MSME లోన్‌ల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ఏడు వాస్తవాలు

సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలు (MSMEలు) భారత ఆర్థిక వ్యవస్థలో కీలకమైన భాగం. వారు భారతదేశ స్థూల దేశీయోత్పత్తిలో మూడింట ఒక వంతు కంటే ఎక్కువ వాటాను అందించడమే కాకుండా, అవి గణనీయమైన ఉపాధి వనరులు కూడా.

MSMEలు తమ కార్యకలాపాలను స్థాపించడం, కొనసాగించడం మరియు విస్తరించడం సులభతరం చేయడానికి భారత ప్రభుత్వం మరియు నియంత్రణ అధికారులు సంవత్సరాలుగా అనేక చర్యలను ప్రారంభించడంలో ఆశ్చర్యం లేదు.

ఈ చర్యలు MSMEలకు ఆర్థిక వనరులకు ఎక్కువ ప్రాప్యతను అందించడం. నిజానికి, దాదాపు వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు పెద్ద సంఖ్యలో నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ సంస్థలు వివిధ ప్రయోజనాల కోసం MSMEలకు రుణాలను అందిస్తాయి.

మేము MSME లోన్‌లను లోతుగా పరిశోధించే ముందు, ముందుగా MSMEల గురించి కొన్ని ప్రాథమిక అంశాలను అర్థం చేసుకుందాం.

MSME అంటే ఏమిటి?

MSMEలు మరియు పెద్ద-స్థాయి పరిశ్రమల మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసాలు పెట్టుబడి స్థాయి మరియు వాటి రాబడి.

రూ. 1 కోటి కంటే తక్కువ ప్రారంభ పెట్టుబడితో ప్రారంభించబడిన మరియు రూ. 5 కోట్ల కంటే తక్కువ వార్షిక టర్నోవర్ కలిగిన మైక్రో-బిజినెస్‌ని ప్రభుత్వం నిర్వచిస్తుంది.

చిన్న వ్యాపారం కోసం, ప్రారంభ పెట్టుబడి పరిమితి రూ. 10 కోట్ల వరకు ఉంటుంది మరియు వార్షిక టర్నోవర్ పరిధి రూ. 5 కోట్ల నుండి రూ. 50 కోట్ల మధ్య ఉంటుంది. మధ్య తరహా వ్యాపారం అంటే రూ. 50 కోట్ల వరకు ప్రారంభ మూలధనం మరియు రూ. 250 కోట్లకు మించని వార్షిక ఆదాయం.

MSME రుణాలు

MSME రుణం ఒక రకం వ్యాపార రుణం వ్యాపార స్థాపనను ప్రారంభించడం, విస్తరించడం లేదా ఇతర వ్యాపార అవసరాలను తీర్చడం కోసం ఇది వ్యాపారాలకు అందించబడుతుంది.

సరళంగా చెప్పాలంటే, MSMEలకు వారి ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి అందించే ఏదైనా క్రెడిట్ సదుపాయం MSME లోన్‌గా వర్గీకరించబడుతుంది. అటువంటి MSMEలకు అన్ని బ్యాంకు రుణాలు భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ యొక్క ప్రాధాన్యతా రంగ రుణ మార్గదర్శకాలలో భాగంగా పరిగణించబడతాయి.

MSME రుణాల గురించి ముఖ్య వాస్తవాలు

MSME లోన్ అంటే ఏమిటి, దానిని దేనికి ఉపయోగించవచ్చు, ఇతర ఫైనాన్సింగ్ మార్గాల నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు ఇతర నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి భావి రుణగ్రహీతలు ముందుగానే స్పష్టంగా ఉండాలి.

1. రుణదాతలు:

అనేక బ్యాంకులు, ప్రభుత్వ-ఆధారిత మరియు ప్రైవేట్-రంగం, అలాగే NBFCలు MSME రుణాలను అందిస్తాయి. బ్యాంకులతో పోలిస్తే, ప్రత్యేకించి ప్రభుత్వరంగ బ్యాంకులు, NBFCలు సాధారణంగా మెరుగైన సేవను, వేగవంతమైన ఆమోద ప్రక్రియను, ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని మరియు సులభంగా తిరిగి అందిస్తాయిpayనిబంధనలు.

2. రుణగ్రహీతలు:

MSME రుణాలు కేవలం వ్యాపార సంస్థలకు మాత్రమే కాదు. నిజానికి, మహిళా వ్యాపారవేత్తలు, స్వయం ఉపాధి నిపుణులు, స్టార్టప్‌లు మరియు యాజమాన్యం మరియు భాగస్వామ్య సంస్థలు కూడా MSME రుణాలను పొందవచ్చు.

3. లోన్ మొత్తం:

రుణం మొత్తం రుణదాత నుండి రుణదాతకు భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వీటిలో రుణగ్రహీత యొక్క అర్హత మరియు వాస్తవ అవసరాలు అలాగే రీ ఉన్నాయిpayమానసిక సామర్థ్యం. ఈ మొత్తం రూ. 1 లక్ష నుండి రూ. 50 కోట్ల వరకు ఉంటుంది. వాస్తవానికి, స్టార్టప్‌ల కోసం రూ. 50 కోట్ల వరకు రుణాలు ఆర్‌బిఐ ప్రాధాన్యతా రంగ నిబంధనల కిందకు వస్తాయి.
రుణగ్రహీత రుణం కోసం ఏదైనా పూచీకత్తును అందిస్తున్నారా అనే దానిపై కూడా మొత్తం ఆధారపడి ఉంటుంది.

4. అనుషంగిక:

చాలా బ్యాంకులు మరియు NBFCలు ఎటువంటి పూచీ లేకుండా చిన్న-టికెట్ రుణాలను అందిస్తాయి. మళ్ళీ, ఇది రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతుంది. సాధారణంగా, చాలా మంది రుణదాతలు పూచీకత్తు లేకుండా రూ. 10-20 లక్షల రుణాలను అందిస్తారు, అయితే కొందరు రుణదాతలు ఎటువంటి భద్రత లేకుండా రూ. 40-45 లక్షల వరకు అందజేస్తారు.
రుణగ్రహీత కొంత భూమిని, ఏదైనా ఆస్తిని లేదా ఏదైనా ఇతర ఆస్తిని తాకట్టుగా అందించినట్లయితే, రుణ మొత్తం గణనీయంగా పెరుగుతుంది. అటువంటి సందర్భాలలో, ఆస్తి విలువను బట్టి మొత్తం రూ.10-50 కోట్లకు పెరగవచ్చు. రుణదాతలు సాధారణంగా ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 60% నుండి 70% వరకు సురక్షిత రుణాలను అందిస్తారు.

5. టేనర్ మరియు వడ్డీ రేట్లు:

రుణంపై వ్యవధి మరియు వడ్డీ రేటు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటుంది. వడ్డీ రేటు వ్యాపార పరిమాణం, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు నగదు ప్రవాహాలు వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చిన్న, అనుషంగిక రహిత రుణాల విషయంలో అవధి కొన్ని నెలల నుండి లేదా ఒకటి-రెండు సంవత్సరాల వరకు, తాకట్టుతో మద్దతునిచ్చే పెద్ద రుణాల కోసం 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

6. డాక్యుమెంటేషన్:

సాధారణంగా, అసురక్షిత MSME రుణాలు కొన్ని పత్రాలు మాత్రమే అవసరం. వీటిలో దరఖాస్తు ఫారమ్, చిరునామా మరియు గుర్తింపు రుజువు, GST సర్టిఫికేట్, వ్యాపార నమోదు రుజువు మరియు తాజా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు ఉన్నాయి. సురక్షిత రుణాల విషయంలో, రుణదాతలకు ఆస్తి యాజమాన్యం యొక్క రుజువు అవసరం మరియు వ్యాపార ప్రణాళికతో పాటు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల నుండి ఏవైనా ఇతర రుణాల వివరాలను కూడా కోరవచ్చు. అదనంగా, వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు తమ ఇటీవలి జీతం స్లిప్‌లు లేదా ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లను సమర్పించాలి.

7. వినియోగం:

MSME లోన్‌లను వివిధ రకాల స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడం, వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం, ఇన్వెంటరీ, యంత్రాలు లేదా ముడి పదార్థాలను కొనుగోలు చేయడం, మౌలిక సదుపాయాలను మెరుగుపరచడం మరియు మార్కెటింగ్ మరియు ప్రచార కార్యకలాపాలు వంటివి ఇందులో ఉన్నాయి.

ముగింపు

వ్యాపారాన్ని సొంతం చేసుకోవాలనే వారి కలను సాకారం చేసుకునేందుకు మంచి వ్యాపారవేత్తలకు అనేక వనరులు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మరియు MSME లోన్ ఉత్తమ ఎంపికలలో ఒకటి. చాలా బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంక్ రుణదాతలు చిన్న రుణాలను సులభంగా మరియు ఎటువంటి హామీ లేకుండా అందిస్తారు. పెద్ద రుణాల కోసం, రుణగ్రహీతలు భూమి లేదా ఆస్తి వంటి ఏదైనా ఆస్తిని సెక్యూరిటీగా ఉంచవచ్చు.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి NBFCలు ఆఫర్ a quick మరియు నిరాడంబరమైన వ్యాపార రుణ ఆమోద ప్రక్రియ నిరాడంబరమైన ఆర్థిక అవసరాలతో MSMEలకు అనువైనది. దరఖాస్తు నుండి పంపిణీ వరకు ప్రక్రియ 100% ఆన్‌లైన్‌లో ఉంటుంది. IIFL ఫైనాన్స్ ఎలాంటి పూచీకత్తు లేకుండా రూ. 10 లక్షల నుండి రూ. 30 లక్షల వరకు రుణాలను అందజేస్తుంది మరియు 10 సంవత్సరాల పాటు తాకట్టుతో రూ. 10 కోట్ల వరకు పెద్ద రుణాలను అందిస్తుంది.