వ్యాపార రుణం కోసం ITR: ఎన్ని సంవత్సరాలు పడుతుంది?

వ్యాపార రుణ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు, రుణదాతలు సాధారణంగా ఆదాయ స్థిరత్వానికి సంబంధించిన రుజువులను కోరుకుంటారు.payఅభివృద్ధి సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక కొనసాగింపు. సాధారణంగా సమీక్షించే పత్రాలలో, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు (ITRలు) తరచుగా ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి, ఎందుకంటే అవి పన్ను అధికారులకు ప్రకటించిన ఆదాయం యొక్క రికార్డును అందిస్తాయి.

అవసరమైన ITR సంవత్సరాల సంఖ్య రుణదాతలు, రుణ ఉత్పత్తులు మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌లను బట్టి మారవచ్చు. చాలా బ్యాంకులు సాధారణంగా ఎక్కువ కాలం ఫైలింగ్ చరిత్రను ఇష్టపడగా, కొన్ని NBFCలు తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు సహాయక పత్రాలకు లోబడి, తక్కువ సంవత్సరాల ఫైల్డ్ రిటర్న్‌లు ఉన్న దరఖాస్తులను కూడా పరిశీలించవచ్చు.

ఈ వ్యాసం వ్యాపార యజమానులు ఉపయోగించే వివిధ ITR ఫారమ్‌లు, రుణ దరఖాస్తుల కోసం సాధారణంగా ఎన్ని సంవత్సరాల ITR అభ్యర్థించబడుతుంది, ప్రకటించిన ఆదాయం రుణ మదింపును ఎలా ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు ITR ఫైలింగ్ చరిత్ర పరిమితంగా ఉన్న చోట ఏ ప్రత్యామ్నాయాలు అందుబాటులో ఉండవచ్చో వివరిస్తుంది.

వ్యాపార రుణం కోసం ఏ ITR ఫారం చెల్లుబాటు అవుతుంది?

రుణ మదింపు సమయంలో, రుణదాతలు సాధారణంగా ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌ను మరియు ఉపయోగించిన నిర్దిష్ట ఫారమ్‌ను రెండింటినీ సమీక్షిస్తారు, ఎందుకంటే వేర్వేరు ITR వర్గాలు వేర్వేరు రకాల ఆదాయాన్ని మరియు ఆర్థిక సమాచారాన్ని నమోదు చేస్తాయి.

వ్యాపార యజమానులకు, ఇవి ప్రధాన ఫారమ్‌లు:

• ITR-1 (సహజ్): జీతం పొందే వ్యక్తులు మరియు కొన్ని ఇతర పన్నుల కోసం రూపొందించబడిందిpayవ్యాపార ఆదాయం లేనివారు. ఇది సాధారణంగా వ్యాపార ఆదాయానికి రుజువుగా అంగీకరించబడదు వ్యాపార రుణం కోసం.
• ITR-2: పన్ను ద్వారా ఉపయోగించబడుతుందిpayమూలధన లాభాలు లేదా బహుళ ఆస్తులు వంటి ఆదాయం ఉండి, వ్యాపార లేదా వృత్తిపరమైన ఆదాయం లేని వారికి ఇది తగినది కాదు. వ్యాపార ఆదాయాలను ప్రదర్శించడానికి కూడా ఇది తగినది కాదు.
• ITR-3: ఊహాత్మక పన్నుల పథకం పరిధిలోకి రాని వ్యాపారం లేదా వృత్తి నుండి ఆదాయం పొందే వ్యక్తులు మరియు హిందూ అవిభక్త కుటుంబాలు (HUFలు) దీనిని దాఖలు చేస్తారు. ఇందులో వివరణాత్మక ఆర్థిక వివరాలు ఉంటాయి కాబట్టి, పెద్ద వ్యాపార రుణ దరఖాస్తుల కోసం దీనిని విస్తృతంగా ఇష్టపడతారు. షెడ్యూల్ BP (వ్యాపారం మరియు వృత్తి), రుణదాతలు నికర వ్యాపార ఆదాయాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి పరిశీలిస్తారు.
• ITR-4 (సుగమ్): పన్ను కోసం ఉద్దేశించబడిందిpayసెక్షన్ల కింద ఊహాత్మక పన్ను విధానాన్ని ఎంచుకునే వారు 44AD, 44ADA, లేదా 44AEఆదాయపు పన్ను చట్టం కింద నిర్దేశించిన వర్తించే అర్హతా షరతులు మరియు టర్నోవర్ లేదా స్థూల రాబడి పరిమితులకు లోబడి. ఆదాయాన్ని వివరణాత్మక ఖాతాల ద్వారా కాకుండా ఊహాజనిత ప్రాతిపదికన ప్రకటిస్తారు కాబట్టి, రుణదాతలు, ముఖ్యంగా అధిక విలువ గల రుణ దరఖాస్తుల కోసం, అదనపు ఆర్థిక పత్రాలను అభ్యర్థించవచ్చు.

