21వ శతాబ్దంలో SME రుణాలను డీకోడింగ్ చేయడం

సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు (MSMEలు) భారత ఆర్థిక వ్యవస్థకు వెన్నెముక అని ఎవరైనా చెప్పినట్లయితే అది అతిశయోక్తి కాదు.

భారతదేశం యొక్క ఉత్పాదక ఆందోళనలు చాలా వరకు SME రంగానికి చెందినవి మాత్రమే కాదు, అవి దేశంలోని వ్యవసాయేతర శ్రామిక శక్తిలో ఎక్కువ భాగం ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్నాయి. ఇలా చెప్పుకుంటూ పోతే, ఇలాంటి చిన్న వ్యాపారాలకు వివిధ అవసరాలను తీర్చడానికి ఎప్పటికప్పుడు డబ్బు అవసరం.

SMEలకు అన్ని రకాల విషయాల కోసం డబ్బు అవసరం-నుండి payమూలధన వ్యయం మరియు కొత్త యంత్రాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఎక్కువ స్థలాన్ని అద్దెకు ఇవ్వడానికి ముడి పదార్థాల కొనుగోలుకు జీతాలు.

భారతదేశంలో 6.3 కోట్ల కంటే ఎక్కువ MSMEలు ఉన్నాయి, వీటిలో 85% క్రెడిట్ విషయానికి వస్తే తక్కువగా ఉన్నాయి. ఇక్కడే వ్యాపార రుణం బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలకు (NBFCలు) చాలా లాభదాయకమైన మార్కెట్ అవకాశంగా మారుతుంది.

ఈ ఫైనాన్సింగ్ ఖాళీలలో ఐదవ వంతు మాత్రమే అధికారిక క్రెడిట్ ఛానెల్‌ల ద్వారా భర్తీ చేయబడింది. MSME ఫైనాన్సింగ్ విషయానికి వస్తే భారతదేశంలో ప్రధాన అవరోధాలు మిగిలి ఉన్నాయి. వీటిలో కొన్ని మూలధనం యొక్క అధిక వ్యయం, తగినంత మూలధనానికి ప్రాప్యత లేకపోవడం మరియు పూచీకత్తుకు సంబంధించిన సమస్యలు ఉన్నాయి.

MSMEకి రుణం ఇవ్వడాన్ని పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, రుణదాత-బ్యాంక్ లేదా NBFC-సాధారణంగా వారు క్రింది వివరాలలో కొన్నింటిని అందించాలని కోరుకుంటారు:

• వ్యాపార యజమాని వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్ర
• వారి చిన్న వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర
• వారి వ్యక్తిగత అలాగే వ్యాపార బ్యాంకు ఖాతాల వివరాలు
• లాభం మరియు నష్ట ప్రకటనలు అలాగే రుణం కోరుతున్న వ్యాపారానికి సంబంధించిన బ్యాలెన్స్ షీట్లు
• వ్యక్తిగత ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు అలాగే రుణం కోరుతున్న వ్యాపారానికి సంబంధించినవి
• వ్యాపారం రుణం కోసం పూచీకత్తుగా అందించే కదిలే లేదా స్థిరాస్తుల వివరాలు
• నిర్దిష్ట రుణదాతలకు అవసరమైన ఏదైనా ఇతర డాక్యుమెంటేషన్

ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఈ వివరాలన్నింటినీ అందించలేకపోవచ్చు లేదా మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉండకపోవచ్చు లేదా రుణదాతకు అవసరమైన ట్యూన్‌కు అనుషంగికను అందించే స్థితిలో లేని అనేక చిన్న వ్యాపారాలను ఇది మినహాయించవచ్చు, సురక్షితమైన రుణం విషయంలో.

వ్యాపార క్రెడిట్‌ని డిజిటలైజ్ చేయడం

MSME రుణాల విషయానికి వస్తే COVID-19 మహమ్మారి ఒక వరంలా మారింది. సాంప్రదాయ ఛానెల్‌లు ఇప్పుడు డిజిటల్ వాటికి దారితీశాయి, ఇవి మరింత యూజర్ ఫ్రెండ్లీగా మాత్రమే కాకుండా quicker.

కొత్త-యుగం డిజిటల్ రుణదాతలు మరింత సమర్థవంతంగా మార్కెట్లోకి చొచ్చుకుపోవడమే కాకుండా, వడ్డీ రేట్ల విషయానికి వస్తే వారు పోటీ ఒప్పందాన్ని కూడా అందించగలుగుతారు. అలాగే, వారు అతి చురుగ్గా పనిచేస్తారు కాబట్టి, వారు ఖర్చులను తక్కువగా ఉంచుకుంటారు మరియు ఈ ప్రయోజనాన్ని తమ కస్టమర్‌లకు కనీస ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీల రూపంలో అందజేస్తారు.

డేటా ఆధారిత నమూనాలు

ఈ కొత్త-యుగం డిజిటల్ రుణదాతలు డేటా-ఆధారిత క్రెడిట్ మోడల్‌లపై ఆధారపడతారు, ఇది వారి లక్ష్య కస్టమర్‌లను చేరుకోవడం సులభం చేస్తుంది. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా మరియు ప్రభుత్వం కూడా, యూనిఫైడ్ వలె పటిష్టమైన డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను రూపొందించడంలో సహాయం చేయాలనుకుంటున్నాయి Payపీర్-టు-పీర్ ముఖాన్ని విప్లవాత్మకంగా మార్చిన మెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్ (UPI) సిస్టమ్ payదేశంలో మెంట్లు.

అధిక మొత్తంలో డాక్యుమెంటేషన్‌పై ఆధారపడే బదులు, ఈ డిజిటల్ రుణదాతలు ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక ప్రవర్తనను చూస్తారు, payవారి క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి మెంట్ చరిత్ర మరియు మునుపటి లావాదేవీలు. ఒక వ్యక్తి యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను మ్యాప్ చేయడంలో సహాయపడే కృత్రిమ మేధస్సు-ఆధారిత అల్గారిథమ్‌లలోకి ఈ డేటాను అందించడం ద్వారా వారు దీన్ని చేస్తారు.

డిజిటల్ రుణదాతలు మరొక పద్ధతిని కూడా ఉపయోగిస్తారు-నిలువుగా ఉన్న పూచీకత్తు-దీనిలో రుణదాతలు వారి నిర్దిష్ట అవసరాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు వారికి క్రెడిట్ పరిష్కారాలను అందించడానికి వివిధ పరిశ్రమ విభాగాలలో అగ్రిగేటర్‌లతో సహకరిస్తారు.

ఓల్డ్ ఈజ్ గోల్డ్

కొత్త-యుగం డిజిటల్ రుణదాతలు మార్కెట్లోకి ప్రవేశించినప్పటికీ, స్థాపించబడినవి వారి స్వంతంగా వస్తున్నాయి మరియు అదే లేదా మరింత మెరుగైన నమూనాలను అవలంబిస్తున్నాయి.

అటువంటి రుణదాతలు వారి కొత్త సహచరుల కంటే స్వాభావికమైన ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు కొత్త సహచరులకు లేని విశ్వసనీయతను కలిగి ఉంటారు. అంతేకాకుండా, స్థాపించబడిన ప్లేయర్‌లు కూడా లోతైన మార్కెట్ పరిజ్ఞానం కలిగి ఉంటారు, వారి టెక్-ఎనేబుల్డ్ పీర్‌లు వీటిని పొందేందుకు ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు. అదనంగా, స్థాపించబడిన రుణదాతలు వారు ఉపయోగించగల భౌతిక శాఖల విస్తృత నెట్‌వర్క్‌ను కలిగి ఉన్నారు.

ముగింపు

కొత్త ఆటగాళ్ళు మార్కెట్లోకి ప్రవేశించినప్పటికీ, స్థాపించబడిన రుణదాతలు మునుపటిలాగే సంబంధితంగా ఉంటారు. రుణగ్రహీతగా, మీరు వ్యాపార రుణం లేదా వ్యక్తిగత రుణం పొందవలసి వచ్చినప్పుడు మీరు IIFL ఫైనాన్స్ వంటి మంచి రుణదాతను సంప్రదించాలి.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలు మార్కెట్‌లో కొన్ని అత్యంత పోటీ వడ్డీ రేట్లను అందించడమే కాకుండా, రుణాలను అతుకులు లేని ప్రక్రియగా కూడా చేస్తారు. IIFL ఫైనాన్స్ అందిస్తుంది అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలు రూ. 30 లక్షల వరకు ఎటువంటి పూచీకత్తు లేకుండా మరియు పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు 10 సంవత్సరాల కాలవ్యవధితో రూ. 10 కోట్ల వరకు సురక్షిత రుణాలు.