వ్యాపారాల కోసం వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ యొక్క ప్రాముఖ్యత ఏమిటి?

పెద్ద మరియు చిన్న వ్యాపారాలు చాలా రోజువారీ ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి. ఒకరు లాభదాయకమైన చిన్న వ్యాపారాన్ని లేదా స్టార్టప్‌ను నడుపుతున్నప్పటికీ లేదా ఒకరు స్వయం ఉపాధి పొందిన వృత్తినిపుణులు అయినప్పటికీ, నగదు ప్రవాహాలు మరియు ప్రవాహాల మధ్య అంతరాన్ని తీర్చడానికి ఇప్పటికీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరం కావచ్చు. ఇది దేని వలన అంటే payసరఫరాదారులు లేదా విక్రేతలు మరియు కొనుగోలుదారులు లేదా కస్టమర్ల నుండి మెంట్ సైకిల్స్ భిన్నంగా ఉంటాయి.

సరళంగా చెప్పాలంటే, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ స్వల్పకాలానికి వర్తిస్తుంది payతక్షణమే సరిపోలని వ్యాపారాల బాధ్యతలు payకస్టమర్ల నుండి మెంట్లు మరియు తద్వారా ఆదాయాలు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరం

అనేక వ్యాపారాల కోసం నగదు ప్రవాహాలు కాలానుగుణంగా ఉంటాయి మరియు బిజీ సీజన్ కోసం సిద్ధం చేయడానికి లేదా తక్కువ డబ్బు వచ్చినప్పుడు వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి అదనపు మూలధనం అవసరం కావచ్చు.

దాదాపు అన్ని వ్యాపారాలు వెండర్లు, ఉద్యోగులు మరియు ప్రభుత్వ పన్నుల కోసం ఎదురుచూస్తూ తక్షణ బాధ్యతలను చెల్లించడానికి అదనపు డబ్బు అవసరమయ్యే కాలాలను ఎదుర్కొంటాయి. payకస్టమర్ల నుండి మెంట్లు.

అదే సమయంలో, మొత్తం ఉత్పత్తి లేదా ప్రాసెస్ చేయబడిన ఉత్పత్తిని అదే సమయంలో తుది కస్టమర్‌లకు విక్రయించడం సాధ్యం కాదని బాగా అర్థం చేసుకున్నప్పటికీ, చిన్న వ్యాపారాలు కూడా పెద్దమొత్తంలో తగ్గింపు పొందడానికి విక్రేతల నుండి అదనపు సామాగ్రిని తీసుకుంటాయి.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను ఎలా గుర్తించాలి

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నిష్పత్తిని లెక్కించడం ద్వారా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాన్ని అంచనా వేయవచ్చు. ఇది ప్రస్తుత ఆస్తులు మరియు ప్రస్తుత బాధ్యతల నిష్పత్తి తప్ప మరొకటి కాదు.

ఒక వ్యక్తికి 2 కంటే ఎక్కువ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ రేషియో ఉంటే, అది ఆరోగ్యకరమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది. అయితే, ఈ నిష్పత్తి సెక్టార్ నుండి సెక్టార్‌కు మరియు తద్వారా కంపెనీకి కంపెనీకి భిన్నంగా ఉంటుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఈ నిష్పత్తి కేవలం 1.2 కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, అది తగినంత ఆరోగ్యకరమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.

నికర వర్కింగ్ క్యాపిటల్, ఇది ప్రస్తుత బాధ్యతల కంటే ప్రస్తుత ఆస్తుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, ప్రస్తుత ఖర్చులను తీర్చడానికి కంపెనీకి ఎంత డబ్బు ఉందో సూచిస్తుంది. ఇది వ్యాపార ఖాతాలోని నగదు, స్వీకరించదగిన ఖాతాలు మరియు డబ్బు వంటి స్వల్పకాలిక బాధ్యతలకు వ్యతిరేకంగా సమీప కాలంలో నగదును ఉత్పత్తి చేయవచ్చని అంచనా వేయబడిన ఇన్వెంటరీ వంటి స్వల్పకాలిక ఆస్తుల మిగులును సంగ్రహిస్తుంది. payవిక్రేతలు మరియు ఇతర రుణదాతలు మరియు జీతం మరియు పన్నుల కోసం స్థిర ఖర్చులు చేయగలరు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరం యొక్క ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని పొందడం అనేది వ్యాపారం కోసం నెలవారీ ఇన్‌ఫ్లోలు మరియు అవుట్‌ఫ్లోలను కలిగి ఉంటుంది. ఇది పూర్తిగా ఖచ్చితమైనది కాదు మరియు అవసరం లేదు కానీ కాలానుగుణ లేదా ఇతర స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడానికి రుణం తీసుకోవాల్సిన నగదు ప్రొఫైల్‌ను అందించడానికి తగినంతగా ఉండాలి.

నికర వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ప్రతికూలంగా ఉన్నప్పుడు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ ద్వారా వ్యాపారం యొక్క సజావుగా కార్యకలాపాలు సాగించడానికి ఇది బ్రిడ్జ్ అవుతుంది.

ఫైనాన్సింగ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ స్వల్పకాలికమైనది వ్యాపార రుణం తక్షణ నగదు అవసరాలను తీర్చడానికి, ఒక సంవత్సరంలోపు తిరిగి చెల్లించవచ్చు, అయితే కొన్ని సందర్భాల్లో ఇది ఎక్కువ కాలం ఉంటుంది. ఇవి సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌లు, అలాగే ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ రూపంలో తీసుకోవచ్చు.

స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక మూలధన అవసరాలను కలపకూడదు. ఉదాహరణకు, వ్యాపారానికి అవసరమైతే రాజధాని కొత్త ఉత్పత్తి యూనిట్‌ను స్థాపించడానికి దీర్ఘకాలికంగా, అది ఖర్చును తీర్చడానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌పై బ్యాంక్ చేయకూడదు.

ఎందుకంటే దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి మరియు ఎక్కువ కాల వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి.

చాలా మంది రుణదాతలు నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చడానికి మరియు ముఖ్యంగా చిన్న వ్యాపారాల యొక్క వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ ఉత్పత్తులను సృష్టించారు.

వ్యాపారాలకు దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చును జోడించకుండా అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడే రుణాలతో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాల యొక్క స్మార్ట్ మేనేజ్‌మెంట్ చాలా ముఖ్యం.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ రకాలు

వ్యాపార కరెంట్ ఖాతాలో ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌తో ముందస్తుగా ఆమోదించబడిన ఉపసంహరణ పరిమితితో సహా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ వివిధ రూపాలను తీసుకోవచ్చు; దీర్ఘకాలంగా ఉన్న విశ్వసనీయ కస్టమర్ల నుండి ఖాతా స్వీకరించదగిన వాటిపై రుణం; తగ్గింపుతో స్వీకరించదగిన వాటిని మోనటైజ్ చేయడానికి కారకం; మరియు స్వల్పకాలిక రుణాలు.

కొంతమంది రుణదాతలు సురక్షితమైన ఆఫర్లను అందించాలనుకోవచ్చు పని మూలధన రుణాలు, ఇంకా చాలా మంది తక్షణ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలకు ఫైనాన్స్ చేయడానికి అసురక్షిత స్వల్పకాలిక రుణాలను అందిస్తారు. ఈ రెండింటి మధ్య, అసురక్షిత వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు కొలేటరల్-బ్యాక్డ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లతో పోలిస్తే ఎక్కువ వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి.

వ్యాపార స్థాపన స్థితి మరియు దాని అసెట్ బేస్ ఆధారంగా, ఒకరు ఏదైనా ఉత్పత్తిని ఎంచుకోవచ్చు. భౌతిక ఆస్తులు లేని సేవా-నేతృత్వ వ్యాపారాల కోసం, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి అసురక్షిత స్వల్పకాలిక రుణం తరచుగా ఉత్తమ మార్గం.

ముగింపు

వ్యాపారాలు, ప్రత్యేకించి చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలు, సజావుగా కార్యకలాపాలు సాగించడం కోసం తమ ఆర్థిక వ్యవస్థను క్రమబద్ధీకరించడానికి వారి స్వల్పకాలిక నగదు ప్రవాహాలను అవుట్‌ఫ్లోలతో సరిపోల్చాలి. వారు స్వల్పకాలిక వ్యాపార రుణాలతో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ ద్వారా దీనిని సాధించవచ్చు.

దాదాపు అన్ని బ్యాంకులు మరియు చాలా బ్యాంకుయేతర రుణదాతలు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లను అందిస్తున్నప్పటికీ, మీరు గొప్ప సేవ, సులభమైన ఆమోద ప్రక్రియ మరియు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందించే ప్రసిద్ధ రుణదాతను సంప్రదించాలి.payమెంటల్.

IIFL ఫైనాన్స్, ఉదాహరణకు, చిన్న వ్యాపారాలకు అనుకూలీకరించిన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సొల్యూషన్‌లను అందిస్తుంది. ప్రత్యేకించి, ఇది ఇ-కామర్స్ వ్యాపారుల కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన వేగవంతమైన, సౌకర్యవంతమైన మరియు అవాంతరాలు లేని వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లను అందిస్తుంది. ఇది తమ డిజిటల్ ఫైనాన్స్ ప్రోగ్రామ్ ద్వారా, ఇ-కామర్స్ పోర్టల్‌లు, అగ్రిగేటర్లు, ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలతో కలిసి తమ వ్యాపారులకు ఆర్థిక పరిష్కారాలను అందించడం ద్వారా దీన్ని చేస్తుంది.