రుణ పునర్నిర్మాణం Vs. రుణ రీఫైనాన్సింగ్

రుణాలు తరచుగా ఉపయోగపడతాయి pay ప్రణాళిక మరియు ప్రణాళికేతర ఖర్చుల కోసం. బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంక్ రుణదాతలు రుణగ్రహీతలు రుణ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనల ప్రకారం రుణాన్ని తిరిగి ఇవ్వాలని ఆశిస్తారు. రెpayభవిష్యత్తులో ఇబ్బంది లేని క్రెడిట్‌ని పొందేందుకు మరియు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై ఎలాంటి ప్రతికూల ప్రభావం పడకుండా ఉండేందుకు సకాలంలో రుణం తీసుకోవడం చాలా కీలకం, డిఫాల్ట్‌లో ఎవరైనా ఎదుర్కొనే చట్టపరమైన ఇబ్బందుల గురించి చెప్పనక్కర్లేదు.

అయితే, లోన్ అవధి సమయంలో, కొంత మంది రుణగ్రహీతలు రీలో ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కోవచ్చుpayనెలవారీ EMIలు. సమస్యను పరిష్కరించడానికి, రుణదాతలు తరచుగా లోన్ స్ట్రక్చరింగ్ లేదా లోన్ రీఫైనాన్సింగ్‌తో ముందుకు వస్తారు. చాలా మందికి, లోన్ స్ట్రక్చరింగ్ మరియు లోన్ రీఫైనాన్సింగ్ ప్రక్రియలు కలవరపరుస్తాయి. కాబట్టి, తుది నిర్ణయం తీసుకునే ముందు సందిగ్ధతను క్లియర్ చేయడం ముఖ్యం.

ఒక ఉదాహరణను పరిశీలించండి. ఒక వ్యాపారవేత్త ఐదేళ్లపాటు సంవత్సరానికి 2% వడ్డీ రేటుతో రూ. 10 కోట్ల రుణం తీసుకుంటాడు. కోవిడ్-19 సమయంలో వ్యాపారం దెబ్బతింటుంది. వ్యవస్థాపకుడు రుణాన్ని డిఫాల్ట్ చేస్తాడు మరియు రుణదాతల నుండి పదేపదే రిమైండర్‌లను పొందుతాడు pay బకాయిల నుండి. ఆ వ్యక్తి రుణదాతతో మరో రెండు సంవత్సరాల పాటు చర్చలు జరుపుతాడుpay రుణం. ఈ ప్రక్రియను పునర్నిర్మాణం అంటారు.

ఇప్పుడు, కొన్ని నెలల తర్వాత వ్యవస్థాపకుడు 8% తక్కువ రేటుతో రుణాలను అందించే కొత్త రుణదాతను చూశాడు. అతను మునుపటి రుణాన్ని భర్తీ చేయడానికి కొత్త ఒప్పందం కోసం కొత్త రుణదాతతో దరఖాస్తు చేసుకోవడాన్ని ఎంచుకుంటాడు. ఇది రీఫైనాన్సింగ్.

రుణ పునర్నిర్మాణం

లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ అనేది వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు రుణ నిబంధనలను చర్చించడం ద్వారా ప్రస్తుత రుణాలపై డిఫాల్ట్‌ను నివారించడానికి ఉపయోగించే ఒక పద్ధతి. ఇది దీని ద్వారా చేయవచ్చు:

రుణ EMIని తగ్గించడం

రుణాన్ని తిరిగి పొడిగించడంpayపదవీకాలం

గతంలో అంగీకరించిన వడ్డీ రేటును మార్చడం

ఆర్థిక కష్టాలను ఎదుర్కొంటున్న రుణగ్రహీతలకు, దివాలా తీయడం కంటే రుణ పునర్నిర్మాణం మెరుగైన ప్రత్యామ్నాయం. రుణదాతలకు దివాలా తీయడం లేదా రుణాన్ని పూర్తిగా రద్దు చేయడంతో సంబంధం ఉన్న అన్ని ఖర్చులను నివారించడానికి ఇది వారికి సహాయం చేస్తుంది కాబట్టి ఇది వారికి విజయవంతమైన పరిస్థితి. రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క రీ-ని ఒప్పించినట్లయితే మాత్రమే రుణాన్ని పునర్వ్యవస్థీకరించడానికి అంగీకరిస్తారుpayమానసిక సామర్థ్యం.

రుణ రీఫైనాన్సింగ్

ఇప్పటికే ఉన్న రుణం యొక్క నిబంధనలు మునుపటి కంటే మెరుగైన నిబంధనల కోసం సవరించబడినప్పుడు రుణ రీఫైనాన్స్ జరుగుతుంది. ఇది ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బాకీ ఉన్న రుణాలను క్లియర్ చేయడానికి కొత్త లోన్ తీసుకునే ప్రక్రియను సూచిస్తుంది. రీఫైనాన్సింగ్ తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు, లోన్ వ్యవధిని మార్చడానికి మరియు వడ్డీ యొక్క స్వభావాన్ని స్థిర నుండి సర్దుబాటుకు మార్చడానికి.

కష్టపడుతున్న అప్పుల కోసం pay వారి రుణాల నుండి, రీఫైనాన్సింగ్ కూడా ఒక పొందడానికి ఉపయోగించవచ్చు దీర్ఘకాలిక రుణం తక్కువ నెలవారీతో payసెమెంట్లు.

అయితే, లోన్ రీఫైనాన్స్‌ను ఎంచుకోవడం అంటే రుణగ్రహీత ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నారని అర్థం కాదు. తరచుగా, వ్యక్తులు వారి రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేస్తారు pay వాటిని ఆఫ్ quicker, అయితే వారు ముందుగా రావచ్చుpayమెంట్ జరిమానాలు. అలాగే, తనఖాలు మరియు కారు రుణాలు వంటి కొన్ని రుణ ఉత్పత్తుల కోసం, రీఫైనాన్సింగ్ కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లతో వస్తుంది.

లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ మరియు లోన్ రీఫైనాన్సింగ్ మధ్య తేడాలు

రాజీపడిన ఆర్థిక స్థిరత్వంతో రుణగ్రహీతలు రుణదాతతో చర్చలు జరిపి కొంత సడలింపు కోసం ఇప్పటికే ఉన్న రుణ నిబంధనలను పునర్నిర్మించడానికి మరియు మార్చడానికి ప్రత్యేక పరిస్థితులలో రుణ పునర్నిర్మాణం జరుగుతుంది. రుణ రీఫైనాన్సింగ్ మరియు లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ మధ్య అత్యంత స్పష్టమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, రుణ రీఫైనాన్సింగ్ కొత్త రుణ ఒప్పందాన్ని సృష్టిస్తుంది.

పునర్నిర్మాణం మరియు రీఫైనాన్సింగ్ మధ్య వ్యత్యాసం యొక్క ప్రధాన అంశాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

ముగింపు

ప్రాథమికంగా చెప్పాలంటే, రుణగ్రహీతలకు సవాలుగా ఉన్నప్పుడు ఒప్పందం యొక్క ప్రస్తుత నిబంధనలను మార్చడానికి కొనసాగుతున్న రుణాన్ని పునర్నిర్మాణం మారుస్తుంది. pay వారి రుణాలు సకాలంలో. చాలా మంది రుణదాతలు లోన్ మొత్తాన్ని రికవరీ చేయడానికి మరియు రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలపై డిఫాల్ట్ కాకుండా ఉండటానికి రుణాన్ని పునర్వ్యవస్థీకరించడానికి హెడ్-అప్ ఇస్తారు.

మరోవైపు, రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ప్రాథమిక కారణం మరింత సరసమైన ఒప్పందాన్ని పొందడం. ఈ ప్రక్రియలో, కొత్త లోన్ మెరుగైన క్రెడిట్ నిబంధనలతో వస్తుంది మరియు కొత్త లోన్ నుండి టేకింగ్‌లు ఉపయోగించబడతాయి pay ఇప్పటికే ఉన్న రుణం నుండి.

రుణ పునర్నిర్మాణం మరియు రుణ రీఫైనాన్సింగ్ రెండూ రుణగ్రహీతలకు ఉపయోగపడే క్రెడిట్ సాధనాలు. రుణం రకంతో సంబంధం లేకుండా, బ్యాంకులు రుణగ్రహీత రుణ నిబంధనలను కట్టుబడి మరియు సకాలంలో చేయాలని ఆశించాయి payఅప్పులు.

నిధుల కొరతను ఎదుర్కొనే రుణగ్రహీతలు మరియు రుణ పునర్నిర్మాణం లేదా లోన్ రీఫైనాన్సింగ్ కోసం చూస్తున్నవారు IIFL ఫైనాన్స్ నుండి వీటిని పొందవచ్చు. యొక్క ప్రయోజనాలు IIFL ఫైనాన్స్ రుణాలు తక్కువ-వడ్డీ రేట్ల నుండి ఫ్లెక్సిబుల్ రీ వరకు ఉంటాయిpayనిబంధనలు. అలాగే, ఇది కనీస వ్రాతపనితో వస్తుంది, quick ఆమోదం మరియు పూర్తి ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియ. మరింత తెలుసుకోవడానికి, ఇప్పుడే IIFL ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్‌కి లాగిన్ చేయండి.