పూర్తి గైడ్ Quick వ్యాపార నిధులు

ప్రతి వ్యాపారం సాధించడానికి కొన్ని లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటుంది, కానీ వ్యాపారంలో విజయం అనేక కారణాల వల్ల దెబ్బతింటుంది, తగినంత నిధులు ప్రధానమైనవి. సవాళ్లను అధిగమించడానికి, సమయానికి తగిన నిధులను పొందడం ఒక్కటే పరిష్కారం.

వారి ఆర్థిక అవసరాలను పరిష్కరించడానికి, కొంతమంది వ్యాపార యజమానులు అంతర్గతంగా నిధులను పొందేందుకు కుటుంబాలు మరియు స్నేహితులను సంప్రదిస్తారు. మరికొందరు బ్యాంకులు లేదా నాన్ బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలకు వెళతారు. కానీ బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ యూనియన్లు వంటి సాంప్రదాయ రుణదాతలు తరచుగా కఠినమైన రుణ అవసరాలను కలిగి ఉంటారు. మరోవైపు, ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు సాంప్రదాయ రుణదాతల మాదిరిగానే అదే స్థాయి నియంత్రణకు కట్టుబడి ఉండరు.

సాంప్రదాయ రుణదాతలు

వ్యాపార రుణాలు సాంప్రదాయ ఆర్థిక సంస్థలు మరియు రుణదాతల నుండి అందుబాటులో ఉన్న రుణ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క అత్యంత ప్రబలమైన రకం. వారి అవసరాలు మరియు వ్యాపార పరిమాణం ఆధారంగా, వ్యవస్థాపకులు మరియు వ్యాపార యజమానులు క్రింది రుణ రకాల నుండి ఎంచుకోవచ్చు:

• టర్మ్ లోన్లు:

తయారీదారులు, వ్యాపారులు, చిల్లర వ్యాపారులు, వ్యాపార యజమానులు, వ్యవస్థాపకులు, యాజమాన్యం మరియు భాగస్వామ్య సంస్థలు, MSMEలు మొదలైనవి వ్యాపార విస్తరణ, పరికరాలు లేదా ముడి పదార్థాల కొనుగోలు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఖర్చులు మరియు రుణ ఏకీకరణను ప్లాన్ చేయడానికి టర్మ్ లోన్‌లను తీసుకోవచ్చు.
టర్మ్ లోన్‌లు సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించే నిర్ణీత కాలవ్యవధికి అందించే చిన్న, మధ్యంతర లేదా దీర్ఘకాలిక రుణాలు. ఈ లోన్‌లు సెక్యూర్డ్‌గా అలాగే అన్‌సెక్యూర్డ్‌గా ఉంటాయి. వడ్డీ రేటు, లోన్ మొత్తం మరియు రీpayమెంట్ పదవీకాలం క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర, వ్యాపార స్థిరత్వం మరియు దరఖాస్తుదారు రకంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• సామగ్రి ఫైనాన్సింగ్:

తయారీ కంపెనీలు వ్యాపార పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా లీజుకు ఇవ్వడానికి లేదా ఇప్పటికే ఉన్న మెషినరీని అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి పరికరాల ఫైనాన్స్ రుణాలను పొందవచ్చు. రుణం తీసుకున్న పరికరాలను బ్యాంకు తాకట్టుగా పరిగణిస్తుంది. 4%-5% నుండి 30% వరకు విస్తృతంగా వడ్డీ రేట్లతో ఎక్విప్‌మెంట్ ఫైనాన్స్ కోసం ఏదైనా చిన్న మరియు పెద్ద సంస్థలు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

• వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్సింగ్:

చిన్న మరియు మధ్య తరహా కంపెనీలలో ఇది సాధారణం. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్సింగ్ అనేది వ్యాపారం తన రోజువారీ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి తీసుకునే రుణం. బిజినెస్ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్, క్యాష్ క్రెడిట్, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు మొదలైన చాలా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్సింగ్ ఆప్షన్‌లు తక్కువ వ్యవధి కోసం ఇవ్వబడ్డాయి.

• వ్యక్తిగత రుణాలు:

చిన్న వ్యాపార యజమానులలో టర్మ్ రుణాలు అత్యంత సాధారణ రుణ రకం. సుదీర్ఘ నిరీక్షణ కాలం కారణంగా టర్మ్ లోన్‌ల గురించి నమ్మకం లేని వారు పర్సనల్ లోన్‌లను ఎంచుకోవచ్చు, ఎందుకంటే వాటిని సులభంగా పొందవచ్చు అధిక క్రెడిట్ స్కోరు మరియు సానుకూల క్రెడిట్ చరిత్ర.
భద్రత లేని కారణంగా, వ్యక్తిగత రుణాలు ఖరీదైనవి కావచ్చు. అలాగే, పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా క్రెడిట్ నివేదిక లేకపోవడం వల్ల బ్యాంకులు రుణాన్ని అందించడానికి అంగీకరించకపోవచ్చు. అటువంటి దృశ్యాలకు వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డ్ తగినది.

ఫైనాన్సింగ్ వ్యాపారం కోసం సంప్రదాయ రుణదాతల నుండి ఫ్యాక్టరింగ్, ఇన్‌వాయిస్ తగ్గింపు, వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్‌లు వంటి ప్రత్యామ్నాయ ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారాలను కూడా ఉపయోగించవచ్చు. అయినప్పటికీ, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు మరియు NBFCలను ఎంచుకునే వ్యాపారాలు తప్పనిసరిగా కఠినమైన రుణ అవసరాలు మరియు ఈ రుణ సంస్థల యొక్క డాక్యుమెంట్-ఇంటెన్సివ్ ప్రాసెసింగ్ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.

సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణ ఎంపికలు ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటాయని గుర్తుంచుకోవాలి మరియు రుణదాతలు తమ చిన్న ప్రత్యర్ధుల కంటే పెద్ద వ్యాపారాలను ఎక్కువగా ఇష్టపడతారు. అలాగే, లోన్‌లకు అర్హత సాధించడానికి వ్యాపారాలు తప్పనిసరిగా కనీస సంవత్సరాలపాటు నిర్వహించబడాలి.

డిజిటల్ లెండింగ్

గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా, అనేక డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు భారతదేశంలో తమ సాంకేతిక ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా రుణాలను అందిస్తున్నాయి. మార్కెట్ వాటాను సంగ్రహించడానికి మరియు ఎక్కువ మంది కస్టమర్‌లను ఆకర్షించడానికి, అటువంటి రుణదాతలు సాధారణంగా వ్యాపార రుణాన్ని పొందేందుకు మరింత సౌకర్యవంతమైన నిబంధనలు మరియు షరతులను అందిస్తారు. కాబట్టి, చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థలు లేదా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులు లేదా భౌతిక ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో రుణదాతలతో నేరుగా నిమగ్నమవడంలో ఇబ్బందిని నివారించాలనుకునే వ్యక్తులు ఆన్‌లైన్‌కి వెళ్లవచ్చు.

మాత్రమే కాదు డిజిటల్ ఫైనాన్సింగ్ a quick వ్యాపార నిధుల ఎంపిక, ఇది తక్కువ కఠినమైనది మరియు అనుషంగిక రహితంగా ఉండవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ఇది తక్కువ వ్యవధికి అందించబడుతుంది.

ఈ రోజుల్లో, పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ మరియు క్రౌడ్ ఫండింగ్ ఎంపికలు కూడా ఆన్‌లైన్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి. అయితే ఈ ఆన్‌లైన్ ఆప్షన్‌ల కోసం నిరీక్షణ మరికొంత కాలం ఉంటుంది. కాబట్టి, చేతిలో తగినంత సమయం లేని వ్యాపార యజమానులు, వివిధ ఆన్‌లైన్ టర్మ్ లోన్‌లు లేదా క్రెడిట్ లైన్‌ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు.

ఆన్‌లైన్ టర్మ్ లోన్‌లు:

ఆన్‌లైన్‌లో అందించే టర్మ్ లోన్‌లు తక్కువ వ్యవధిలో ఉంటాయి. అవి అనుషంగిక రహితమైనవి మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ లోన్ అవధులను కలిగి ఉంటాయి కానీ అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి. సాంప్రదాయ టర్మ్ లోన్ లాగా, ఆన్‌లైన్ టర్మ్ లోన్‌ను ఏదైనా వ్యాపార ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

ఈ లోన్‌లకు దరఖాస్తు చేయడానికి, దరఖాస్తుదారులు పని గంటల వరకు వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. సంప్రదాయ రుణాల మాదిరిగా, ఆదాయపు పన్ను రికార్డులు, ఆస్తి యాజమాన్య పత్రాలు మరియు ఇతర KYC పత్రాలు వంటి అన్ని ముఖ్యమైన పత్రాలను తప్పనిసరిగా సమర్పించాలి. కానీ డిజిటల్ రుణదాతలకు అవసరమైన వ్రాతపని మొత్తం సాంప్రదాయ బ్యాంకుకు అవసరమైన దానికంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

ఆన్‌లైన్ క్రెడిట్ లైన్‌లు:

ప్రణాళిక లేని ఖర్చులు మరియు ఆలస్యం payవ్యాపారాలలో నగదు ప్రవాహ సమస్యలను కలిగిస్తుంది. అటువంటి పరిస్థితిలో, క్రెడిట్ లైన్ ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఇది ప్రీ-సెట్ క్రెడిట్, దీని నుండి రుణగ్రహీత పరిమితిని చేరుకునే వరకు అవసరమైన విధంగా డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు.

ఈ రకమైన క్రెడిట్ యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే అది తిరుగుతూ ఉంటుంది. కాబట్టి, చిన్న వ్యాపార యజమానులు ఆమోదించబడిన మొత్తాన్ని ఉపయోగించవచ్చు మరియు ఆపై తిరిగి పొందవచ్చుpay నిధులను మళ్లీ అందుబాటులోకి తీసుకురావాలి.

ముగింపు

భారతదేశంలో, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు మొత్తం ఆర్థిక పరిశ్రమకు వెన్నెముకగా ఉన్నాయి, అయితే డిజిటలైజేషన్ కొత్త మార్గాలను తెరిచింది. సాంప్రదాయ రుణాలలో, దరఖాస్తు దశ నుండి పంపిణీ వరకు టర్నరౌండ్ సమయం చాలా ఎక్కువ.

అందువల్ల, ఆన్‌లైన్ రుణాలు కొత్త-యుగం రుణగ్రహీతలకు ఒక వరం. డిజిటల్ లెండింగ్‌తో, దరఖాస్తుదారులు ఒకే సమయంలో బహుళ రుణదాతలను యాక్సెస్ చేయవచ్చు మరియు ఉత్తమ ఒప్పందాన్ని ఖరారు చేసే ముందు రేట్లను సరిపోల్చవచ్చు.

అయితే, సాంప్రదాయ రుణాలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో వస్తాయి. అలాగే, పెద్ద రుణాలను కోరుకునే వ్యాపారాలకు ఇవి అనువైనవి. అందువల్ల, ప్రతి దరఖాస్తుదారు వారి అవసరాలకు అనుగుణంగా వివిధ రుణదాతలను పరిశోధించడానికి సమయాన్ని వెచ్చించాలి.

చాలా సంప్రదాయ బ్యాంకులు మరియు NBFCలు సాంకేతికతతో నడిచే ప్రపంచానికి అనుగుణంగా డిజిటల్‌గా మారుతున్నాయి. IIFL ఫైనాన్స్, ప్రముఖ ఆర్థిక సేవల ప్రదాత, తన కస్టమర్లందరికీ 100% డిజిటలైజ్డ్ బ్యాంకింగ్ అనుభవాన్ని అందిస్తుంది. రుణగ్రహీతలు కొన్ని నిమిషాల్లో తక్షణ వ్యాపార రుణాన్ని పొందడానికి మెసేజింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్ WhatsAppని కూడా ఉపయోగించవచ్చు.