వ్యాపారం కోసం సరైన ITR ఫారమ్‌ను దాఖలు చేయడం వలన వ్యాపార ఆదాయం పన్ను రికార్డులలో సరిగ్గా ప్రతిబింబిస్తుందని నిర్ధారించుకోవచ్చు మరియు రుణ మదింపు సమయంలో దరఖాస్తుదారుని ఆర్థిక స్థితిని అర్థం చేసుకోవడంలో రుణదాతలకు ఇది సహాయపడవచ్చు.

ITR ఫారం Quick-సూచన పట్టిక

రుణదాతలకు ఎన్ని సంవత్సరాల ITR అవసరం?

స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న రుణగ్రహీతలు అడిగే అత్యంత సాధారణ ప్రశ్నలలో ఒకటి, రుణ దరఖాస్తుల కోసం ఎన్ని సంవత్సరాల ITR అవసరం అనేది. ప్రతి రుణదాతకు వర్తించే ఒకే నియమం అంటూ ఏదీ లేనప్పటికీ, బ్యాంకులు మరియు NBFCల మధ్య స్థిరపడిన పరిశ్రమ పద్ధతులు విభిన్నంగా ఉంటాయి.

చాలా బ్యాంకులు సాధారణంగా 2–3 సంవత్సరాల ఫైల్ చేసి, ఆమోదం పొందిన ITRలను అడుగుతాయి . సుదీర్ఘమైన ఫైలింగ్ చరిత్ర స్థిరమైన ఆదాయాన్ని మరియు వ్యాపార కొనసాగింపును ప్రదర్శించడంలో సహాయపడుతుంది, ఇది క్రెడిట్ మదింపు సమయంలో రుణదాత యొక్క విశ్వాసాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది.

చాలా NBFCలు అర్హులైన రుణగ్రహీతల కోసం 1–2 సంవత్సరాల ITRను అంగీకరించవచ్చు , ప్రత్యేకించి అభ్యర్థించిన రుణ మొత్తం తులనాత్మకంగా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరియు ఇతర ఆర్థిక పత్రాలు దరఖాస్తుకు మద్దతు ఇచ్చినప్పుడు.

ఖచ్చితమైన అవసరం సాధారణంగా వీటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది:

• కోరిన రుణ మొత్తం
• వ్యాపారం యొక్క వయస్సు
• ప్రకటించిన ఆదాయం యొక్క స్థిరత్వం
• క్రెడిట్ ప్రొఫైల్
• అంతర్గత రుణ విధానం

వర్తించే గడువు తేదీలోగా ఐటీఆర్‌ను దాఖలు చేయాలి మరియు ఆదాయపు పన్ను శాఖ యొక్క ఇ-ఫైలింగ్ పోర్టల్ ద్వారా జారీ చేయబడిన రసీదును జతచేయాలి. అసంపూర్ణంగా ఉన్న లేదా ధృవీకరించని రిటర్న్ పత్రాల అవసరాలను తీర్చకపోవచ్చు.

