6లో మీ ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడానికి 2024 మార్గాలు
పన్ను ప్రణాళిక నిరుత్సాహపరుస్తుంది, అధిక సమయం మరియు సమయం ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయితే సరైన వ్యూహాలతో, మీరు ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడే విధంగా మీ పన్ను బాధ్యతలను ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు మరియు మీరు జీతం పొందే ఉద్యోగి అయినా, వ్యాపార యజమాని అయినా, పెట్టుబడిదారు అయినా. , లేదా ఒక ప్రొఫెషనల్. ఎంత మంచిది?
ఆదాయపు పన్ను పొదుపు ప్రణాళిక కూడా సమయం తీసుకుంటుంది మరియు పన్ను ప్రతి ఒక్కరిపై నేరుగా ప్రభావం చూపుతుంది కాబట్టి మీరు మీ పరిశోధనను తప్పనిసరిగా నిర్వహించాలి. ఇతర ఎంపిక ఏమిటంటే, మీ ప్రయోజనాలను పెంచుకోవడానికి సంబంధిత ఆదాయపు పన్ను ఆదా చిట్కాలతో మీకు సహాయం చేయడానికి మీరు పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించడం.
మేము మా జీవన నాణ్యతను పెంపొందించే వివిధ ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడి పెట్టాము కానీ గణనీయమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులను కూడా కలిగిస్తాము. మీ మొత్తం మీద విధించే ప్రత్యక్ష పన్నులపై ప్రభుత్వం ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తుంది pay ఈ భారాన్ని తగ్గించడానికి. ఈ బ్లాగ్‌లో మేము భారతదేశంలో ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడానికి ఆచరణాత్మక మరియు చట్టపరమైన మార్గాలను పరిశోధించడానికి ప్రయత్నిస్తాము, తద్వారా మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును ఎక్కువగా ఉంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ప్రస్తుత పన్ను స్లాబ్‌లు మరియు రేట్ల యొక్క అవలోకనం
ఆదాయపు పన్ను శాఖ ద్వారా మీ ఆదాయం ఆధారంగా పన్ను బాధ్యత లెక్కించబడుతుంది.
60 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తుల కోసం:
- ₹2.5 లక్షల నుండి ₹5 లక్షల మధ్య వార్షిక ఆదాయంపై 5% పన్ను విధించబడుతుంది.
- ₹5 లక్షల నుండి ₹10 లక్షల మధ్య వార్షిక ఆదాయంపై 20% పన్ను విధించబడుతుంది.
- ₹10 లక్షల కంటే ఎక్కువ వార్షిక ఆదాయం 30% పన్ను విధించబడుతుంది.
(అదనంగా 4% ఆరోగ్యం మరియు విద్య సెస్ వర్తిస్తుంది.)
స్లాబ్‌ల యొక్క కొన్ని ఇతర వివరాలు:
- ₹5 లక్షల వరకు సంపాదించే వ్యక్తులకు పూర్తి పన్ను రాయితీ అందించబడుతుంది.
- 2020 ఆర్థిక సంవత్సరం నుండి, నిర్దిష్ట తగ్గింపులు మరియు పన్ను మినహాయింపులను వదులుకునే వ్యక్తుల కోసం కొత్త పన్ను స్లాబ్ ప్రవేశపెట్టబడింది.
సప్నా ఆప్కా. వ్యాపార రుణం హుమారా.
ఇప్పుడు వర్తించుసెక్షన్ 80C కింద ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపులు
సెక్షన్ 80C అనేది సుప్రసిద్ధమైన పన్ను-పొదుపు మార్గం, భారతీయ ఆదాయపు పన్ను చట్టం మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి తగ్గింపులు మరియు మినహాయింపుల శ్రేణిని అందిస్తుంది. సెక్షన్ 80సి కింద పొదుపు చేయడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఇక్కడ కొన్ని ఆదాయపు పన్ను ఆదా ఎంపికలు చర్చించబడ్డాయి.
ఎ. సెక్షన్ 80CCD(1B) + 80CCD(1) కింద జాతీయ పెన్షన్ పథకంతో ఆదాయపు పన్ను ఆదా చేయడం
సెక్షన్లు 80CCD(1B) మరియు 80CCD (1) కింద నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ (NPS)తో ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడం యొక్క సారాంశం ఇక్కడ వివరించబడింది:
సెక్షన్ 80C తగ్గింపు:- నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ (NPS)లో ₹1.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడి పెట్టండి.
- పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి ₹1.5 లక్షల తగ్గింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
- అన్ని పన్ను బ్రాకెట్లకు వర్తిస్తుంది.
- NPS సహకారాల కోసం ₹50,000 వరకు అదనపు తగ్గింపు.
- ఈ మినహాయింపు సెక్షన్ 1.5C కింద ₹80 లక్షల పరిమితి కంటే ఎక్కువ.
- అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్న వ్యక్తులకు ప్రయోజనకరం.
- NPS ద్వారా తగ్గింపులను పెంచడం వల్ల పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు.
- పదవీ విరమణ పొదుపుకు సహకరించడం ద్వారా ఆర్థిక భద్రతను మెరుగుపరుస్తుంది.
బి. సెక్షన్ 80డి కింద ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలపై ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడం
ఈ పట్టిక సెక్షన్ 80D మరియు 80DD కింద ప్రతి విభాగం యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలను సంక్షిప్తీకరిస్తుంది:
| విభాగం | బెనిఫిట్ | మినహాయింపు పరిమితి | వివరాలు |
| 80D | ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలు |
25,000 ఏళ్లలోపు ఉంటే ₹60 వరకు |
తనకు, జీవిత భాగస్వామికి, ఆధారపడిన పిల్లలు మరియు తల్లిదండ్రుల కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంల కోసం |
|
సీనియర్ సిటిజన్లు (50,000+ సంవత్సరాలు) మరియు తల్లిదండ్రులకు (వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా) గరిష్టంగా ₹60 |
|||
| ప్రివెంటివ్ హెల్త్ చెకప్‌లు |
అదనంగా ₹5,000 |
||
| వెరిఫికేషన్ |
- |
అర్హత గల ప్రీమియంల కోసం ఆరోగ్య బీమా పాలసీ పత్రాలను తనిఖీ చేయండి. |
|
| 80DD | వైకల్యంతో ఆధారపడిన వారికి వైద్య ఖర్చులు |
₹75,000 లేదా ₹1,25,000 (వైకల్యం స్థాయి ఆధారంగా) |
వైకల్యం ఉన్నవారిపై ఆధారపడిన వైద్య ఖర్చుల కోసం మినహాయింపు |
| 80Dతో కలయిక |
- |
మొత్తం ₹80 లేదా ₹75,000 ప్రయోజనం కోసం సెక్షన్ 1,25,000D కింద తగ్గింపులతో చేరవచ్చు. |
సి. సెక్షన్ 24 ప్రకారం గృహ రుణం యొక్క వడ్డీ భాగంపై ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు
ప్రతి సెక్షన్ కింద సెక్షన్ 24 కింద హోమ్ లోన్‌ల గురించి మరింత మెరుగైన అవగాహన కోసం, మీరు ఈ క్రింది పట్టికను చూడవచ్చు:
| విభాగం | బెనిఫిట్ | మినహాయింపు పరిమితి | వివరాలు |
| విభాగం 24 | స్వీయ-ఆక్రమిత ఆస్తి కోసం గృహ రుణంపై వడ్డీ |
ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹2 లక్షల వరకు |
అన్ని స్వీయ-ఆక్రమిత ఆస్తులపై చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీకి తగ్గింపు. |
| అద్దె ఆస్తి కోసం హోమ్ లోన్‌పై వడ్డీ |
గరిష్ట పరిమితి లేదు |
అద్దెకు తీసుకున్న ఆస్తులపై మొత్తం వడ్డీ మొత్తానికి తగ్గింపు అందుబాటులో ఉంది. |
|
| సెక్షన్ 80EE | మొదటిసారి గృహ కొనుగోలుదారులకు అదనపు తగ్గింపు |
₹1.5 లక్షల వరకు |
నిర్దిష్ట ప్రమాణాలకు (ఉదా., ఆస్తి విలువ మరియు లోన్ మొత్తం) అనుగుణంగా మొదటిసారిగా గృహ కొనుగోలుదారులకు అందుబాటులో ఉంటుంది. |
| సాధారణ గమనిక | వడ్డీ వర్సెస్ ప్రిన్సిపాల్ రీpayment |
- |
EMI యొక్క వడ్డీ భాగానికి తగ్గింపులు వర్తిస్తాయి payమెంట్లు, ప్రధాన మొత్తం కాదు. |
D. సెక్షన్ 80E కింద విద్యా రుణం యొక్క వడ్డీ భాగంపై ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు
సెక్షన్ 80E కింద విద్యా రుణం యొక్క ఆసక్తుల ప్రయోజనాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి
- తగ్గింపు అందుబాటులో ఉంది:
- ఉన్నత విద్య కోసం తీసుకున్న విద్యా రుణాలపై వడ్డీ చెల్లించారు
- ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్ మినహాయింపుకు అర్హత లేదు
- అర్హతగల రుణగ్రహీతలు:
- రుణం మీ కోసం, మీ జీవిత భాగస్వామి, మీ పిల్లలు లేదా మీరు చట్టబద్ధమైన సంరక్షకునిగా ఉన్న విద్యార్థి కోసం కావచ్చు.
- ఉన్నత విద్య యొక్క నిర్వచనం:
- సీనియర్ సెకండరీ పరీక్ష (12వ తరగతి) లేదా దానికి సమానమైన పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించిన తర్వాత చేపట్టిన అధ్యయన కోర్సులు.
- తగ్గింపు వ్యవధి:
- గరిష్టంగా 8 సంవత్సరాలు లేదా వడ్డీ పూర్తిగా చెల్లించే వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది
- మీరు తిరిగి ప్రారంభించిన సంవత్సరం నుండి తగ్గింపు కాలం ప్రారంభమవుతుందిpaying రుణం
- మినహాయింపు పరిమితి:
- సెక్షన్ 80 ప్రకారం తగ్గింపుగా క్లెయిమ్ చేయగల వడ్డీ మొత్తానికి గరిష్ట పరిమితి లేదు.
E. ఆదాయంసెక్షన్ 80TTA మరియు 80TTB కింద సేవింగ్స్ ఖాతా వడ్డీపై పన్ను ఆదా ఎంపికలు
ఈ పట్టిక సాధారణ పోలికను చూపుతుంది మరియు సెక్షన్ 80TTA మరియు 80TTB కింద సేవింగ్స్ ఖాతా ఎంపికల యొక్క విభాగం మరియు ఆదాయపు పన్ను అర్హత ఆధారంగా ప్రయోజనాలలో తేడాలను హైలైట్ చేస్తుంది.
| విభాగం | అర్హత | మినహాయింపు పరిమితి | వర్తించే ఖాతాలు | గమనికలు |
| 80TTA |
60 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులు మరియు హిందూ అవిభక్త కుటుంబాలు (HUF) |
ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹10,000 వరకు |
బ్యాంకులు, పోస్టాఫీసులు లేదా సహకార సంఘాలలో సేవింగ్స్ ఖాతాలు |
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, రికరింగ్ డిపాజిట్లు లేదా టర్మ్ డిపాజిట్‌లకు వర్తించదు. |
| 80TTB |
సీనియర్ సిటిజన్లు (60 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ) |
ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹50,000 వరకు |
బ్యాంకులు, పోస్టాఫీసులు లేదా సహకార బ్యాంకుల్లో సేవింగ్స్ ఖాతాలు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, రికరింగ్ డిపాజిట్లు మరియు టర్మ్ డిపాజిట్లు |
సెక్షన్ 80TTAతో పోలిస్తే ఎక్కువ పన్ను మినహాయింపును అందిస్తుంది. |
F. సెక్షన్ 80G కింద ధార్మిక సంస్థలకు చేసిన విరాళాల ప్రయోజనాలు
సెక్షన్ 80G కింద దాతృత్వ విరాళాలు మరియు పన్ను మినహాయింపుల సమాచారం క్రింద ఇవ్వబడింది:
- మినహాయింపు అర్హత:
- ధార్మిక సంస్థలకు విరాళాలు లేదా ఆదాయపు పన్ను శాఖ గుర్తించిన నిధులు
- ఆమోదించబడిన సంస్థల జాబితా కోసం, ఆదాయపు పన్ను శాఖ వెబ్‌సైట్‌ను తనిఖీ చేయండి
- నగదు విరాళాల పరిమితి:
- నగదు రూపంలో ₹20,000 కంటే ఎక్కువ విరాళాలు మినహాయించబడవు
- తగ్గింపు నిష్పత్తులు:
- విరాళం మొత్తంలో 50%: సంస్థ మరియు ప్రయోజనం ఆధారంగా, నిర్దిష్ట పరిమితితో లేదా లేకుండా వర్తిస్తుంది.
- విరాళం మొత్తంలో 100%: అలవాటు పడిన స్థూల మొత్తం ఆదాయంలో 10% వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది.
- రసీదు అవసరాలు:
- విరాళం ఇచ్చే సంస్థ నుంచి స్టాంప్‌తో కూడిన రసీదు తీసుకోవాలి
- రసీదులో సంస్థ పేరు, చిరునామా, పాన్ మరియు విరాళం మొత్తం ఉండాలి
- విరాళాల రూపంలో:
- బట్టలు, ఆహారం మొదలైన విరాళాలకు సెక్షన్ 80G కింద మినహాయింపు ఉండదు.
- మొత్తం ప్రయోజనం:
- స్వచ్ఛంద సంస్థలకు మద్దతునిస్తూ మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించుకోవడానికి, సెక్షన్ 80G కింద తగ్గింపులను క్లెయిమ్ చేయండి
ముగింపు
పెట్టుబడులపై మినహాయింపులు, మినహాయింపులు మరియు వ్యూహాత్మక ఆర్థిక ప్రణాళిక వంటి వివిధ పన్ను-పొదుపు ఎంపికలను అన్వేషించడం మరియు వర్తింపజేయడం ద్వారా, మీరు మీ ఆదాయపు పన్ను బాధ్యతను గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు మరియు మీ మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచుకోవచ్చు. అదనంగా, మీరు ఆర్థిక సహాయాన్ని కోరుకునే వ్యాపార యజమాని అయితే, ఒక వంటి ఎంపికలు ITR లేకుండా వ్యాపార రుణం విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం లేకుండా అవసరమైన మూలధనాన్ని అందించగలదు. ఆరోగ్య బీమా, గృహ రుణాలు లేదా NPS వంటి రిటైర్‌మెంట్ ఫండ్‌లలో ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలనే దానిపై సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడం ద్వారా మీ పొదుపులను గరిష్టంగా పెంచుకోవడానికి మరియు ఆర్థికంగా స్థిరమైన భవిష్యత్తును పొందేందుకు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
Q1. మనం పన్ను ఎందుకు ఆదా చేయాలి?జవాబు పన్ను ఆదా యొక్క ప్రయోజనాలలో ఒకటి, మీరు వివిధ ముఖ్యమైన దీర్ఘకాలిక కొనుగోళ్లకు తగ్గింపులను పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ హోమ్ లోన్, ఎడ్యుకేషన్ లోన్ మరియు సేవింగ్స్ ఖాతాపై సేకరించిన వడ్డీకి ఆదాయపు పన్ను చట్టంలో పన్ను ఆదా మినహాయింపులు ఉన్నాయి.
Q2. మనం ఆదాయపు పన్ను ఎందుకు దాఖలు చేయాలి?జవాబు ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ (ITR) దాఖలు చేయడం అనేది దేశం యొక్క పురోగతికి ప్రాథమికమైనది మరియు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఇది TDS రీఫండ్‌లను క్లెయిమ్ చేయడంలో మీకు సహాయం చేస్తుంది, లోన్ అప్లికేషన్‌లను సులభతరం చేస్తుంది మరియు నష్టాలను కొనసాగించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 ప్రకారం తగ్గింపులు మరియు మినహాయింపులను కూడా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
Q3. పన్ను ఆదా భావన అంటే ఏమిటి?జవాబు పన్ను ఆదా అనేది ఒక వ్యక్తి, వ్యాపారం లేదా ఇతర పన్ను ద్వారా చెల్లించే పన్నుల మొత్తంలో తగ్గింపుpayers. వారు ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌ను దాఖలు చేసిన తర్వాత ఆదాయపు పన్ను కవర్‌ను లేదా మొత్తం పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడంలో సహాయపడగలరు. పన్ను ఆదాలు తరచుగా తగ్గింపులు, మినహాయింపులు మరియు క్రెడిట్‌ల వలన ఏర్పడతాయి.
Q4. పన్ను ప్రణాళిక యొక్క ప్రాథమిక భావన ఏమిటి?జవాబు పన్ను ప్రణాళిక అనేది పన్ను ప్రయోజనాలను ఎక్కువగా ఉపయోగించుకునే విధంగా మరియు పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించే విధంగా ఆర్థిక వ్యవహారాలను ఏర్పాటు చేసే ప్రక్రియ. సంభావ్య పన్ను ఆదా అవకాశాలను గుర్తించడానికి ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ యొక్క ఆదాయం, ఖర్చులు, పెట్టుబడులు మరియు ఇతర ఆర్థిక కార్యకలాపాలను విశ్లేషించడం ఇందులో ఉంటుంది.
సప్నా ఆప్కా. వ్యాపార రుణం హుమారా.
ఇప్పుడు వర్తించుతనది కాదను వ్యక్తి:ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (దాని అసోసియేట్‌లు మరియు అనుబంధ సంస్థలతో సహా) ("కంపెనీ") ఈ పోస్ట్‌లోని విషయాలలో ఏవైనా లోపాలు లేదా లోపాలకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదా బాధ్యత వహించదు మరియు ఎటువంటి పరిస్థితులలోనూ ఏ పాఠకుడికైనా కలిగే ఏదైనా నష్టం, నష్టం, గాయం లేదా నిరాశ మొదలైన వాటికి కంపెనీ బాధ్యత వహించదు. ఈ పోస్ట్‌లోని మొత్తం సమాచారం "ఉన్నట్లుగా" అందించబడింది, ఈ సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి పొందిన ఫలితాలు మొదలైన వాటికి ఎటువంటి హామీ లేదు మరియు ఏ రకమైన, స్పష్టమైన లేదా సూచించబడిన వారంటీ లేకుండా, పనితీరు, వర్తకం మరియు నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం ఫిట్‌నెస్ యొక్క వారంటీలతో సహా, కానీ వీటికే పరిమితం కాదు. చట్టాలు, నియమాలు మరియు నిబంధనల మారుతున్న స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారంలో ఆలస్యం, లోపాలు లేదా తప్పులు ఉండవచ్చు. ఈ పోస్ట్‌లోని సమాచారం చట్టపరమైన, అకౌంటింగ్, పన్ను లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సలహా మరియు సేవలను అందించడంలో కంపెనీ ఇక్కడ నిమగ్నమై లేదని అర్థం చేసుకోవడంతో అందించబడింది. అందువల్ల, దీనిని ప్రొఫెషనల్ అకౌంటింగ్, పన్ను, చట్టపరమైన లేదా ఇతర సమర్థ సలహాదారులతో సంప్రదింపులకు ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించకూడదు. ఈ పోస్ట్ రచయితల అభిప్రాయాలు మరియు అభిప్రాయాలను కలిగి ఉండవచ్చు మరియు అవి తప్పనిసరిగా ఏదైనా ఇతర ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ యొక్క అధికారిక విధానం లేదా స్థానాన్ని ప్రతిబింబించవు. ఈ పోస్ట్ కంపెనీ ద్వారా అందించబడని లేదా నిర్వహించబడని బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లకు లింక్‌లను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు మరియు ఈ బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లలోని ఏదైనా సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, ఔచిత్యం, సమయానుకూలత లేదా సంపూర్ణతకు కంపెనీ హామీ ఇవ్వదు. ఏదైనా/అన్ని (గోల్డ్/పర్సనల్/బిజినెస్) లోన్ ఉత్పత్తి స్పెసిఫికేషన్‌లు మరియు ఈ పోస్ట్‌లో పేర్కొన్న సమాచారం కాలానుగుణంగా మారవచ్చు, పాఠకులు చెప్పబడిన (గోల్డ్/పర్సనల్/బిజినెస్) లోన్ యొక్క ప్రస్తుత స్పెసిఫికేషన్‌ల కోసం కంపెనీని సంప్రదించాలని సూచించారు.
