MSME లోన్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు-పూర్తి చెక్‌లిస్ట్

గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా, సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలు (MSMEలు) దుకాణాన్ని ఏర్పాటు చేయడం, వారి కార్యకలాపాలను కొనసాగించడం మరియు వారి వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం సులభతరం చేయడానికి భారత ప్రభుత్వం అనేక దశలను ప్రారంభించింది. ప్రభుత్వం చేత ప్రోత్సహించబడిన అనేక వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు MSMEలకు రుణాలు ఇవ్వడాన్ని పెంచాయి.

MSMEల మనుగడ మరియు వృద్ధికి తగిన రుణం కీలకమని ప్రత్యేకంగా చెప్పనవసరం లేదు. ఈ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ విస్తృత శ్రేణి అవసరాలను తీర్చడానికి వ్యాపార రుణాలను పొందవచ్చు. ముడి పదార్థాలు మరియు జాబితాను కొనుగోలు చేయడం, యంత్రాలు లేదా పరికరాలను కొనుగోలు చేయడం, వారి వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడం వంటివి ఇందులో ఉన్నాయి.

రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ

MSME లోన్‌ని పొందే ప్రక్రియ అలాగే లోన్ నిబంధనలు మరియు షరతులు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారవచ్చు. అయితే, కాబోయే రుణగ్రహీత దరఖాస్తు మరియు కొన్ని ఇతర పత్రాలను సమర్పించడంతో ప్రక్రియ ప్రారంభమవుతుంది.

ఆ తర్వాత, రుణదాత దరఖాస్తును తనిఖీ చేసి, రుణగ్రహీత యొక్క ఆధారాలను, రుణ అర్హతను మరియు రీ-ని స్థాపించడానికి అన్ని డాక్యుమెంట్‌లను ఫైన్-టూత్ దువ్వెనతో ధృవీకరిస్తారు.payమెంటల్ సామర్థ్యం. రుణం చెడుగా మారే అవకాశాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మోసాన్ని నివారించడానికి రుణదాతలకు డాక్యుమెంటేషన్ యొక్క సమగ్ర పరిశీలన కీలకం.

రుణదాతలు ఆమోదిస్తారు వ్యాపార రుణాలు వారు డాక్యుమెంటేషన్‌తో సంతృప్తి చెందిన తర్వాత మాత్రమే. కాబట్టి, రుణగ్రహీతలు తప్పనిసరిగా డాక్యుమెంటేషన్‌ను తీవ్రంగా పరిగణించాలి, తద్వారా ఆమోద ప్రక్రియను వేగవంతం చేయాలి మరియు ముఖ్యంగా, రుణదాత వారి రుణ అభ్యర్థనను తిరస్కరించే దృష్టాంతాన్ని నివారించండి.

వ్యాపార రుణ పత్రాల కోసం చెక్‌లిస్ట్

కాబట్టి, ఏమిటి వ్యాపార రుణ పత్రాల జాబితా MSMEలు తమ దరఖాస్తును సమర్పించే ముందు సిద్ధంగా ఉండాలి? ఇది రుణ పరిమాణం మరియు అది సురక్షితమైన లేదా అసురక్షిత రుణమా అనే దానితో సహా కొన్ని అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ప్రారంభించడానికి, MSMEలు తమను తాము ప్రభుత్వంలో నమోదు చేసుకోవాలి. వాస్తవానికి, చాలా తయారీ మరియు సేవా పరిశ్రమలలో పనిచేస్తున్న MSMEలకు రుణం పొందడానికి రిజిస్ట్రేషన్ తప్పనిసరి.

పత్రాల యొక్క వాస్తవ జాబితా రుణదాత నుండి రుణదాతకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు, కానీ చాలా మంది రుణదాతలకు క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్ కోసం కొన్ని ప్రాథమిక పత్రాలు మరియు కొన్ని అదనపు పత్రాలు అవసరం. ఇక్కడ ఒక quick MSME రుణ పత్రాల కోసం చెక్‌లిస్ట్.

