దీర్ఘ-కాల వ్యాపార రుణం - అర్థం, నిర్వచనం మరియు వడ్డీ రేటు

వ్యాపార వెంచర్‌ను పెంచడానికి డబ్బు మరియు మానవ వనరులు అవసరం. ఇది ఆఫీసు లేదా ఫ్యాక్టరీకి సంబంధించిన యుటిలిటీ బిల్లుల వంటి రోజువారీ ఖర్చుల వంటి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాల కోసం కావచ్చు, payఉద్యోగులకు జీతాలు మరియు మొదలైనవి. అయితే భవిష్యత్ వృద్ధికి వ్యాపారాలు కూడా పెట్టుబడి అవసరం. ఇది ఉత్పత్తి సౌకర్యాన్ని విస్తరించడం లేదా మరింత మంది వ్యక్తులను నియమించుకోవడం మరియు భవిష్యత్తులో అదనపు శాఖలను ఏర్పాటు చేయడం కోసం కావచ్చు.

అటువంటి ఖర్చులను తీర్చడానికి ఒక మార్గం ఏమిటంటే, వెంచర్‌లో ఈక్విటీని యజమానుల నుండి లేదా కొత్త బాహ్య వాటాదారుల ద్వారా పంప్ చేయడం. కానీ వ్యాపార రుణం వంటి ప్రత్యామ్నాయ ఫైనాన్స్ మోడ్‌లను కూడా చూడటం మంచిది.

చిన్న మొత్తాల కోసం, వ్యాపార రుణాలు తరచుగా కొన్ని నెలల నుండి ఒకటి-రెండు సంవత్సరాల వరకు తీసుకోబడతాయి. ఇవి సాధారణంగా రూ. 50,000 నుండి రూ. 5 లక్షల విలువైన రుణాలు, మరియు రుణగ్రహీత రుణదాతకు పూచీకత్తును సమర్పించాల్సిన అవసరం లేదు.

అయితే, పెద్ద మొత్తాలకు, అవసరాన్ని బట్టి మరియు రీpayవెంచర్ యొక్క సామర్థ్యాన్ని బట్టి, వ్యవస్థాపకులు దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం కోసం వెళ్ళే అవకాశం ఉంటుంది.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు

ఈ రుణాలు స్వల్పకాలిక క్రెడిట్‌ను వేరు చేయడానికి అనేక లక్షణాలను కలిగి ఉన్నాయి. ఇక్కడ కొన్ని ఉన్నాయి:

పెద్ద మొత్తం:

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం యొక్క అతిపెద్ద లక్షణం ఏమిటంటే, ఒక వ్యక్తికి ఎక్కువ మొత్తంలో రుణం తీసుకునే అవకాశం ఉంది. కాబట్టి, ఒక వెంచర్ యొక్క ఆర్థిక అవసరాలు పెద్దగా ఉంటే, దీర్ఘకాలిక రుణం అనేది స్పష్టమైన మరియు ఏకైక ఎంపికగా మారుతుంది.

వశ్యత:

చిన్న మొత్తాల మాదిరిగా కాకుండా తిరిగి రుణం తీసుకుంటారుpayకొన్ని నెలల వ్యవధి, దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం పరంగా అదనపు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది payమెంట్లు. రుణగ్రహీతలు వివిధ రీ చర్చలు చేయవచ్చుpayమెంట్ నిర్మాణాలు, కొన్ని సాధారణ ఫారమ్‌లు స్టెప్-అప్ సదుపాయాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ఇక్కడ వ్యాపార నగదు ప్రవాహాలు పెరిగే కొద్దీ ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాలు (EMIలు) పెరుగుతాయి. EMIలు తప్పనిసరిగా వడ్డీ బకాయిలను మాత్రమే క్యాప్చర్ చేయడం మరియు రుణం పొందిన అసలు మొత్తాన్ని పదవీకాలం ముగిసే సమయానికి తిరిగి చెల్లించడం అనేది మరొక ఎంపిక.

తక్కువ EMIలు:

తిరిగి నుండిpayమెంట్ వ్యవధి దీర్ఘకాలికంగా వ్యాపించి ఉంటుంది, EMI మరింత నిర్వహించదగిన స్థాయిలకు కుదించబడుతుంది. రుణం తీసుకునే సమయంలో తక్కువ నగదు ప్రవాహాలు ఉన్న వ్యాపారానికి ఇది చాలా ముఖ్యమైనది మరియు తిరిగి ఉంచాలనుకునేpayసులభంగా సర్వీస్ చేయగలిగే స్థాయిలో మెంట్ అవుట్‌ఫ్లోలు.

అనుషంగిక:

వ్యాపారవేత్తలకు సెక్యూరిటీ ఆధారిత వ్యాపార రుణం లేదా ఎటువంటి పూచీ అవసరం లేని దానిని పొందే అవకాశం ఉంది. మునుపటి విషయంలో, లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి రూపంలో బఫర్ కోసం సర్దుబాటు చేసిన తర్వాత రుణం యొక్క గరిష్ట మొత్తం అనుషంగిక విలువతో అనుసంధానించబడుతుంది. సరళంగా చెప్పాలంటే, రుణగ్రహీత అందించిన కొలేటరల్ విలువలో 60-70% వరకు సురక్షిత రుణాలు అడ్వాన్స్‌డ్ చేయబడతాయి.

ఆ సందర్భం లో అనుషంగిక రహిత వ్యాపార రుణాలు, రుణగ్రహీతలు ఎలాంటి సెక్యూరిటీని పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు. కొంతమంది రుణదాతలు రూ. 30-50 కోట్లు మంజూరు చేసినప్పటికీ, చాలా సందర్భాలలో ఇది రూ. 1-2 లక్షలకు పరిమితం చేస్తుంది.

వడ్డీ రేటు:

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణంతో పోలిస్తే రుణదాతలు సాధారణంగా స్వల్పకాలిక రుణాలకు అధిక వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తారు. ఎవరైనా ఎక్కువ కాల వ్యవధిని ఎంచుకుంటే రుణగ్రహీతకు కూడా ఇది ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాల కోసం కారకాలు మరియు డాక్యుమెంటేషన్

దీర్ఘకాల వ్యాపార రుణంతో సాధారణంగా ఎక్కువ రిస్క్ ఉంటుందిpayment కాలం ఎక్కువ. ఆ కాలంలో, 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం విస్తరించవచ్చు, రుణగ్రహీత స్వల్పకాలికంగా ప్రభావితం చేసే కారకాల కంటే ఎక్కువ రిస్క్ ఎలిమెంట్‌లను ఎదుర్కోవచ్చు. అందువల్ల, రుణదాతలు ఈ రుణ దరఖాస్తులను మరింత దగ్గరగా అంచనా వేస్తారు.

వ్యాపార యజమాని కనీస మరియు గరిష్ట వయస్సు వంటి కొన్ని ప్రాథమిక ప్రమాణాలు ఉన్నాయి. ఇది రుణదాతలను బట్టి 21 మరియు 26 సంవత్సరాల మధ్య మారుతూ ఉంటుంది.

అదే సమయంలో, రుణదాతలు వ్యాపారం యొక్క కనీస పాతకాలపు లేదా వయస్సు కోసం కూడా చూస్తారు. కొందరు కనీసం మూడు సంవత్సరాల కార్యకలాపాలను కొనసాగించాలని పట్టుబట్టారు, మరికొందరు చిన్న వ్యాపారాల దరఖాస్తులను అంగీకరిస్తారు.

రుణదాతలు రుణం తీసుకోవడానికి ఇష్టపడని రంగాలు లేదా వ్యాపార డొమైన్‌ల జాబితాను కూడా కలిగి ఉంటారు కానీ ఈ ప్రతికూల జాబితా వెలుపల, రుణగ్రహీత డబ్బును పొందవచ్చు. ఒక కోసం మరొక కోణం వ్యాపార రుణం రుణదాతలు స్వచ్ఛంద సంస్థలు, NGOలు మరియు ట్రస్టులకు రుణం ఇవ్వరు.

గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు వంటి ప్రాథమిక నో-యువర్-కస్టమర్ (KYC) అవసరాలతో పాటు, రుణదాతలు కొన్ని ఇతర పత్రాలను అడుగుతారు. సక్రమంగా పూరించిన లోన్ దరఖాస్తు ఫారమ్‌తో పాటు, రుణగ్రహీతలు GST రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్‌తో పాటు ఆపరేటింగ్ బిజినెస్ యొక్క ఇటీవలి 12 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ అయిన PAN కార్డ్ వివరాలను కూడా అందించాలి. కొంతమంది రుణదాతలు విలీన పత్రాల వంటి ఇతర పత్రాలపై కూడా పట్టుబట్టవచ్చు.

ముగింపు

A దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం వెంచర్ యొక్క విస్తరణ ప్రణాళికలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఇది ఒక అద్భుతమైన మార్గం. ఈ లోన్‌లను సెక్యూరిటీకి వ్యతిరేకంగా లేదా తాకట్టు లేకుండా పొందవచ్చు. సాధారణంగా, అటువంటి రుణాలను 10 సంవత్సరాలలోపు తిరిగి చెల్లించవచ్చు, అయితే కొన్ని సందర్భాల్లో రుణదాతలు ఎక్కువ కాలం ఆమోదించవచ్చు. దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం కోసం వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు స్వల్పకాలిక రుణం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు EMI చాలా తక్కువగా ఉంటుందిpayment కాలం విస్తరించి ఉంది.

IIFL ఫైనాన్స్ రూ. 30 లక్షల వరకు కొలేటరల్-ఫ్రీ బిజినెస్ లోన్‌లను అందిస్తుంది, వీటిని పోటీ వడ్డీ రేట్లలో 60 నెలల్లోపు తిరిగి చెల్లించవచ్చు. అంతేకాదు, ఇది అందిస్తుంది quick దాని సహచరులతో పోలిస్తే రుణ ఆమోద ప్రక్రియ మరియు తక్షణ పంపిణీ. IIFL ఫైనాన్స్ 10 సంవత్సరాల వరకు సాగే కాలవ్యవధి కోసం రూ. 10 కోట్ల వరకు సురక్షిత వ్యాపార రుణాలను కూడా అందిస్తుంది.