రుణదాత రకం ప్రకారం సాధారణ ITR అవసరం

అదనపు సంవత్సరాల స్థిరమైన ఆదాయం దరఖాస్తును బలోపేతం చేసినప్పటికీ, అది ఆమోదానికి హామీ ఇవ్వదు. రుణ మంజూరు, కాలపరిమితి, వడ్డీ రేటు మరియు పంపిణీ అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payపెట్టుబడి సామర్థ్యం మరియు వర్తించే క్రెడిట్ విధానాలు.

ITR ఆదాయం మీ అర్హత గల రుణ మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

చాలా మంది వ్యాపార యజమానులు అర్హత గల మినహాయింపుల ద్వారా లేదా ఊహాత్మక పన్ను విధానాన్ని ఎంచుకోవడం ద్వారా తమ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని చట్టబద్ధంగా తగ్గించుకుంటారు. ఇది పన్ను బాధ్యతను తగ్గించగలిగినప్పటికీ, ఇది ITR ఆదాయం మరియు వ్యాపార రుణ మొత్తం గణనలను కూడా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

రుణదాతలు సాధారణంగా సమీక్షిస్తారు మీ ITRలో ప్రకటించిన నికర ఆదాయం ఇతర ఆర్థిక మరియు రుణ సంబంధిత అంశాలతో పాటుగా తిరిగి అంచనా వేసేటప్పుడుpayరుణ సామర్థ్యం. పన్ను ఫైలింగ్‌ల ద్వారా నివేదించబడిన ఆదాయం తరచుగా మొత్తం మూల్యాంకన ప్రక్రియలో ఒక భాగంగా ఉంటుంది, ఇది దరఖాస్తుదారు యొక్క పత్రబద్ధమైన సంపాదన వివరాలను అర్థం చేసుకోవడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది.

ఊహాత్మక పన్నుల విధానం కింద పనిచేసే వ్యాపారాలకు, నివేదించబడిన ఆదాయం వ్యాపారం ద్వారా వచ్చే వాస్తవ నగదు ప్రవాహాలకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు. ఫలితంగా, రుణదాతలు తమ రుణ విధానాలు అనుమతించిన చోట, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, GST ఫైలింగ్‌లు, ఆర్థిక నివేదికలు లేదా ఇతర సహాయక పత్రాల వంటి అదనపు రికార్డులను సమీక్షించవచ్చు.

రుణదాతల మధ్య మదింపు పద్ధతులు వేర్వేరుగా ఉంటాయి కాబట్టి, ప్రకటించిన ఆదాయాన్ని విడిగా చూడకూడదు. ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులు, వ్యాపార స్థిరత్వం, తిరిగిpayనిర్వహణ చరిత్ర, ఉద్యోగుల మార్పు సరళి మరియు ఇతర రుణ పరిగణనలు కూడా మొత్తం మూల్యాంకన ప్రక్రియలో భాగంగా ఉండవచ్చు.

ఊహాత్మక పన్ను విధానం కింద ఫైల్ చేసే వ్యాపార యజమానులు ఈ లాభనష్టాలను కూడా అర్థం చేసుకోవాలి. సెక్షన్ 44AD, అర్హత గల పన్నుpayసాధారణంగా వ్యాపారవేత్తలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం ప్రకారం తమ టర్నోవర్‌లో నిర్దేశించిన శాతంగా ఆదాయాన్ని ప్రకటిస్తారు. ఇది పన్నుల సమ్మతిని సులభతరం చేసినప్పటికీ, నివేదించబడిన ఆదాయం వాస్తవ వ్యాపార నగదు ఉత్పత్తి కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు, ఇది పెద్ద రుణాల కోసం తీసుకునే రుణ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.

ప్రకటించిన ఆదాయం తరచుగా రుణదాత మదింపు ప్రక్రియలో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది కాలక్రమేణా వ్యాపార సంపాదన గురించి పత్రబద్ధమైన సమాచారాన్ని అందిస్తుంది. అదనపు ఆర్థిక రికార్డులు అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు, రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక స్థితిపై విస్తృత అవగాహనను పెంపొందించుకోవడానికి పన్ను దాఖలాలతో పాటు వాటిని కూడా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు.

గమనిక: రుణ అర్హత, ఆదాయ మదింపు పద్ధతులు, మంజూరైన మొత్తం, వడ్డీ రేటు, మరియు తిరిగిpayరుణ నిబంధనలు రుణదాతలను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి మరియు అవి పత్రాలు, క్రెడిట్ మూల్యాంకనం, వ్యాపార పనితీరు, మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payనియామక సామర్థ్యం మరియు వర్తించే రుణ విధానాలు.

ITR లేకుండా వ్యాపార రుణం పొందడం: ఏ పత్రాలు సరిపోతాయి?

వ్యాపార రుణం కోసం ఆదాయాన్ని నిర్ధారించడానికి దాఖలు చేసిన ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ అత్యంత సాధారణ మార్గాలలో ఒకటి, కానీ అది ఒక్కటే మార్గం కాదు. కొన్ని NBFCలు ఇతర వ్యాపార పత్రాలను ఉపయోగించి రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌ను అంచనా వేయడం ద్వారా ITR దాఖలు చేయకుండానే వ్యాపార రుణాన్ని అందిస్తాయి . తుది నిర్ణయం రుణదాత యొక్క క్రెడిట్ పాలసీ, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు అర్హత ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సాధారణంగా ఆమోదించబడిన ప్రత్యామ్నాయాలు:

• GST రిటర్న్‌లు: సాధారణంగా 6–12 నెలల పాటు స్థిరమైన వ్యాపార టర్నోవర్‌ను చూపే క్రమబద్ధమైన GST ఫైలింగ్‌లు.
• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు: సాధారణంగా గత 12–24 నెలలు, స్థిరమైన వ్యాపార రుణాలు మరియు నగదు ప్రవాహాన్ని ప్రతిబింబిస్తాయి.
• CA-ధృవీకరించిన ఆర్థిక నివేదికలు: చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్ తయారుచేసిన లేదా ధృవీకరించిన లాభ నష్టాల ఖాతా మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్ ఆదాయ మదింపుకు మద్దతు ఇవ్వగలవు.
• వ్యాపార నమోదు పత్రాలు: GST రిజిస్ట్రేషన్, ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్, ట్రేడ్ లైసెన్స్, భాగస్వామ్య ఒప్పందం లేదా ఇతర వర్తించే వ్యాపార రుజువు అవసరం కావచ్చు.
• గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు: ప్రామాణిక KYC పత్రాలు దరఖాస్తు ప్రక్రియలో భాగంగా ఉంటాయి.

ITR అవసరం లేని వ్యాపార రుణాల దరఖాస్తులను, రుణదాత విధానం అనుమతించిన చోట, సాధారణంగా ప్రత్యామ్నాయ వ్యాపార రికార్డులను ఉపయోగించి మదింపు చేస్తారు. తగినంత పన్ను దాఖలు చరిత్రను ఇంకా ఏర్పాటు చేసుకోని వ్యాపారాలకు, డాక్యుమెంటేషన్, అర్హత మదింపు మరియు క్రెడిట్ మూల్యాంకనానికి లోబడి, ఇటువంటి ఉత్పత్తులు సంబంధితంగా ఉండవచ్చు.

