CIBIL సమస్యలు ఉన్న కార్పొరేట్ వ్యాపార రుణాన్ని ఎలా పొందవచ్చు?

వెంచర్ విజయానికి ఆర్థిక వనరులు ముఖ్యమైన అంశం. ఇది కేవలం రోజువారీ ఖర్చులను తీర్చడానికి మాత్రమే కాదు payజీతాలు, విక్రేతలు లేదా ముడిసరుకు సరఫరాదారుల బిల్లులను క్లియర్ చేయడం మరియు కార్యాలయం లేదా ఫ్యాక్టరీ ప్రాంగణాల యుటిలిటీ బిల్లులు, కానీ సంస్థ యొక్క దీర్ఘకాలిక విస్తరణ కోసం కూడా.

వ్యాపారానికి అదనపు ఈక్విటీని పెట్టడం ద్వారా, వ్యవస్థాపకుల స్వంత డబ్బు లేదా బాహ్య వాటాదారులలో రోపింగ్ చేయడం ద్వారా ఈ ఫండ్ అవసరాన్ని తీర్చవచ్చు. కానీ ఇది తక్షణమే అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు మరియు వ్యాపార యజమానితో సమకాలీకరించబడని వ్యాపారం ఎలా నడుస్తుందో చెప్పాలనుకునే మరొక వాటాదారుని తీసుకువచ్చే ప్రమాదం ఉంది.

అదృష్టవశాత్తూ, ఇది ఏకైక ఎంపిక కాదు. వ్యాపార రుణం పొందడం మరొక ప్రత్యామ్నాయం. నిజానికి, వివేకంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్వహణ కోసం, వ్యాపార యజమాని వెంచర్‌ను నడపడానికి ఈక్విటీ మరియు డెట్‌ల వివేకవంతమైన మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉండాలి.

వ్యాపార రుణాలు రెండు రకాలు: సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్. సురక్షిత రుణం విషయంలో, వ్యాపార యజమాని డబ్బు తిరిగి చెల్లించబడుతుందని హామీ ఇవ్వడానికి రుణదాతకు అనుకూలంగా కొంత ఆస్తిని తాకట్టు పెడతాడు. డబ్బును రికవరీ చేయడానికి డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాతకు ఆ ఆస్తిని విక్రయించే అవకాశం ఉన్నందున ఇది ప్రమాద ఉపశమన చర్యగా పనిచేస్తుంది.

ఒక విషయంలో అసురక్షిత రుణం, అయితే, ఎటువంటి అనుషంగిక ప్రమేయం లేదు. ఫలితంగా, రుణదాతలు వ్యాపారం మరియు వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను చూస్తారు.

క్రెడిట్ యోగ్యత: CIBIL లేదా క్రెడిట్ స్కోర్

వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత వ్యాపార ర్యాంక్ ద్వారా లేదా వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ ద్వారా సంగ్రహించబడుతుంది. సాధారణంగా, రుణదాతలు చిన్న వ్యాపార రుణాల కోసం వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌పై పట్టుబడతారు. ఎంటర్‌ప్రైజ్ సాపేక్షంగా పెద్దదైతే, వారు వ్యాపార ర్యాంక్ ఆధారంగా రుణ దరఖాస్తును అంచనా వేయవచ్చు.

భారతదేశంలో మొట్టమొదటిగా క్రెడిట్ సమాచార సేవలను అందించిన సంస్థ CIBIL, ఇప్పుడు ఇలాంటి సేవలను అందించే ఇతర ఏజెన్సీలు ఉన్నప్పటికీ, అటువంటి స్కోర్‌లకు పర్యాయపదంగా మారింది.

• క్రెడిట్ స్కోర్:

ఇవి గత క్రెడిట్ ప్రవర్తన మరియు రీ ఆధారంగా ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయిpayమెంట్ రికార్డు. చిన్న వ్యాపారం విషయంలో, రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తులను చూడటానికి వ్యాపార యజమాని యొక్క CIBIL స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఈ సంఖ్య 300 మరియు 900 మధ్య ఉంటుంది. ఆ సంఖ్య 900కి దగ్గరగా ఉంటే, వ్యక్తి మరింత క్రెడిట్ యోగ్యమైనది. రుణదాతలు సాధారణంగా 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరును మంచిగా తీసుకుంటారు. అటువంటి కస్టమర్‌లు వారి కోరుకున్న మొత్తంలో మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో త్వరిత రుణ ఆమోదంతో మంచి ఒప్పందాన్ని పొందుతారు.

• CIBIL ర్యాంక్:

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీలు కూడా వ్యాపారాలకు ర్యాంక్ ఇస్తాయి. ఈ ర్యాంక్ 1-10 పరిధిలో ఉంటుంది మరియు ర్యాంక్ 1కి ఎంత దగ్గరగా ఉంటే అంత మంచిది. 4 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ర్యాంక్ వ్యాపారం కోసం మంచి పూర్వాపరాలు కలిగి ఉన్నట్లుగా పరిగణించబడుతుంది.

తప్పిపోయిన వాయిదా లేదా భారీ రుణభారం వ్యాపార యజమాని యొక్క CIBIL స్కోర్‌ను లేదా వ్యాపారం యొక్క CIBIL ర్యాంక్‌ను దిగజార్చుతుంది. ఇది రుణ ఆమోదంపై ప్రభావం చూపుతుంది. రుణం మంజూరైనప్పటికీ, అది అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది.

CIBIL సమస్యలతో వ్యాపార రుణాన్ని పొందడం

శుభవార్త ఏమిటంటే, క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఏర్పడిన CIBIL సమస్యలను క్రమబద్ధీకరించడానికి ఒకరికి కొన్ని ఎంపికలు ఉన్నాయి.

• సరైన తప్పులు:

ఇది సాధారణ దృగ్విషయం కానప్పటికీ, కొన్నిసార్లు క్రెడిట్ సమాచార నివేదికలలో తప్పులు కనిపిస్తాయి. కొన్ని ఈవెంట్‌లు అప్‌డేట్ కాకపోవడం లేదా తప్పుగా పేర్కొనబడటం దీనికి కారణం కావచ్చు. ఉదాహరణకు, కొంత రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడి ఉండవచ్చు, కానీ ఇప్పటికీ చూపబడవచ్చు లేదా మరొక వ్యక్తి యొక్క రుణం మరొక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలో తప్పుగా ప్రతిబింబిస్తుంది. బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను జాగ్రత్తగా తనిఖీ చేసి, దాన్ని సరిదిద్దుకోవాలి.

• స్కోర్‌ని మెరుగుపరచండి:

స్కోర్‌ను పెంచడం మరొక ఎంపిక. ఒకటి రీ ద్వారా చేయవచ్చుpayకొన్ని బాకీ ఉన్న రుణాలు, ముఖ్యంగా అసురక్షిత రుణాలు. ఒకరు బహుళ క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగిస్తుంటే మరియు ఆ కార్డులపై గరిష్ట క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచినట్లయితే, క్రెడిట్ వినియోగ రేటును మెరుగుపరచడానికి మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు. మరీ ముఖ్యంగా, బకాయి ఉన్న రుణాలపై EMIలు వెంటనే చెల్లించబడతాయని నిర్ధారించుకోవాలి.

• చుట్టూ షాపింగ్ చేయండి:

కొంతమంది రుణదాతలు లోన్ దరఖాస్తును అంచనా వేయడానికి ముందు అధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కోసం పట్టుబడుతున్నారు. ఇది ముఖ్యంగా బ్యాంకులకు వర్తిస్తుంది. అయితే, NBFCలు ఈ విషయంలో మరింత అనువైనవి మరియు తక్కువ CIBIL స్కోర్ లేదా ర్యాంక్ ఉన్నట్లయితే, ఎవరైనా షాపింగ్ చేసినట్లయితే వ్యాపార రుణాన్ని పొందవచ్చు.

ముగింపు

రుణదాత అసురక్షిత వ్యాపార రుణ దరఖాస్తుపై నిర్ణయం తీసుకున్నప్పుడు వ్యాపార యజమాని కోసం CIBIL స్కోర్ లేదా ఎంటర్‌ప్రైజ్‌కు CIBIL ర్యాంక్ ముఖ్యమైన అంశం. ఇది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతకు సూచికగా తీసుకోబడుతుంది.

అయితే, ఒక్కోసారి స్కోర్‌లో పొరపాట్లు చోటుచేసుకుంటాయి. శుభవార్త ఏమిటంటే, అటువంటి సమస్యలను క్రమబద్ధీకరించవచ్చు. రుణాన్ని అడ్వాన్సు చేయడంలో రుణదాతలు సౌకర్యవంతంగా ఉండేలా స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఒక ఎంపిక కూడా ఉంది. మళ్లీ, తక్కువ స్కోర్‌తో కూడా రుణగ్రహీత ద్వారా నొక్కబడే అవకాశం ఉన్న కొంతమంది రుణదాతలు ఉన్నారు.

IIFL ఫైనాన్స్ చిన్న ఆఫర్లను అందిస్తుంది వ్యాపార రుణాలు ఒక ద్వారా ఎటువంటి పూచీ లేకుండా రూ. 50 లక్షల వరకు quick డిజిటల్ ప్రక్రియ. అలాంటి రుణాలను ఫ్లెక్సిబుల్ రీ ద్వారా ఐదేళ్లలోపు తిరిగి చెల్లించవచ్చుpayment ఎంపికలు. IIFL ఫైనాన్స్ వ్యవస్థాపకులు తమ వెంచర్‌లను విస్తరించడంలో సహాయపడటానికి 10-సంవత్సరాల కాలవ్యవధి కోసం రూ. 10 కోట్ల వరకు సురక్షిత వ్యాపార రుణాలను కూడా అందిస్తుంది.