సాధారణ పత్రాలు

RBI నో-యువర్-కస్టమర్ (KYC) మార్గదర్శకాలకు కట్టుబడి ఉండటానికి అన్ని బ్యాంకులు మరియు NBFCలకు కొన్ని ప్రాథమిక పత్రాలు అవసరం.

ఎ) గుర్తింపు రుజువు:

రుణగ్రహీత ఆధార్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్, ఓటర్ ఐడి కార్డ్, పాన్ కార్డ్ లేదా డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ కాపీని సమర్పించవచ్చు.

బి) చిరునామా రుజువు:

రుణగ్రహీత ఆధార్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్, ఓటర్ ఐడి లేదా డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ కాపీని సమర్పించవచ్చు. అదనంగా, కొంతమంది రుణదాతలు విద్యుత్ బిల్లు, గ్యాస్ బిల్లు మరియు పోస్ట్-పెయిడ్ మొబైల్ ఫోన్ బిల్లులను కూడా అంగీకరిస్తారు.

సి) పాన్ కార్డ్:

శాశ్వత ఖాతా సంఖ్య అనేది పన్ను ప్రయోజనాల కోసం పన్ను శాఖ జారీ చేసిన పత్రం.

వ్యాపార పత్రాల రుజువు

రుణదాతలకు రుణం తీసుకునే సంస్థ యొక్క ప్రామాణికతను నిర్ధారించడానికి కొన్ని పత్రాలు అవసరం. ఈ పత్రాలు కోరుకునే వ్యాపార సంస్థ రకాన్ని బట్టి మారవచ్చు MSME రుణం.

ఎ) కంపెనీల కోసం పత్రాలు:

వీటిలో మెమోరాండం మరియు అసోసియేషన్ కథనాల కాపీలతో పాటు కంపెనీ ఇన్కార్పొరేషన్ డాక్యుమెంట్లు లేదా రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ ఉండవచ్చు.

బి) కంపెనీలు కాకుండా రుణగ్రహీతల కోసం పత్రాలు:

రుణం తీసుకునే సంస్థ ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ కంపెనీ కానట్లయితే, రుణదాతలకు పార్టనర్‌షిప్ డీడ్ కాపీ లేదా ట్రేడ్ లైసెన్స్ అవసరం.

సి) GST సర్టిఫికేట్:

చాలా మంది రుణదాతలకు చిన్న-టికెట్, అసురక్షిత రుణాల కోసం వస్తువులు మరియు సేవల పన్ను ప్రమాణపత్రం అవసరం ఉండకపోవచ్చు. కానీ వారు సురక్షితమైన రుణాలు లేదా అధిక-విలువ, అసురక్షిత రుణాల కోసం GSTపై పట్టుబట్టవచ్చు.

ఆర్థిక పత్రాలు

చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీత వ్యాపారం యొక్క స్వభావం మరియు రుణ అర్హతను నిర్ధారించడానికి మరియు తిరిగి నిర్ణయించడానికి కొన్ని పత్రాలను సమర్పించవలసి ఉంటుందిpayరాబడి, లాభదాయకత మరియు నగదు ప్రవాహ సంఖ్యలను చూడటం ద్వారా సామర్థ్యం.

ఎ) బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు:

రుణగ్రహీత మునుపటి మూడు నుండి ఆరు నెలల వరకు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది.

బి) పన్ను పత్రాలు:

రుణదాతలు మునుపటి ఒకటి నుండి మూడు సంవత్సరాల వరకు రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లను అడగవచ్చు.

సి) ఆడిట్ చేయబడిన ఫైనాన్షియల్స్:

వీటిలో MSME యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్ మరియు లాభ మరియు నష్ట ప్రకటనలు ఉన్నాయి. కొంతమంది రుణదాతలు పెద్ద-టికెట్ రుణాలను మంజూరు చేయడానికి వ్యాపార ప్రణాళిక లేదా రాబడి మరియు లాభాల అంచనాలను కూడా అడగవచ్చు.

సురక్షిత రుణాల కోసం అదనపు పత్రాలు

రుణదాతలకు సురక్షితమైన రుణం కోసం రుణగ్రహీతల నుండి కొన్ని అదనపు పత్రాలు అవసరం. పూచీకత్తుకు బదులుగా సురక్షిత రుణం అందించబడుతుంది-సాధారణంగా, భూమి లేదా నివాస మరియు వాణిజ్య ఆస్తి.

ఎ) యాజమాన్య పత్రాలు:

ఆస్తి కొనుగోలు పత్రాలు, స్టాంప్ డ్యూటీ లేదా రిజిస్ట్రేషన్ పత్రాలు లేదా తాకట్టుగా ఉంచబడిన ఆస్తిపై రుణగ్రహీత యాజమాన్యాన్ని స్థాపించే ఏదైనా ఇతర పత్రాలు వీటిలో ఉన్నాయి.

బి) ఆస్తి మదింపు పత్రాలు:

రుణదాతలు సాధారణంగా ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 60-75% రుణాలను అందిస్తారు. కాబట్టి, రుణగ్రహీత వాల్యుయేషన్ నివేదికను సమర్పించాలి. రుణదాతలు కూడా ఆస్తి విలువను స్వయంగా అంచనా వేయవచ్చు.

సి) బాకీ ఉన్న రుణాలు:

రుణగ్రహీత ఏదైనా మునుపటి రుణానికి సంబంధించిన పత్రాలను సమర్పించాలి. మునుపటి రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించకపోతే, రుణదాతలు కొత్త రుణం నుండి బకాయి మొత్తాన్ని మినహాయిస్తారు.

ముగింపు

దాదాపు అన్ని ప్రధాన బ్యాంకులు మరియు NBFCలు చిన్న వ్యాపార సంస్థలు, స్వయం ఉపాధి నిపుణులు మరియు మామ్-అండ్-పాప్ కిరాణా దుకాణాలు వంటి నాన్-ప్రొఫెషనల్‌లకు కూడా MSME రుణాలను అందిస్తాయి. రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ప్రారంభ ప్రక్రియ రుణదాతలకు సమానంగా ఉంటుంది మరియు దరఖాస్తును పూరించడం మరియు అనేక పత్రాలను సమర్పించడం ద్వారా ప్రారంభమవుతుంది.

ప్రభుత్వ ఆధీనంలోని బ్యాంకులు సాధారణంగా మరింత భారమైన అవసరాలను కలిగి ఉండగా, కొత్త ప్రైవేట్ బ్యాంకులు మరియు IIFL ఫైనాన్స్ వంటి NBFCలు పూర్తిగా ఆన్‌లైన్, అవాంతరాలు లేని మరియు quickవ్యాపార రుణాన్ని ఆమోదించే ప్రక్రియ.

IIFL ఫైనాన్స్, ఉదాహరణకు, కొన్ని KYC డాక్యుమెంట్‌లు మరియు ప్రాథమిక వ్యాపార పత్రాలతో రూ. 10 లక్షల అసురక్షిత MSME లోన్‌ను అందిస్తుంది. రుణగ్రహీత జిఎస్‌టి రిజిస్ట్రేషన్‌ను కలిగి ఉన్నట్లయితే, ఇది రూ. 30 లక్షల వరకు అసురక్షిత రుణాలను కూడా అందిస్తుంది.

అదనంగా, IIFL ఫైనాన్స్, రుణగ్రహీత అనుషంగికను అందించి, వ్యాపార సంస్థ యొక్క ఇన్‌కార్పొరేషన్, నికర విలువ మరియు రీకి సంబంధించిన ఇతర అవసరాలను తీర్చినట్లయితే, దీర్ఘకాల కాల వ్యవధి కోసం పెద్ద రుణాలను అందిస్తుంది.payమెంటల్ సామర్థ్యం.