ఆదాయ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ D2C: వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అంచనాకు అమ్మకాల డేటా ఎలా మద్దతు ఇవ్వగలదు

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ (RBF) ఇది ఒక నిధుల సమీకరణ నిర్మాణం, దీనిలోpayచెల్లింపులు స్థిరమైన EMIకి బదులుగా వ్యాపార ఆదాయంలో కొంత శాతానికి అనుసంధానించబడి ఉంటాయి. వ్యాపార నమూనా, ఆదాయ ప్రొఫైల్ మరియు ప్రొవైడర్ అంచనా ప్రమాణాలను బట్టి, కొన్ని ఇ-కామర్స్ వ్యాపారాలకు ఇది అనేక వర్కింగ్-క్యాపిటల్ ఫండింగ్ ఎంపికలలో ఒకటిగా పరిగణించబడవచ్చు.

అనేక డైరెక్ట్-టు-కన్స్యూమర్ బ్రాండ్‌లు ఒక సాధారణ సవాలును ఎదుర్కొంటాయి. అమ్మకాలు పెరుగుతూ ఉండవచ్చు, వినియోగదారుల డిమాండ్ బలంగా ఉండవచ్చు, మరియు ఇన్వెంటరీ అవసరాలు పెరుగుతూ ఉండవచ్చు, అయినప్పటికీ మార్కెట్‌ప్లేస్ సెటిల్‌మెంట్లు, మార్కెటింగ్ ఖర్చులు మరియు ఇన్వెంటరీ కొనుగోళ్లు ఎల్లప్పుడూ ఒకే సమయంలో జరగనందున, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిమితంగానే ఉండవచ్చు.

సాంప్రదాయ నిధుల సమీకరణ పద్ధతులు ఆన్‌లైన్ వ్యాపారాల నిర్వహణ వాస్తవాలకు ఎల్లప్పుడూ అనుగుణంగా ఉండవు. అమ్మకాలు మందగించిన కాలంలో స్థిర EMI బాధ్యతలు ఒత్తిడిని సృష్టించగలవు, అదే సమయంలో ఈక్విటీ ఫండింగ్ యాజమాన్య వాటా పలుచనకు దారితీయవచ్చు. అన్వేషిస్తున్న వ్యవస్థాపకుల కోసం ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ d2c ఏదైనా ఫైనాన్సింగ్ నిర్ణయాన్ని మూల్యాంకనం చేసే ముందు, ఈ నమూనా ఎలా పనిచేస్తుందో, అది ఎప్పుడు సముచితంగా ఉంటుందో మరియు దానికి అయ్యే ఖర్చులు ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

ఆదాయ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ అంటే ఏమిటి మరియు అది వ్యాపార రుణం నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?

వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న డైరెక్ట్-టు-కన్స్యూమర్ (D2C) బ్రాండ్‌లకు, నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడం ఒక నిరంతర సవాలుగా ఉంటుంది. వినియోగదారుల డిమాండ్ బలంగా ఉండి, అమ్మకాల గణాంకాలు పెరిగినప్పటికీ, వ్యవస్థాపకులు తరచుగా మూలధన కొరతను ఎదుర్కొంటారు. డిజిటల్ మార్కెట్‌ప్లేస్ సెటిల్‌మెంట్ సైకిల్స్, ముందస్తు ఇన్వెంటరీ సేకరణ, మరియు చురుకైన డిజిటల్ మార్కెటింగ్ ఖర్చులు అన్నీ ఒకే క్యాలెండర్ టైమ్‌లైన్‌లో అరుదుగా సరిపోలడం వల్ల ఈ ఇబ్బంది ఏర్పడుతుంది.

సాంప్రదాయ మూలధన మార్గాలు ఉన్నప్పటికీ, అవి తరచుగా డిజిటల్ వాణిజ్యం యొక్క కార్యాచరణ పద్ధతులకు విరుద్ధంగా ఉంటాయి. స్థిరమైన నెలవారీ రుణ వాయిదాలు సహజమైన కాలానుగుణ తగ్గుదల సమయంలో ఒక సంస్థపై తీవ్రమైన ఒత్తిడిని కలిగిస్తాయి, అయితే ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ కోసం వ్యవస్థాపకులు తమ యాజమాన్య వాటాలను తగ్గించుకోవలసి ఉంటుంది. పర్యవసానంగా, చాలా మంది ఇ-కామర్స్ ఆపరేటర్లు తమ ప్రత్యేకమైన ఆదాయ ప్రొఫైల్‌లకు అనుగుణంగా రూపొందించబడిన ఒక ప్రత్యేకమైన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సాధనంగా రెవెన్యూ-బేస్డ్ ఫైనాన్సింగ్ (RBF)ను అంచనా వేస్తున్నారు.

మోడల్ యొక్క మెకానిక్స్

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ వేరియబుల్ రీపై పనిచేస్తుందిpayరుణ నిర్మాణం నేరుగా టాప్-లైన్ పనితీరుతో ముడిపడి ఉంటుంది, ఇది ప్రామాణిక వ్యాపార రుణాల యొక్క కఠినమైన రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌ల నుండి ప్రాథమికంగా విభిన్నంగా ఉంటుంది.

RBF ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద, ఒక వ్యాపారం ఏకమొత్తం మూలధనాన్ని అందుకుంటుంది మరియు తిరిగిpayముందుగా అంగీకరించిన తేదీ వచ్చేవరకు భవిష్యత్ ఆదాయంలో ఒక స్థిర శాతం ద్వారా ఇది జరుగుతుందిpayపెట్టుబడి మొత్తం చేరుకుంది. సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణంలా కాకుండా, అమ్మకాల పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా ప్రతి నెలా ఒకేలా ఉండే స్థిరమైన EMI సాధారణంగా ఉండదు. బదులుగా, తిరిగిpayఆదాయం ఎక్కువగా ఉన్న కాలాల్లో పెట్టుబడులు పెరుగుతాయి మరియు అమ్మకాలు మందగించినప్పుడు తగ్గుతాయి. ఇది అనేక ఇ-కామర్స్ వ్యాపారాల నగదు ప్రవాహ సరళికి మరింత దగ్గరగా సరిపోయే ఒక రకమైన సౌకర్యవంతమైన వ్యాపార నిధులను సృష్టిస్తుంది.

వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి, మూడు సాధారణ నిధుల ఎంపికలను పరిగణించండి:

నిధుల రకం	Repayment నిర్మాణం	ఈక్విటీ డైల్యూషన్
రెవెన్యూ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్	ఆదాయం శాతం	తోబుట్టువుల
వ్యాపార రుణ	స్థిర EMI	తోబుట్టువుల
ఈక్విటీ ఫండింగ్	షెడ్యూల్ చేయబడిన రీ లేదుpayఅద్దె బాధ్యత	అవును

ఇలస్ట్రేటివ్ ఉదాహరణ

ఒక D2C బ్రాండ్ నెలకు ₹10 లక్షల ఆదాయాన్ని ఆర్జిస్తూ, ఆదాయ భాగస్వామ్య ఒప్పందం ద్వారా ₹5 లక్షల నిధులను పొందుతుందని అనుకుందాం.

నిధుల ఒప్పందం ఈ క్రింది వాటిని నిర్దేశిస్తుంది:

• అందిన మూలధనం: ₹5 లక్షలు

• ఆదాయ వాటా శాతం: 8%

• Repayవాస్తవ అమ్మకాలకు అనుసంధానించబడిన కొలత

ఆదాయం ₹10 లక్షలకు చేరిన నెలలో,payమెంట్ ఇలా ఉంటుంది:

₹10,00,000 × 8% = ₹80,000

ఆదాయం ₹5 లక్షలకు పడిపోయే మందకొడి నెలలో:

₹5,00,000 × 8% = ₹40,000

ది రీpayవ్యాపార పనితీరు ఆధారంగా చెల్లింపు బాధ్యత స్వయంచాలకంగా సర్దుబాటు అవుతుంది.

దీనితో పోలిస్తే, ఆదాయం పెరిగినా లేదా తగ్గినా, ఒక సాంప్రదాయ టర్మ్ లోన్‌కు సాధారణంగా ప్రతి నెలా ఒకే EMI అవసరం అవుతుంది.

విభేదానికి సంబంధించిన మరో కీలకమైన అంశం పూర్తిగా కార్పొరేట్ ఈక్విటీకి సంబంధించినది. వెంచర్ క్యాపిటల్ లేదా ఈక్విటీ ఫండింగ్ గణనీయమైన కాలపరిమితిని కల్పించినప్పటికీ, వ్యవస్థాపకులు తమ వాటాలో కొంత భాగాన్ని శాశ్వతంగా వదులుకోవలసి ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, రెవెన్యూ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ యాజమాన్య వాటా పలుచన కాకుండా వృద్ధి మూలధనాన్ని అందిస్తుంది, తద్వారా వ్యవస్థాపకులు పూర్తి నిర్వహణ నియంత్రణను మరియు ఈక్విటీ వాటాలను నిలుపుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

గమనిక: పైన వివరించిన నిధుల సమీకరణ విధానాలు కేవలం ఉదాహరణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉపయోగపడతాయి. నిర్దిష్ట ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణాలు, కట్టుబడి ఉన్న రాబడి శాతాలు మరియు ప్రాథమిక ఆమోద పరిమితులు అనేవి వ్యక్తిగత అండర్‌రైటింగ్ విధానాలు, రుణగ్రహీత క్రెడిట్ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లు, సమర్పించిన డాక్యుమెంటేషన్ మరియు గత పనితీరు కొలమానాల ఆధారంగా గణనీయంగా మారుతూ ఉంటాయి.

కొన్ని D2C వ్యాపారాలు ఆదాయ-ఆధారిత నిధులను నిర్వహణ మూలధన ఎంపికగా ఎందుకు మూల్యాంకనం చేస్తాయి

డిజిటల్ వాణిజ్యం యొక్క వేగవంతమైన పరిణామం, సాంప్రదాయ వాణిజ్య రుణ వ్యవస్థలు ఎన్నడూ పరిష్కరించడానికి రూపొందించని నిర్మాణాత్మక ఆర్థిక అసమతుల్యతలను పరిచయం చేసింది.

ఆధునిక D2C సంస్థ తరచుగా సొంత వెబ్‌సైట్‌లు, థర్డ్-పార్టీ మార్కెట్‌ప్లేస్‌లు, సోషల్ కామర్స్ టచ్‌పాయింట్‌లు మరియు డిజిటల్ వంటి విభిన్న ఛానెల్‌ల ద్వారా అధిక లావాదేవీల పరిమాణాన్ని నిర్వహిస్తుంది. payరుణ గేట్‌వేలు. ఫలితంగా, ఈ డిజిటల్ బ్రాండ్‌లు లావాదేవీల డేటా యొక్క లోతైన, ధృవీకరించదగిన నిల్వలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ సంస్థలకు పూచీకత్తుగా అవసరమయ్యే భారీ భౌతిక ఆస్తులు లేదా స్థిరాస్తులు సాధారణంగా వీటికి ఉండవు. ఈ డేటా-సమృద్ధి, ఆస్తి-రహిత స్వరూపం, రోజువారీ నిర్వహణ మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి ప్రత్యామ్నాయ, చర నిధుల సమీకరణ యంత్రాంగాలను అత్యంత ఆచరణీయంగా చేస్తుంది.

దీని అర్థం కొన్ని d2c బ్రాండ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ వ్యాపార నమూనా మరియు రాబడి స్వరూపాన్ని బట్టి, అవసరాలు రాబడితో ముడిపడిన నిధుల నిర్మాణాలకు అనుగుణంగా ఉండవచ్చు.

1. సీజనల్ ఆదాయ సరళి వల్ల స్థిర EMIలు ఊహించడం కష్టమవుతుంది

అనేక భారతీయ D2C వ్యాపారాలు సంవత్సరం పొడవునా అమ్మకాలలో భారీ హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కొంటాయి.

పండుగ సమయాల్లో బ్యూటీ బ్రాండ్‌కు బలమైన డిమాండ్ ఉండవచ్చు. పెళ్లిళ్ల సీజన్ కొనుగోళ్ల వల్ల దుస్తుల విక్రేత లాభపడవచ్చు. ప్రచార కార్యక్రమాల సమయంలో ఎఫ్‌ఎంసిజి బ్రాండ్‌కు అమ్మకాలు పెరగవచ్చు.

సాంప్రదాయ EMIతో, తిరిగిpayఅమ్మకాల పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా రాబడి స్థిరంగా ఉంటుంది.

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ భిన్నంగా పనిచేస్తుంది. అమ్మకాలు మందగించిన నెలలో తగ్గితే, తిరిగిpayపెట్టుబడులు సాధారణంగా అనుపాతంగా తగ్గుతాయి ఎందుకంటే అవి రాబడి సృష్టితో ముడిపడి ఉంటాయి.

2. అనేక D2C వ్యాపారాలకు సాంప్రదాయ పూచీకత్తు లేదు

సాంప్రదాయ సురక్షిత రుణాలు తరచుగా ఈ క్రింది ఆస్తులపై ఆధారపడి ఉంటాయి:

• వాణిజ్య ఆస్తి

• నివాస ఆస్తి

• యంత్రాలు

• సామగ్రి

ఆన్‌లైన్‌కు ప్రాధాన్యతనిచ్చే అనేక బ్రాండ్‌లు తక్కువ ఆస్తులు గల వ్యాపార నమూనాలతో పనిచేస్తాయి.

వారి అత్యంత విలువైన ఆస్తులలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• బ్రాండ్ ఈక్విటీ

• కస్టమర్ సంబంధాలు

• మార్కెట్‌ప్లేస్ ర్యాంకింగ్‌లు

• అమ్మకాల చరిత్ర

• పునరావృత కొనుగోలు ప్రవర్తన

ప్రొవైడర్ యొక్క మదింపు ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను బట్టి, ఆదాయ-ఆధారిత నిధులు భౌతిక హామీ కంటే, నిరూపితమైన అమ్మకాల పనితీరు మరియు లావాదేవీల చరిత్రకు ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు.

3. ఈక్విటీ ఫండింగ్‌లో యాజమాన్య వాటా పలుచన పరిగణనలు ఉంటాయి

ఈక్విటీని అమ్మడం ద్వారా నిధులు సమకూరవచ్చు, కానీ అది సాధారణంగా వ్యాపారంలో వ్యవస్థాపకుడి యాజమాన్య శాతాన్ని తగ్గిస్తుంది. 

రాబడి ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ సాధారణంగా నాన్-ఈక్విటీ ఫండింగ్ ఏర్పాటుగా రూపొందించబడుతుంది, అంటే ఫండింగ్ నిర్మాణంలో యాజమాన్య వాటా తగ్గింపు భాగం కాకపోవచ్చు. 

అనుకూలత అనేది వ్యాపార నమూనా, ఆదాయ ప్రొఫైల్, నిధుల లక్ష్యాలు మరియు ప్రొవైడర్ మూల్యాంకన ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

4. మార్కెట్‌ప్లేస్ సెటిల్‌మెంట్ సైకిల్స్ నగదు ప్రవాహ అంతరాలను సృష్టిస్తాయి

చాలా D2C బ్రాండ్‌లు, కస్టమర్ కొనుగోళ్లు జరిగిన కొన్ని రోజుల తర్వాత మార్కెట్‌ప్లేస్ సెటిల్‌మెంట్‌లను అందుకుంటాయి.

ప్లాట్‌ఫారమ్ విధానాలు, రిటర్న్‌లు, సయోధ్య ప్రక్రియలు మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి, సెటిల్‌మెంట్ సైకిల్‌లు సాధారణంగా సుమారుగా 7–15 రోజుల వరకు ఉంటాయి. payమెంట్ షెడ్యూల్స్.

ఈలోగా, వ్యాపారాలు నిధులు సమకూర్చడం కొనసాగించాలి:

• ఇన్వెంటరీ కొనుగోళ్లు

• ప్రకటనల ప్రచారాలు

• ప్యాకేజింగ్ ఖర్చులు

• షిప్పింగ్ ఖర్చులు

• Vendor payments

ఈ సమయ వ్యత్యాసం తరచుగా స్వల్పకాలిక నగదు ప్రవాహ అంతరాలను సృష్టిస్తుంది.

అందువల్ల కొంతమంది వ్యవస్థాపకులు రూపాలను ఉపయోగిస్తారు ఇ-కామర్స్ డిజిటల్ సేల్స్ క్రెడిట్ కార్యాచరణ కొనసాగింపును కొనసాగిస్తూ ఈ అంతరాలను అధిగమించడానికి.

మార్కెట్‌ప్లేస్-మాత్రమే vs వెబ్‌సైట్-మాత్రమే vs ఓమ్నిఛానల్ బ్రాండ్‌లు

విభిన్న D2C వ్యాపార నమూనాలు విభిన్న అండర్‌రైటింగ్ ప్రొఫైల్‌లను సృష్టిస్తాయి.

వ్యాపార రకం	ప్రాథమిక ఆదాయ డేటా మూలం	నిధుల మదింపు దృష్టి
మార్కెట్‌ప్లేస్ విక్రేత	మార్కెట్‌ప్లేస్ సెటిల్‌మెంట్ నివేదికలు	అమ్మకాల స్థిరత్వం మరియు రేటింగ్‌లు
సొంత వెబ్‌సైట్ బ్రాండ్	Payగేట్‌వే మరియు బ్యాంక్ క్రెడిట్‌లు	కస్టమర్ సముపార్జన సామర్థ్యం మరియు పునరావృత అమ్మకాలు
ఓమ్నిఛానల్ బ్రాండ్	కలిపి ఆదాయ మార్గాలు	వైవిధ్యభరితమైన ఆదాయ నాణ్యత

మార్కెట్‌ప్లేస్‌లు మరియు దాని స్వంత వెబ్‌సైట్ రెండింటి ద్వారా విక్రయించే ఓమ్నిఛానల్ బ్రాండ్ విస్తృతమైన ఆదాయ చరిత్ర నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు, ఎందుకంటే రుణదాతలు బహుళ ఛానెల్‌లలోని సంయుక్త GMVని మూల్యాంకనం చేయగలరు.

కొన్ని ఫండింగ్ ప్రొవైడర్లకు అండర్‌రైటింగ్ మదింపులో లావాదేవీల స్థాయి అమ్మకాల డేటా ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా ఉండవచ్చు.

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది: దశలవారీ ప్రక్రియ

రుణదాతలు మరియు NBFCల మధ్య నిర్మాణాలు వేర్వేరుగా ఉన్నప్పటికీ, చాలా వరకు ఆదాయ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ d2c ఏర్పాట్లు కూడా ఇదే విధమైన ప్రక్రియను అనుసరిస్తాయి.

దశ 1: అప్లికేషన్

ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తుతో మొదలవుతుంది.

వ్యాపార సంస్థలను ఈ క్రింది వాటిని అందించమని అడగవచ్చు:

• వ్యాపార నమోదు వివరాలు

• పాన్

• GST సంఖ్య

• ప్రమోటర్ KYC

• బ్యాంక్ ఖాతా సమాచారం

• వర్తించే చోట మార్కెట్‌ప్లేస్ ఆధారాలు

చాలా మంది ప్రొవైడర్లు కనీసం ఆరు నెలల వ్యాపార ఆర్థిక రికార్డులను కూడా అభ్యర్థిస్తారు.

దశ 2: రాబడి మదింపు

రుణదాత గత అమ్మకాల పనితీరును మూల్యాంకనం చేస్తాడు.

కేవలం హామీపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టకుండా, ఈ మదింపు సాధారణంగా వీటిని సమీక్షిస్తుంది:

• రోజువారీ GMV ట్రెండ్‌లు

• నెలవారీ ఆదాయ స్థిరత్వం

• నివాస నమూనాలు

• వాపసు రేట్లు

• బ్యాంకు రుణాలు

• వినియోగదారుల ఏకాగ్రత

మార్కెట్‌ప్లేస్ వ్యాపారాలకు, సెటిల్‌మెంట్ నివేదికలు తరచుగా కీలకమైన అండర్‌రైటింగ్ ఇన్‌పుట్‌గా మారతాయి.

వినియోగదారులకు నేరుగా అమ్మే వెబ్‌సైట్‌ల కోసం, payచెల్లింపు గేట్‌వే రసీదులు మరియు బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌లు పెద్ద పాత్ర పోషించవచ్చు.

భవిష్యత్ రాబడి యొక్క స్థిరత్వం మరియు ఊహించగల సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడమే లక్ష్యం.

దశ 3: నిధుల ఆఫర్

అంచనా ఆధారంగా, రుణదాత ఈ క్రింది వాటిని ప్రతిపాదించవచ్చు:

• మూలధన మొత్తం

• ఆదాయ వాటా శాతం

• గరిష్ట పునఃpayment మొత్తం

• Repayమానసిక నిర్మాణం

• పదవీకాల అంచనాలు

నిధుల మొత్తాలు ప్రొవైడర్లను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా రాబడి పనితీరు, లావాదేవీల చరిత్ర, వ్యాపార స్థిరత్వం మరియు రుణదాత అంచనా ప్రమాణాలు వంటి అంశాల ఆధారంగా నిర్ణయించబడతాయి.

నిధులు అందించే సంస్థలను బట్టి ఆదాయ వాటా శాతాలు మారుతూ ఉంటాయి మరియు వ్యాపార పనితీరు, ప్రమాద అంచనా, పరిశ్రమ లక్షణాలు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.payమెంట్ నిర్మాణం.

దశ 4: పంపిణీ

పత్రాల సమర్పణ, ఒప్పందంపై సంతకం, మరియు వర్తించే ధృవీకరణ అవసరాలు పూర్తయిన తర్వాత, రుణదాత యొక్క విధానాలు మరియు పద్ధతులకు అనుగుణంగా వ్యాపార ఖాతాకు నిధులు పంపిణీ చేయబడవచ్చు.

దశ 5: తిరిగిpayఆదాయ భాగస్వామ్యం ద్వారా

Repayపన్నులు సాధారణంగా భవిష్యత్ రాబడి ప్రవాహాలు లేదా సెటిల్‌మెంట్ ప్రవాహాల నుండి స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడతాయి.

అంగీకరించిన శాతం స్థిరంగా ఉంటుంది.

ది రీpayరాబడిలో మార్పుల కారణంగా చెల్లింపు మొత్తం మారుతుంది.

ఉదాహరణకి:

• అధిక అమ్మకాలు ఉన్న నెల = అధిక పునఃప్రారంభంpayment మొత్తం

• అమ్మకాలు తక్కువగా ఉన్న నెల = తక్కువ పునఃప్రారంభంpayment మొత్తం

ఈ వేరియబుల్ రీpayనిర్మాణ నిర్మాణం అనేది ఒక నిర్వచించే లక్షణం డి2సి మర్చంట్ లోన్ ఆదాయ భాగస్వామ్య సూత్రాలపై నిర్మించబడింది.

ఒక నిర్దిష్ట కాలంలో ఆదాయం గణనీయంగా తగ్గితే, తిరిగిpayచెల్లింపు మొత్తం కూడా దామాషా ప్రకారం తగ్గవచ్చు, ఇది వ్యాపార పనితీరుతో బాధ్యతలను సమలేఖనం చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

గమనిక: నిధుల మొత్తాలు, తిరిగిpayపైన చర్చించిన రుణ శాతం, ఆమోద కాలపరిమితులు మరియు అర్హతా ప్రమాణాలు అనేవి కేవలం ఉదాహరణలు మాత్రమే మరియు ఇవి రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, పత్రాల నాణ్యత మరియు వ్యాపార పనితీరును బట్టి మారవచ్చు.

ఆచరణాత్మక ఉదాహరణ: ఒక D2C స్కిన్‌కేర్ బ్రాండ్ యొక్క RBF ప్రయాణం

తన సొంత వెబ్‌సైట్ మరియు ప్రధాన ఆన్‌లైన్ మార్కెట్‌ప్లేస్‌ల ద్వారా అమ్మకాలు జరిపే ఒక కల్పిత భారతీయ చర్మ సంరక్షణ బ్రాండ్‌ను పరిగణించండి.

వ్యాపార ప్రొఫైల్:

• నెలవారీ స్థూల మార్కెట్ విలువ: ₹12 లక్షలు

• అందిన నిధులు: ₹8 లక్షలు

• ఆదాయ వాటా శాతం: 10%

• Repayపెట్టుబడి పరిమితి: నిధుల మొత్తానికి 1.3 రెట్లు

• మొత్తం తిరిగిpayరుణ బాధ్యత: ₹10.4 లక్షలు

ఈ ఏర్పాటు ప్రకారం, తిరిగిpayనెలవారీ అమ్మకాల పనితీరుతో చెల్లింపు మొత్తం మారుతుంది.

ఉదాహరణాత్మక పునఃpayరుణ షెడ్యూల్: ₹10 లక్షల అడ్వాన్స్‌తో పాటు ₹10.40 లక్షల రీ-అడ్మిషన్.payమెంట్ క్యాప్

ఈ క్రింది పట్టిక ఒక 10% ఆదాయ వాటా నెలవారీగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనయ్యే స్థూల వాణిజ్య విలువ (GMV)కు అనుగుణంగా డైనమిక్‌గా సర్దుబాటు చేసుకుంటుంది. ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో గమనించండి. payఅమ్మకాలు మందగించినప్పుడు 4వ నెలలో ఆదాయం ఎలా పడిపోతుందో, మరియు ముందుగా అంగీకరించిన గడువు ముగిసిన తర్వాత 9వ నెల స్వయంచాలకంగా ఎలా నిలిచిపోతుందో.payఅద్దె పరిమితి సంతృప్తి చెందింది.

కాలక్రమం	నెలవారీ GMV	10% ఆదాయ వాటా	మొత్తం పురోగతి
నెల 1	₹14.00 లక్షలు	₹1.40 లక్షలు	₹1.40 లక్షలు
నెల 2	₹13.00 లక్షలు	₹1.30 లక్షలు	₹2.70 లక్షలు
నెల 3	₹12.00 లక్షలు	₹1.20 లక్షలు	₹3.90 లక్షలు
నెల 4 (అమ్మకాల తగ్గుదల)*	₹8.00 లక్షలు	₹0.80 లక్షలు	₹4.70 లక్షలు
నెల 5	₹11.00 లక్షలు	₹1.10 లక్షలు	₹5.80 లక్షలు
నెల 6	₹12.00 లక్షలు	₹1.20 లక్షలు	₹7.00 లక్షలు
నెల 7	₹13.00 లక్షలు	₹1.30 లక్షలు	₹8.30 లక్షలు
నెల 8	₹12.00 లక్షలు	₹1.20 లక్షలు	₹9.50 లక్షలు
నెల 9 (పరిమితికి చేరుకుంది)	₹9.00 లక్షలు	₹0.90 లక్షలు	₹10.40 లక్షలు🗸

4వ నెలలో, GMV ₹8 లక్షలకు పడిపోయినప్పుడు, వ్యాపారంపై ఎలాంటి ఒత్తిడి రాలేదు pay ఒక దృఢమైన EMI.payఅమ్మకాలు మందగించినప్పుడు నిర్వహణ నగదు ప్రవాహాన్ని కాపాడుతూ, కేటాయింపు స్వయంచాలకంగా ₹80,000కి తగ్గిపోయింది.

ఈ ఉదాహరణలో, తొమ్మిదవ నెలలో నిధులు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడతాయి.payపెట్టుబడి పరిమితికి చేరుకుంది.

గమనించండిpayచెల్లింపులు స్వయంచాలకంగా సర్దుబాటు అవుతాయి. మందకొడిగా ఉండే నాలుగో నెలలో, GMV ₹8 లక్షలకు తగ్గినప్పుడు,payఅమ్మకం ₹80,000కి పడిపోతుంది. అమ్మకాలు ఎక్కువగా ఉన్న నెలల్లో,payతదనుగుణంగా చెల్లింపులు పెరుగుతాయి.

ఈ రీpayమెంట్ నిర్మాణం రీ ఎలా ఉంటుందో వివరిస్తుందిpayరాబడి పనితీరుకు అనుగుణంగా చెల్లింపు బాధ్యతలు మారవచ్చు, మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు కొన్ని వ్యాపారాలు పరిగణించే అంశాలలో ఇది ఒకటి. ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ D2C ఏర్పాట్లు.

గమనిక: పై ఉదాహరణ కేవలం వివరణాత్మకమైనది మాత్రమే మరియు దీనిని నిధుల ఆఫర్‌గా భావించకూడదు. వాస్తవ రాబడిpayనిర్మాణ నిర్మాణాలు, నిధుల పరిమితులు మరియు తిరిగిpayరుణదాత మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌ను బట్టి చెల్లింపు కాలపరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి.

D2C బ్రాండ్ ఆదాయ-ఆధారిత నిధుల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

రుణదాతల మధ్య అర్హతా ప్రమాణాలు విభిన్నంగా ఉంటాయి, కానీ అండర్‌రైటింగ్ సమయంలో అనేక సాధారణ అంశాలు తరచుగా అంచనా వేయబడతాయి.

కనీస రాబడి లేదా GMV

అనేక నిధుల ప్రదాతలు అర్హతను అంచనా వేసేటప్పుడు ఆదాయ స్థాయిలు, లావాదేవీల చరిత్ర, వ్యాపార స్థిరత్వం, నిర్వహణ ట్రాక్ రికార్డ్ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ నాణ్యత వంటి అంశాలను మూల్యాంకనం చేస్తాయి. కనీస ఆదాయ అంచనాలు ప్రదాత మరియు నిధుల నిర్మాణాన్ని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

నిధులు అందించే సంస్థలను బట్టి కనీస రాబడి అంచనాలు భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు అవి వ్యాపార పనితీరు, నిర్వహణ చరిత్ర, పత్రాల నాణ్యత మరియు అండర్‌రైటింగ్ విధానాలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.

బలమైన వృద్ధి ధోరణులు, వైవిధ్యభరితమైన ఆదాయ మార్గాలు లేదా స్థిరమైన లావాదేవీల చరిత్ర కలిగిన వ్యాపారాలు మరింత అనుకూలంగా మూల్యాంకనం చేయబడవచ్చు.

వ్యాపారం పాతకాలపు

చాలా మంది రుణదాతలు కనీసం ఇంతకాలం పాటు కార్యకలాపాలు నిర్వహిస్తున్న వ్యాపారాలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు:

• 6 నెలల

• 9 నెలల

• 12 నెలల

సుదీర్ఘమైన వ్యాపార చరిత్ర సాధారణంగా రాబడి స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయడానికి మరింత సమాచారాన్ని అందిస్తుంది.

జీఎస్టీ నమోదు

వ్యాపారాలు సాధారణంగా ఈ క్రింది వాటిని నిర్వహించాలని ఆశించబడుతుంది:

• చెల్లుబాటు అయ్యే GST నమోదు

• క్రియాశీల సమ్మతి రికార్డులు

• తగిన వ్యాపార పత్రాలు

వ్యాపార బ్యాంకింగ్ సంబంధం

సాధారణంగా వ్యాపార పేరు మీద చురుకుగా ఉన్న కరెంట్ ఖాతా అవసరం.

రుణదాతలు తరచుగా విశ్లేషిస్తారు:

• బ్యాంకు రుణాలు

• నగదు ప్రవాహ నమూనాలు

• సెటిల్మెంట్ రసీదులు

• ఆదాయ కేంద్రీకరణ

క్రియాశీల ఆదాయ మార్గాలు

నిధులు అందించే సంస్థలు సాధారణంగా ఈ క్రింది మార్గాల ద్వారా అమ్మకాలను సృష్టించే వ్యాపారాలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి:

• ఆన్లైన్ మార్కెట్

• బ్రాండ్ యాజమాన్యంలోని వెబ్‌సైట్‌లు

• ఓమ్నిఛానల్ వాణిజ్య కార్యకలాపాలు

అండర్‌రైటింగ్ మరియు పునః సమీక్ష సమయంలో సమీక్షించే సమాచారంలో ఆదాయ చరిత్ర మరియు లావాదేవీల రికార్డులు భాగంగా ఉండవచ్చు.payఉద్యోగ సామర్థ్య మదింపు.

సాధారణ డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు

దరఖాస్తుదారులను ఈ క్రింది వాటిని అందించమని అడగవచ్చు:

• పాన్

• GST సర్టిఫికేట్

• ప్రమోటర్ KYC

• ఆరు నెలల బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్లు

• మార్కెట్‌ప్లేస్ సెటిల్‌మెంట్ నివేదికలు

• GST రిటర్న్స్

• వ్యాపార నమోదు పత్రాలు

నిధుల నిర్మాణం మరియు ప్రొవైడర్ అవసరాలను బట్టి, ఇతర అర్హత మరియు ప్రమాద-మూల్యాంకన అంశాలతో పాటు, రాబడి పనితీరు మరియు లావాదేవీల చరిత్ర కూడా ప్రాథమిక అండర్‌రైటింగ్ అంచనాలో భాగంగా ఉండవచ్చు.

D2C వ్యాపార నమూనా ద్వారా నిధుల అర్హత

వ్యాపార నమూనా	ప్రాథమిక అండర్‌రైటింగ్ సిగ్నల్
మార్కెట్‌ప్లేస్‌లో మాత్రమే అమ్మే వ్యక్తి	పరిష్కార చరిత్ర మరియు రేటింగ్‌లు
వెబ్‌సైట్ ద్వారా మాత్రమే అమ్మే వ్యక్తి	Payగేట్‌వే రసీదులు మరియు బ్యాంక్ క్రెడిట్‌లు
ఓమ్నిఛానల్ బ్రాండ్	ఛానెళ్ల అంతటా కలిపి రాబడి పనితీరు

నిధుల మదింపు పరిశీలన: కొన్ని నిధుల ప్రదాతలు వ్యాపార పనితీరును మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు మరియు తిరిగి బహుళ అమ్మకాల మార్గాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని సమీక్షించవచ్చు.payనియామక సామర్థ్యం. అంచనా ప్రమాణాలు ప్రదాతను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

నిధుల లభ్యత, ఆమోదించబడిన మొత్తం మరియు తిరిగిpayరుణ నిర్మాణం రుణదాత మూల్యాంకనం, పత్రాలు మరియు అంతర్గత రుణ విధానాలకు లోబడి ఉంటుంది.

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చు: D2C వ్యవస్థాపకులు తెలుసుకోవలసిన విషయాలు

మూల్యాంకనంలో ఖర్చును అర్థం చేసుకోవడం అత్యంత ముఖ్యమైన భాగాలలో ఒకటి. సౌకర్యవంతమైన వ్యాపార నిధులు ఎంపికలు.

రాబడి ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్‌లో సాధారణంగా రెండు ప్రధాన ధరల నిర్ణయాంశాలు ఉంటాయి.

1. ఆదాయ-వాటా శాతం

ఇది పునః కేటాయింపుకు కేటాయించిన రాబడి శాతంpayమెంటల్.

ఉదాహరణకి:

• నెలవారీ ఆదాయం: ₹10 లక్షలు

• ఆదాయ వాటా శాతం: 10%

నెలవారీ రీpayమెంటల్:

₹10 లక్షలు × 10% = ₹1 లక్ష

నిధుల కేటాయింపు కాలమంతటా శాతం సాధారణంగా స్థిరంగా ఉంటుంది.

2. Repayమెంట్ క్యాప్ లేదా ఫ్యాక్టర్ రేటు

రెండవ భాగం గరిష్ట పునఃpayment మొత్తం.

దీనిని సాధారణంగా కారక రేటు ద్వారా వ్యక్తపరుస్తారు.

ఉదాహరణ:

• నిధుల మొత్తం: ₹10 లక్షలు

• కారక రేటు: 1.25×

గరిష్ట పునఃpayమెంటల్:

₹10 లక్షలు × 1.25 = ₹12.5 లక్షలు

ఎలా ఉన్నప్పటికీ quickలై రీpayపెరుగుదల సంభవిస్తుంది, తిరిగిpayఅంగీకరించిన గరిష్ట పరిమితికి చేరుకున్న తర్వాత చెల్లింపు బాధ్యత ముగుస్తుంది.

వ్యాపార రుణం కంటే ఆదాయ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ చౌకైనదా?

సాంప్రదాయ రుణాల కంటే RBF ఎల్లప్పుడూ తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది అనేది ఒక సాధారణ అపోహ.

అది తప్పనిసరిగా నిజం కాదు.

సీజనల్ డిమాండ్ కాలానికి ముందు ఇన్వెంటరీ కొనుగోళ్ల వంటి స్వల్పకాలిక వర్కింగ్-క్యాపిటల్ అవసరాల కోసం, రాబడి ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్‌ను అసురక్షిత రుణ ఎంపికలతో పాటుగా మూల్యాంకనం చేయవచ్చు.payనిర్మాణ వ్యవస్థ, వేగం మరియు మొత్తం ఖర్చు.

అయితే, ఒకవేళ తిరిగిpayరాబడి వృద్ధి మందగించడం వల్ల పెట్టుబడులు దీర్ఘకాలం పాటు కొనసాగితే, వాస్తవ వార్షిక వ్యయం గణనీయంగా పెరగవచ్చు.

ఉదాహరణకి:

• చిన్న రీpayనిర్వహణ చక్రం: పోటీతత్వ ప్రభావవంతమైన వ్యయం

• విస్తరించిన పునఃpayకొన్ని ఫండింగ్ నిర్మాణాలలో, తిరిగి చెల్లింపు వ్యవధులు ప్రభావవంతమైన వార్షిక వ్యయాన్ని పెంచవచ్చు, ఇది తిరిగి చెల్లింపుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payనిర్మాణ నమూనా మరియు ప్రొవైడర్ నిబంధనలు

పోల్చి చూస్తే, రుణదాత, హామీ, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్ మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి, కొన్ని సురక్షిత వ్యాపార రుణాలకు వార్షిక రుణ వ్యయాలు తక్కువగా ఉండవచ్చు.

అందుకే వ్యవస్థాపకులు కేవలం రాబడి వాటా శాతంపై దృష్టి పెట్టకుండా, వార్షిక వ్యయ అంచనాలను ఉపయోగించి నిధుల సమీకరణ ఎంపికలను పోల్చి చూసుకోవాలి.

పోలిక: RBF మరియు ఇతర నిధుల ఎంపికలు

ఫాక్టర్	రెవెన్యూ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్	వ్యాపార రుణ	వెంచర్ రుణం	ఇన్వాయిస్ తగ్గింపు	గోల్డ్ లోన్
కొలేటరల్ అవసరం	సాధారణంగా లేదు	కొన్నిసార్లు అవును	తరచుగా పరిమితం	ఇన్‌వాయిస్-మద్దతుగల	తాకట్టుగా పెట్టిన బంగారు ఆభరణాలు
Repayమెంట్ పద్ధతి	రాబడి వాటా	స్థిర EMI	స్థిర రీpayఅద్దె షెడ్యూల్	ఇన్‌వాయిస్ సేకరణ	స్థిర EMI లేదా నిర్మాణాత్మక పునఃpayరుణదాత నిబంధనలను బట్టి
ఈక్విటీ డైల్యూషన్	తోబుట్టువుల	తోబుట్టువుల	తోబుట్టువుల	తోబుట్టువుల	తోబుట్టువుల
నిధుల ఆధారం	రాబడి పనితీరు	క్రెడిట్ మదింపు	పెట్టుబడిదారుల మద్దతుతో కూడిన వృద్ధి	పొందింది	తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ మరియు స్వచ్ఛత
సాధారణ వినియోగ సందర్భం	వృద్ధి మూలధనం మరియు నిర్వహణ మూలధనం	సాధారణ వ్యాపార అవసరాలు	వెంచర్-మద్దతు ఉన్న కంపెనీలు	నగదు ప్రవాహ నిర్వహణ	స్వల్పకాలిక ద్రవ్యత లేదా వ్యాపార సంబంధిత నిధుల అవసరాలు
ఖర్చు నిర్మాణం	రాబడి వాటా + క్యాప్	వడ్డీ రేటు	వడ్డీ + రుసుములు	తగ్గింపు రుసుము	వడ్డీ రేటు మరియు వర్తించే ఛార్జీలు

AI- రూపొందించిన టెక్స్ట్‌తో తరచుగా ముడిపడి ఉండే పునరావృతమయ్యే, నిర్మాణాత్మక నమూనాలను తగ్గిస్తూనే, నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండే మరింత సహజమైన, మానవ-రచన వెర్షన్ ఇక్కడ ఉంది:

పైన ఉన్న పోలిక, విభిన్న ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు వేర్వేరు వ్యాపార అవసరాలకు ఎలా ఉపయోగపడతాయో స్పష్టం చేస్తుంది. తిరిగి వంటి అంశాలుpayవివిధ ఫండింగ్ ఉత్పత్తులలో రుణ నిర్మాణం, అనుషంగిక అవసరాలు, ధర మరియు ఉద్దేశించిన ఉపయోగం గణనీయంగా మారవచ్చు. ఫలితంగా, అత్యంత అనువైన ఎంపిక తరచుగా వ్యాపారం యొక్క నిర్వహణ నమూనా, నగదు ప్రవాహ చక్రం, వృద్ధి దశ మరియు రుణదాత యొక్క మూల్యాంకన ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ సాధారణంగా ఒక వ్యాపారం యొక్క ఆదాయ పనితీరు చుట్టూ రూపొందించబడుతుంది,payవచ్చే అమ్మకాలకు అనుసంధానించబడిన EMIలు. నెలవారీ ఆదాయంలో హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కొనే వ్యాపారాలకు ఈ నిర్మాణం సంబంధితంగా ఉండవచ్చు. మరోవైపు, సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణాలలో సాధారణంగా స్థిరమైన EMIలు ఉంటాయి, అవి రుణ కాలమంతా మారకుండా ఉంటాయి.payఒక నిర్దిష్ట కాలంలో వ్యాపార పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా పదవీకాల పరిమితి.

ఇతర నిధుల సమీకరణ ఎంపికలు విభిన్న విధానాలను అనుసరిస్తాయి. ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంటింగ్ సాధారణంగా బకాయి ఉన్న వసూళ్లకు సంబంధించినది మరియు చెల్లించని ఇన్వాయిస్‌లలో నిలిచిపోయిన వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను విడుదల చేయడానికి వ్యాపారాలకు సహాయపడవచ్చు. వెంచర్ డెట్ అనేది సాధారణంగా అదనపు ఈక్విటీ డైల్యూషన్‌కు ప్రత్యామ్నాయం కోసం చూస్తూ, వృద్ధి మరియు విస్తరణను కొనసాగించే పెట్టుబడిదారుల మద్దతు ఉన్న కంపెనీలతో ముడిపడి ఉంటుంది.

ఈ పట్టికలో బంగారు రుణాలు కూడా ఉన్నాయి, ఇవి ఆదాయం లేదా నగదు ప్రవాహంతో ముడిపడి ఉన్న ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారాల కంటే భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. బంగారు రుణం అనేది ఒక సురక్షితమైన రుణ సదుపాయం, దీనిలో అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలను తాకట్టుగా పెడతారు. రుణదాత విధానాలు, విలువ నిర్ధారణ ప్రక్రియ మరియు వర్తించే నిబంధనలకు లోబడి, మంజూరైన రుణ మొత్తం సాధారణంగా రుణగ్రహీత వ్యాపార ఆదాయం లేదా నగదు ప్రవాహ స్థితి ఆధారంగా కాకుండా, తాకట్టు పెట్టిన బంగారం యొక్క మదింపు విలువ మరియు స్వచ్ఛత ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

నిర్మాణాత్మక దృక్కోణం నుండి చూస్తే, ఇది బంగారు రుణాలను ఇతర నిర్వహణ మూలధన ఎంపికల నుండి భిన్నంగా చేస్తుంది:

• Repayఉత్పత్తి మరియు రుణదాతను బట్టి, చెల్లింపు స్థిరమైన EMI లేదా క్రమబద్ధమైన షెడ్యూల్‌ను అనుసరించవచ్చు.

• రుణ మదింపు ఆదాయ స్థిరత్వంపై తక్కువగా మరియు అనుషంగిక విలువ, ప్రాథమిక పత్రాలపై ఎక్కువగా ఆధారపడవచ్చు.

• వ్యాపార సంబంధిత ఖర్చులతో సహా స్వల్పకాలిక ద్రవ్య అవసరాల కోసం దీనిని పరిగణించవచ్చు.

వ్యాపారాలు తరచుగా రుణం తీసుకునే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అనేక ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను పోల్చి చూస్తాయి. ఈ ఎంపిక అందుబాటులో ఉన్న ఆస్తులు, ప్రాధాన్యత గల రాబడులు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.payవ్యాపార నిర్మాణం, నగదు ప్రవాహ అవసరాలు మరియు నిధులు అవసరమయ్యే ఉద్దేశ్యం. కొన్ని వ్యాపారాలు అసురక్షిత ఫైనాన్సింగ్‌ను ఇష్టపడవచ్చు, మరికొన్ని తమ పరిస్థితులను బట్టి సురక్షిత రుణ ఎంపికలను అన్వేషించవచ్చు.

బంగారు రుణాలు అనేవి సురక్షిత ఫైనాన్సింగ్‌కు ఒక ఉదాహరణ. ఇటువంటి సందర్భాలలో, అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలను పూచీకత్తుగా పెడతారు, మరియు వర్తించే నిబంధనలు మరియు రుణదాత విధానాలకు లోబడి, సాధారణంగా పూచీకత్తుగా పెట్టిన బంగారం యొక్క మదింపు విలువ మరియు స్వచ్ఛత ఆధారంగా రుణ మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది. ఆర్థిక సంస్థల వంటివి IIFL ఫైనాన్స్ గోల్డ్ లోన్ అందిస్తోంది నిబంధనలతో కూడిన ఉత్పత్తులు, తిరిగిpayరుణగ్రహీతలు మరియు రుణ పథకాలను బట్టి మారే అవకాశం ఉన్న రుణ ఎంపికలు మరియు అర్హతా అవసరాలు.

ప్రతి వ్యాపారానికి సరిపోయే ఒకే ఒక్క నిధుల సమీకరణ పరిష్కారం అంటూ ఏదీ లేదు. ఒక సంస్థకు పనిచేసేది మరొక సంస్థకు తగినది కాకపోవచ్చు. ఆదాయ స్థిరత్వం, వ్యాపార లక్ష్యాలు, పునఃప్రారంభం వంటి అంశాలు ప్రతి వ్యాపారానికి తగిన నిధుల సమీకరణలో కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి.payపెట్టుబడి సామర్థ్యం, ​​వృద్ధి ప్రణాళికలు మరియు రుణదాత-నిర్దిష్ట మదింపు ప్రమాణాలు అన్నీ కూడా అంతిమంగా ఎంపిక చేయబడిన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికను ప్రభావితం చేయగలవు.

దరఖాస్తు చేసే ముందు పరిగణించవలసిన ప్రమాదాలు మరియు పరిమితులు

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ నిర్దిష్ట నిర్వహణ మూలధన సవాళ్లను పరిష్కరించగలదు, కానీ వ్యవస్థాపకులు దాని పరిమితులను కూడా అర్థం చేసుకోవాలి.

1. అమ్మకాలు ఎక్కువగా ఉన్న నెలల్లో అధిక తగ్గింపులు లభిస్తాయి

RBF యొక్క సౌలభ్యం రెండు విధాలుగా పనిచేస్తుంది.

అమ్మకాలు విపరీతంగా పెరిగినప్పుడు,payపన్ను తగ్గింపులు కూడా పెరుగుతాయి.

సరుకుల కొనుగోళ్లు, ప్రకటనల ఖర్చు మరియు సీజనల్ నియామకాల ఖర్చులు ఒకే కాలంలో జరిగితే, నగదు ప్రవాహ ప్రణాళిక చాలా ముఖ్యమవుతుంది.

2. మొత్తం ఖర్చు సురక్షిత రుణాన్ని మించవచ్చు

సురక్షిత రుణాలకు అర్హత ఉన్న వ్యాపారాలకు, ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ ఎల్లప్పుడూ అత్యంత తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఎంపిక కాకపోవచ్చు.

తేడా మరింత స్పష్టంగా కనిపిస్తుందిpayఅభివృద్ధి కాలాలు అసలు వృద్ధి అంచనాలను మించి విస్తరిస్తాయి.

ఏదైనా ఆఫర్‌ను అంగీకరించే ముందు, వార్షిక రుణ వ్యయాలను పోల్చి చూసుకోవడం అత్యవసరం.

3. ప్లాట్‌ఫారమ్ పరిమితులు ఉండవచ్చు

కొన్ని నిధుల ప్రదాతలు ఈ క్రింది వాటిని కోరవచ్చు:

• మార్కెట్‌ప్లేస్ ఇంటిగ్రేషన్‌లు

• సెటిల్మెంట్ ఖాతా నియంత్రణలు

• Payమెంట్ గేట్‌వే లింకేజ్

• ఆదాయ దృశ్యమానత అవసరాలు

కొన్ని సంస్థలు నిర్దిష్ట అమ్మకాల మార్గాలకు సంబంధించి కార్యాచరణ షరతులను కూడా విధించవచ్చు.

వ్యవస్థాపకులు సంతకం చేసే ముందు అన్ని వాణిజ్య నిబంధనలను జాగ్రత్తగా సమీక్షించాలి.

ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ అనేది కొన్ని వ్యాపార పరిస్థితులలో ఉపయోగించే ఒక నిధుల సమీకరణ విధానం. దీని అనుకూలత అనేది ఆదాయ లభ్యత, నగదు ప్రవాహ సరళి, నిధుల సమీకరణ లక్ష్యాలు, రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు ప్రొవైడర్-నిర్దిష్ట మదింపు ప్రమాణాలు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

కొంతమంది వ్యవస్థాపకులకు, ఇది స్వయం సమృద్ధి వృద్ధికి మరియు మరింత సాంప్రదాయక ఆర్థిక ఏర్పాట్లకు మధ్య వారధిగా ఉపయోగపడుతుంది.

ముగింపు

డిజిటల్ వాణిజ్యం విస్తరిస్తూనే ఉన్నందున, వ్యాపారాలు తమ నిర్వహణ మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి వివిధ రకాల నిధుల సమీకరణ నిర్మాణాలను పరిశీలించవచ్చు. ఆదాయ-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ అనేది అటువంటి నిర్మాణాలలో ఒకటి.payస్థిర EMI నమూనాను అనుసరించకుండా, రాబడి పనితీరుకు అనుగుణంగా చెల్లింపు బాధ్యతలు మారవచ్చు.

వ్యాపారాల సమీక్ష కోసం D2C బ్రాండ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఎంపికలునిధుల మదింపులో రాబడి స్పష్టత, లావాదేవీల చరిత్ర మరియు అమ్మకాల స్థిరత్వం ముఖ్యమైన భాగంగా ఉన్న చోట, ఈ నిర్మాణం సందర్భోచితంగా ఉండవచ్చు. అదే సమయంలో, రాబడి ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్‌ను ప్రతి సాంప్రదాయ రుణ ఎంపికకు ప్రత్యామ్నాయంగా స్వయంచాలకంగా చూడకూడదు. 

నిధుల ప్రత్యామ్నాయాలను అంచనా వేస్తున్న వ్యాపారాలు పోల్చి చూడవచ్చుpayఒక నిర్మాణాన్ని ఎంచుకునే ముందు పెట్టుబడి సౌలభ్యం, మొత్తం ఖర్చు, నిర్వహణ అవసరాలు మరియు నగదు ప్రవాహ ప్రభావాన్ని పరిగణించాలి. ఏదైనా ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక యొక్క అనుకూలత వ్యాపార నమూనా, ఆదాయ ప్రొఫైల్, నిధుల లక్ష్యాలు మరియు ప్రొవైడర్-నిర్దిష్ట అంచనా ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి