క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకం: ప్రయోజనాలు, అర్హత, దరఖాస్తు ప్రక్రియ
మైక్రో, స్మాల్ లేదా మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజ్ (MSME) యొక్క వ్యాపార యజమానిగా ఉండటం అంటే మీ మూలధన అవసరాల కోసం నిధులను పొందడంలో సవాళ్లను ఎదుర్కోవడం. మీలాంటి వ్యవస్థాపకులకు సహాయం చేయడానికి, MSMEలకు ఆర్థికంగా మద్దతు ఇవ్వడానికి భారత ప్రభుత్వం వివిధ పథకాలు మరియు గ్రాంట్‌లను ప్రవేశపెట్టింది. ఒక ముఖ్యమైన చొరవ CGTMSE లేదా క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్. ఇది మీ వ్యాపారానికి ఆర్థికంగా ఎలా సహాయపడగలదు? భారతదేశంలో క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకం అంటే ఏమిటి? అర్థం చేసుకుందాం.
CGTMSE అంటే ఏమిటి?
CGTMSE పూర్తి ఫారం అంటే మైక్రో మరియు స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్స్ ట్రస్ట్. ఇది MSME మంత్రిత్వ శాఖ మరియు స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ డెవలప్‌మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SIDBI) ఆధ్వర్యంలో భారత ప్రభుత్వంచే స్థాపించబడిన ట్రస్ట్. 2000లో ప్రారంభించబడిన ఈ పథకం, రుణ మొత్తంలో 75%-85% కవర్ చేస్తూ, సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలకు (MSEలు) రుణాలను అందించే ఆర్థిక సంస్థలకు క్రెడిట్ గ్యారెంటీలను అందిస్తుంది.
CGTMSE కింద రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం అంటే మీ లోన్‌కు బాహ్య కొలేటరల్ లేదా థర్డ్-పార్టీ గ్యారెంటీ అవసరం లేకుండా స్కీమ్ ద్వారా మద్దతు లభిస్తుందని అర్థం. రుణం ఇచ్చే సంస్థ CGTMSE నుండి గణనీయమైన మద్దతును పొందుతుంది, కొత్త మరియు ఇప్పటికే ఉన్న MSMEలు రూ.2 కోట్ల వరకు క్రెడిట్ సౌకర్యాలను పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.
FY2023లో, CGTMSE పథకం కింద 11,65,786 హామీలు ఆమోదించబడ్డాయి. ఈ పథకంతో ప్రభుత్వం సాధించిన విజయం ఏప్రిల్ 9,000 నుండి దాని కార్పస్‌కు అదనంగా రూ.2023 కోట్లు జోడించడానికి దారితీసింది. సవరించిన CGTMSE పథకం ప్రకారం, వ్యాపారాలు ఇప్పుడు స్వతంత్రంగా లేదా ఉమ్మడిగా బహుళ ఆర్థిక సంస్థలు లేదా బ్యాంకుల నుండి రూ.5 కోట్ల వరకు రుణాలను పొందవచ్చు. , ప్రతి రుణదాత పరిమితిని బట్టి. అంతేకాకుండా, మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థలు (MFIలు) కూడా పథకం సభ్యులుగా చేర్చబడ్డాయి. MFIలు, బ్యాంకుల వంటివి, మైక్రోఫైనాన్స్ రుణాలుగా పిలువబడే చిన్న రుణాలను అందిస్తాయి.
క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ ఎంత కవర్ చేస్తుంది?
రుణం మొత్తం మరియు రుణగ్రహీత వర్గం ఆధారంగా క్రెడిట్ సౌకర్యాల కోసం హామీ కవరేజీ మారుతుంది. మైక్రో ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కింది విధంగా కవరేజీని అందుకుంటుంది:
- రూ.5 లక్షల వరకు, 85%;
- రూ.5 లక్షల నుండి రూ.50 లక్షలకు పైన, 75%;
- రూ.50 లక్షల నుండి రూ.500 లక్షలకు పైన, 75%.
ఈశాన్య ప్రాంతంలో, ఈ కవరేజీ 80%, మరియు మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు, SC/ST వ్యవస్థాపకులు మరియు ఇతరులు 85% కవరేజీని పొందుతారు. ఇతర రుణగ్రహీతలందరూ 75% కవరేజీని పొందుతారు. గుర్తించబడిన క్రెడిట్ డెఫిషియంట్ డిస్ట్రిక్ట్‌లలో (ICDD) మైక్రో ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కోసం, డిసెంబర్ 15, 2023 నుండి, కవరేజీ అదనంగా 5% పెరిగింది (ఉదా, 75% నుండి 80% వరకు).
