వ్యాపార రుణ మదింపు కోసం టర్నోవర్ రుణ మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

వార్షిక టర్నోవర్ ఒక వ్యాపారం యొక్క స్థాయిని మరియు స్థిరత్వాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి రుణదాతకు సహాయపడుతుంది, కానీ కేవలం రాబడి మాత్రమే ఎంత నిధులు అందుబాటులో ఉండవచ్చో నిర్ణయించదు. టర్నోవర్ ఆధారంగా వ్యాపార రుణంపన్ను రికార్డులలో నివేదించబడిన అమ్మకాలను బ్యాంకు కార్యకలాపాలు, లాభం మరియు ప్రస్తుత బాధ్యతలతో పాటుగా అంచనా వేయవచ్చు. ఈ వ్యాసం వివరిస్తుంది వ్యాపార రుణం కోసం టర్నోవర్ అంచనా, ధృవీకరించబడిన IIFL ప్రమాణాలు, నియంత్రిత MSE వర్కింగ్-క్యాపిటల్ పద్ధతి మరియు అర్హతను బలోపేతం చేయడానికి ఆచరణాత్మక మార్గాలు.

టర్నోవర్ అంటే ఏమిటి మరియు రుణదాతలు దాని గురించి ఎందుకు శ్రద్ధ వహిస్తారు?

వ్యాపార టర్నోవర్ అనేది ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో వస్తువులు లేదా సేవలను విక్రయించడం ద్వారా, నిర్వహణ ఖర్చులను తీసివేయక ముందు సంపాదించిన స్థూల ఆదాయం. అకౌంటింగ్ లేదా పన్ను సందర్భాన్ని బట్టి, నికర టర్నోవర్‌లో అమ్మకాల వాపసులు, డిస్కౌంట్లు మరియు వర్తించే పన్నులు వంటి అంశాలను మినహాయించవచ్చు. వ్యాపార రుణం కోసం టర్నోవర్ అంచనా ప్రకారం, స్థిరమైన రాబడి నిర్వహణ స్థాయిని మరియు నగదు ప్రవాహాన్ని సూచించగలదు, కానీpayరుణ సామర్థ్యం మార్జిన్లు మరియు రుణాలపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణదాతలు ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు, జీఎస్టీ రికార్డులు మరియు ప్రధాన నిర్వహణ బ్యాంకు ఖాతాలోని క్రెడిట్‌లను సరిపోల్చుకోవచ్చు. ఈ సరిపోలికలో తేడా ఉన్నంత మాత్రాన వెంటనే అనర్హత ఏర్పడదు, కానీ దానికి ఒక వివరణ మరియు దానికి మద్దతుగా సరిపోల్చే పత్రాలు అవసరం కావచ్చు.

భారతదేశంలో వ్యాపార రుణం పొందడానికి అవసరమైన కనీస టర్నోవర్

బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ సంస్థ నిర్దేశించినది ఏదీ లేదు కనీస టర్నోవర్ వ్యాపార రుణం ప్రతి ఉత్పత్తికి ఒక పరిమితి ఉంటుంది. ప్రతి రుణదాత ఉత్పత్తి మరియు రిస్క్ పాలసీ ప్రకారం ప్రమాణాలను నిర్దేశిస్తారు. కొన్ని వ్యాపార-రుణ ఉత్పత్తులు తమ అర్హతా ప్రమాణాలలో భాగంగా కనీస టర్నోవర్ అవసరాలను పేర్కొనవచ్చు. టర్నోవర్ పరిమితులు, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు మదింపు పారామీటర్లు ఉత్పత్తి వర్గాలను బట్టి మారవచ్చు కాబట్టి, దరఖాస్తుదారులు సంబంధిత ఉత్పత్తి అర్హత పేజీని సమీక్షించాలి.

ఆ సంఖ్యను అన్ని IIFL సౌకర్యాలకు లేదా ఇతర రుణదాతలకు సార్వత్రిక వార్షిక ప్రమాణంగా మార్చకూడదు.

గమనిక: ఈ అంకెలు ధృవీకరించబడిన ఉత్పత్తి లేదా నియంత్రణ ప్రమాణాలు, హామీ ఇవ్వబడిన అర్హత కాదు. ఆమోదం మరియు మొత్తం రుణదాత అంచనా మరియు పత్రాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

రుణదాత రకం వారీగా టర్నోవర్ పరిమితులు

ప్రతి ప్రొవైడర్ నుండి ప్రస్తుత ఉత్పత్తి వివరాలు వెల్లడి చేయకుండా, ఒక విశ్వసనీయ రుణదాత-రకం పట్టిక ₹10 లక్షలు, ₹25 లక్షలు లేదా ₹40 లక్షల కనీస పరిమితులను కేటాయించదు. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అసురక్షిత టర్మ్ లోన్లు, సురక్షిత లోన్లు మరియు వర్కింగ్-క్యాపిటల్ సౌకర్యాల కోసం వేర్వేరు పరిమితులను నిర్వహించవచ్చు. టర్నోవర్ ఆధారిత రుణాల అందువల్ల దీనికి ఉత్పత్తి స్థాయి తనిఖీ అవసరం, లేబుల్ ఆధారిత అంచనా కాదు. ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ సంస్థ వర్గీకరణను నిర్ధారిస్తుంది; అది రుణదాతను తక్కువ టర్నోవర్ పరిమితిని ఉపయోగించమని లేదా రుణాన్ని ఆమోదించమని బలవంతం చేయదు.

టర్నోవర్ నుండి రుణదాతలు రుణ మొత్తాన్ని ఎలా లెక్కిస్తారు

అసురక్షిత టర్మ్ లోన్ కోసం, రుణం మొత్తం టర్నోవర్‌లో 20–25% ఉండాలని ఏ అధికారిక నియమం చెప్పదు. ఆన్‌లైన్‌లో విస్తృతంగా ఉదహరించబడే శాతం, సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థల కోసం ఉద్దేశించిన ఒక నిర్దిష్ట వర్కింగ్-క్యాపిటల్ పద్ధతి నుండి వచ్చింది. ఆ పద్ధతి ప్రకారం, వర్కింగ్-క్యాపిటల్ అవసరాన్ని అంచనా వేసిన టర్నోవర్‌లో 25%గా లెక్కిస్తారు: ఇందులో రుణగ్రహీత నికర వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌గా 5% అందిస్తారు మరియు వర్తించే ఫ్రేమ్‌వర్క్ మరియు మదింపుకు లోబడి బ్యాంక్ ఫైనాన్స్ కనీసం 20% అందిస్తుంది.

₹60 లక్షల అంచనా టర్నోవర్‌కు, ఉదాహరణ అవసరం ₹15 లక్షలు. రుణగ్రహీత వాటా ₹3 లక్షలు మరియు బ్యాంకు ఫైనాన్స్ ₹12 లక్షలు. ఇది ₹12 లక్షల అసురక్షిత టర్మ్ లోన్ ఇస్తామన్న హామీ కాదు. ఏ సందర్భంలోనైనా టర్నోవర్ ఆధారంగా వ్యాపార రుణంలాభదాయకత, ప్రస్తుత EMIలు, క్రెడిట్ హిస్టరీ, వ్యాపార అనుభవం మరియు స్టేట్‌మెంట్ తీరు వంటివి రుణ మొత్తాన్ని తగ్గించగలవు. తక్కువ మార్జిన్‌లతో అధిక అమ్మకాలు లేదా అధిక అప్పులు ఉన్నప్పుడు, తక్కువ కానీ స్థిరమైన, లాభదాయకమైన ఆదాయం కంటే తక్కువ రుణం తీసుకోవడానికి అవకాశం ఉంటుంది.

గమనిక: ఇది అధికారిక MSE వర్కింగ్-క్యాపిటల్ టర్నోవర్ పద్ధతి యొక్క విద్యాపరమైన అనువర్తనం. ఇది IIFL అసురక్షిత-రుణ కోట్ లేదా మంజూరు ఫార్ములా కాదు.

టర్నోవర్‌తో పాటు పనిచేసే ఇతర అంశాలు

• క్రెడిట్ ప్రొఫైల్: repayనిర్వహణ ప్రవర్తన మరియు నివేదిక డేటా ప్రమాద దృక్పథాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి.
• వ్యాపార వింటేజ్: సుదీర్ఘమైన నిర్వహణ చరిత్ర స్థిరత్వానికి మరిన్ని ఆధారాలను అందిస్తుంది.
• లాభాల: ఆదాయం రాబడిగా మారుతుందో లేదో మార్జిన్లు చూపిస్తాయిpayమెంటల్ సామర్థ్యం.
• ప్రస్తుత బాధ్యతలు: ప్రస్తుత ఈఎంఐలు మరియు అప్పులు అందుబాటులో ఉన్న నగదు ప్రవాహాన్ని తగ్గిస్తాయి.
• జీఎస్టీ మరియు బ్యాంకింగ్ స్థిరత్వం రాబడులు మరియు ఖాతా క్రెడిట్‌లు ట్రేడింగ్ కార్యకలాపాలను ధృవీకరించడంలో సహాయపడతాయి.

ఉద్యోగుల మార్పు మదింపును సులభతరం చేయవచ్చు, కానీ ఈ అంశాలు తుది నిర్ణయాన్ని రూపొందిస్తాయి. వ్యాపార రుణ అర్హత, ధర మరియు మొత్తం.

టర్నోవర్ కనిష్ట స్థాయి కంటే తక్కువగా ఉంటే ఏమి చేయాలి

1. ఖచ్చితమైన ఉత్పత్తి నియమాన్ని నిర్ధారించండి. వేర్వేరు ఉత్పత్తులకు వేర్వేరు అర్హతా ప్రమాణాలు ఉండవచ్చు; సరిపోని పక్షంలో పదేపదే దరఖాస్తు చేయడం అనవసరమైన విచారణలకు దారితీయవచ్చు.
2. స్పష్టమైన సాక్ష్యాధారాల జాడను నిర్మించండి. వ్యాపార ఖాతాను క్రమం తప్పకుండా ఉపయోగించడం, సకాలంలో పన్నులు దాఖలు చేయడం మరియు GST, ITR గణాంకాలను సరిపోల్చుకోవడం ద్వారా ఆదాయాన్ని ధృవీకరించడం సులభతరం అవుతుంది.
3. సురక్షిత ఫైనాన్స్‌ను పరిగణించండి. ఆస్తిపై రుణం లేదా బంగారు రుణం అర్హత గల అనుషంగిక ఆస్తులతో పాటు రుణదాత తనిఖీల ఆధారంగా అంచనా వేయబడుతుంది. బంగారు రుణం విషయంలో, విలువ నిర్ధారణ మరియు వర్తించే రుణ-విలువ నిష్పత్తి నియమాలు ముఖ్యమైనవి; వ్యాపార టర్నోవర్ మాత్రమే ఏకైక ప్రాతిపదిక కాదు.
4. ఉద్యమాన్ని సరిగ్గా ఉపయోగించండి. అర్హత గల సంస్థలు అధికారిక పోర్టల్‌లో నమోదు చేసుకోవచ్చు, కానీ నమోదు చేసుకోవడం అనేది రుణం లేదా ఆమోద పత్రం కాదు.
5. ముందుగా నగదు ప్రవాహాన్ని బలోపేతం చేయండి. కొన్ని నెలల స్థిరమైన క్రెడిట్‌లు, తగినంత నిల్వలు మరియు నియంత్రణలో ఉన్న అప్పులు తదుపరి దరఖాస్తుకు మద్దతునిస్తాయి.

ముగింపు

వార్షిక వ్యాపార రుణం కోసం టర్నోవర్ మదింపు రాబడి యొక్క పరిమాణాన్ని మరియు స్థిరత్వాన్ని చూపగలదు, కానీ అది సార్వత్రిక అర్హత పరిమితి కాదు, అలాగే స్వతంత్ర మంజూరు సూత్రం కూడా కాదు. ఈ వ్యాసం వ్యాపార టర్నోవర్ నిర్వచనం, IIFL ధృవీకరించిన ఉత్పత్తి-నిర్దిష్ట ప్రమాణం, అధికారిక MSE వర్కింగ్-క్యాపిటల్ పద్ధతి, రాబడితో పాటు పరిగణించబడే క్రెడిట్ కారకాలు మరియు టర్నోవర్ ఉత్పత్తి అవసరం కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు సాధ్యమయ్యే ప్రత్యామ్నాయాలను వివరించింది. ఏదైనా తుది మొత్తం, ధర మరియు నిబంధనలు రుణదాత మూల్యాంకనం, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు పునఃపరిశీలనకు లోబడి ఉంటాయి.payమెంటల్ సామర్థ్యం.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి