బిజినెస్ లోన్‌ల కోసం ఎంత CIBIL స్కోర్ అవసరం?

వ్యాపార వెంచర్ యొక్క అదృష్టం దాని యజమానితో అంతర్గతంగా ముడిపడి ఉంటుంది. కంపెనీ పెద్దగా ఎదుగుతున్నప్పుడు ఈ సహసంబంధం తగ్గిపోతుంది మరియు స్థాపకుడు రోజువారీ వ్యవహారాలను నడుపుతున్న ఇతర నిపుణులతో వెనుక సీటు తీసుకుంటాడు. కానీ వ్యాపారం అభివృద్ధి ప్రారంభ దశలో ఉన్నప్పుడు, యజమానులు కార్యకలాపాలకు డ్రైవర్లు మాత్రమే కాదు, భవిష్యత్తు వృద్ధిని కూడా నిర్ణయిస్తారు.

ఎందుకంటే ఏదైనా వ్యాపారానికి మూలధన వనరులు అవసరం, ఇది రెండు రూపాల ద్వారా రావచ్చు: ఈక్విటీ లేదా డెట్. అదనపు ఈక్విటీ కోసం వ్యాపారం కొత్త లేదా ఇప్పటికే ఉన్న వాటాదారులను ట్యాప్ చేసే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, ఆర్థిక వ్యవహారాలను నిర్వహించడానికి రుణాన్ని తీసుకోవడం మంచిది.

రుణం లేదా వ్యాపార రుణాన్ని అనుషంగిక-ఆధారిత రుణం లేదా అసురక్షిత రుణం ద్వారా పొందవచ్చు. మునుపటి విషయంలో, వ్యాపార యజమాని డిఫాల్ట్ అయిన పక్షంలో రుణంలో కొంత భాగాన్ని తిరిగి పొందేందుకు కొంత ఆస్కారం ఉందని రుణదాతకు హామీ ఇవ్వడానికి కొంత ఆస్తిని సెక్యూరిటీగా తాకట్టు పెట్టాలి.

ఫ్లిప్ వైపు, ఒక అసురక్షిత వ్యాపార రుణం ఆస్తి యొక్క అటువంటి ప్రతిజ్ఞ అవసరం లేదు. కానీ దీని అర్థం రుణదాతలు కొలేటరల్-ఫ్రీ బిజినెస్ లోన్‌ను ముందుకు తీసుకెళ్లడంలో పెద్ద రిస్క్ తీసుకుంటారు. వారు రుణ మొత్తాన్ని పరిమితం చేయడం మరియు అధిక వడ్డీ రేటును వసూలు చేయడం ద్వారా రిస్క్‌లో కొంత భాగాన్ని తగ్గించడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

సాధారణంగా, అటువంటి రుణాలను రూ. 50 లక్షల వరకు మాత్రమే పొందవచ్చు, అయితే కొంతమంది రుణదాతలు ఇంకా తక్కువ థ్రెషోల్డ్‌ను కలిగి ఉంటారు.

ఎటువంటి అనుషంగిక లేకుండా, రుణదాతలు వ్యాపార రుణాన్ని అడ్వాన్స్ చేయాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి ఇతర అంశాలపై దృష్టి సారిస్తారు. వ్యాపార యజమాని యొక్క గత క్రెడిట్ చరిత్ర వారికి కీలకమైన అంశాలలో ఒకటి. ఇది క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా క్యాప్చర్ చేయబడుతుంది.

స్కోర్ ఏమిటి

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్‌లో ప్రత్యేకత కలిగిన స్వతంత్ర ఏజెన్సీలచే కేటాయించబడిన మూడు అంకెల సంఖ్య. TransUnion CIBIL అటువంటి ఏజెన్సీ మరియు దేశంలో మొదటి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను CIBIL సృష్టించినందున, ఇది కొన్ని ఇతర ఏజెన్సీలు ఉన్నప్పటికీ క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌కు పర్యాయపదంగా మారింది.

ఈ సంఖ్య 300 మరియు 900 మధ్య మారుతూ ఉంటుంది. సంఖ్య 900కి దగ్గరగా ఉంటే, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క చిత్రం మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు ఫలితంగా బ్యాంకులు లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల (NBFCలు) వంటి ఆర్థిక సంస్థల కోసం వారు ఇష్టపడే ఖాతాదారులు లేదా రుణగ్రహీతలు. అదే సమయంలో, ఈ సంఖ్య తక్కువ పరిమితికి దగ్గరగా ఉంటే, క్రెడిట్ స్కోర్ పరంగా ఇది అధ్వాన్నంగా ఉంటుంది.

రుణగ్రహీత రుణ దరఖాస్తును అంచనా వేయడానికి బ్యాంకులు దీన్ని మొదటి ఫిల్టర్‌గా ఉపయోగిస్తాయి. ఎవరైనా చిన్న వ్యాపార రుణం తీసుకుంటే కూడా ఇది నిజం.

కనీస CIBIL స్కోరు ఎంత అవసరం

ముఖ్యంగా, ఏది మంచి స్కోర్ మరియు ఏ స్థాయిలో రుణదాత రుణగ్రహీతను తాకడు అనేది మారుతూ ఉంటుంది. సాధారణంగా, అయితే, చాలా మంది రుణదాతలకు మంచి క్రెడిట్ స్కోరు కోసం 750 కట్-ఆఫ్‌గా పరిగణించబడుతుంది. వ్యాపార యజమాని క్రెడిట్ స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, అతను లేదా ఆమె వారి చిన్న వ్యాపార రుణాన్ని ఆమోదించడానికి మరియు అది కూడా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో పొందడానికి మంచి అవకాశం ఉందని దీని అర్థం.

ఎందుకంటే రుణదాతలు అటువంటి రుణగ్రహీతలను రీతో మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉన్నట్లు చూస్తారుpayసమయానికి మెంట్లు మరియు నిర్వహించదగిన బకాయి రుణాలు, ఏదైనా ఉంటే.

కానీ 750 కంటే తక్కువ ఉన్న క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే చిన్న వ్యాపార రుణాన్ని పొందకుండా ఒక వ్యవస్థాపకుడిని అనర్హుడని కాదు. బ్యాంకులు కఠినమైన విధానాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు యజమాని యొక్క స్కోరు 750 కంటే తక్కువగా ఉంటే, అనేక NBFCలు తమ పూచీకత్తు ప్రక్రియలో మరింత సరళంగా ఉంటాయి మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా, క్రెడిట్ స్కోర్‌తో కూడా రుణాన్ని అందించవచ్చు. 600 లేదా 650, మార్క్-అప్ జోడించిన తర్వాత లేదా వడ్డీ రేటు పరంగా కొంచెం ఎక్కువ వసూలు చేసిన తర్వాత. ఇది అదనపు ప్రమాదాన్ని భర్తీ చేయడానికి.

ముగింపు

వ్యాపారవేత్తలు తమ సంస్థను వృద్ధి చేసుకోవడానికి ఏదో ఒక సమయంలో రుణం కోసం వెళ్లవలసి ఉంటుందని మరియు వారికి కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్ తీసుకునే అవకాశం ఉందని అర్థం చేసుకోవాలి. అయితే, ఆ రుణాలు వ్యాపారం గురించి రుణదాత యొక్క అవగాహన మరియు యజమాని యొక్క గత క్రెడిట్ ప్రవర్తనపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సరళంగా చెప్పాలంటే, వారు వ్యవస్థాపకుడి క్రెడిట్ స్కోర్‌పై చిన్న వ్యాపార రుణాన్ని ముందుకు తీసుకురావాలనే వారి నిర్ణయాన్ని ఆధారం చేసుకుంటారు. 750 అనేది ఒక చిన్న అసురక్షిత వ్యాపార రుణాన్ని పొందేందుకు యూనివర్సల్ కట్-ఆఫ్‌గా పరిగణించబడుతున్నప్పటికీ, కొంతమంది రుణదాతలు ఇతర కారకాలపై ఆధారపడి తక్కువ స్కోర్‌లతో రుణగ్రహీతలను అంగీకరిస్తారు.

IIFL ఫైనాన్స్ అనుషంగిక రహితంగా అందిస్తుంది చిన్న వ్యాపార రుణాలు అతుకులు లేని ప్రక్రియ ద్వారా వ్యవస్థాపకులకు వారి అవసరాలను తీర్చడానికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో ఐదు సంవత్సరాల వరకు రూ. 30 లక్షల వరకు.