గృహ రుణంలో డిస్కౌంట్ పాయింట్లు: వాటి అర్థం ఏమిటి మరియు అవి ప్రయోజనకరమైనవో కాదో ఎలా నిర్ణయించుకోవాలి

రుణ ఆఫర్‌లలో ఒక ఎంపిక ఉండవచ్చు pay తక్కువ వడ్డీ రేటుకు బదులుగా చెల్లించే ముందస్తు రుసుము. గృహ రుణ ధరల నిర్ణయంలో, దీనిని ఇలా సూచిస్తారు తనఖాలో తగ్గింపు పాయింట్లు నిర్మాణాలు.

దీనిలో ముందుగా payరుణ కాల వ్యవధిలో వడ్డీ రేటును తగ్గించే చర్య. నెలవారీ వడ్డీ రేటులో తగ్గుదల అనేది కీలకమైన అంశం. payరుణగ్రహీత రుణాన్ని కలిగి ఉండాలనుకుంటున్న కాల వ్యవధిలో ముందస్తు ఖర్చును భర్తీ చేస్తుంది. దీనిని బ్రేక్-ఈవెన్ పీరియడ్ లెక్కింపు ద్వారా అంచనా వేస్తారు.

ఈ గైడ్ డిస్కౌంట్ పాయింట్లు ఎలా పనిచేస్తాయో వివరిస్తుంది, ఒక ఉదాహరణను అందిస్తుంది, వాటిని ఇతర ఛార్జీల నుండి వేరు చేస్తుంది మరియు నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేసే అంశాలను వివరిస్తుంది.

గృహ రుణంలో డిస్కౌంట్ పాయింట్లు అంటే ఏమిటి?

డిస్కౌంట్ పాయింట్ అనేది ముందుగా చెల్లించే వడ్డీ. మీరు లావాదేవీ ముగింపు సమయంలో రుణదాతకు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు; దానికి బదులుగా, ఒప్పందం చేసుకున్న వడ్డీ రేటు తగ్గుతుంది. ఒక పాయింట్ అంటే రుణ మొత్తంలో 1%, కాబట్టి ₹50 లక్షల గృహ రుణంపై, ఒక పాయింట్ అంటే ముందుగా ₹50,000 చెల్లించడం. దీనికి ప్రతిఫలంగా సాధారణంగా 0.125% నుండి 0.25% వరకు రేటు తగ్గింపు లభిస్తుంది, ఇది రుణదాత మరియు ఉత్పత్తిని బట్టి మారుతుంది. స్పష్టంగా చెప్పాలంటే: ఈ పాయింట్ల విధానం అమెరికన్ గృహ రుణాలలో ఒక ప్రామాణికమైన, పేరున్న లక్షణం. భారతీయ రుణదాతలు ఈ పేరును అరుదుగా ఉపయోగిస్తారు, కానీ అవే ఆర్థిక సూత్రాలు ఇక్కడ కూడా చర్చల ద్వారా రేటు తగ్గింపు రుసుములుగా లేదా ముందుగా చెల్లించే రుసుముకు, రేటుకు మధ్య ఇచ్చిపుచ్చుకునే సర్దుబాట్ల రూపంలో కనిపిస్తాయి, కాబట్టి ఈ విధానం భారతీయ మంజూరు లేఖను చదవడానికి నేరుగా వర్తిస్తుంది.

డిస్కౌంట్ పాయింట్లు ఎలా పనిచేస్తాయి? ఖర్చు మరియు రేటు తగ్గింపు వివరణ

ఒక వాస్తవిక సందర్భంలో డబ్బును గమనించండి. రుణం: ₹50 లక్షలు, 20 సంవత్సరాల కాలపరిమితి, 9% వడ్డీ రేటుతో. ఒక పాయింట్ కొనుగోలు: ₹50,000 చెల్లించగా, రేటు 8.75%కి తగ్గింది.

గమనిక: ఈ అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. వాస్తవ EMI, రేటు తగ్గింపు మరియు పొదుపు అనేవి రుణదాత నిబంధనలు మరియు రుణ షరతులపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

గడువు వరకు ఉంచబడింది, విషయం payదాదాపు మూడు రెట్లు ఎక్కువగా. కానీ ఆ పదబంధం, యథాతథంగా కొనసాగుతూ, మొత్తం వాక్యాన్ని ముందుకు తీసుకువెళుతోంది, బ్రేక్-ఈవెన్ విభాగం చూపిస్తున్నట్లుగా.

డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు లెండర్ క్రెడిట్‌ల మధ్య కీలకమైన తేడా

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ మొత్తాలు, రుసుములు, కవరేజ్ శాతాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

రుణదాత క్రెడిట్‌లు అనేవి ఇదే వ్యాపారానికి వ్యతిరేకమైనది: రుణదాత ముగింపు ఖర్చులను భరించి, వాటిని అధిక వడ్డీ రేటు ద్వారా తిరిగి పొందుతాడు. దీర్ఘకాలం పాటు రుణంలో ఉండాలనుకునే, చేతిలో పుష్కలంగా నగదు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు పాయింట్లు అనుకూలంగా ఉంటాయి; రుణం ముగింపు సమయంలో నగదు కొరత ఉన్న రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్‌లు అనుకూలంగా ఉంటాయి. రోజువారీ అర్థంలో ఇవి రెండూ రాయితీలు కావు; రెండూ కూడా మీరు ఎప్పుడు రుణం తీసుకోవాలనుకుంటున్నారనే దానిపై ఆధారపడిన ఆర్థిక ఎంపికలు. pay.

భారతీయ రుణగ్రహీతలు తెలుసుకోవలసిన మరో ముఖ్యమైన విషయం: ఆరిజినేషన్ లేదా ప్రాసెసింగ్ ఫీజు అనేది రాయితీ అంశం కాదు. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు pay రుణదాత రుణం మంజూరు చేసే పనికి మీకు వడ్డీ రేటులో ఎలాంటి ప్రయోజనం చేకూర్చదు; కేవలం వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికే ఒక అంశం ఉంటుంది. మంజూరు పత్రంలో ముందస్తు ఛార్జీని చూపిస్తే, అది ఏ రకమైనదో అడగండి, ఎందుకంటే వాటిలో ఒకటి మాత్రమే నెలవారీగా దాని ఖర్చును తిరిగి సంపాదిస్తుంది.

తనఖా డిస్కౌంట్ పాయింట్లపై బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్‌ను ఎలా లెక్కించాలి

1. పాయింట్ల ఖర్చు తీసుకోండి. ఇదిగో: ₹50,000.
2. రేటు తగ్గింపు వల్ల నెలవారీ EMIలో ఆదా అయ్యే మొత్తాన్ని తీసుకోండి: సుమారు ₹800.
3. ఖర్చును పొదుపుతో భాగించండి. ₹50,000 ÷ ₹800 ≈ 63 నెలలు, సుమారుగా 5 సంవత్సరాల 3 నెలలు.

అదే మొత్తం సూత్రం, మరియు అది నడిపించే నిర్ణయ యంత్రాంగం చాలా సరళమైనది: 63వ నెల దాటిన తర్వాత కూడా రుణాన్ని కొనసాగించండి, ఆ తర్వాతి ప్రతి నెలా లాభమే; దానికి ముందే నిష్క్రమించండి.payరుణం తీసుకోవడం, వేరొక రుణదాతకు పునఃరుణం తీసుకోవడం, లేదా ఆస్తిని అమ్మడం వంటివి చేసినప్పుడు, వసూలు కాని ఫీజు బ్యాలెన్స్ అనేది తగలబడిపోయిన డబ్బుతో సమానం. దేనిపైనా సంతకం చేసే ముందు మీ స్వంత లెక్కలతో ఆ విభాగాన్ని సరిచూసుకోండి, మరియు బ్రేక్-ఈవెన్ తేదీని ప్రస్తావించకుండా కేవలం 20 ఏళ్లలో అయ్యే ఆదాను మాత్రమే ఉదహరించే ఏ ప్రతిపాదననైనా అనుమానంగా చూడండి.

డిస్కౌంట్ పాయింట్లు ఎప్పుడు విలువైనవి? Payనిర్ణయం తీసుకోవాలా? ఒక నిర్ణయ తనిఖీ జాబితా

కింది సందర్భాలలో తగ్గింపు పాయింట్లను పరిగణించవచ్చు:

• రుణగ్రహీత లెక్కించిన బ్రేక్-ఈవెన్ వ్యవధి దాటి కూడా రుణాన్ని కలిగి ఉంటారని భావిస్తున్నారు
• ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలకు ఆటంకం కలగకుండా, తగినంత ముందస్తు నిధులు అందుబాటులో ఉన్నాయి.
• తక్కువ EMI రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక ప్రణాళికలో గణనీయమైన ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

ఆచరణలో, రుణగ్రహీత ప్రవర్తన, ఉదాహరణకు ముందుగాpayరుణం తిరిగి చెల్లించడం లేదా పునర్‌రుణం తీసుకోవడం ఫలితాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు. బ్రేక్-ఈవెన్ పీరియడ్‌కు ముందే రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించినా లేదా పునర్‌రుణం తీసుకున్నా, పెట్టిన ముందస్తు ఖర్చు పూర్తిగా తిరిగి రాబట్టబడకపోవచ్చు.

ఫ్లోటింగ్ రేట్లు ఉన్న రుణాల విషయంలో, భవిష్యత్తు రేటు సర్దుబాట్లు కూడా వాస్తవ ప్రయోజనాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు. payవడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి ముందుగానే చెల్లించడం.

ముగింపు

డిస్కౌంట్ పాయింట్లు అంటే, రుణ కాల వ్యవధిలో తక్కువ వడ్డీ రేటుకు బదులుగా ముందుగా చెల్లించాల్సిన ఖర్చు. ఆర్థిక ఫలితం అనేది రుణాన్ని ఎంతకాలం కొనసాగించారు, రేటు తగ్గింపు పరిధి మరియు రుణగ్రహీత ప్రవర్తన వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payరుణం లేదా పునఃరుణం.

బ్రేక్-ఈవెన్ లెక్కింపు అనేది, ముందస్తు చెల్లింపులు సరైనవో కాదో అంచనా వేయడానికి ఒక ఆచరణాత్మక మార్గాన్ని అందిస్తుంది. payచెల్లింపు సమర్థించబడవచ్చు. ఈ కాలానికి మించి రుణాన్ని కలిగి ఉంటారని అంచనా వేస్తే, తగ్గిన నెలవారీ payచెల్లింపులు ప్రారంభ ఖర్చును భర్తీ చేయవచ్చు.

రుణ నిబంధనలు, వడ్డీ రేటు నిర్మాణాలు మరియు రుణగ్రహీత ప్రాధాన్యతలు మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి నిర్ణయం వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. నిబంధనలు మరియు అంకెలు కాలక్రమేణా మారవచ్చు, మరియు రుణగ్రహీతలు ముందుకు వెళ్లే ముందు రుణదాతతో వివరాలను ధృవీకరించుకోవాల్సి ఉంటుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి