ఆదాయ రుజువు లేకుండా వ్యాపార రుణం ఎలా పొందాలి

A ఆదాయ రుజువు లేకుండా వ్యాపార రుణం సంస్థ తిరిగి చేయగలదనే దానికి దరఖాస్తుకు ఇప్పటికీ రుజువు అవసరం.payనగదు లేదా అనధికారిక రసీదులు ఉన్న యజమానులు, కేవలం జీతం స్లిప్‌లతోనే కాకుండా, బ్యాంకు కార్యకలాపాలు, GST ఫైలింగ్‌లు, ఇన్‌వాయిస్‌లు, UPI సెటిల్‌మెంట్లు మరియు వ్యాపార రికార్డుల ద్వారా కూడా దరఖాస్తుకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు. ఈ గైడ్ వివరిస్తుంది వ్యాపార రుణం అనధికారిక ఆదాయం మదింపు, ప్రత్యామ్నాయ పత్రాలు, అర్హత, దరఖాస్తు దశలు, CGTMSE మరియు PMMY సందర్భం, మరియు సురక్షిత మార్గంగా బంగారు రుణం.

వ్యాపార రుణ దరఖాస్తుదారులకు 'ఆదాయ రుజువు లేకపోవడం' అంటే నిజానికి ఏమిటి?

మూడు పరిస్థితులకు వేర్వేరు మార్గాలు అవసరం. ITR లేని, ఇప్పటికే నగదుతో వ్యాపారం చేసే యజమాని గుర్తించదగిన నగదు ప్రవాహాన్ని సమర్పించవచ్చు. ఏడాది లోపు వయస్సు ఉన్న సంస్థకు ప్రమోటర్ వాటా, అంచనాలు లేదా కొనుగోలు ఆర్డర్లు అవసరం కావచ్చు; నిర్వహణ చరిత్ర లేకుండా ప్రామాణిక అసురక్షిత రుణం పొందడం కష్టతరం కావచ్చు. వ్యాపార కార్యకలాపాలు గానీ, ధృవీకరించదగిన ఆదాయం గానీ లేని వ్యక్తి అర్హత పొందే అవకాశం తక్కువ.

అందువలన, ఆదాయ రుజువు లేకుండా వ్యాపార రుణం అంటే “సాంప్రదాయ పత్రం లేకుండా”, అంతేగాని “ఆధారం లేకుండా” అని కాదు. జీతం స్లిప్ లేకుండా వ్యాపార రుణం స్వయం ఉపాధి దరఖాస్తుదారునికి ఇది అసాధారణం కాదు, ఎందుకంటే జీతం పత్రాలు ఉద్యోగ ఆదాయానికి సంబంధించినవి.

ITR లేదా జీతం స్లిప్‌లకు బదులుగా రుణదాతలు అంగీకరించే ప్రత్యామ్నాయ పత్రాలు

గమనిక: అవసరాలు ఉత్పత్తి, రుణదాత, వ్యాపార రకం మరియు దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్‌ను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. ప్రత్యామ్నాయ రికార్డు ఏదీ ఆమోదానికి హామీ ఇవ్వదు.

రుణదాతలు బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌లను ఎలా చదువుతారు

బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ వ్యాపార రుణ సమీక్ష అనేది టర్నోవర్ మొత్తం కాదు. అండర్‌రైటర్లు క్రెడిట్‌ల సరళి మరియు మూలం, సగటు నిల్వలు, ప్రస్తుత బాధ్యతలు, బౌన్స్ ఈవెంట్‌లు, అసాధారణ బదిలీలు మరియు ప్రకటించిన అమ్మకాలు GST ఫైలింగ్‌లు లేదా ఇన్‌వాయిస్‌లతో సరిపోలుతున్నాయో లేదో పోల్చి చూడవచ్చు. ఒక ప్రత్యేక వ్యాపార ఖాతా నిర్వహణ క్రమాన్ని సులభంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది, కానీ ఏ ఒక్క క్రెడిట్ స్థాయి కూడా అర్హతకు హామీ ఇవ్వదు.

సాంప్రదాయ ఆదాయ రుజువు లేకుండా వ్యాపార రుణం కోసం అర్హత

వ్యాపార రుణ అర్హత అనేది ఉత్పత్తిని బట్టి ఉంటుంది. రుణదాతలు నిర్వహణ చరిత్ర, బ్యాంకు టర్నోవర్, తిరిగిpayరుణ బాధ్యతలు, క్రెడిట్ చరిత్ర, రిజిస్ట్రేషన్ స్థితి మరియు అభ్యర్థించిన మొత్తం. ప్రతి అసురక్షిత వ్యాపార రుణం కోసం 700 స్కోర్, ఒక సంవత్సరం అనుభవం లేదా స్థిరమైన నెలవారీ టర్నోవర్‌ను కోరే సార్వత్రిక RBI నియమం ఏదీ లేదు; రుణదాత విధానం వర్తిస్తుంది.

ఒక సురక్షిత సదుపాయం హామీపై ఎక్కువగా ఆధారపడవచ్చు, అయినప్పటికీpayపెట్టుబడి మరియు KYC తనిఖీలు ఇప్పటికీ వర్తిస్తాయి. CGTMSE, అర్హత కలిగిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థలకు, అర్హత కలిగిన సభ్య-రుణదాతల నుండి రుణాన్ని హామీ ఇవ్వగలదు. రుణగ్రహీతలు నేరుగా CGTMSEని సంప్రదించరు, మరియు ఈ హామీ మదింపును రద్దు చేయదు. PMMY అనేది మరొక మార్గం, ఇది పాల్గొనే రుణదాత యొక్క మదింపుకు లోబడి ఉంటుంది.

దశలవారీగా: ITR లేకుండా వ్యాపార రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

1. క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి. నిజమైన పొరపాట్లను సవాలు చేయవచ్చు; గడువు దాటిన ఖాతాలు మదింపును ప్రభావితం చేయవచ్చు.
2. సాక్ష్యాధారాల ఫైల్‌ను రూపొందించండి. ఇందులో బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్లు, జీఎస్టీ ఫైలింగ్‌లు, ఇన్‌వాయిస్‌లు, రిజిస్ట్రేషన్ రికార్డులు, కేవైసీ మరియు తుది వినియోగ పత్రం ఉండవచ్చు.
3. మార్గాన్ని ఎంచుకోండి. అసురక్షిత మరియు సురక్షిత ఎంపికలు డాక్యుమెంటేషన్, కొలేటరల్ మరియు ధరల విషయంలో విభిన్నంగా ఉంటాయి. అధికంగా భావించబడే రిస్క్ అంటే తక్కువ జరిమానా లేదా కఠినమైన నిబంధనలు ఉండవచ్చు; స్థిరమైన ప్రీమియం వర్తించదు.
4. రుణదాత మరియు పథకాన్ని తనిఖీ చేయండి. దరఖాస్తులు నియంత్రిత రుణదాత లేదా అధీకృత ఛానెల్ ద్వారా సమర్పించబడాలి. సంబంధిత షరతులు నెరవేరినప్పుడు మాత్రమే PMMY లేదా CGTMSE కవరేజ్ వర్తిస్తుంది.
5. మొత్తం ఖర్చును పోల్చండి. వర్తించే రిటైల్ మరియు MSME టర్మ్ లోన్‌ల కోసం, KFS వార్షిక శాతం రేటు, ఛార్జీలు మరియు తిరిగి చెల్లించే విధానాలను పేర్కొంటుంది.payఅద్దె సమాచారం.
6. రికార్డులను స్థిరంగా ఉంచండి. దరఖాస్తు, బ్యాంకు క్రెడిట్‌లు, జీఎస్టీ ఫైలింగ్‌లు మరియు ఇన్‌వాయిస్‌లు వ్యాపార కార్యకలాపాల యొక్క పొందికైన వివరాలను అందించాలి.

సురక్షిత వ్యాపార-నిధుల ప్రత్యామ్నాయంగా బంగారు రుణం

అర్హత గల బంగారు ఆభరణాలను తాకట్టుగా ఉపయోగించవచ్చు వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం బంగారు రుణం రుణదాత విధానం ప్రకారం అనుమతించబడిన చోట. ITR లేదా జీతం స్లిప్ లేకపోవడం అర్హతను స్వయంచాలకంగా నిర్ధారించదు, ఎందుకంటే రుణదాతలు ఇతర ఆధారాలను సమీక్షించవచ్చు.payయాజమాన్య సామర్థ్యం మరియు వ్యాపార కార్యకలాపాలు. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (బంగారం మరియు వెండి పూచీకత్తుపై రుణాలు) ఆదేశాలు, 2025 ప్రకారం, వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం తీసుకునే బంగారు రుణాలను ఆదాయాన్నిచ్చే రుణాలుగా పరిగణిస్తారు. రుణదాతలు యాజమాన్యాన్ని ధృవీకరించడం, కేవైసీ (KYC) విధానాలను పూర్తి చేయడం, పూచీకత్తును అంచనా వేసి దాని విలువను నిర్ధారించడం, మరియు తిరిగి చెల్లించడాన్ని మూల్యాంకనం చేయడం వంటివి చేయవచ్చు.payవర్తించే నిబంధనలు మరియు అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలకు అనుగుణంగా రుణ సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించడం.

ఆర్‌బిఐ ఆదేశాలలో కొన్ని వినియోగ రుణాల వర్గాలకు నిర్దిష్ట ఎల్‌టి‌వి (LTV) నిబంధనలు ఉన్నాయి. ఈ నిబంధనలు ప్రతి వ్యాపార ప్రయోజన బంగారు రుణానికి వర్తిస్తాయని స్వయంచాలకంగా భావించకూడదు. ఉత్పత్తి-నిర్దిష్ట నిబంధనలు, మూల్యాంకన పద్ధతి, తిరిగిpayఅందువల్ల, రుణ నిర్మాణం, KFS వెల్లడింపులు మరియు వేలం నిబంధనలను విడివిడిగా సమీక్షించాలి. డిఫాల్ట్ అయిన పక్షంలో, వర్తించే నిబంధనలు మరియు ఒప్పంద షరతులకు అనుగుణంగా తాకట్టు పెట్టిన అనుషంగిక ఆస్తిని అమలు చేయవలసి రావచ్చు.

బంగారు రుణ అర్హత, విలువ, మంజూరు మొత్తం, ధర, కాలపరిమితి మరియు పంపిణీ అనేవి రుణదాత విధానం, పత్రాల అవసరాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి.

సంభావ్య ప్రయోజనాలు

• హామీతో కూడిన నిధుల లభ్యత: ఇప్పటికే ఉన్న బంగారు ఆభరణాలను పూచీకత్తుగా పెట్టి, రుణగ్రహీతలు ఆ ఆస్తిని అమ్మకుండానే నిధులు కోరవచ్చు.
• వ్యాపార మరియు నిర్వహణ మూలధన మద్దతు: రుణదాత ఆమోదానికి లోబడి, నిధులను సరుకుల కొనుగోలు, పరికరాల సముపార్జన, వ్యాపార విస్తరణ, కాలానుగుణ నిర్వహణ మూలధన అవసరాలు లేదా ఇతర చట్టబద్ధమైన వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
• Repayమానసిక వశ్యత: అందుబాటులో ఉందిpayఉత్పత్తి మరియు రుణదాతను బట్టి చెల్లింపు పద్ధతులు మారవచ్చు, వీటిలో EMI-ఆధారిత లేదా ఇతర ఆమోదించబడిన పద్ధతులు ఉంటాయి.payఅద్దె ఎంపికలు. నిబంధనలు ఆంక్షల షరతులకు లోబడి ఉంటాయి.
• స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నవారు మరియు చిన్న వ్యాపారాల ఉపయోగం: అర్హత గల హామీ కలిగిన వ్యాపార యజమానులు, వ్యాపారులు, నిపుణులు మరియు సూక్ష్మ సంస్థలను వర్తించే అండర్‌రైటింగ్ పాలసీల కింద పరిగణించవచ్చు.
• ఆస్తి యాజమాన్యం కొనసాగింపు: రుణదాత యొక్క భద్రతా హక్కు మరియు పునః హామీకి లోబడి, తాకట్టు పెట్టిన ఆభరణాల యాజమాన్యం రుణగ్రహీత వద్దనే ఉంటుంది.payబాధ్యతలు.
• వ్యాపార ఆర్థిక సహాయానికి ప్రత్యామ్నాయ వనరు: సాంప్రదాయ వ్యాపార-ఆర్థిక పత్రాలు పరిమితంగా ఉన్న చోట, ఇతర నిధుల ఎంపికలతో పాటు బంగారు రుణాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు, అయినప్పటికీpayఉద్యోగ సామర్థ్య మదింపు మరియు కేవైసీ అవసరాలు ఇప్పటికీ వర్తిస్తాయి.

ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవడానికి చిట్కాలు

• ఒక కోసం నగదు వ్యాపారం కోసం రుణంవ్యాపార ఖాతా ద్వారా అమ్మకాలను నిర్వహించడం మరియు డిపాజిట్లను బిల్లులు లేదా లెడ్జర్‌లతో సరిపోల్చడం ద్వారా మరింత స్పష్టమైన లావాదేవీల క్రమాన్ని సృష్టించవచ్చు.
• ఖచ్చితమైన, సకాలంలో చేసే GST మరియు పన్ను ఫైలింగ్‌లు స్థిరత్వ తనిఖీలకు తోడ్పడతాయి; టర్నోవర్‌ను పెంచుకోవడానికి కృత్రిమ లావాదేవీలను ఎప్పుడూ ఉపయోగించకూడదు.
• ప్రస్తుత EMI మరియు కార్డ్ payదరఖాస్తులు క్రెడిట్ రికార్డుకు మద్దతు ఇస్తాయి, అయితే తక్కువ వ్యవధిలో అనేక దరఖాస్తులు చేయడం వలన పలు విచారణలు జరగవచ్చు.
• కేవలం స్థూల అమ్మకాలపై ఆధారపడిన దానికంటే, స్వేచ్ఛా నగదు ప్రవాహానికి అనుగుణంగా ఉండే అభ్యర్థించిన మొత్తాన్ని అంచనా వేయడం సులభం.
• ఉత్పత్తి అనుమతించిన చోట మరియు ఇరు పక్షాలు ఒప్పందాన్ని అర్థం చేసుకున్న చోట, సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా హామీదారుని పరిగణించవచ్చు.payమెంటల్ బాధ్యత.

ముగింపు

A ఆదాయ రుజువు లేకుండా వ్యాపార రుణం దరఖాస్తును పత్రాల కొరత ఆధారంగా కాకుండా, సాక్ష్యాధారాల ఆధారంగా అంచనా వేస్తారు. ఈ బ్లాగ్ రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌లు, ప్రత్యామ్నాయ రికార్డులు, స్టేట్‌మెంట్ విశ్లేషణ, అర్హత, దరఖాస్తు దశలు, CGTMSE మరియు PMMY సందర్భం, ఇంకా ఒక వివరణాత్మక బంగారు రుణ మార్గాన్ని వివరిస్తుంది. గుర్తించదగిన నగదు ప్రవాహం, తగిన ఉత్పత్తి మరియు వాస్తవిక పునఃpayరుణ ప్రణాళిక మరింత స్పష్టమైన అంచనాకు తోడ్పడుతుంది. ఆమోదం, మొత్తం, ధర, కాలపరిమితి మరియు పంపిణీ అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం మరియు పత్రాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి