వ్యాపార కాలం రుణ అర్హత మరియు వడ్డీ రేటును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

రుణదాత వ్యాపార రుణ దరఖాస్తును సమీక్షించేటప్పుడు, వారి దృష్టి అరుదుగా ప్రస్తుత ఆదాయం లేదా లాభదాయకతకు మాత్రమే పరిమితం అవుతుంది. పునఃపెట్టుబడి వంటి అంశాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.payరుణ చరిత్ర, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన, వ్యాపార స్థిరత్వం మరియు కార్యాచరణ పనితీరు కూడా మొత్తం రుణ అర్హతను అర్థం చేసుకోవడంలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. వీటిలో, వ్యాపార వింటేజ్ రుణం కోసం అంచనా ప్రక్రియలో పరిశీలించబడే తొలి సూచికలలో ఇది తరచుగా ఒకటి.

సులభంగా చెప్పాలంటే, వ్యాపార కాలపరిమితి అనేది ఒక వ్యాపారం ఎంత కాలం నుండి పనిచేస్తుందో సూచిస్తుంది. స్థిరపడిన నిర్వహణ చరిత్ర, రుణదాతలకు ఆర్థిక పనితీరు మరియు వ్యాపార కొనసాగింపు గురించి అదనపు సమాచారాన్ని అందిస్తుంది. ఫలితంగా, కాలపరిమితిని సాధారణంగా టర్నోవర్, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, మరియు ఇతర అంశాలతో పాటుగా మూల్యాంకనం చేస్తారు.payపెట్టుబడి సామర్థ్యం, ​​పరిశ్రమ లక్షణాలు మరియు ఇతర ప్రమాద సంబంధిత కారకాలు.

చాలా మంది సాంప్రదాయ రుణదాతలు సాధారణంగా సుదీర్ఘ కార్యకలాపాల చరిత్ర కోసం చూస్తుండగా, కొన్ని NBFCలు మరియు డిజిటల్ రుణ వేదికలు తమ మదింపు నమూనాలు మరియు రుణ విధానాలను బట్టి కొత్త సంస్థలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అందువల్ల, వ్యాపార అనుభవాన్ని ఎలా కొలుస్తారో అర్థం చేసుకోవడం, అది రుణ అర్హత, ధర మరియు రుణ పరిమితులను ఎందుకు ప్రభావితం చేస్తుందో వివరించడానికి సహాయపడుతుంది.

బిజినెస్ వింటేజ్ అంటే ఏమిటి మరియు దానిని ఎలా కొలుస్తారు?

వ్యాపార అనుభవం అనేది ఒక వ్యాపారం ఎంత కాలం పాటు నిరంతరాయంగా పనిచేస్తుందో సూచిస్తుంది. రుణ మూల్యాంకనం సమయంలో, రుణదాతలు ఈ సమాచారాన్ని ఉపయోగించి, ఆ సంస్థ సహేతుకమైన కాలం పాటు కార్యకలాపాల కొనసాగింపును ప్రదర్శించిందా లేదా అని అంచనా వేస్తారు.

మదింపు సమయంలో సాధారణంగా ఆమోదించబడిన మూడు ప్రారంభ స్థానాలు ఉన్నాయి:

• వ్యాపార నమోదు లేదా స్థాపన తేదీ కంపెనీలు, LLPలు, భాగస్వామ్యాలు లేదా యాజమాన్య నమోదుల కోసం.
• GST నమోదు తేదీఇది అధికారికంగా నమోదు చేయబడినందున విస్తృతంగా ఆమోదించబడింది.
• మొదటి వాణిజ్య లావాదేవీ తేదీవర్తించే చోట బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌లు, ఇన్‌వాయిస్‌లు లేదా పన్ను రికార్డుల ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడుతుంది.

చాలా మంది రుణదాతలు దీనిపై ఆధారపడతారు తొలి ధృవీకరించదగిన తేదీ అధికారిక పత్రాల ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడింది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యాపారం జనవరి 2022లో నమోదు చేయబడి, కార్యకలాపాలు కొనసాగిస్తుంటే, 2025 ప్రారంభం నాటికి దాని వ్యాపార కాలపరిమితి సుమారుగా మూడు సంవత్సరాలు ఉంటుంది.

అయితే కంపెనీ వింటేజ్ లెండింగ్ సంస్థలను బట్టి విధానాలు వేర్వేరుగా ఉన్నప్పటికీ, వాటి అంతర్లీన లక్ష్యం మాత్రం ఒక్కటే: వ్యాపారం కాలక్రమేణా నిరంతరాయంగా కొనసాగిందని ధృవీకరించుకోవడం.

రుణదాత రకం ప్రకారం అవసరమైన కనీస వ్యాపార కాలపరిమితి

వివిధ రుణదాతలు వారి రుణ నమూనా మరియు రిస్క్ స్వీకరణ సామర్థ్యాన్ని బట్టి వేర్వేరు అర్హతా ప్రమాణాలను వర్తింపజేస్తారు.

గమనిక: ఇక్కడ అందించిన గణాంకాలు ఉదాహరణప్రాయమైనవి మరియు విస్తృత మార్కెట్ పద్ధతులపై ఆధారపడి ఉన్నాయి. వాస్తవ అర్హతా ప్రమాణాలు రుణదాతలు మరియు ఉత్పత్తులను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి మరియు అంతర్గత రుణ విధానాలు, రుణగ్రహీత మదింపు, పత్రాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి.

వ్యాపార స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేసేటప్పుడు, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు సాధారణంగా నిర్వహణ చరిత్రకు ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, NBFCలు మరియు ఫిన్‌టెక్ రుణదాతలు బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన, డిజిటల్ లావాదేవీల రికార్డులు మరియు నగదు ప్రవాహ సరళి వంటి ప్రత్యామ్నాయ సూచికలకు అదనపు ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు. అందువల్ల, రుణదాత యొక్క రిస్క్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను బట్టి, రుణ పరిమితులు, ధర లేదా డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, కొత్త వ్యాపారాలు ఫైనాన్సింగ్‌కు అర్హత కలిగి ఉండవచ్చు.

అందువల్ల వింటేజ్ అనేది ఒక భాగం వ్యాపార వయస్సు రుణ అర్హతఅది ఒక్కటే నిర్ణయాత్మక అంశం కాదు.

వ్యాపార వింటేజ్ మీ వడ్డీ రేటు మరియు రుణ మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

ఒక వ్యాపారం యొక్క నిర్వహణ చరిత్ర నిడివి, రుణదాతలు రుణ ప్రమాదాన్ని అంచనా వేసే విధానాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. చాలా సంవత్సరాలుగా చురుకుగా ఉన్న వ్యాపారం సాధారణంగా పెద్ద సంఖ్యలో ఆర్థిక రికార్డులను అందిస్తుంది, ఇది రుణదాతలు వివిధ కాల వ్యవధులలో పనితీరు ధోరణులను మూల్యాంకనం చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

ఎక్కువ కాలం రుణ లావాదేవీలు జరగడం ఆమోదానికి లేదా ప్రాధాన్యత ధరలకు హామీ ఇవ్వదు. అయితే, మరింత స్థిరమైన నిర్వహణ చరిత్ర తరచుగా రుణదాతలకు విస్తృతమైన ఆర్థిక సమాచారాన్ని అందిస్తుంది, ఇది వివిధ ఆర్థిక మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులలో వ్యాపార పనితీరును అంచనా వేయడంలో వారికి సహాయపడుతుంది. క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌లోని ఇతర అంశాలు అనుకూలంగా ఉన్నప్పుడు, ఇది రుణ నిర్మాణ నిర్ణయాలను అనేక విధాలుగా ప్రభావితం చేయవచ్చు:

• మొత్తం రుణ నాణ్యత బలంగా ఉన్నచోట తక్కువ వడ్డీ రేట్లు.
• అధిక అర్హత గల రుణ మొత్తాలు.
• ఇక రీpayపదవీకాలాలు.
• రుణ నిర్మాణంలో అధిక సౌలభ్యం.

పోల్చి చూస్తే, మూడు సంవత్సరాల కంటే తక్కువ కాలం పనిచేస్తున్న వ్యాపారాలు స్వల్ప రిస్క్ ప్రీమియంను ఆకర్షించవచ్చు, ఎందుకంటే రుణదాతలు మూల్యాంకనం చేయడానికి తక్కువ సంవత్సరాల ఆర్థిక పనితీరును కలిగి ఉంటారు.

ఉదాహరణకు, దాదాపు సమానమైన వార్షిక టర్నోవర్‌ను ఆర్జించే రెండు వ్యాపారాలను పరిగణించండి. వాటిలో ఒకటి ఐదు సంవత్సరాలుగా పనిచేస్తుండగా, మరొకటి కేవలం ఒక సంవత్సరం మాత్రమే పూర్తి చేసింది. పాత వ్యాపారం ఎక్కువ కాలం పాటు స్థిరత్వాన్ని ప్రదర్శించినందున, అది అధిక మంజూరైన మొత్తానికి లేదా సాపేక్షంగా తక్కువ వడ్డీ రేటుకు అర్హత పొందవచ్చు.

అయినాకాని, వ్యాపార వింటేజ్ వడ్డీ రేటు నిర్ణయాలు ఎప్పుడూ కేవలం గత అనుభవంపై మాత్రమే ఆధారపడవు. క్రెడిట్ స్కోరు, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన, లాభదాయకత, తిరిగిpayరుణ సామర్థ్యం, ​​పరిశ్రమ, హామీ, మరియు మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యం అన్నీ రుణదాత యొక్క అంచనాకు దోహదం చేస్తాయి.

రుణదాతకు వ్యాపారం యొక్క కాలపరిమితిని ఏ పత్రాలు నిరూపిస్తాయి?

కింది పత్రాలు సాధారణంగా ఆమోదించబడినవిగా వ్యాపార వింటేజ్ ప్రూఫ్ రుణ మదింపు సమయంలో:

1. జీఎస్టీ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ – ఇది రిజిస్ట్రేషన్ తేదీని స్పష్టంగా నమోదు చేస్తుంది కాబట్టి, అత్యంత విస్తృతంగా ఆమోదించబడిన పత్రాలలో ఇది ఒకటి.
2. Udyam రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ – వ్యాపార ఉనికిని స్థాపించుకోవడానికి MSME రుణగ్రహీతలు దీనిని తరచుగా ఉపయోగిస్తారు.
3. ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు (ITRలు) – రుణదాతలు తరచుగా నిర్వహణ చరిత్రను నిర్ధారించడానికి అందుబాటులో ఉన్న తొలి ఫైలింగ్‌ను సమీక్షిస్తారు.
4. వ్యాపార లైసెన్స్ లేదా దుకాణం మరియు స్థాపన ధృవీకరణ పత్రం – స్థానిక అధికారుల క్రింద నమోదు చేయబడిన వ్యాపారాలకు ఉపయోగపడుతుంది.
5. వ్యాపార బ్యాంకు ఖాతా ప్రారంభ లేఖ లేదా ప్రకటన – కొంతమంది రుణదాతలు తొలి వ్యాపార బ్యాంకింగ్ సంబంధాన్ని సహాయక సాక్ష్యంగా పరిగణిస్తారు.

బహుళ వ్యాపార పాతకాలపు పత్రాలు వివిధ తేదీలతో ఉన్నప్పటికీ, రుణదాతలు సాధారణంగా నిరంతర కార్యకలాపాలను ఖచ్చితంగా ప్రతిబింబించే తొలి ధృవీకరించదగిన రికార్డుపై ఆధారపడతారు.

ఆచరణాత్మక చిట్కా: దరఖాస్తు చేసే ముందు పత్రాలను కాలక్రమానుసారంగా అమర్చుకోవడం అండర్‌రైటింగ్ సమయంలో సందేహాలను తగ్గించడానికి మరియు అత్యంత సుదీర్ఘమైన అర్హత గల పత్రాలను సమర్పించడానికి సహాయపడుతుంది. GST రిజిస్ట్రేషన్ వింటేజ్ లేదా కార్యాచరణ చరిత్ర.

3 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ కాలం నుండి ఉన్న వ్యాపారాల కోసం ఎంపికలు

తక్కువ కాలం పాటు కార్యకలాపాలు నిర్వహించినంత మాత్రాన వ్యాపార ఆర్థిక సహాయం పొందకుండా అడ్డుకోబడదు. ఇంకా తమ పనితీరును మెరుగుపరుచుకుంటున్న వ్యాపారాలకు అనేక ప్రత్యామ్నాయాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

CGTMSE-మద్దతుగల రుణాలు

సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థల కోసం రుణ హామీ నిధి ట్రస్ట్ (CGTMSEఈ పథకం, పాల్గొనే రుణ సంస్థలు అర్హత కలిగిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు అందించే అర్హత గల రుణాలకు రుణ హామీలను సులభతరం చేస్తుంది. ఈ పథకం ఏకరీతి కనీస వ్యాపార అనుభవ నిబంధనను నిర్దేశించదు. అయితే, రుణదాతలు వ్యాపార సాధ్యాసాధ్యాలు, ప్రమోటర్ ప్రొఫైల్, అంచనా వేసిన నగదు ప్రవాహాలు, తిరిగి చెల్లింపులు వంటి అంశాలను స్వతంత్రంగా అంచనా వేయవచ్చు.payరుణ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు రుణ సామర్థ్యాన్ని మరియు అంతర్గత రుణ విధానాన్ని తనిఖీ చేయాలి.

ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (పిఎంఎంవై)

ముద్రా పథకం శిశు, కిశోర్ మరియు తరుణ్ వర్గాల ద్వారా అర్హతగల సూక్ష్మ మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు మద్దతు ఇస్తుంది. రుణదాత మరియు దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్‌ను బట్టి, వర్తించే పథకం షరతులను సంతృప్తిపరిస్తే కొత్త వ్యాపారాలు కూడా అర్హత పొందవచ్చు.

సురక్షిత వ్యాపార రుణాలు

వ్యాపార నిర్వహణ చరిత్ర సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉన్న సందర్భాలలో, వాణిజ్య ఆస్తి లేదా అర్హత కలిగిన ఆర్థిక ఆస్తుల వంటి హామీని ఇవ్వడం రుణ దరఖాస్తును బలోపేతం చేయగలదు.

వ్యాపార నిధుల కోసం బంగారు రుణం

అనేక చిన్న వ్యాపారాలకు, బంగారు రుణం దీర్ఘకాల వ్యాపార అనుభవం అవసరం లేకుండా నిర్వహణ మూలధనానికి ప్రత్యామ్నాయ వనరును అందించగలదు. ఆర్‌బిఐ నియంత్రణ చట్రం కింద, రుణదాతలు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం, వర్తించే లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితులు, రుణగ్రహీత పత్రాలు మరియు తిరిగి అంచనా వేస్తారు.payవ్యాపారం నడుస్తున్న సంవత్సరాల సంఖ్యపై మాత్రమే ఆధారపడకుండా, రుణ సామర్థ్యాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. దీనివల్ల సరుకుల కొనుగోళ్లు, కాలానుగుణ నిర్వహణ మూలధనం, విక్రేతల నుండి నగదు లభ్యత వంటి వాటి కోసం స్వల్పకాలిక ద్రవ్యత అవసరమయ్యే యజమానులకు మరియు చిన్న సంస్థలకు బంగారు రుణాలు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. payపెట్టుబడులు, లేదా వ్యాపార విస్తరణ.

బంగారు రుణాలు అనేవి, రుణదాత విధానం మరియు ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉండే అర్హత గల బంగారు ఆభరణాలు లేదా అలంకార వస్తువుల హామీతో ఇచ్చే సురక్షిత రుణాలు. ఈ రుణం హామీతో కూడినది కాబట్టి, అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలతో పోలిస్తే వ్యాపార అనుభవంపై ప్రాధాన్యత తక్కువగా ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఆమోదం, రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు ధర అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు హామీగా పెట్టిన బంగారం యొక్క మదింపు విలువపై ఆధారపడి ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు కూడా అర్థం చేసుకోవాలిpayఅటువంటి సౌకర్యాలను పొందే ముందు ఒప్పంద నిబంధనలను జాగ్రత్తగా చదవండి.

బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్

కొంతమంది రుణదాతలు వీటికి కూడా గణనీయమైన ప్రాధాన్యత ఇస్తారు:

• క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోరు.
• బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలలో స్థిరత్వం.
• వ్యాపార నగదు ప్రవాహాలు మరియు టర్నోవర్ యొక్క స్థిరత్వం.
• ఇప్పటికే ఉన్న పునఃpayమెంట్ ట్రాక్ రికార్డ్.
• ప్రమోటర్ అనుభవం మరియు వ్యాపార నేపథ్యం.

ఈ అంశాలు, ముఖ్యంగా చిన్న అసురక్షిత రుణాల విషయంలో, పరిమిత వ్యాపార అనుభవాన్ని పాక్షికంగా భర్తీ చేయగలవు, అయినప్పటికీ ఆమోదం ఎల్లప్పుడూ రుణదాత విధానానికి లోబడి ఉంటుంది.

పైన పేర్కొన్న నిధుల పరిమితులు, ధరలు మరియు అర్హత అనేవి సూచనాత్మకమైనవి మరియు రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు, అనుషంగికం, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్ మరియు వర్తించే నిబంధనలను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

ముగింపు

ఒక వ్యాపారం యొక్క నిర్వహణ చరిత్ర, రుణదాతలకు దాని కొనసాగింపు, ఆర్థిక పనితీరు మరియు మారుతున్న వ్యాపార పరిస్థితులను ఎదుర్కొనే సామర్థ్యం గురించి విలువైన సమాచారాన్ని అందిస్తుంది. అందుకే వ్యాపార వింటేజ్ రుణం కోసం రుణ మదింపు సమయంలో ఇది సాధారణంగా ఉపయోగించే అంశంగా మిగిలిపోయింది.

అదే సమయంలో, వింటేజ్‌ను అరుదుగా విడిగా మూల్యాంకనం చేస్తారు. ఆర్థిక పనితీరు, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన, తిరిగిpayవ్యాపార చరిత్ర, పరిశ్రమ సంబంధిత అంశాలు, మరియు వర్తించే చోట హామీ లభ్యత వంటివన్నీ మొత్తం రుణ నిర్ణయానికి దోహదం చేస్తాయి. క్రెడిట్ మదింపు నమూనాలు నిరంతరం అభివృద్ధి చెందుతున్నందున, కొంతమంది రుణదాతలు వ్యాపార స్థిరత్వానికి సంబంధించిన సాంప్రదాయ కొలమానాలతో పాటు నగదు ప్రవాహ సమాచారం మరియు లావాదేవీల రికార్డులను కూడా ఎక్కువగా ఉపయోగిస్తున్నారు.

దరఖాస్తుదారులు స్పష్టమైన ఆర్థిక రికార్డులను నిర్వహించడం మరియు వ్యాపార కార్యకలాపాల పత్ర ఆధారాలను భద్రపరచడం వలన, రుణ మూల్యాంకన ప్రక్రియ సమయంలో మరింత సంపూర్ణమైన చిత్రాన్ని అందించడంలో సహాయపడుతుంది. రుణ ప్రమాణాలు సంస్థలు మరియు ఉత్పత్తులను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి కాబట్టి, అర్హత అనేది రుణదాత యొక్క అంచనా విధానం, పత్రాల అవసరాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి