నేను ఎంత పెద్ద బిజినెస్ లోన్ పొందగలను?

చిన్న వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనే ఆలోచన తరచుగా మన మనస్సులను దాటుతుంది. ఫుడ్ ట్రక్ ప్రారంభించినా లేదా డిజైనర్ బోటిక్ అవుట్‌లెట్ అయినా, అలాంటి ఆలోచనలను స్నేహితుల మధ్య మరియు కుటుంబ సమావేశాల సమయంలో చర్చించడం సాధారణం, ఎందుకంటే స్టార్టప్ భారతదేశంలో ఒక సంచలనాత్మక పదంగా మారింది.

అదనంగా, సోషల్ మీడియాను అందుబాటులోకి తీసుకురావడం వల్ల వ్యవస్థాపకులు కొత్త ఉత్పత్తిని పరీక్షించడం లేదా అదనపు ఉత్పత్తులను ప్రారంభించడం ద్వారా వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం నుండి నేరుగా ప్రజలకు కనెక్ట్ అవ్వడం సులభం చేసింది. కానీ, తగినంత నిధులను తరచుగా పొందడం ఒక సవాలు.

వాస్తవానికి, సకాలంలో మూలధనం లేకపోవడం సంభావ్య వ్యాపారాలు మార్కెట్‌కు రావడానికి రోడ్‌బ్లాక్ అవుతుంది. ఇది వారి కార్యకలాపాలను స్కేలింగ్ నుండి స్థాపించబడిన కొన్ని చిన్న వ్యాపారాల మార్గంలో కూడా వస్తుంది. వృద్ధి దశల్లో ఉన్న చిన్న వ్యాపారాలు, కొత్త కార్యాలయాన్ని అద్దెకు తీసుకోవడం, అదనపు సిబ్బందిని నియమించుకోవడం, యంత్రాల్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం లేదా తమ ఉత్పత్తులు మరియు సేవల కోసం ప్రకటనలు చేయడం వంటి వివిధ కారణాల వల్ల సాపేక్షంగా తక్కువ ఖర్చుతో నిధులు అవసరం.

గ్రామీణ ప్రాంతాల నుండి మెట్రో నగరాల వరకు అటువంటి పారిశ్రామికవేత్తలకు నిధులను సులభంగా పొందేందుకు ప్రభుత్వం అనేక పథకాలను ప్రారంభించింది. వ్యాపార రుణం పొందే ప్రక్రియ సులభమైంది మరియు అనేక మంది రుణదాతలు వివిధ షరతులు మరియు అర్హత ప్రమాణాల ఆధారంగా రూ. 50 లక్షల వరకు వ్యాపార రుణాన్ని అందిస్తారు.

అనేక బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కూడా సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థల సహకారాన్ని గుర్తించాయి. వివిధ ప్రభుత్వ పథకాల కింద నిధులు ఇవ్వడంతో పాటు, ఈ రుణదాతలు అటువంటి వ్యవస్థాపకుల మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి అనేక వ్యాపార రుణ పథకాలను కూడా రూపొందించారు.

కొన్ని లక్షల రూపాయల నుండి అనేక కోట్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాలకు వ్యాపార రుణాలు పొందవచ్చు. ఈ మొత్తం వ్యాపారం యొక్క స్వభావం, కార్యకలాపాల సంవత్సరాలు, అది లాభదాయకం, టర్నోవర్ మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అదనంగా, నగదు ప్రవాహ ప్రకటనలు, పన్నుల పత్రాలు మరియు రిజిస్ట్రేషన్ పత్రాలు కూడా అవసరం.

ముద్ర రుణాలు

ప్రభుత్వ ముద్ర రుణ పథకం కింద, చిన్న తయారీ సంస్థలు, దుకాణదారులు, కూరగాయల విక్రయదారులు, చేతివృత్తులవారు మరియు వ్యవసాయ క్షేత్రాలు మరియు ఆహార ప్రాసెసింగ్ మరియు డెయిరీ వంటి సంబంధిత కార్యకలాపాలు ఉన్నవారు రూ. 10 లక్షల వరకు రుణాలకు అర్హులు. ఈ వ్యాపారాలలో చాలా వరకు అధికారిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు వెలుపల ఉన్నాయి మరియు అందువల్ల ఫైనాన్స్‌కు ప్రాప్యత పొందడం కష్టం. వ్యాపార రుణంగా వర్గీకరించబడనప్పటికీ, MUDRA లోన్ ఫైనాన్సింగ్ గ్యాప్‌ను పూడ్చడం మరియు వ్యవస్థాపకతను ప్రోత్సహించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

MUDRA లోన్‌లు బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా మూడు కేటగిరీల క్రింద అందించబడతాయి - శిశు, కిషోర్ మరియు తరుణ్. శిశు కింద, కొత్త వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించే లేదా తక్కువ నిధులు అవసరమయ్యే వ్యవస్థాపకులు రూ. 50,000 వరకు రుణాలు పొందుతారు, అయితే కిషోర్ ఆధ్వర్యంలో, వ్యవస్థాపకులు రూ. 50,001 నుండి రూ. 5 లక్షల వరకు రుణాలు పొందవచ్చు. తరుణ్ కింద, చిన్న వ్యాపారాలు రూ.10 లక్షల వరకు రుణాలు పొందడానికి అర్హులు.

బ్యాంకులు, NBFC మద్దతు

వ్యాపారాలు పరిపక్వం చెందడంతో, నిధుల అవసరాలు పెరుగుతాయి. ఇక్కడే బ్యాంకులు మరియు NBFCలు. చాలా మంది రుణదాతలు స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు, యజమానులు మరియు తయారీ, సేవలు మరియు వ్యాపార రంగాలలో పనిచేస్తున్న సంస్థలకు వ్యాపార రుణాలను అందిస్తారు. ప్రముఖ బ్యాంకులు పూచీకత్తుపై పట్టుబట్టకుండా రూ.50 లక్షల వరకు రుణాలు అందజేస్తున్నాయి. భూమి మరియు భవనంపై ప్రత్యేకమైన తనఖా ఛార్జీల రూపంలో అలాగే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లపై తాత్కాలిక హక్కు/ఛార్జీల వంటి నగదు సమానమైన తాకట్టును అందించడం తప్పనిసరి చేసే బ్యాంకులు కూడా ఉన్నాయి.

రోజువారీ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి మరియు స్వల్పకాలిక స్వభావం కలిగిన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు కాకుండా, రుణదాతలు సాధారణంగా ఎక్కువ కాలం ఉండే టర్మ్ లోన్‌లను కూడా అందిస్తారు.payపదవీకాలాలు. రుణదాతలు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయాన్ని కూడా అందిస్తారు, ఇక్కడ సంస్థలు తగిన బ్యాలెన్స్ లేకుండా మంజూరైన పరిమితి వరకు డబ్బును విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. అదనపు మొత్తం వ్యాపార రుణానికి సమానం మరియు వర్తించే వడ్డీ రేటుతో పాటు పేర్కొన్న మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడం ద్వారా తిరిగి చెల్లించవచ్చు.

చాలా మంది రుణదాతలు ఆఫర్ చేస్తున్నప్పుడు అనుషంగిక రహిత వ్యాపార రుణాలు, వారు తరచుగా టర్నోవర్‌పై థ్రెషోల్డ్, కనీస వార్షిక ఆదాయం మొదలైన నిర్దిష్ట అర్హత ప్రమాణాలను ఉంచుతారు. వ్యాపార రుణాలపై వడ్డీ రేటు ప్రస్తుతం దాదాపు 10% నుండి ప్రారంభమవుతుంది మరియు బ్యాంకులు మరియు NBFCలలో 25% వరకు ఉంటుంది. రుణదాతలు ప్రాసెసింగ్ రుసుమును కూడా వసూలు చేస్తారు, అది 3% వరకు ఉంటుంది.

ది రీpayమెంట్ షెడ్యూల్ సాధారణంగా 12-60 నెలల మధ్య ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, చాలా బ్యాంకులు కొంత భాగాన్ని అనుమతిస్తాయి-payమెంట్ లేదా జప్తు తర్వాత మాత్రమే payనిర్దిష్ట సంఖ్యలో EMIలు.

GST రుణాలు

రుణదాతలు తమ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి GST కింద నమోదు చేసుకున్న MSMEల కోసం నిర్దిష్ట రుణ ఉత్పత్తులను రూపొందించారు. వీటిని ప్రత్యేకంగా వ్యాపార రుణాలుగా ట్యాగ్ చేయనప్పటికీ, ఇవి వ్యాపార విస్తరణ కోసం MSMEలకు ఇచ్చిన రుణాలు. స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునేందుకు ఆన్‌లైన్ మార్కెట్ ప్లేస్ అయిన ప్రభుత్వ-మద్దతుగల PSBloansin10minutes.com క్రింద అటువంటి వ్యాపారాలు రూ. 5 లక్షల నుండి రూ. 59 కోట్ల వరకు రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

ఈ పథకాన్ని స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ డెవలప్‌మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నడుపుతున్నప్పటికీ, బ్యాంకులు అలాగే NBFCల ద్వారా రుణం పంపిణీ చేయబడుతుంది. రుణగ్రహీతలు అటువంటి రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి GST రిజిస్ట్రేషన్ వివరాలు, కనీసం ఒక సంవత్సరం ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు మరియు చివరి ఆరు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను అందించాలి.

ముగింపు

సాంకేతిక ఆవిష్కరణ అనేక కొత్త వ్యాపారాలకు జన్మనిచ్చింది. అదనంగా, స్టార్టప్‌లు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు ప్రోత్సాహం మెట్రో నగరాల నుండి గ్రామీణ ప్రాంతాల వరకు చాలా మంది యువకులలో వ్యవస్థాపకత అభివృద్ధి చెందుతున్న వాతావరణానికి దారితీసింది. IIFL ఫైనాన్స్ వంటి బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అటువంటి వ్యాపారాలను కొత్త ఎత్తుకు స్కేల్ చేయడానికి తగిన మరియు సకాలంలో క్రెడిట్‌ని అందించడం ద్వారా వారికి మద్దతు ఇస్తున్నాయి. 

IIFL ఫైనాన్స్ సురక్షితమైన మరియు అసురక్షిత రెండింటినీ అందిస్తుంది వ్యాపార రుణాలు MSMEలు వారి ఆర్థిక అవసరాలను స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలానికి తీర్చడంలో సహాయపడటానికి. ప్రముఖ ఎన్‌బిఎఫ్‌సి ఐదేళ్ల పాటు రూ. 30 లక్షల వరకు అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది. ఇది పోటీ వడ్డీ రేట్లలో 10 సంవత్సరాల వరకు 10 కోట్ల రూపాయల వరకు సురక్షిత వ్యాపార రుణాలను కూడా అందిస్తుంది.