతను కాదు: రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, మరియు మంజూరు చేయడానికి ముందు రుణదాత సాధ్యాసాధ్యాలను అంచనా వేస్తారు, కాబట్టి ఆమోదం ఎప్పుడూ స్వయంచాలకంగా జరగదు. మరియు కవరేజ్, పరిమితులు మరియు రుసుములు కాలానుగుణంగా సవరించబడే పథకం మార్గదర్శకాలను అనుసరిస్తాయి, దిగువన ఉన్న అన్ని అంకెలు దరఖాస్తు సమయంలో అమలులో ఉన్న నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి. ఈ గైడ్ గ్యారెంటీ ఫండ్ అంటే ఏమిటి, దాని కింద ఉన్న కీలక పథకాలు, ఎవరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు దశలవారీ మార్గాన్ని వివరిస్తుంది. IIFL ఫైనాన్స్ మార్కెట్ ఫైనాన్సింగ్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు ఎలా తోడ్పడుతుందో గమనించబడింది.

MSME క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?

ఇది ప్రభుత్వం మరియు రుణదాతల మధ్య నష్టభాగస్వామ్య ఏర్పాటు. భారత ప్రభుత్వం ఏర్పాటు చేసిన ట్రస్టులు, CGTMSE సాధారణ ఎంఎస్ఈ రుణాల కోసం, మరియు కొత్త పథకాలను నిర్వహించే ఎన్‌సిజిటిసి, ఒక నిధిని స్వీకరించి, సభ్య బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలకు హామీలను జారీ చేస్తాయి: ఒకవేళ హామీ పొందిన రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, ఆ నష్టంలో ఒక నిర్దిష్ట శాతాన్ని ట్రస్ట్ రుణదాతకు తిరిగి చెల్లిస్తుంది. దీని ప్రభావం నేరుగా రుణగ్రహీతకే చేరుతుంది: రుణదాత యొక్క నష్టభయం తీరిపోయినందున, వారు ఎటువంటి పూచీకత్తు లేదా మూడవ పక్షం హామీలను కోరకుండా, మొదటి తరం పారిశ్రామికవేత్తకు, సొంత కార్యాలయం లేని సేవా సంస్థకు, లేదా తన సరుకును తాకట్టు పెట్టలేని వ్యాపారికి రుణం ఇవ్వగలరు. రుణగ్రహీత సాధారణంగా payఈ యాక్సెస్ కోసం ఒక నామమాత్రపు వార్షిక హామీ రుసుము ఉంటుంది, మరియు రుణం వడ్డీ, కాలపరిమితి, మొదలైన అన్ని ఇతర విషయాలలో ఒక సాధారణ రుణం గానే ఉంటుంది.payఅద్దె క్రమశిక్షణ మరియు డిఫాల్ట్ పరిణామాలు చేర్చబడ్డాయి.

MSME గ్యారెంటీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద కీలక పథకాలు

ప్రస్తుతం ఈ వ్యవస్థలో రెండు పథకాలు అధిక ప్రాధాన్యతను కలిగి ఉన్నాయి; వాటిలో ఒకటి చాలా కాలంగా అమలులో ఉన్నది కాగా, మరొకటి ఇటీవలిది. ఇవి వేర్వేరు రుణ పరిమాణాలకు మరియు ప్రయోజనాలకు సేవలు అందిస్తాయి.

CGTMSE: సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా పరిశ్రమలకు పూచీకత్తు లేని రుణాలు

2000 సంవత్సరం నుండి నడుస్తున్న సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థల కోసం ఉద్దేశించిన క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్, ఎటువంటి అనుషంగికం లేదా మూడవ పక్షం హామీ లేకుండా సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు అందించే టర్మ్ లోన్లు మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను కవర్ చేస్తుంది. బడ్జెట్ 2025-26 పెంపుదలల తరువాత, హామీ కవరేజ్ గతంలో ఉన్న రూ. 5 కోట్ల నుండి పెంచి, ఒక్కో రుణగ్రహీతకు రూ. 10 కోట్ల వరకు రుణ సౌకర్యాలను అందిస్తుంది. రుణగ్రహీత వర్గాన్ని బట్టి, సాధారణంగా డిఫాల్ట్ అయిన మొత్తంలో 75% నుండి 85% వరకు కవరేజ్ ఉంటుంది. సూక్ష్మ సంస్థలు, మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు మరియు నిర్దిష్ట ప్రాంతాలకు ఇది అధికంగా ఉంటుంది. అలాగే, పథకం మార్గదర్శకాల ప్రకారం వార్షిక హామీ రుసుమును భరించాల్సి ఉంటుంది. ఉద్యమం సభ్య సంస్థ ద్వారా నమోదు చేసుకోవడం మరియు రుణాలు ఇవ్వడం అనేవి ఆచరణాత్మకమైన ముందస్తు షరతులు; ఒకప్పుడు మినహాయించబడిన చిల్లర వ్యాపారాన్ని, ప్రస్తుత మార్గదర్శకాలకు లోబడి, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో పరిధిలోకి తీసుకువచ్చారు.

MCGS-MSME: పరికరాలు మరియు యంత్రాల కోసం రూ. 100 కోట్ల వరకు రుణాలు

2025లో ప్రారంభించబడిన MSMEల కోసం పరస్పర రుణ హామీ పథకం, భారీ మూలధన వ్యయం అనే మరో లోపాన్ని పరిష్కరిస్తుంది. ఇది 60% అందిస్తుంది. హామీ కవరేజ్ 100 కోట్ల రూపాయల వరకు రుణాలపై ఉద్యమంపరికరాలు మరియు యంత్రాల కొనుగోలు కోసం రిజిస్టర్ చేయబడిన MSMEలకు ఈ పథకం వర్తిస్తుంది. పథకం నిబంధనల ప్రకారం ప్రాజెక్ట్ వ్యయంలో అధిక భాగం, అంటే కనీసం 75%, పరికరాలకే కేటాయించాలి. ఇది పెద్ద ప్లాంట్‌లకు విస్తరిస్తున్న తయారీదారులకు, ఒక స్థాయికి అనువైనది. CGTMSE దీనికోసం ఎన్నడూ రూపొందించబడలేదు, మరియు ఇది తన సొంత రుసుము మరియు కాలపరిమితి నిబంధనల ప్రకారం NCGTC మరియు సభ్య రుణదాతల ద్వారా పనిచేస్తుంది.

ఎవరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు? ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద అర్హత

సాధారణ షరతులు అన్ని పథకాలకు వర్తిస్తాయి. రుణగ్రహీత సవరించిన వర్గీకరణ ప్రకారం MSME అయి ఉండాలి, సూక్ష్మ సంస్థలకు రూ. 2.5 కోట్ల వరకు పెట్టుబడి మరియు రూ. 10 కోట్ల వరకు టర్నోవర్, చిన్న సంస్థలకు రూ. 25 కోట్ల నుండి రూ. 100 కోట్ల వరకు, మధ్య తరహా సంస్థలకు రూ. 125 కోట్ల నుండి రూ. 500 కోట్ల వరకు టర్నోవర్ ఉండాలి, మరియు చాలా ప్రభుత్వ-అనుసంధాన రుణాలకు మూలస్తంభంగా ఉన్న ఉచిత ఆన్‌లైన్ ఎంటర్‌ప్రైజ్ ఐడి అయిన ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్‌ను కలిగి ఉండాలి. రుణం తప్పనిసరిగా సభ్య రుణ సంస్థ నుండి రావాలి, వీటిలో చాలా బ్యాంకులు మరియు అనేక NBFCలు ఉన్నాయి, మరియు రుణగ్రహీత ఖాతా మరియు చరిత్ర ఆ రుణదాత యొక్క సొంత క్రెడిట్ మదింపును సంతృప్తి పరచాలి, గ్యారెంటీ అనేది కొలేటరల్ అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది, కానీ సాధ్యాసాధ్యాల పరీక్షను ఎప్పటికీ తొలగించదు. కొత్త మరియు ఇప్పటికే ఉన్న సంస్థలు రెండూ దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, మరియు నిర్దిష్ట పథకాలు వాటి స్వంత ఫిల్టర్‌లను జోడిస్తాయి: MCGS-MSME పరికరాల ప్రయోజనం అవసరం, మరియు CGTMSE కింద కవరేజ్ శాతాలు కేటగిరీని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి దరఖాస్తుదారులు రుణదాతతో తమ స్లాబ్‌ను నిర్ధారించుకోవాలి.

ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి: దశలవారీగా

1. ఇప్పటికే ఆధార్ మరియు పాన్ లేని పక్షంలో, వాటితో ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో ఉచితంగా పొందండి.
2. వ్యాపార ప్రతిపాదనను సిద్ధం చేయండి: ఆర్థిక నివేదికలు లేదా అంచనాలు, వర్తించే చోట GST రిటర్న్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు ఏదైనా పరికరాల కోసం కొటేషన్‌లు.
3. సభ్యత్వమున్న రుణ సంస్థను సంప్రదించి, ఈ క్రింది వివరాలను పేర్కొంటూ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి. హామీ-రహిత హామీ మార్గం; జనసమర్థ్ వంటి పోర్టల్స్ కూడా పథకానికి అనుసంధానించబడిన ఉత్పత్తులను జాబితా చేస్తాయి.
4. రుణదాత సాధ్యాసాధ్యాలను అంచనా వేసి, ఆమోదం తెలిపిన తర్వాత ట్రస్ట్ నుండి హామీ కవరేజీని కోరుతుంది, ఈ దశ రుణదాతదే, రుణగ్రహీతలు నేరుగా CGTMSEకి దరఖాస్తు చేయరు.
5. Pay రుణం ద్వారా బిల్ చేయబడిన వర్తించే గ్యారెంటీ రుసుమును చెల్లించడం, మరియు రుణాన్ని షెడ్యూల్ ప్రకారం సేవ చేయడం; గ్యారెంటీ ఎన్నడూ రుణాన్ని బలహీనపరచదు.payment బాధ్యత.

ముగింపు

మా MSME రుణ హామీ ప్రభుత్వ వాగ్దానాన్ని ప్రైవేట్ రుణంగా మార్చే చట్రం: సీజీటీఎంఎస్ఈ కవరింగ్ హామీ-రహిత సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు రూ. 10 కోట్ల వరకు రుణాలు, మరియు MCGS-MSME 100 కోట్ల రూపాయల వరకు పరికరాల రుణాలలో 60% హామీ ఇవ్వడం, ఈ రెండూ ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్, రుణదాత మదింపు మరియు ఆ సమయంలో అమలులో ఉన్న పథకం మార్గదర్శకాలకు లోబడి ఉంటాయి. ఈ హామీ మార్గాన్ని తెరుస్తుంది; వ్యాపార ప్రణాళిక దాని గుండా వెళుతుంది. సంస్థలు దీనితో పాటుగా, నియంత్రిత మార్కెట్ ఫైనాన్సింగ్‌ను కూడా అంచనా వేయవచ్చు, ఉదాహరణకు... వ్యాపార రుణ గ్యారెంటీ మార్గం యొక్క నిబంధనల కంటే వేగం లేదా సౌలభ్యం ముఖ్యమైన చోట, అర్హత మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి, IIFL ఫైనాన్స్ నుండి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి