వ్యాపార రుణాల కోసం CIBIL స్కోర్ మరియు ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది

వ్యాపార యజమానులకు కార్యకలాపాలను నడపడానికి అలాగే వారి సంస్థను కొత్త శిఖరాలకు తీసుకెళ్లడానికి వృద్ధి ప్రణాళికను రూపొందించడానికి మూలధనం అవసరం. దీన్ని సాధించడానికి ప్రాథమిక రహస్య సాస్ ఆర్థిక వనరులను సమీకరించడం.

మూలధనానికి తప్పనిసరిగా రెండు మూలాలు ఉన్నాయి, ఒకటి వ్యాపారం యొక్క ఈక్విటీ లేదా యాజమాన్యం యొక్క రూపాన్ని తీసుకుంటుంది మరియు మరొకటి వ్యాపారంపై దావా వేసే రుణం ద్వారా. ఒక వ్యాపార యజమాని స్వయంగా ఈక్విటీ లేదా షేర్‌హోల్డర్ లోన్ ద్వారా ఎక్కువ డబ్బును పెట్టవచ్చు, అయితే చాలా సార్లు ఒక వ్యవస్థాపకుడు సంస్థ వెలుపల చూడవలసి ఉంటుంది.

బాహ్య ఈక్విటీ పెట్టుబడిదారుని తీసుకురావడం అంత సులభం కాదు. రెండవది, అటువంటి చర్య స్థాపకుని యాజమాన్య ఆసక్తిని తగ్గిస్తుంది కాబట్టి జాగ్రత్తగా ఆలోచించిన తర్వాత దానిని యాక్సెస్ చేయాలి. అయితే, ప్రమోటర్ యాజమాన్యాన్ని పలుచన చేయనందున బాహ్య రుణం చాలా సులభంగా అందుబాటులో ఉంటుంది.

ఫలితంగా, రోజువారీ ఖర్చులు లేదా భవిష్యత్తు విస్తరణ కోసం మూలధన వనరులను పెంచుకోవాలని చూస్తున్నప్పుడు రుణం సరైన ఎంపికగా పరిగణించబడుతుంది.

వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలు

వ్యాపార యజమాని వ్యక్తిగత రుణాన్ని తీసుకోవచ్చు మరియు పుస్తకాలపై ఈక్విటీగా లేదా వాటాదారు రుణంగా పంపింగ్ చేయడం ద్వారా దానిని వ్యాపార వెంచర్ కోసం ఉపయోగించవచ్చు. కానీ వ్యాపార రుణం ద్వారా సంస్థకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి మరింత వివేకవంతమైన మార్గం.

ఇటువంటి రుణాలు రెండు రకాలు.

• కొలేటరల్-బ్యాక్డ్:

ఇందులో, డబ్బు తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాతకు అనుకూలంగా ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టి కొంత భద్రతను ఉంచాలి.

• కొలేటరల్-ఫ్రీ:

పేరు సూచించినట్లుగా ఇవి అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలు. ఈ రుణాలు రుణదాతకు అదనపు నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి కాబట్టి వారు గరిష్టంగా రూ. 50 లక్షల వరకు రుణం తీసుకునే మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తారు. భద్రతా విలువ లేనప్పుడు, ఆర్థిక సంస్థలు వ్యాపారవేత్త యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను స్కాన్ చేయడం ద్వారా రుణ దరఖాస్తును అంచనా వేస్తాయి.

CIBIL స్కోర్ మరియు దాని ప్రాముఖ్యత

క్రెడిట్ చరిత్ర రుణ రీకి సంబంధించి గతంలో రుణగ్రహీత యొక్క ప్రవర్తన ద్వారా చూడవచ్చుpayమెంట్లు. కాబట్టి, ఒకటి ఉంటే paying బ్యాక్ లోన్, అంగీకరించినట్లుగా, సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలు (EMIలు) మిస్ చేయకుండానే అధిక స్కోర్ పొందుతారు.

క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగ పరిమితి ద్వారా అంచనా వేయడానికి అనుమతించబడిన మొత్తం మొత్తాన్ని ఎవరైనా ఉపయోగించుకోకపోతే అది సానుకూల సూచికగా పరిగణించబడుతుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగానికి సంబంధించి ప్రతి నెలా కనీస బకాయిని కూడా చేరుకుంటే అది కూడా సరిపోతుంది మరియు అవసరం లేదు pay రుణదాత పుస్తకాలపై అధిక స్కోర్ చేయడానికి ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించండి.

అటువంటి అంశాలన్నీ వ్యాపార యజమాని క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా CIBIL స్కోర్‌లో ఉంటాయి. CIBIL దేశంలో మొట్టమొదటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీ మరియు ఇప్పుడు అదే పనిని చేస్తున్న ఇతరులు ఉన్నప్పటికీ మరియు కంపెనీ పేరు కూడా TransUnion CIBIL గా మారినప్పటికీ, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌కు పర్యాయపదంగా మారింది.

క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా CIBIL స్కోర్ అనేది ప్రాథమికంగా 300 నుండి 900 వరకు ఉండే మూడు-అంకెల సంఖ్య. అధిక సంఖ్య రుణగ్రహీత ప్రోటోకాల్ ప్రకారం అతని లేదా ఆమె రుణ బాధ్యతలను తీర్చుకుంటున్నట్లు చూపుతుంది మరియు అందువల్ల, అధిక సంఖ్యలో ఒకటిగా పరిగణించబడుతుంది. క్రెడిట్ యోగ్యత. మరోవైపు, తక్కువ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తిని రిస్క్‌గా చూస్తారు, ఎందుకంటే వారి గత ప్రవర్తన వారు భవిష్యత్తులో మళ్లీ డిఫాల్ట్‌గా మారవచ్చు లేదా వారికి ఇప్పటికే చాలా ఎక్కువ అప్పు ఉంది, అది వారి సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. pay భవిష్యత్తులో తిరిగి.

సహజంగానే, రుణదాతలు తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్న వారి రుణ దరఖాస్తును పూర్తిగా తిరస్కరిస్తారు లేదా మరింత జాగ్రత్తగా ఉంటారు. సాధారణంగా బ్యాంకులు తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నవారికి అసురక్షిత వ్యాపార రుణాల మూల్యాంకనంతో మరింత కఠినంగా ఉంటాయి. కానీ NBFCలు ఈ గణనపై అనువైనవి మరియు అదనపు వడ్డీ ఛార్జీలు మరియు ఇతర ఒడంబడికలతో తక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణాలు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్నాయి.

సరళంగా చెప్పాలంటే, అధిక స్కోర్ ఒకరి బిజినెస్ లోన్ అప్లికేషన్ పొందే సంభావ్యతను పెంచుతుంది quick రుణం మంజూరు చేయబడిందని హామీ ఇవ్వనప్పటికీ ఆమోదం. ఫ్లిప్ వైపు, a తక్కువ CIBIL స్కోర్ అసురక్షిత వ్యాపార రుణాన్ని పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది, కానీ అసాధ్యం కాదు.

ఇది అసురక్షిత రుణం కోసం ఏదైనా రుణదాతను సంప్రదించినప్పుడు CIBIL స్కోర్‌ను కీలకమైన అంశంగా చేస్తుంది.

చాలా మంది రుణదాతలకు థ్రెషోల్డ్‌గా కనిపించే ఒక సంఖ్య '750'. రుణగ్రహీత యొక్క CIBIL స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువ ఉంటే, అతను లేదా ఆమె రుణాన్ని మంజూరు చేయడానికి రుణదాతను పొందే సరసమైన అవకాశం ఉంది. అదే సమయంలో, వ్యాపార నమూనా పటిష్టంగా ఉంటే మరియు రుణగ్రహీత ఆర్థిక సంస్థ యొక్క ఇతర షరతులకు అనుగుణంగా ఉంటే, 700 కంటే తక్కువ స్కోర్‌తో అసురక్షిత వ్యాపార రుణాన్ని పొందవచ్చు.

ముగింపు

రుణదాతలందరూ, అది బ్యాంకు అయినా లేదా ఎ నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (NBFC), తమ సంస్థ కోసం అసురక్షిత రుణం కోసం వారి దరఖాస్తును అంచనా వేయడానికి వ్యాపార యజమాని యొక్క CIBIL స్కోర్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది అసురక్షిత రుణాన్ని పొందేందుకు స్కోర్‌ను అత్యంత ముఖ్యమైన అంశంగా చేస్తుంది.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి పెద్ద నాన్-బ్యాంకు రుణదాతలు చిన్న వ్యాపార యజమానులకు ఎటువంటి పూచీకత్తు లేకుండా రూ. 30 లక్షల వరకు రుణాన్ని పూర్తిగా డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా అందజేస్తారు, ఇక్కడ రుణం వెంటనే మంజూరు చేయబడుతుంది మరియు 48 గంటల్లో రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంక్ ఖాతాకు పంపిణీ చేయబడుతుంది. IIFL ఫైనాన్స్ కూడా సెక్యూర్డ్ ఆఫర్లను అందిస్తుంది వ్యాపార రుణాలు అది 10 సంవత్సరాల వరకు రూ. 10 కోట్ల వరకు ఉంటుంది.