హామీ కవరేజ్ పదవీకాలం తర్వాత ప్రారంభమవుతుంది payరుసుము, టర్మ్ లోన్‌లు/సమ్మిళిత రుణాల కోసం లోన్ కాలవ్యవధి, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌ల కోసం ఐదు సంవత్సరాలు లేదా గ్యారెంటీ ట్రస్ట్ సెట్ చేసిన వ్యవధి.
క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ యొక్క లక్షణాలు:
- CGTMSE బ్యాంకులు మరియు NBFCలకు క్రెడిట్ గ్యారెంటీలను అందిస్తుంది, సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థలకు రుణ ప్రమాదాలను తగ్గిస్తుంది.
- అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలు స్కీమ్ నిబంధనలకు లోబడి నిర్దిష్ట పరిమితి వరకు కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్‌లను యాక్సెస్ చేయవచ్చు.
- పథకం అనువైన రీ అందిస్తుందిpayమెంట్ నిబంధనలు, రుణగ్రహీతలు తిరిగి అనుమతించడంpay వ్యాపార అవసరాల ఆధారంగా సుదీర్ఘ కాలంలో.
- CGTMSE విస్తృతమైన వ్యాపార కార్యకలాపాలను కవర్ చేస్తుంది, ఇది వివిధ ఆర్థిక రంగాలలో అందుబాటులో ఉంటుంది.
- సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థలు తరచుగా పూచీకత్తు లేకపోవడం వల్ల ఇబ్బందులు పడుతున్నాయి. CGTMSE ప్రాథమికంగా అనుషంగిక రహిత రుణాలను అందించడం ద్వారా దీనిని పరిష్కరిస్తుంది.
- వ్యాపార రుణాలు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకం కింద సాధారణంగా పోటీ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి, ఫైనాన్సింగ్ కోరుకునే వ్యవస్థాపకులను ఆకర్షిస్తాయి.
- ఈ పథకం ఆర్థిక సంస్థలను అధిక-రిస్క్ వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి ప్రోత్సహిస్తుంది, ఆర్థిక వృద్ధిని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఇది MSMEలకు రుణాలను మరింత అందుబాటులోకి తెచ్చేలా చేస్తుంది.
- తయారీ, సేవ మరియు రిటైల్‌లో వ్యాపారాలు అర్హులు. అయితే, విద్యా/శిక్షణ సంస్థలు, స్వయం సహాయక బృందాలు మరియు వ్యవసాయం కవర్ చేయబడవు.
- CGTMSE కోసం హామీ రుసుములు 10%కి తగ్గించబడ్డాయి.
సప్నా ఆప్కా. వ్యాపార రుణం హుమారా.
ఇప్పుడు వర్తించుక్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ అర్హత:
అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు ఇద్దరికీ అర్హత ప్రమాణాలు నిర్వచించబడ్డాయి-
1. రుణగ్రహీతలు: క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్‌ని పొందడానికి, ఎంటిటీ ఇలా ఉండాలి-
- గెజిట్ నోటిఫికేషన్‌ల ప్రకారం DPIIT (పరిశ్రమ మరియు అంతర్గత వాణిజ్య ప్రమోషన్ విభాగం) గుర్తించిన స్టార్టప్.
- 12 నెలల్లో ఆడిట్ చేయబడిన నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌ల నుండి ధృవీకరించబడిన స్థిరమైన ఆదాయ స్ట్రీమ్‌తో స్టార్టప్.
- డెట్ ఫైనాన్సింగ్‌కు అనువైన స్టార్టప్.
- ఏదైనా రుణ/పెట్టుబడి సంస్థకు డిఫాల్ట్‌గా లేని స్టార్టప్.
- RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్‌గా వర్గీకరించబడని స్టార్టప్.
- క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ కింద గ్యారెంటీ కవరేజీ కోసం సభ్య సంస్థ ద్వారా అర్హత ధృవీకరించబడిన స్టార్టప్.
2. రుణదాతలు: రుణదాత/పెట్టుబడి సంస్థలకు అర్హత ప్రమాణాలు క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి-
- షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంక్‌లు మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్టిట్యూషన్‌లు రుణాలిచ్చే లేదా పెట్టుబడి పెట్టే సంస్థలు.
- RBIలో నమోదు చేయబడిన NBFC, RBI గుర్తింపు పొందిన క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీల నుండి BBB మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంది మరియు కనీసం రూ.100 కోట్ల నికర విలువను కలిగి ఉంటుంది. NBFC క్రెడిట్ రేటింగ్ BBB కంటే తక్కువగా ఉంటే, అది అర్హత కలిగిన వర్గానికి అప్‌గ్రేడ్ అయ్యే వరకు గ్యారెంటీ కవర్‌కు అనర్హులుగా మారుతుంది.
- SEBI-రిజిస్టర్డ్ ఆల్టర్నేటివ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫండ్స్ (AIFలు)
మీరు CGTMSE క్రింద బిజినెస్ లోన్‌ను ఎలా పొందగలరు?
CGTMSE కింద రుణాల కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలో ఇక్కడ ఉంది:
1. వ్యాపారాన్ని స్థాపించండి:CGTMSE లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ కంపెనీ, LLP, వన్-పర్సన్ కంపెనీ లేదా యాజమాన్యం వంటి వ్యాపార సంస్థను సెటప్ చేయండి. అవసరమైన ఆమోదాలు మరియు పన్ను రిజిస్ట్రేషన్లను పొందండి.
2. వ్యాపార నివేదికను సిద్ధం చేయండి:వ్యాపార నమూనా, ప్రమోటర్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆర్థిక అంచనాల వంటి వివరాలతో మార్కెట్ పరిశోధన నిర్వహించి, వ్యాపార ప్రణాళికను రూపొందించండి. ఈ నివేదికలను సిద్ధం చేయడంలో వృత్తిపరమైన సహాయం ఆమోదం అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.
3. బ్యాంక్ నుండి రుణ ఆమోదం:లోన్ ఆమోదం కోసం వ్యాపార ప్రణాళికను బ్యాంకుకు సమర్పించండి. బ్యాంకు తన పాలసీల ప్రకారం రుణాన్ని మంజూరు చేసే ముందు వ్యాపార నమూనా యొక్క సాధ్యతను అంచనా వేస్తుంది.
4. గ్యారంటీ కవర్ పొందండి:ఒకసారి మంజూరు చేయబడిన తర్వాత, బ్యాంక్ CGTMSE నుండి గ్యారెంటీ కవర్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తుంది. రుణగ్రహీతలు తప్పక pay బ్యాంక్ వడ్డీ కంటే ఎక్కువ మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రుసుము మరియు సేవా ఛార్జీలకు హామీ ఇవ్వండి. లోన్ మొత్తాన్ని బట్టి హామీ రుసుము 0.37% నుండి 1.35% మధ్య మారుతూ ఉంటుంది. అయితే, ఈశాన్య ప్రాంతానికి ఇది 0.75%.
5. పంపిణీ:గ్యారంటీ పొందిన తర్వాత, ఆర్థిక సంస్థ (రుణదాత) మొత్తాన్ని పంపిణీ చేస్తుంది, ఆ తర్వాత రీpayసంస్థ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతుల ప్రకారం ment కొనసాగుతుందిs.
6. డాక్యుమెంటేషన్:మీ వ్యాపారం మరియు రుణం ఇచ్చే సంస్థ యొక్క స్వభావాన్ని బట్టి కొన్ని పత్రాలు మారవచ్చు. అయితే, అవసరమైన కొన్ని ప్రామాణిక పత్రాలు-
- వ్యాపార ప్రణాళిక వివరంగా
- ప్రాజెక్ట్ నివేదిక వివరంగా
- వ్యాపార యజమాని యొక్క KYC పత్రాలు
- ఆర్థిక నివేదికలు లేదా అంచనాలు
- వ్యాపారం యొక్క రిజిస్ట్రేషన్ మరియు లైసెన్స్ వివరాలు
- వ్యాపారం మరియు వ్యాపార యజమాని యొక్క ఆదాయపు పన్ను రాబడి
- బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్స్
ముగింపు:
CGTMSE పథకం ద్వారా అనేక చిన్న వ్యాపారాలకు మద్దతును అందించడానికి ప్రభుత్వం చొరవ తీసుకుంది. దీని అర్థం క్రెడిట్ పరిమితులు మిమ్మల్ని అడ్డుకోలేవు. చిన్న వ్యాపార యజమానిగా, మీరు ఈ హామీ పథకాల ద్వారా అసురక్షిత రుణాన్ని యాక్సెస్ చేయవచ్చు. మీరు చేయాల్సిందల్లా మీ పత్రాలను సేకరించడం, pay CGTMSE రుసుము మరియు మీ వ్యాపార వృద్ధి మరియు అభివృద్ధికి ఆజ్యం పోస్తుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు:
Q1. CGTMSE కవరేజ్ వ్యవధి ఎంత?జవాబు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకం ఐదేళ్ల కవరేజీని అందిస్తుంది. అయితే, ఈ కవరేజీని పునరుద్ధరించవచ్చు payవర్తించే ఛార్జీలు.
Q2. ఈ పథకం ముద్ర లోన్‌ను కూడా కవర్ చేస్తుందా?జవాబు లేదు, CGTMSE పథకం ముద్ర రుణాలను కవర్ చేయదు.
Q3. నేను pay దావా వేసిన తర్వాత వార్షిక CGTMSE రుసుము ఎంత?జవాబు అవును, క్లెయిమ్ దాఖలు చేసిన తర్వాత వార్షిక గ్యారెంటీ రుసుమును చెల్లించవచ్చు, అయితే గ్యారెంటీ మొత్తంలో 75% మొదటి విడతగా పంపిణీ చేయబడే ముందు తప్పనిసరిగా చెల్లించాలి. అయితే, ప్రారంభ లాక్-ఇన్ వ్యవధిలో మరియు గ్యారెంటీ కవర్ పదవీకాలం ముగిసిన తర్వాత ఎటువంటి క్లెయిమ్‌లు దాఖలు చేయబడవు.
Q4. విద్యా రుణాల కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ పథకం అంటే ఏమిటి?జవాబు ఇండియన్ బ్యాంక్స్ అసోసియేషన్ (IBA) యొక్క మోడల్ ఎడ్యుకేషన్ లోన్ స్కీమ్ ప్రకారం ఆర్థికంగా వెనుకబడిన విద్యార్థులకు CGFSEL విద్యా రుణాలకు హామీ ఇస్తుంది. పూచీకత్తు లేదా మూడవ పక్షం హామీని అందించలేని విద్యార్థి రుణగ్రహీతలకు ఈ పథకం మద్దతు ఇస్తుంది. ఈ చొరవ కింద, అర్హత కలిగిన విద్యార్థులు INR 7.5 లక్షల వరకు కొలేటరల్-రహిత రుణాన్ని పొందవచ్చు.
Q5. CGTMSE పథకం పూర్తి రూపం ఏమిటి?జవాబు CGTMSE అంటే మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్స్ ట్రస్ట్.
సప్నా ఆప్కా. వ్యాపార రుణం హుమారా.
ఇప్పుడు వర్తించుతనది కాదను వ్యక్తి: ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (దాని అసోసియేట్‌లు మరియు అనుబంధ సంస్థలతో సహా) ("కంపెనీ") ఈ పోస్ట్‌లోని కంటెంట్‌లలో ఏవైనా లోపాలు లేదా లోపాలకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదా బాధ్యత వహించదు మరియు కంపెనీ ఎటువంటి నష్టం, నష్టం, గాయం లేదా నిరాశకు ఎటువంటి పరిస్థితుల్లోనూ బాధ్యత వహించదు. మొదలైనవాటిని ఏ పాఠకుడైనా అనుభవించాడు. ఈ పోస్ట్‌లోని మొత్తం సమాచారం "యథాతథంగా" అందించబడింది, సంపూర్ణత, ఖచ్చితత్వం, సమయస్ఫూర్తి లేదా ఈ సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి పొందిన ఫలితాలు మొదలైన వాటికి ఎలాంటి హామీ లేకుండా మరియు ఏ రకమైన, వ్యక్తీకరించబడిన లేదా సూచించబడిన, సహా, కానీ కాదు ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం పనితీరు, వాణిజ్యం మరియు ఫిట్‌నెస్ యొక్క హామీలకు పరిమితం చేయబడింది. చట్టాలు, నియమాలు మరియు నిబంధనల యొక్క మారుతున్న స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారంలో జాప్యాలు, లోపాలు లేదా తప్పులు ఉండవచ్చు. చట్టపరమైన, అకౌంటింగ్, పన్ను లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సలహాలు మరియు సేవలను అందించడంలో కంపెనీ నిమగ్నమై లేదు అనే అవగాహనతో ఈ పోస్ట్‌పై సమాచారం అందించబడింది. అలాగే, ప్రొఫెషనల్ అకౌంటింగ్, ట్యాక్స్, లీగల్ లేదా ఇతర సమర్థ సలహాదారులతో సంప్రదింపుల కోసం దీనిని ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించకూడదు. ఈ పోస్ట్‌లో రచయితల అభిప్రాయాలు మరియు అభిప్రాయాలు ఉండవచ్చు మరియు ఏ ఇతర ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ యొక్క అధికారిక విధానం లేదా స్థితిని తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించవు. ఈ పోస్ట్‌లో కంపెనీ అందించని లేదా నిర్వహించని లేదా కంపెనీకి అనుబంధంగా ఉన్న బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లకు లింక్‌లు కూడా ఉండవచ్చు మరియు ఈ బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లలోని ఏదైనా సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, ఔచిత్యం, సమయస్ఫూర్తి లేదా సంపూర్ణతకు కంపెనీ హామీ ఇవ్వదు. ఏదైనా/ అన్నీ (బంగారం/వ్యక్తిగత/వ్యాపారం) లోన్ ప్రొడక్ట్ స్పెసిఫికేషన్‌లు మరియు ఈ పోస్ట్‌లో పేర్కొనబడిన సమాచారం కాలానుగుణంగా మారవచ్చు, ప్రస్తుత స్పెసిఫికేషన్‌ల కోసం పాఠకులు కంపెనీని సంప్రదించాలని సూచించారు (బంగారం/ వ్యక్తిగత/ వ్యాపారం) రుణం.
