చిన్న వ్యాపారాల కోసం వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు CIBIL స్కోర్ అవసరం

వెంచర్‌ను కొనసాగించడానికి లేదా కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి చిన్న వ్యాపారాలకు తరచుగా అప్పు అవసరం. బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) చిన్న వ్యాపారాలకు చెడు సమయాలను అధిగమించడానికి లేదా వారి వృద్ధికి సహాయపడటానికి వివిధ రకాల రుణాలను అందిస్తాయి.

వ్యాపార రుణాలను రీ వంటి అనేక రకాల పారామితులపై ఆధారపడి బహుళ వర్గాలుగా విభజించవచ్చుpayమెంటల్ అవధి, అనుషంగిక అవసరాలు మరియు వినియోగం.

టేనర్ ఆధారంగా వ్యాపార రుణాల రకాలు

స్వల్పకాలిక వ్యాపార రుణాలు:

ఈ రుణాలు కొన్ని వారాల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు ఉండే స్వల్పకాలానికి వ్యాపారాలకు ఆర్థికంగా సహాయపడే లక్ష్యంతో ఉంటాయి. ఒక చిన్న వ్యాపారం అటువంటి రుణాలను తక్షణ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు payసిబ్బందికి జీతాలు మరియు మేకింగ్ payవిక్రేతలకు చెల్లింపులు. ఒక వ్యాపారం దీర్ఘకాలిక రుణం కోసం ఆమోదం కోసం ఎదురుచూస్తున్నప్పుడు ఈ రుణాలను స్టాప్-గ్యాప్ ఏర్పాటుగా కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ది మైక్రోఫైనాన్స్ యొక్క ప్రాముఖ్యత ఇక్కడ అమలులోకి వస్తుంది, క్లిష్టమైన సమయాల్లో నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడానికి చిన్న వ్యాపారాలకు స్వల్పకాలిక నిధుల పరిష్కారాలను సులభంగా యాక్సెస్ చేస్తుంది.

దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణాలు:

ఈ రుణాలు ఒక సంవత్సరానికి పైగా మరియు సాధారణంగా ఐదు నుండి పదేళ్ల వరకు తీసుకోబడతాయి. ఫ్యాక్టరీ లేదా కొత్త కార్యాలయం లేదా గిడ్డంగిని ఏర్పాటు చేయడం వంటి దీర్ఘకాలిక విస్తరణ ప్రణాళికల కోసం చిన్న వ్యాపారం అటువంటి రుణాలను ఉపయోగించవచ్చు.

అనుషంగిక అవసరాల ఆధారంగా వ్యాపార రుణాల రకాలు

సురక్షిత రుణాలు:

ఈ రుణాలకు రుణగ్రహీత రియల్ ఎస్టేట్ వంటి ఆస్తిని రుణదాతతో సెక్యూరిటీగా ఉంచాలి. ఈ రుణాలు సాధారణంగా పెద్ద మొత్తాలు మరియు ఎక్కువ వ్యవధి కోసం ఉంటాయి. రుణ మొత్తం ఆస్తి విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ రుణాలపై వడ్డీ రేటు అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌ల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు రుణదాతలు సెక్యూరిటీ సౌకర్యం కలిగి ఉంటారు.

అసురక్షిత రుణాలు:

ఈ రుణాలకు రుణగ్రహీత తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు. బదులుగా, రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తు, మొత్తం మరియు రీపై నిర్ణయం తీసుకోవడానికి రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ఆదాయ ప్రొఫైల్‌ను పరిశీలిస్తారుpayనిబంధనలు.

వినియోగం ఆధారంగా చిన్న వ్యాపారాల కోసం వ్యాపార రుణాల రకాలు

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్:

పని మూలధనం ఒక ఎంటర్‌ప్రైజ్ తన రోజువారీ కార్యకలాపాలకు లేదా జీతం వంటి సమీప-కాల బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి అవసరమైన ఫండ్, payవిక్రేతలు మొదలైనవాటికి తెలియజేయండి. చాలా మంది రుణదాతలు వ్యాపారాలు ఏదైనా తక్షణ నగదు కొరతను అధిగమించడానికి లేదా అంతరాన్ని తీర్చడానికి ఈ రుణాన్ని అందిస్తారు payసామర్ధ్యాలు మరియు స్వీకరించదగినవి.

స్టార్టప్ లోన్:

వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తికి డబ్బు అవసరం కావచ్చు. వ్యాపారం ఇంకా ప్రారంభం కానందున, రుణదాతలు ఈ అడ్వాన్సులను ఎక్కువగా వ్యాపార ప్రమోటర్లకు వ్యక్తిగత రుణంగా అందిస్తారు.

ఇన్వాయిస్ తగ్గింపు:

చిన్న వ్యాపారాలు తరచుగా సమయ వ్యత్యాసాన్ని ఎదుర్కొంటాయి payకస్టమర్ల నుండి అందుకోవాల్సిన అంశాలు మరియు payవిక్రేతలకు చేయవలసిన ment. అటువంటి సందర్భాలలో బ్యాంకులు మరియు NBFCలు వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడంలో సహాయపడటానికి ఇన్‌వాయిస్‌లపై రుణాలను అందిస్తాయి.

సామగ్రి రుణం:

పరికరాల కొనుగోలు కోసం ప్రత్యేక వ్యాపార రుణాలు అనేక బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ సంస్థల నుండి అందుబాటులో ఉన్నాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంచడానికి పరికరాలను తనఖా పెట్టవచ్చు.

ట్రేడ్ క్రెడిట్:

ట్రేడ్ క్రెడిట్ అనేది తప్పనిసరిగా కొనుగోలుదారు మరియు విక్రేత మధ్య ఏర్పాటు. ఈ సందర్భంలో, కొనుగోలుదారు విక్రేత లేదా సరఫరాదారు నుండి ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను తీసుకుంటాడు కానీ తయారు చేస్తాడు payకొన్ని రోజులు లేదా వారాల తర్వాత ment.

CIBIL స్కోరు

CIBIL స్కోర్‌ను రుణదాతలు తిరిగి అంచనా వేయడానికి ఉపయోగిస్తారుpayవారి ఇతర రుణాలతో పాటు వారి గత రికార్డులను చూడటం ద్వారా రుణగ్రహీత యొక్క ప్రవృత్తి. రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ చరిత్రను సేకరించి స్కోర్‌ను కేటాయించే స్వతంత్ర ఏజెన్సీ అయిన TransUnion CIBIL పేరు మీద దీనికి పేరు పెట్టారు. అయితే, ఇది ఒక్కటే కాదు. ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ వంటి కంపెనీలు కూడా క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందిస్తాయి.

ఈ స్కోర్ అనేది ఒకరి క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క మూడు అంకెల సంఖ్యా సారాంశం. ఇది 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది మరియు కాలక్రమేణా మారుతుంది. ఈ స్కోర్ 900కి దగ్గరగా ఉంటే, లోన్ అప్లికేషన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలు అంత మెరుగ్గా ఉంటాయి. స్కోర్ రుణదాతలకు మార్గదర్శక సూత్రంగా పని చేస్తుంది, రుణ ఆమోద ప్రక్రియను వేగవంతం చేస్తుంది.

సాధారణంగా, 500 కంటే తక్కువ స్కోర్‌లు స్వయంచాలకంగా రుణం నుండి ఒకరిని అనర్హులను చేస్తాయి, ఎందుకంటే ఇది రీ యొక్క తక్కువ సంభావ్యతను సూచిస్తుందిpayచారిత్రిక ప్రవర్తన కారణంగా తప్పని చెప్పాలి payవడ్డీకి సేవ చేసే రుణగ్రహీత సామర్థ్యంతో సరిపోలని మెంట్ లేదా బకాయి రుణాలు payసెమెంట్లు.

అయితే క్రెడిట్ స్కోరు 500-700 శ్రేణిలో ఉంది, ఒకరు ఇప్పటికీ రుణాన్ని పొందవచ్చు కానీ తుది నిర్ణయం అనేక ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణం అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది మరియు ఒకరు రుణం తీసుకోవాలనుకునే మొత్తం మొత్తాన్ని తప్పనిసరిగా పొందలేకపోవచ్చు.

మరోవైపు, స్కోరు 700-800 పరిధిలో ఉన్నట్లయితే అధిక సంభావ్యత ఉంది. quick చాలా ఇబ్బంది లేకుండా రుణ ఆమోదం. అసురక్షిత రుణాల విషయంలో స్కోర్ చాలా ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే రుణదాతలకు డిఫాల్ట్‌ను భర్తీ చేయడానికి అనుషంగిక ఆస్తి సౌకర్యం లేదు.

ముగింపు

అవసరాల స్వభావం మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా చిన్న వ్యాపారాల కోసం వివిధ రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. నుండి అవసరం మారవచ్చు పరికరాలు ఫైనాన్స్ పని రాజధానికి.

CIBIL స్కోర్ అనేది రుణదాత తిరిగి అంచనా వేయడానికి చూసే కీలక ప్రమాణాలలో ఒకటిpayరుణగ్రహీత యొక్క సామర్థ్యం మరియు రుణాన్ని ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించుకోవాలి.

సాధారణంగా, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు వ్యాపార రుణాన్ని ఆమోదించడానికి మరింత కఠినమైన అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి. మరోవైపు, అనేక నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఎక్కువ సౌలభ్యం మరియు సులభమైన ప్రక్రియలను అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, IIFL ఫైనాన్స్, వివిధ ప్రయోజనాల కోసం మరియు 10 సంవత్సరాల వరకు ఉండే కాల వ్యవధి కోసం పోటీ వడ్డీ రేట్ల వద్ద సురక్షిత మరియు అసురక్షిత రుణాలను అందిస్తుంది.