మర్చంట్ లోన్ అడ్వాన్స్: మర్చంట్ క్యాష్ లోన్లు రిటైలర్లకు ఎలా సహాయపడతాయి
రిటైల్ వ్యాపారాలు తరచుగా హెచ్చుతగ్గుల నగదు ప్రవాహ అవసరాలను ఎదుర్కొంటాయి, వివిధ ప్రయోజనాల కోసం మూలధనానికి త్వరిత ప్రాప్యత అవసరం. మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్‌లు (MCAలు) అటువంటి దృశ్యాల కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన ప్రత్యేకమైన ప్రత్యామ్నాయ నిధుల పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి. ఈ కథనం MCAల వివరాలు, వాటి ఫీచర్లు, ప్రయోజనాలు మరియు అవి రిటైల్ వ్యాపారాలను ఎలా శక్తివంతం చేయగలవు.
మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్ (MCA) అంటే ఏమిటి?
MCA అనేది స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక, ఇది రిటైల్ వ్యాపారాన్ని ముందస్తుగా మొత్తం మొత్తంతో అందిస్తుంది. ఈ అడ్వాన్స్ వ్యాపారం యొక్క భవిష్యత్తు క్రెడిట్ మరియు/లేదా డెబిట్ కార్డ్ విక్రయాల యొక్క సెట్ శాతం ద్వారా తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. ముఖ్యంగా, MCA ప్రొవైడర్ వ్యాపారం యొక్క భవిష్యత్తు అమ్మకాల ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని తగ్గింపుతో కొనుగోలు చేస్తుంది.
వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్ యొక్క లక్షణాలు
MCAల యొక్క కొన్ని ముఖ్య లక్షణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
Quick మరియు సులభమైన ఆమోదం:
- క్రమబద్ధీకరించబడిన దరఖాస్తు ప్రక్రియ: సాంప్రదాయ బ్యాంకు రుణాలతో పోలిస్తే, MCAలకు కనీస పత్రాలు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం. ఇది తరచుగా వేగవంతమైన ఆమోద సమయాలకు అనువదిస్తుంది, వ్యాపారాలు నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది quickముఖ్యంగా అత్యవసర అవసరాలను ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు.
- తక్కువ కఠినమైన క్రెడిట్ అవసరాలు: మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర ప్రయోజనకరంగా ఉన్నప్పటికీ, MCAలు తరచుగా ఖచ్చితమైన కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లతో వ్యాపారాలకు అందుబాటులో ఉంటాయి. సాంప్రదాయ ఫైనాన్సింగ్‌ను పొందేందుకు కష్టపడే వ్యాపారాలకు ఇది వాటిని ఆచరణీయమైన ఎంపికగా చేస్తుంది.
ఫ్లెక్సిబుల్ రీpayమెంటల్:
- సేల్స్-లింక్డ్ రీpayment నిర్మాణం: Repayవ్యాపారం యొక్క రోజువారీ క్రెడిట్ మరియు/లేదా డెబిట్ కార్డ్ అమ్మకాలతో మెంట్లు నేరుగా ముడిపడి ఉంటాయి. అంటే రీpayఉత్పత్తి చేయబడిన నగదు ప్రవాహం ఆధారంగా మెంట్ భారం స్వయంచాలకంగా సర్దుబాటు అవుతుంది. అధిక విక్రయాల కాలంలో, రీpayమెంట్లు పెరుగుతాయి, అయితే అవి నెమ్మదిగా ఉన్న కాలంలో తగ్గుతాయి, ఆర్థిక నిర్వహణలో చాలా అవసరమైన సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి.
- నెలవారీగా నిర్ణయించబడలేదు payments: స్థిర నెలవారీ వాయిదాలతో కూడిన సాంప్రదాయ రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, MCAలు నెమ్మదిగా ఉన్న కాలంలో వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక భారం పడే ప్రమాదాన్ని తొలగిస్తాయి. ఈ సౌలభ్యం వ్యాపారాలు అమ్మకాలు హెచ్చుతగ్గులకు గురైనప్పటికీ ఆరోగ్యకరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది. కీలక పాత్రను అర్థం చేసుకోండి నగదు నిర్వహణ లో పోషిస్తుంది వ్యాపార విజయం..
కొలేటరల్ అవసరం లేదు:
- అసెట్-ఫ్రీ ఫైనాన్సింగ్: వ్యాపారాలు తరచుగా ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టాల్సిన సంప్రదాయ రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, MCAలకు సాధారణంగా ఎలాంటి భద్రత అవసరం లేదు. ఇది పరిమిత ఆస్తులు ఉన్న వ్యాపారాలకు లేదా వారి ఆస్తులను రిస్క్‌లో ఉంచడానికి సంకోచించే వారికి అందుబాటులో ఉంటుంది.
వివిధ రకాల ఉపయోగాలు:
- అనియంత్రిత నిధులు: MCA నిధులను వివిధ వ్యాపార అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు, వీటితో సహా:
- కొనుగోలు జాబితా
- కవరింగ్ payరోల్ ఖర్చులు
- మార్కెటింగ్ కార్యక్రమాలను అమలు చేయడం
- పరికరాలను అప్‌గ్రేడ్ చేస్తోంది
- ఊహించని ఖర్చులను పరిష్కరిస్తారు
ఈ బహుముఖ ప్రజ్ఞ వ్యాపారాలను నిర్దిష్ట ప్రయోజనాలకు పరిమితం చేయకుండా అనేక రకాల ఆర్థిక అవసరాలను పరిష్కరించడానికి అనుమతిస్తుంది.
సప్నా ఆప్కా. వ్యాపార రుణం హుమారా.
ఇప్పుడు వర్తించురిటైల్ వ్యాపారాల కోసం వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
MCAలను ఉపయోగించడం ద్వారా రిటైల్ వ్యాపారాలు అనేక ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు:
- రాజధానికి వేగవంతమైన ప్రాప్యత: MCAలు నిధులను పొందేందుకు వేగవంతమైన మరియు సమర్థవంతమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి, సుదీర్ఘ రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియలు లేకుండా తక్షణ నగదు ప్రవాహ అవసరాలను తీర్చగలవు.
- మెరుగైన నగదు ప్రవాహ నిర్వహణ: అనువైన రీpayవ్యాపారం యొక్క ఆదాయ ఉత్పత్తికి ఆర్థిక భారం సరిపోతుందని, నగదు ప్రవాహ ఒత్తిడిని నివారిస్తుందని మెంట్ నిర్మాణం నిర్ధారిస్తుంది.
- క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం లేదు: సాంప్రదాయ రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, MCAలు సాధారణంగా క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించవు, ఇది ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కంటే తక్కువ ఉన్న వ్యాపారాలకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
- కాలానుగుణ వ్యాపారాలకు అనుకూలం: రిటైల్ వ్యాపారాలు అమ్మకాలలో కాలానుగుణ హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కొంటున్నందుకు MCAలు ప్రత్యేకంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి.payతదనుగుణంగా మెంట్స్ సర్దుబాటు.
వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్ రకాలు
ప్రధాన భావన అదే విధంగా ఉన్నప్పటికీ, MCAలలో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి:
- స్థిర రుసుము MCAలు: ఈ MCAలు అధునాతన మొత్తానికి ఫిక్స్‌డ్ ఫ్యాక్టర్ రేట్‌ను వర్తింపజేస్తాయి. మొత్తం రీpayఅడ్వాన్స్ మొత్తాన్ని కారకం రేటుతో గుణించడం ద్వారా ment మొత్తం లెక్కించబడుతుంది.
- రోజువారీ శాతం MCAలు: ఈ MCAలు అడ్వాన్స్‌తో పాటు అనుబంధిత రుసుములను పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించే వరకు వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ కార్డ్ విక్రయాల నుండి తీసివేయబడిన రోజువారీ శాతాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది
MCA ప్రక్రియ సాధారణంగా క్రింది దశలను కలిగి ఉంటుంది:
- అప్లికేషన్:
- ప్రొవైడర్‌తో MCA కోసం దరఖాస్తు చేయడం ద్వారా వ్యాపారం ప్రక్రియను ప్రారంభిస్తుంది.
- అప్లికేషన్‌కు సాధారణంగా ప్రాథమిక సమాచారం అవసరం:
- వ్యాపారం పేరు మరియు సంప్రదింపు వివరాలు
- యజమాని సమాచారం
- ఆర్థిక నివేదికలు (ఇటీవలి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, పన్ను రిటర్న్‌లు)
- క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్ విక్రయాల చరిత్రను ప్రాసెస్ చేస్తోంది
- ఆమోదం మరియు నిధులు:
- MCA ప్రొవైడర్ అర్హత మరియు గరిష్ట ముందస్తు మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు విక్రయాల చరిత్రను అంచనా వేస్తుంది.
- సరళీకృత దరఖాస్తు ప్రక్రియ కారణంగా ఆమోదం నిర్ణయాలు తరచుగా సంప్రదాయ రుణాల కంటే వేగంగా ఉంటాయి.
- ఆమోదించబడిన తర్వాత, ప్రొవైడర్ అంగీకరించిన మొత్తం మూలధనాన్ని నేరుగా వ్యాపారం యొక్క బ్యాంక్ ఖాతాకు పంపిణీ చేస్తుంది.
- Repayమెంటల్:
- Repayment స్థిర నెలవారీ ఆధారంగా కాదు payమెంట్ షెడ్యూల్. బదులుగా, MCA ప్రొవైడర్ వ్యాపారం యొక్క రోజువారీ క్రెడిట్ మరియు/లేదా డెబిట్ కార్డ్ అమ్మకాలలో ముందుగా నిర్ణయించిన శాతాన్ని స్వయంచాలకంగా తీసివేస్తుంది. ఈ శాతం సాధారణంగా అడ్వాన్స్‌డ్ మొత్తం మరియు అనుబంధిత రుసుములను కవర్ చేయడానికి సెట్ చేయబడుతుంది.
- మొత్తం అడ్వాన్స్ మొత్తం మరియు ఫీజులు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడే వరకు ఆటోమేటిక్ తగ్గింపులు కొనసాగుతాయి.
పరిగణించవలసిన కొన్ని అదనపు అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- ఫీజుల రకాలు:
- కారకం రేటు: మొత్తం రీని నిర్ణయించడానికి ముందస్తు మొత్తానికి ఈ గుణకం వర్తించబడుతుందిpayమెంట్ ఖర్చు. ఉదాహరణకు, రూ. 10,000 ఫ్యాక్టర్ రేటుతో 1.2 అడ్వాన్స్ మొత్తం రీకి దారి తీస్తుందిpayరూ.12,000.
- అదనపు రుసుములు: కొంతమంది ప్రొవైడర్లు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు లేదా నిర్వహణ ఛార్జీలు వంటి అదనపు రుసుములను వసూలు చేయవచ్చు.
- Repayమెంటల్ పీరియడ్: ది రీpayమెంట్ వ్యవధి అడ్వాన్స్ మొత్తం, ఫ్యాక్టర్ రేట్ మరియు రోజువారీ అమ్మకాల పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది సాధారణంగా 4 నుండి 18 నెలల వరకు ఉంటుంది.
- ప్రారంభ రీpayమెంటల్: ఎల్లప్పుడూ ప్రోత్సహించబడనప్పటికీ, కొంతమంది MCA ప్రొవైడర్లు ముందస్తుగా తిరిగి అనుమతిస్తారుpayసంభావ్య రుసుము సర్దుబాట్లతో ment.
ఈ ప్రక్రియను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, రిటైల్ వ్యాపారాలు MCAలు ఎలా పనిచేస్తాయి మరియు ఎలా పనిచేస్తాయి అనే దాని గురించి స్పష్టమైన చిత్రాన్ని పొందవచ్చుpayవారి రోజువారీ విక్రయాల పనితీరు ఆధారంగా మెంట్లు నిర్మితమవుతాయి.
ముగింపు
మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్‌లు రిటైల్ వ్యాపారాలను కోరుకునే విలువైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికను అందిస్తాయి quick సాంప్రదాయ రుణాల యొక్క కఠినమైన అవసరాలు లేకుండా మూలధనానికి ప్రాప్యత. అనువైన రీpayమెంటల్ స్ట్రక్చర్ మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కనిష్ట ప్రభావం MCAలను నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడానికి మరియు స్వల్పకాలిక నిధుల అవసరాలను తీర్చడానికి ఆచరణీయ పరిష్కారంగా చేస్తుంది. ఏది ఏమైనప్పటికీ, రుణం తీసుకునే ఖర్చు నిర్వహించదగినదిగా ఉండేలా MCAలతో అనుబంధించబడిన ఫ్యాక్టర్ రేట్లు మరియు ఫీజులను జాగ్రత్తగా మూల్యాంకనం చేయడం చాలా కీలకం.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
Q1. మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్ (MCA) అంటే ఏమిటి?జవాబు MCA అనేది స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక, ఇక్కడ రుణదాత మొత్తం మూలధనంతో రిటైల్ వ్యాపారాన్ని అందిస్తుంది. వ్యాపారం యొక్క రోజువారీ క్రెడిట్ మరియు/లేదా డెబిట్ కార్డ్ విక్రయాల నుండి స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడిన సెట్ శాతం ద్వారా ఈ అడ్వాన్స్ తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.
Q2. రిటైల్ వ్యాపారాలకు MCAలు ఎందుకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి?జవాబు రిటైల్ వ్యాపారాలు తరచుగా హెచ్చుతగ్గుల నగదు ప్రవాహ అవసరాలను అనుభవిస్తాయి. MCAలు ఆఫర్ చేస్తాయి quick సాంప్రదాయ రుణాల యొక్క కఠినమైన అవసరాలు లేకుండా మరియు సౌకర్యవంతమైన రీతో మూలధనానికి ప్రాప్యతpayఅమ్మకాల పరిమాణంతో ముడిపడి ఉంది.
Q3. రీ ఎలాpayMCAలతో పని చేసే నిబంధనలు?జవాబు రెpayమెంట్లు నెలవారీగా నిర్ణయించబడవు payమెంట్లు. బదులుగా, అడ్వాన్స్ మరియు అనుబంధిత రుసుములు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడే వరకు వ్యాపారం యొక్క రోజువారీ క్రెడిట్ మరియు/లేదా డెబిట్ కార్డ్ అమ్మకాలలో ముందుగా నిర్ణయించిన శాతం స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడుతుంది.
Q4. మీ రిటైల్ స్టోర్ కు మర్చంట్ క్యాష్ లోన్ సరైనదేనా?జవాబు. రిటైల్ దుకాణాలకు మర్చంట్ క్యాష్ లోన్ మంచి ఎంపిక కావచ్చు, అవి ఏవి అవసరం quick, భవిష్యత్ అమ్మకాల ఆధారంగా అనువైన నిధులు, కానీ ఇది తరచుగా అధిక ఖర్చులతో వస్తుంది - కాబట్టి మీ నగదు ప్రవాహాన్ని తూకం వేసి తిరిగి చెల్లించండిpayసామర్థ్యాన్ని జాగ్రత్తగా అంచనా వేయండి.
సప్నా ఆప్కా. వ్యాపార రుణం హుమారా.
ఇప్పుడు వర్తించుతనది కాదను వ్యక్తి:ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (దాని అసోసియేట్‌లు మరియు అనుబంధ సంస్థలతో సహా) ("కంపెనీ") ఈ పోస్ట్‌లోని విషయాలలో ఏవైనా లోపాలు లేదా లోపాలకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదా బాధ్యత వహించదు మరియు ఎటువంటి పరిస్థితులలోనూ ఏ పాఠకుడికైనా కలిగే ఏదైనా నష్టం, నష్టం, గాయం లేదా నిరాశ మొదలైన వాటికి కంపెనీ బాధ్యత వహించదు. ఈ పోస్ట్‌లోని మొత్తం సమాచారం "ఉన్నట్లుగా" అందించబడింది, ఈ సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి పొందిన ఫలితాలు మొదలైన వాటికి ఎటువంటి హామీ లేదు మరియు ఏ రకమైన, స్పష్టమైన లేదా సూచించబడిన వారంటీ లేకుండా, పనితీరు, వర్తకం మరియు నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం ఫిట్‌నెస్ యొక్క వారంటీలతో సహా, కానీ వీటికే పరిమితం కాదు. చట్టాలు, నియమాలు మరియు నిబంధనల మారుతున్న స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారంలో ఆలస్యం, లోపాలు లేదా తప్పులు ఉండవచ్చు. ఈ పోస్ట్‌లోని సమాచారం చట్టపరమైన, అకౌంటింగ్, పన్ను లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సలహా మరియు సేవలను అందించడంలో కంపెనీ ఇక్కడ నిమగ్నమై లేదని అర్థం చేసుకోవడంతో అందించబడింది. అందువల్ల, దీనిని ప్రొఫెషనల్ అకౌంటింగ్, పన్ను, చట్టపరమైన లేదా ఇతర సమర్థ సలహాదారులతో సంప్రదింపులకు ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించకూడదు. ఈ పోస్ట్ రచయితల అభిప్రాయాలు మరియు అభిప్రాయాలను కలిగి ఉండవచ్చు మరియు అవి తప్పనిసరిగా ఏదైనా ఇతర ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ యొక్క అధికారిక విధానం లేదా స్థానాన్ని ప్రతిబింబించవు. ఈ పోస్ట్ కంపెనీ ద్వారా అందించబడని లేదా నిర్వహించబడని బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లకు లింక్‌లను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు మరియు ఈ బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లలోని ఏదైనా సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, ఔచిత్యం, సమయానుకూలత లేదా సంపూర్ణతకు కంపెనీ హామీ ఇవ్వదు. ఏదైనా/అన్ని (గోల్డ్/పర్సనల్/బిజినెస్) లోన్ ఉత్పత్తి స్పెసిఫికేషన్‌లు మరియు ఈ పోస్ట్‌లో పేర్కొన్న సమాచారం కాలానుగుణంగా మారవచ్చు, పాఠకులు చెప్పబడిన (గోల్డ్/పర్సనల్/బిజినెస్) లోన్ యొక్క ప్రస్తుత స్పెసిఫికేషన్‌ల కోసం కంపెనీని సంప్రదించాలని సూచించారు.