మీ వ్యాపారం కొత్తదైనప్పటికీ, క్రమం తప్పకుండా ITR ఫైలింగ్ ప్రారంభించడం వలన, భవిష్యత్ రుణ దరఖాస్తులకు మరియు విస్తృతమైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలకు మద్దతునిచ్చే ఒక పత్రబద్ధమైన ఆర్థిక ట్రాక్ రికార్డును సృష్టించడంలో సహాయపడుతుంది.

తనది కాదను వ్యక్తి: పత్రాల అవసరాలు మరియు రుణ నిబంధనలు రుణదాతలను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, వ్యాపార పనితీరు, తిరిగిpayనియామక సామర్థ్యం, ​​మరియు అంతర్గత రుణ మదింపు.

NBFCలు మరియు బ్యాంకులలో ITR అవసరాలు: సాధారణ వ్యత్యాసాలు

వ్యాపార రుణ దరఖాస్తుల కోసం ITR సంవత్సరాల సంఖ్య తరచుగా రుణదాత వర్గం, ఉత్పత్తి రకం మరియు క్రెడిట్ పాలసీని బట్టి మారుతూ ఉంటుంది.

ముఖ్యంగా పెద్ద రుణ మొత్తాలు లేదా మరింత విస్తృతమైన ఆర్థిక మదింపులు ఉన్న సందర్భాలలో, అనేక బ్యాంకులు సాధారణంగా 2–3 సంవత్సరాల ఫైల్ చేయబడిన మరియు ఆమోదించబడిన ITRలను కోరతాయి.

కొన్ని NBFCలు మద్దతు ఉన్న దరఖాస్తులను పరిగణించవచ్చు 1–2 సంవత్సరాల ITRలుదరఖాస్తుదారుడి ఆర్థిక ప్రొఫైల్, వ్యాపార పనితీరు, తిరిగిpayనియామక సామర్థ్యం, ​​మరియు సహాయక పత్రాలు.

రుణదాత రకంతో సంబంధం లేకుండా, తుది అర్హత అనేది క్రెడిట్ మదింపు, పత్రాల అవసరాలు, అంతర్గత విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ మార్గదర్శకాలకు లోబడి ఉంటుంది.

ముగింపు

వ్యాపార రుణ అవసరాల కోసం ఐటీఆర్‌ను అర్థం చేసుకోవడం , రుణ మదింపు ప్రక్రియలో రుణదాతలు వ్యాపార ఆదాయాన్ని ఎలా మూల్యాంకనం చేస్తారో స్పష్టం చేయడానికి సహాయపడుతుంది. ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు తరచుగా ఆర్థిక సమాచారానికి ఒక ముఖ్యమైన వనరుగా పనిచేస్తాయి, ఎందుకంటే అవి కాలక్రమేణా ప్రకటించిన ఆదాయాల యొక్క పత్రబద్ధమైన రికార్డును అందిస్తాయి.

ఆచరణలో, రుణదాతలు మరియు రుణ ఉత్పత్తులను బట్టి ITR అవసరాలు విభిన్నంగా ఉంటాయి. సుదీర్ఘమైన ఫైలింగ్ చరిత్ర అదనపు ఆర్థిక సందర్భాన్ని అందించగలిగినప్పటికీ, రుణదాతలు సాధారణంగా పన్ను రికార్డులతో పాటు వ్యాపార పనితీరు, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన, మరియు ఇతర అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.payనియామక సామర్థ్యం, ​​మరియు సహాయక పత్రాలు.

నిర్ధారిత ITR చరిత్ర అందుబాటులో లేని సందర్భాలలో, రుణదాత విధానాలకు లోబడి, GST ఫైలింగ్‌లు, వ్యాపార బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు లేదా ఆర్థిక స్టేట్‌మెంట్‌ల వంటి ప్రత్యామ్నాయ రికార్డులు కూడా మూల్యాంకన ప్రక్రియలో భాగంగా ఉండవచ్చు. రుణ అవసరాలు సంస్థలను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి కాబట్టి, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు అర్హత చివరికి ప్రతి కేసును బట్టి అంచనా వేయబడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి