చిన్న వ్యాపారాల కోసం ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్: Quick నగదు మార్గదర్శి

అమ్మకం పూర్తయినంత మాత్రాన వెంటనే నగదు లభించదు. అనేక చిన్న వ్యాపారాలు వస్తువులు లేదా సేవలను అరువుపై సరఫరా చేసి, ఆ తర్వాత కొనుగోలుదారు ఇన్‌వాయిస్‌ను చెల్లించే వరకు కొన్ని వారాలు—లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం—వేచి ఉంటాయి. ఈ కాలంలో కూడా జీతాలు, సరఫరాదారుల బిల్లులు మరియు నిర్వహణ ఖర్చులను చూసుకోవలసి ఉంటుంది.

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఈ సమయ అంతరాన్ని పూడ్చడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది కొనుగోలుదారు కంటే ముందే, అర్హత గల వాణిజ్య స్వీకరణలకు వ్యతిరేకంగా నిధులు కోరడానికి ఒక వ్యాపారానికి వీలు కల్పిస్తుంది. payచెల్లింపు గడువు ముగుస్తుంది. నిర్మాణాన్ని బట్టి, స్వీకరించదగిన మొత్తాన్ని ఒక ఫైనాన్షియర్‌కు కేటాయించవచ్చు లేదా క్రెడిట్ సౌకర్యానికి ఆధారంగా ఉపయోగించవచ్చు.

ఈ ఏర్పాటు అనేది చెల్లించని ప్రతి బిల్లుకు ఆటోమేటిక్ అడ్వాన్స్ కాదు. ఆమోదం, నిధుల మొత్తం, ధర మరియు సెటిల్‌మెంట్ అనేవి ఇన్‌వాయిస్ చెల్లుబాటు, కొనుగోలుదారు అంగీకారం, కొనుగోలుదారు క్రెడిట్ నాణ్యత వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. payఅద్దె నిబంధనలు, వివాదాలు, పత్రాలు మరియు ఫైనాన్షియర్ విధానాలు.

ఈ గైడ్ ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అర్థం , ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ప్రక్రియ , అర్హత పరిగణనలు, ఖర్చులు మరియు ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ వర్సెస్ ఫ్యాక్టరింగ్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని వివరిస్తుంది . ఇది MSME ట్రేడ్ రిసీవబుల్స్‌కు ఫైనాన్సింగ్‌ను సులభతరం చేయడానికి సృష్టించబడిన RBI-అధీకృత యంత్రాంగమైన TReDSను కూడా పరిశీలిస్తుంది.

ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అంటే ఏమిటి?

ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అనేది ఒక రకమైన స్వల్పకాలిక వసూళ్ల ఫైనాన్స్, దీని కింద ఒక వ్యాపారం, ఇప్పటికే సరఫరా చేసిన వస్తువులు లేదా సేవల కోసం కస్టమర్ నుండి రావలసిన మొత్తానికి బదులుగా నిధులను కోరుతుంది.

అంగీకరించిన క్రెడిట్ వ్యవధి ముగిసే వరకు వేచి ఉండటానికి బదులుగా, వ్యాపారం ఒక ఫైనాన్షియర్ నుండి అర్హత గల ఇన్‌వాయిస్ విలువలో అంగీకరించిన భాగాన్ని పొందవచ్చు. ఫైనాన్స్ చేయబడిన మొత్తం మరియు వర్తించే ఛార్జీలను సర్దుబాటు చేసిన తర్వాత మిగిలిన బ్యాలెన్స్, ఆ సదుపాయం యొక్క నిబంధనల ప్రకారం చెల్లించబడుతుంది.

ఖచ్చితమైన చట్టపరమైన మరియు వాణిజ్య నిర్మాణం భిన్నంగా ఉండవచ్చు:

• వసూలు చేయవలసిన మొత్తాన్ని ఫైనాన్సింగ్ లేదా వసూలు కోసం ఒక ఫ్యాక్టర్‌కు అప్పగించవచ్చు.
• బ్యాంకు లేదా NBFC తన సాధారణ వ్యాపార కార్యకలాపాలలో భాగంగా వసూళ్లకు వ్యతిరేకంగా రుణం అందించవచ్చు.
• అర్హత కలిగిన MSME ఇన్‌వాయిస్‌కు RBI-అధీకృత ట్రేడ్ రిసీవబుల్స్ డిస్కౌంటింగ్ సిస్టమ్ (TReDS) ద్వారా ఫైనాన్సింగ్ అందించవచ్చు.
• కొనుగోలుదారు బాధ్యత వహించని పక్షంలో నష్టభయాన్ని ఎవరు భరిస్తారనే దానిపై ఆధారపడి, ఈ సదుపాయం బాధ్యతతో కూడినదిగా లేదా బాధ్యత లేనిది కావచ్చు. pay.

ఫ్యాక్టరింగ్ రెగ్యులేషన్ యాక్ట్, 2011 ప్రకారం, స్వీకరించదగినది (రిసీవబుల్) అనేది స్థూలంగా, ఒక రుణగ్రహీత వస్తువులు లేదా సేవల కోసం సరఫరాదారుకు చెల్లించవలసి ఉండి, ఇంకా చెల్లించని డబ్బును సూచిస్తుంది. ఈ చట్టం స్వీకరించదగిన వాటి అప్పగింతను మరియు ఇందులో పాలుపంచుకున్న పక్షాల హక్కులు మరియు బాధ్యతలను నియంత్రిస్తుంది.

ఆచరణాత్మక పరంగా, ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అర్థం అర్హత కలిగిన భవిష్యత్ కస్టమర్‌ను మార్చడం అని ఉత్తమంగా అర్థం చేసుకోవచ్చు. payఅంగీకరించిన ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణానికి లోబడి, వ్యాపార నిధులను ముందుగానే పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ప్రక్రియ ఎలా పనిచేస్తుంది

ద్వైపాక్షిక సౌకర్యాలు మరియు ప్లాట్‌ఫారమ్ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ మధ్య ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ప్రక్రియ మారుతూ ఉంటుంది. ఒక సాంప్రదాయ ఏర్పాటులో స్థూలంగా ఈ క్రింది దశలు ఉండవచ్చు.

1. వ్యాపారం అమ్మకాన్ని పూర్తి చేసింది

సరఫరాదారు వ్యాపార కస్టమర్‌కు వస్తువులు లేదా సేవలను అందజేసి, అంగీకరించిన రుసుముతో కూడిన ఇన్‌వాయిస్‌ను జారీ చేస్తాడు. payచెల్లింపు నిబంధనలు. ఫైనాన్షియర్లు సాధారణంగా పూర్తయిన మరియు ధృవీకరించదగిన B2B లావాదేవీల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే ఇన్‌వాయిస్‌లను పరిగణిస్తారు.

అంతర్లీన లావాదేవీని నిర్ధారించడానికి కొనుగోలు ఆర్డర్లు, డెలివరీ రికార్డులు, వస్తువుల రసీదు నిర్ధారణలు మరియు సేవ పూర్తి పత్రాలు అవసరం కావచ్చు.

2. మూల్యాంకనం కోసం ఇన్వాయిస్ సమర్పించబడింది

సరఫరాదారు ఇన్వాయిస్ మరియు సహాయక పత్రాలను ఫైనాన్షియర్‌కు లేదా ఫైనాన్సింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌కు సమర్పిస్తారు. మదింపులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఇన్‌వాయిస్ యొక్క ప్రామాణికత
• కొనుగోలుదారు గుర్తింపు మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్
• వస్తువులు లేదా సేవలు పంపిణీ చేయబడ్డాయని నిర్ధారణ
• Payపార్టీల మధ్య సంబంధాల చరిత్ర
• ఇన్‌వాయిస్ గడువు మరియు మిగిలిన కాలపరిమితి
• వివాదాలు, తగ్గింపులు లేదా సర్దుబాటు హక్కులు
• స్వీకరించదగినది ఇప్పటికే కేటాయించబడిందా లేదా ఛార్జ్ చేయబడిందా
• సరఫరాదారు రికార్డులు మరియు వర్తించే సమ్మతి తనిఖీలు

వ్యాపార పుస్తకాలలో కనిపించే ఇన్వాయిస్, దానంతట అదే ఫైనాన్సింగ్‌కు హామీ ఇవ్వదు.

3. ఫైనాన్సింగ్ నిబంధనలు అందించబడ్డాయి

ఇన్‌వాయిస్ ఆమోదించబడితే, ఫైనాన్షియర్ తాను నిధులు సమకూర్చడానికి సిద్ధంగా ఉన్న మొత్తాన్ని మరియు వర్తించే ధర, ఛార్జీలు, పరిష్కార షరతులు మరియు పరిహార నిబంధనలను పేర్కొంటుంది.

నిధులు ఇన్‌వాయిస్ విలువలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే భరించవచ్చు. అందించే నిష్పత్తి సౌకర్యం, కొనుగోలుదారు నాణ్యత, ఇన్‌వాయిస్ లక్షణాలు మరియు ఫైనాన్షియర్ అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

4. నిధులు విడుదలయ్యాయి

నిబంధనలు అంగీకరించబడి, డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తయిన తర్వాత, ఆమోదించబడిన మొత్తం సరఫరాదారుకు చెల్లించబడుతుంది. ప్రతి ఫైనాన్షియర్ లేదా లావాదేవీకి ఒకే విధమైన చెల్లింపు కాలపరిమితి వర్తించదు.

5. కొనుగోలుదారు ఇన్‌వాయిస్‌ను చెల్లిస్తాడు

కొనుగోలుదారు యొక్క గమ్యస్థానం payఏర్పాటును బట్టి ఉంటుంది:

• కొనుగోలుదారుడు pay అప్పగింత నోటీసు అందిన వెంటనే ఫైనాన్షియర్.
• కొనుగోలుదారుడు pay నిర్దేశిత వసూలు ఖాతా ద్వారా.
• కొన్ని నిర్మాణాలలో, సరఫరాదారు స్వీకరించవచ్చు payఒప్పందం ప్రకారం అవసరమైన విధంగా ఫైనాన్షియర్ కోసం దానిని స్వాధీనం చేసుకోవడం మరియు ఉంచుకోవడం లేదా బదిలీ చేయడం.
• TReDSలో, కొనుగోలుదారు payఇన్‌వాయిస్ గడువు తేదీన ఫైనాన్షియర్.

6. లావాదేవీ పరిష్కరించబడింది

ఒప్పందం ప్రకారం ఫైనాన్స్ చేయబడిన మొత్తం మరియు వర్తించే ఛార్జీలు సర్దుబాటు చేయబడతాయి. ఏదైనా మిగిలిన మొత్తం payఆ తర్వాత నిర్దిష్ట ప్రక్రియ ద్వారా సరఫరాదారుకు చెల్లించగలిగేది పరిష్కరించబడుతుంది.

TReDSలో ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది

TReDS అనేది బహుళ ఫైనాన్షియర్ల ద్వారా MSME ట్రేడ్ రిసీవబుల్స్‌కు ఫైనాన్సింగ్ లేదా డిస్కౌంటింగ్‌ను సులభతరం చేయడానికి RBI ద్వారా అధికారం పొందిన ఒక ఎలక్ట్రానిక్ ప్లాట్‌ఫారమ్.

ఆర్‌బిఐ ప్రకారం, ఈ వ్యవస్థలో అమ్మకందారులు, కొనుగోలుదారులు మరియు ఫైనాన్షియర్లు పాల్గొంటారు. ఎంఎస్‌ఎంఈలు మాత్రమే అమ్మకందారులుగా పాల్గొనగలవు. కొనుగోలుదారులలో కార్పొరేట్లు, ప్రభుత్వ విభాగాలు, ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు మరియు ఇతర సంస్థలు ఉండవచ్చు. అనుమతించబడిన ఫైనాన్షియర్లలో బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సి-ఫ్యాక్టర్లు మరియు ఆర్‌బిఐ అనుమతించిన ఇతర సంస్థలు ఉన్నాయి.

స్థూలమైన ప్రక్రియ ఇది:

1. MSME విక్రేత లేదా కొనుగోలుదారు ద్వారా ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఇన్‌వాయిస్‌లు లేదా బిల్లులకు ప్రాతినిధ్యం వహించే ఫ్యాక్టరింగ్ యూనిట్ సృష్టించబడుతుంది.
2. ప్రతిపక్షం ఫ్యాక్టరింగ్ యూనిట్‌ను అంగీకరిస్తుంది.
3. పాల్గొనే ఫైనాన్షియర్లు బిడ్లను సమర్పిస్తారు.
4. సంబంధిత విక్రేత లేదా కొనుగోలుదారు ఒక బిడ్‌ను ఎంచుకుంటారు.
5. ఎంపిక చేయబడిన ఫైనాన్షియర్ payఅంగీకరించిన తగ్గింపు రేటు ప్రకారం MSME విక్రేత.
6. కొనుగోలుదారు payగడువు తేదీన ఫైనాన్షియర్.

MSME విక్రేత ఫ్యాక్టరింగ్ యూనిట్‌ను ఏర్పాటు చేసినప్పుడు, ఆర్‌బిఐ ఆ ప్రక్రియను ఫ్యాక్టరింగ్ అని వర్ణిస్తుంది. కొనుగోలుదారు దానిని ఏర్పాటు చేసినప్పుడు, ఆ లావాదేవీని రివర్స్ ఫ్యాక్టరింగ్ అని వర్ణిస్తారు.

ఉదాహరణాత్మక ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఉదాహరణ

ఒక కార్పొరేట్ కొనుగోలుదారుకు 90 రోజుల కాలపరిమితితో 10 లక్షల రూపాయల విలువైన వస్తువులను సరఫరా చేసే ఒక చిన్న తయారీదారుని పరిగణించండి. payనిబంధనలు.

డెలివరీ పూర్తి చేసిన తర్వాత, తయారీదారు ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఇన్వాయిస్ మరియు దానికి సంబంధించిన రికార్డులను సమర్పిస్తారు. దాని అంచనా ఆధారంగా, ఒక ఫైనాన్షియర్ ఇన్వాయిస్ విలువలో 80% అందించడానికి అంగీకరిస్తారు. అందువల్ల, తయారీదారు అసలు మొత్తానికి ముందే INR 8 లక్షలు అందుకుంటారు. payమెంట్ తేదీ.

గడువు తేదీన, కొనుగోలుదారుడి 10 లక్షల రూపాయలు payఅంగీకరించిన విధానం ప్రకారం చెల్లింపు నిర్వహించబడుతుంది. దీనిని నేరుగా ఫైనాన్షియర్‌కు చెల్లించవచ్చు, నిర్దేశిత ఖాతా ద్వారా మళ్లించవచ్చు లేదా TReDS వంటి ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా పరిష్కరించవచ్చు. ఫైనాన్స్ చేయబడిన మొత్తం మరియు వర్తించే ఛార్జీలు సర్దుబాటు చేయబడతాయి, మరియు మిగిలిన మొత్తాన్ని ఒప్పందంలో పేర్కొన్న విధంగా నిర్వహిస్తారు.

ఈ ఉదాహరణ కేవలం వివరణాత్మకమైనది. అడ్వాన్స్ శాతం, ఫైనాన్సింగ్ వ్యవధి, ఛార్జీలు, payరుణ మార్గం మరియు పరిహార నిబంధనలు ఫైనాన్షియర్, కొనుగోలుదారు, ఇన్‌వాయిస్ మరియు ఒప్పంద నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

చిన్న వ్యాపారాలకు కీలకమైన ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ప్రయోజనాలు

ఆచరణాత్మకమైనది ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ప్రయోజనాలు అమ్మకం చేయడం మరియు స్వీకరించడం మధ్య ఉన్న అంతరాన్ని తగ్గించడం వల్ల ప్రధానంగా ఉత్పన్నమవుతాయి payమెంటల్.

నిర్వహణ మూలధనానికి ముందస్తు ప్రాప్యత

అర్హత గల ఇన్‌వాయిస్‌పై నిధులు పొందడం వలన వ్యాపార నగదు ప్రవాహం, కొనుగోలుదారు యొక్క పూర్తి క్రెడిట్ వ్యవధిపై తక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ రాబడి సరఫరాదారు వంటి అనుమతించబడిన నిర్వహణ అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వగలదు. payమెంట్లు, payరోల్ లేదా ఇన్వెంటరీ కొనుగోళ్లు.

వ్యాపార స్వీకరణలకు అనుసంధానించబడిన ఫైనాన్స్

ఈ మదింపు, ఆధారభూతమైన ఇన్వాయిస్ మరియు కొనుగోలుదారు ప్రొఫైల్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. సరఫరాదారు రికార్డులు మరియు ఆర్థిక స్థితిని సమీక్షించినప్పటికీ, ఇది ఫైనాన్సింగ్ నిర్ణయంలో స్వీకరించదగిన నాణ్యతను ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా చేయగలదు.

వ్యాపార కార్యకలాపాలు కొనసాగుతాయి

ఒక వ్యాపారం ప్రతి కస్టమర్ ఇన్‌వాయిస్ గడువు ముగిసే వరకు వేచి ఉండకుండానే స్వల్పకాలిక ఖర్చులను తీర్చగలదు. అమ్మకాలలో వృద్ధిని సాధిస్తూ, వసూళ్ల ప్రక్రియ సుదీర్ఘంగా సాగే సంస్థలకు ఇది ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు.

అర్హత గల అమ్మకాలతో ముందుకు సాగగల ఫైనాన్సింగ్

ఒక సదుపాయం బహుళ అర్హత గల ఇన్‌వాయిస్‌లకు మద్దతు ఇచ్చే చోట, స్వీకరించాల్సిన మొత్తాల పరిమాణం మరియు నాణ్యతను బట్టి ఆర్థిక సహాయం అందే అవకాశం పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు. ఇది ఇన్‌వాయిస్ జారీతో సంబంధం లేకుండా స్వతంత్రంగా మంజూరు చేయబడిన స్థిర సదుపాయానికి భిన్నంగా ఉంటుంది.

TReDSలో కొనుగోలుదారు మరియు ఫైనాన్షియర్ పోటీకి అవకాశం

ఆమోదించబడిన ఫ్యాక్టరింగ్ యూనిట్‌కు వ్యతిరేకంగా బహుళ ఫైనాన్షియర్‌లు బిడ్ చేయడానికి TReDS వీలు కల్పిస్తుంది. తుది ధర అనేది అందిన బిడ్‌లు, ఇన్‌వాయిస్ వివరాలు మరియు పాల్గొనేవారి ఎంపికపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈ ప్రయోజనాలు షరతులతో కూడినవి. ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ప్రయోజనాలు కొనుగోలుదారులు బలహీనంగా ఉన్నచోట పరిమితం కావచ్చు payచెల్లింపు రికార్డులు, ఇన్‌వాయిస్‌లు వివాదాస్పదంగా ఉన్నప్పుడు లేదా నిధులను ముందుగా స్వీకరించడం వల్ల కలిగే విలువ కంటే ఛార్జీలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు.

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్‌కు పూచీకత్తు అవసరమా?

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్‌కు ఎప్పుడూ పూచీకత్తు అవసరం లేదని చెప్పడం సరికాదు.

లావాదేవీలో వసూలు చేయవలసిన మొత్తం ప్రధానమైనది, కానీ విస్తృతమైన సెక్యూరిటీ ప్యాకేజీ అనేది ఆ సదుపాయం ఎలా రూపొందించబడిందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక ఫైనాన్షియర్ ప్రధానంగా వసూలు చేయవలసిన మొత్తాల కేటాయింపుపై ఆధారపడవచ్చు, అయితే మరొక ఏర్పాటులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• సరఫరాదారుని ఆశ్రయించడం
• వ్యక్తిగత లేదా కార్పొరేట్ హామీలు
• స్వీకరించదగినవి లేదా ఇతర వ్యాపార ఆస్తులపై ఛార్జీ
• నియమించబడిన సేకరణ ఖాతా
• క్రెడిట్ బీమా
• ఇన్‌వాయిస్ నాణ్యత లేదా కొనుగోలుదారు ఏకాగ్రతకు సంబంధించిన నిబంధనలు

ఈ లావాదేవీలో అప్పగింత, సురక్షిత రుణ సౌకర్యం లేదా మరో రకమైన వసూళ్ల ఫైనాన్స్ ఉందో లేదో అర్థం చేసుకోవడానికి సౌకర్య పత్రాలను సమీక్షించాలి.

ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు

ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు ఫ్యాక్టరింగ్ మధ్య వ్యత్యాసం , వాణిజ్య వివరణలు సూచించినంత కఠినంగా ఎల్లప్పుడూ ఉండదు. సేవా ప్రదాతలు ఈ పదాలను విభిన్నంగా ఉపయోగించవచ్చు, మరియు భారతీయ చట్టం అప్పగింత మరియు ఆర్థిక ఏర్పాటు యొక్క సారాంశంపై మరింత నిశితంగా దృష్టి పెడుతుంది.

అందువల్ల అత్యంత విశ్వసనీయమైన పోలిక కేవలం ఉత్పత్తి పేరుపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉండదు. ఇన్‌వాయిస్‌ను ఎవరు వసూలు చేస్తారు, కొనుగోలుదారు డిఫాల్ట్ రిస్క్‌ను ఎవరు భరిస్తారు, కొనుగోలుదారుకు తెలియజేయబడిందా లేదా, ఏమి కేటాయించబడింది మరియు కొనుగోలుదారు వివాదం చేస్తే లేదా ఆలస్యం చేస్తే ఏమి జరుగుతుంది అనే విషయాలను ఒక వ్యాపారం పరిశీలించాలి. payమెంటల్.

ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ వర్సెస్ ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్

ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ మధ్య పోలిక అనేది అనవసరమైన గందరగోళాన్ని సృష్టించగల మరొక అంశం.

ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ అనేది స్వీకరించదగిన వాటికి అనుసంధానించబడిన నిధుల కోసం ఉపయోగించే ఒక విస్తృత వాణిజ్య పదం. ఇందులో ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్, ఫ్యాక్టరింగ్, రివర్స్ ఫ్యాక్టరింగ్ మరియు చెల్లించని వ్యాపార ఇన్‌వాయిస్‌లకు వ్యతిరేకంగా రూపొందించబడిన ఇతర సౌకర్యాలు ఉంటాయి.

ఈ విస్తృత వర్గంలో ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ సాధారణంగా ఒక పద్ధతి. స్వీకరించదగిన మొత్తాన్ని కేటాయించారా, సెక్యూరిటీగా అందించారా లేదా ప్లాట్‌ఫారమ్ ఆధారిత నిర్మాణం ద్వారా ఫైనాన్స్ చేశారా అనే దానిపై చట్టపరమైన ప్రభావం ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్‌కు ఎవరు అర్హులు కావచ్చు?

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అర్హతను ఫైనాన్షియర్ లేదా ప్లాట్‌ఫారమ్ నిర్ణయిస్తుంది. ప్రొవైడర్లందరికీ వర్తించే ఒకే వార్షిక టర్నోవర్ పరిమితి లేదు.

మదింపు సాధారణంగా ఈ క్రింది వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది:

• దరఖాస్తుదారు గుర్తింపు పొందిన మరియు ధృవీకరించదగిన వ్యాపార సంస్థ.
• ఈ ఇన్‌వాయిస్‌లు నిజమైన B2B అమ్మకాల నుండి వచ్చాయి.
• వస్తువులు లేదా సేవలు సరఫరా చేయబడ్డాయి.
• కొనుగోలుదారు బాధ్యతను అంగీకరించారు లేదా లావాదేవీని ధృవీకరించగలరు.
• ఇన్‌వాయిస్‌లు వివాదాస్పదం కావు, అనుమతించబడిన పరిమితులకు మించి గడువు మీరినవి కావు లేదా గతంలో వేరే చోట ఫైనాన్స్ చేయబడినవి కావు.
• కొనుగోలుదారుకు ఆమోదయోగ్యమైనది payజీతం మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్.
• సహాయక పత్రాలు సంపూర్ణంగా మరియు పొందికగా ఉన్నాయి.
• సరఫరాదారు వర్తించే KYC, వ్యాపార రికార్డు మరియు క్రెడిట్ అవసరాలను తీరుస్తాడు.
• ఈ లావాదేవీ ఫైనాన్షియర్ యొక్క రంగ మరియు కేంద్రీకరణ విధానాలకు అనుగుణంగా ఉంది.

TReDSలో, MSMEలు మాత్రమే విక్రేతలుగా పాల్గొనగలరు. ఫైనాన్సింగ్ జరగడానికి ముందు రిజిస్ట్రేషన్, ఆన్‌బోర్డింగ్, కొనుగోలుదారుల భాగస్వామ్యం మరియు ఫ్యాక్టరింగ్ యూనిట్ ఆమోదం తప్పనిసరిగా జరగాలి.

కొనుగోలుదారుడికి బలమైన రుణ అర్హత ఉండటం దరఖాస్తుకు మద్దతు ఇవ్వగలదు, కానీ అది సరఫరాదారుడి మదింపును తొలగించదు లేదా ఆమోదానికి హామీ ఇవ్వదు.

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఛార్జీలు మరియు ఖర్చులు

ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఛార్జీలు ఒకే ప్రామాణిక మార్కెట్ రేటుపై కాకుండా లావాదేవీపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

మొత్తం ఖర్చులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• ఫైనాన్సింగ్ లేదా డిస్కౌంటింగ్ ఛార్జీలు
• ప్లాట్‌ఫారమ్ లేదా లావాదేవీ రుసుములు
• ప్రాసెసింగ్ లేదా డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు
• వర్తించే రుసుములపై ​​పన్నులు
• ఆలస్యమైన పరిష్కారంతో ముడిపడి ఉన్న ఛార్జీలు
• సంబంధితమైన చోట, రుణ రక్షణ లేదా భీమా ఖర్చులు
• ఒప్పందంలో వెల్లడించిన ఇతర సౌకర్య-నిర్దిష్ట రుసుములు

ధరల నిర్ణయం ఇన్వాయిస్ కాలపరిమితి, కొనుగోలుదారు క్రెడిట్ నాణ్యత, సరఫరాదారు ప్రొఫైల్, లావాదేవీల చరిత్ర, ఇన్వాయిస్ ఏకాగ్రత, రికోర్స్ నిబంధనలు మరియు ప్రస్తుత నిధుల పరిస్థితుల ద్వారా ప్రభావితం కావచ్చు.

ఒక స్థిర రుసుము తక్కువగా అనిపించినప్పటికీ, స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్‌కు అది గణనీయంగా భిన్నమైన వార్షిక వ్యయంగా పరిణమించవచ్చు. అందువల్ల వ్యయ పోలికలో ఈ క్రింది అంశాలను పరిగణించాలి:

• స్వీకరించిన మొత్తం
• మొత్తం మొత్తం payసామర్థ్యం లేదా తగ్గింపు
• ఫైనాన్సింగ్ రోజుల సంఖ్య
• వార్షిక ఫైనాన్సింగ్ వ్యయం
• ఆలస్యమైన కొనుగోలుదారుని వ్యవహారం payment
• పరిహార బాధ్యతలు
• తిరస్కరించబడిన, వివాదాస్పదమైన లేదా గడువు దాటిన ఇన్‌వాయిస్‌లకు వర్తించే ఛార్జీలు

ఫైనాన్షియర్ యొక్క లిఖితపూర్వక నిబంధనలను సమీక్షించకుండా ప్రామాణిక వ్యయాన్ని ఊహించకూడదు.

ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఎప్పుడు అనుచితంగా ఉండవచ్చు

కింది సందర్భాలలో ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ అంతగా అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు:

• చాలా అమ్మకాలు B2B క్రెడిట్‌పై కాకుండా నేరుగా వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు జరుగుతాయి.
• కొనుగోలుదారులు తరచుగా పరిమాణం, నాణ్యత లేదా డెలివరీపై వివాదాలు చేస్తుంటారు.
• ఇన్‌వాయిస్‌లు ఇప్పటికే గడువు మీరాయి లేదా అనిశ్చితంగా ఉన్నాయి payసమావేశ తేదీలు.
• కొద్ది మంది కొనుగోలుదారులు అధిక వసూళ్లకు బాధ్యత వహిస్తారు.
• అంచనా వేసిన ఫైనాన్సింగ్ ఛార్జీలు, నిధులను ముందుగానే స్వీకరించడం వల్ల కలిగే వాణిజ్య విలువను మించిపోయాయి.
• వ్యాపారానికి స్వల్పకాలిక నిర్వహణ మూలధనం కంటే దీర్ఘకాలిక మూలధనం అవసరం.
• కొనుగోలుదారుడి సమ్మతి లేకుండా అప్పగింతను ఒప్పందాలు నిషేధిస్తాయి.
• కొనుగోలుదారు చెల్లింపులో విఫలమైతే, వ్యాపారం తీర్చడానికి ఇబ్బంది పడే రుణాన్ని తిరిగి పొందేందుకు ఈ సదుపాయం రుణదాతకు అవకాశం కల్పిస్తుంది.
• బిల్లింగ్ మరియు సహాయక రికార్డులు అసంపూర్ణంగా లేదా అస్థిరంగా ఉన్నాయి.

ఇన్‌వాయిస్‌లపై పదేపదే డిస్కౌంట్ ఇవ్వడం అనేది, ధరల నిర్ణయం, నిర్వహణ ఖర్చులు మరియు వసూళ్ల చక్రాల మధ్య ఉన్న లోతైన అసమతుల్యతను కూడా దాచిపెట్టగలదు. అందువల్ల, తక్షణ నిధుల అవసరంతో పాటు అంతర్లీన నగదు ప్రవాహ సరళిని కూడా పరిశీలించాలి.

సదుపాయాన్ని ఎంచుకునే ముందు సమీక్షించవలసిన ఆచరణాత్మక అంశాలు

ఇన్‌వాయిస్-ఫైనాన్సింగ్ ఒప్పందంలోకి ప్రవేశించే ముందు, ఈ క్రింది నిబంధనలపై శ్రద్ధ వహించాలి:

• స్వీకరించదగినది కేటాయించబడుతుందా లేదా భద్రతగా అందించబడుతుందా
• ఫైనాన్సింగ్ అనేది రికోర్స్‌తో కూడినదా లేదా రికోర్స్ లేకుండానా
• కొనుగోలుదారు బాధ్యత వహించకపోవడం వల్ల కలిగే నష్టాన్ని ఎవరు భరిస్తారు?payment
• కొనుగోలుదారు అంగీకారం లేదా సమ్మతి అవసరమా
• వసూళ్లు మరియు వివాదాలను ఎవరు నిర్వహిస్తారు
• ఎలా payవ్యాఖ్యలను మార్గనిర్దేశం చేయాలి
• ఫైనాన్షియర్ తిరిగి కోరడానికి అనుమతించే సంఘటనలుpayసరఫరాదారు నుండి
• మొత్తం మరియు వార్షిక వ్యయం
• పాక్షిక చికిత్స payమెంట్లు, క్రెడిట్ నోట్లు మరియు సెట్-ఆఫ్‌లు
• డూప్లికేట్ ఫైనాన్సింగ్ లేదా తప్పు ఇన్వాయిస్‌ల పర్యవసానాలు
• సదుపాయాన్ని రద్దు చేయడానికి షరతులు

ఫైనాన్షియర్ యొక్క అర్హతలు మరియు నియంత్రణ స్థితిని కూడా సంబంధిత అధికారిక వనరుల ద్వారా తనిఖీ చేయాలి.

ముగింపు

చిన్న వ్యాపారానికి, చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లు అంటే ఇంకా అందుబాటులోకి రాని నగదు రూపంలో సంపాదించిన ఆదాయం. ధృవీకరణ, కొనుగోలుదారు నాణ్యత మరియు అంగీకరించిన నిబంధనలకు లోబడి, అర్హత గల వసూళ్లకు వ్యతిరేకంగా ఫైనాన్స్ అందించడం ద్వారా ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఈ సమయ అంతరాన్ని తగ్గించగలదు.

దాని ఉపయోగం కేవలం ముందుగా చెల్లించిన మొత్తంపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉండదు. payమెంట్ మార్గం, ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ ఛార్జీలుకొనుగోలుదారుల ప్రమేయం, పరిహార నిబంధనలు మరియు వివాదాల పరిష్కారం వంటివి ఫలితాన్ని గణనీయంగా ప్రభావితం చేయగలవు. అవసరమైన కౌంటర్‌పార్టీ అంగీకారం తర్వాత, అర్హత కలిగిన MSMEల వసూళ్లకు బహుళ అనుమతి పొందిన ఫైనాన్షియర్ల ద్వారా ఫైనాన్స్ అందించడానికి RBI-అధీకృత మార్గాన్ని TReDS అందిస్తుంది.

సరియైన ఏర్పాటు అంటే, అది వ్యాపారం యొక్క వసూళ్ల చక్రానికి సరిపోతూ, భరించలేని ఖర్చును లేదా ఊహించని సమస్యలను సృష్టించకుండా ఉండాలి.payచెల్లింపు బాధ్యత. కేవలం ఉత్పత్తి లేబుల్‌ను మాత్రమే కాకుండా పూర్తి ఒప్పంద నిర్మాణాన్ని పోల్చడం, స్వీకరించదగిన ఫైనాన్స్‌ను అంచనా వేయడానికి స్పష్టమైన ఆధారాన్ని అందిస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి