డామన్ & డయ్యూలోని MSME తయారీదారుల కోసం CGTMSE పథకం కింద పూచీకత్తు లేని రుణాలు

CGTMSE డామన్ దియు రుణదాత మదింపు, క్రెడిట్ అప్రైజల్ మరియు వర్తించే పథకం మార్గదర్శకాలకు లోబడి, అర్హతగల MSME తయారీదారులు భాగస్వామ్య బ్యాంకులు మరియు NBFCల ద్వారా ₹10 కోట్ల వరకు పూచీకత్తు లేని వ్యాపార రుణాలను పొందేందుకు ఇది వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద, రుణదాతకు అనుకూలంగా గ్యారంటీ జారీ చేయబడుతుంది మరియు CGTMSE నిబంధనల ప్రకారం రుణం అర్హత పొందినప్పుడు పూచీకత్తు లేదా మూడవ పక్షం గ్యారంటీలు అవసరం ఉండకపోవచ్చు.

CGTMSE అంటే ఏమిటి మరియు డామన్ & డయ్యూ తయారీదారులకు ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది

డామన్‌లో ప్లాస్టిక్ ప్రాసెసింగ్, ప్యాకేజింగ్ మరియు వస్త్ర తయారీ యూనిట్లతో కూడిన ఒక స్థిరమైన పారిశ్రామిక స్థావరం ఉంది, వీటిలో చాలా వరకు సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థల వర్గం కిందకు వస్తాయి. ఇటువంటి వ్యాపారాలకు పరిమిత స్థిరాస్తులు ఉండవచ్చు, ఇది సాంప్రదాయ సురక్షిత రుణాల లభ్యతను ప్రభావితం చేయగలదు.

మా సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థల కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్ ఈ పథకం సభ్య రుణ సంస్థలకు (MLIలకు) హామీ కవరేజీని అందిస్తుంది. దీనివల్ల, పథకం షరతులకు లోబడి, అర్హత కలిగిన MSMEలకు ఎటువంటి పూచీకత్తు అవసరం లేకుండా రుణాలు ఇవ్వడానికి వీలవుతుంది. ఈ హామీ రుణదాత యొక్క రుణ ప్రమాదాన్ని కొంత తగ్గిస్తుంది; అయినప్పటికీ, రుణ మంజూరు అనేది రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక స్థితి మరియు రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payమెంటల్ సామర్థ్యం.

పథకం సంగ్రహావలోకనం: కీలక సంఖ్యలు

గమనిక: అన్ని అంకెలు సూచనాత్మకమైనవి. రుణదాత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, రుణ వర్గం మరియు దరఖాస్తు సమయంలో వర్తించే CGTMSE మార్గదర్శకాలను బట్టి వాస్తవ రుణ పరిమితులు, హామీ కవరేజ్ శాతాలు మరియు ఫీజు రేట్లు మారవచ్చు.

డామన్ & డయ్యూలోని ఏ MSME యూనిట్లు అర్హత కలిగి ఉన్నాయి

CGTMSE కింద అర్హత రెండు విషయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది: వ్యాపార వర్గీకరణ మరియు రుణ స్వభావం. తయారీ మరియు సేవా సంస్థలు రెండూ అర్హత పొందుతాయి, తరచుగా సబ్సిడీ కార్యక్రమాలు ఉండే విధంగా ఈ పథకం రంగ-నిర్దిష్టమైనది కాదు.

డామన్ ఇండస్ట్రియల్ ఎస్టేట్‌లో పనిచేస్తున్న ప్లాస్టిక్ ప్రాసెసింగ్ యూనిట్లకు మరియు కేంద్రపాలిత ప్రాంత వ్యాప్తంగా ఉన్న వస్త్ర తయారీదారులకు అర్హత స్పష్టంగా ఉంది. ఈ రెండు రంగాలు MSMED చట్టం ప్రకారం తయారీ వర్గీకరణ పరిధిలోకి వస్తాయి మరియు CGTMSE యొక్క మినహాయించబడిన కార్యకలాపాల జాబితాలో కూడా ఇవి కనిపించవు. HDPE కంటైనర్లను ఉత్పత్తి చేసే ప్యాకేజింగ్ యూనిట్, PVC పైపుల తయారీదారు, పవర్ లూమ్ వస్త్ర పరిశ్రమ వంటివన్నీ అర్హత పొందవచ్చు, అయితే ఆ వ్యాపారానికి ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ ఉండాలి మరియు రుణం కోసం రిజిస్టర్డ్ MLIని సంప్రదించాలి.

ప్రధాన అర్హతా షరతులు:

• MSMED చట్టం కింద సూక్ష్మ లేదా చిన్న తరహా సంస్థగా నమోదు చేయబడిన వ్యాపారం (ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ ప్రామాణిక రుజువు)

• కొత్త లేదా ఇప్పటికే ఉన్న తయారీ లేదా సేవా సంస్థ

• CGTMSE-నమోదిత సభ్య రుణ సంస్థ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకున్న రుణం

• ఏ రుణదాత వద్దనైనా ఏ రుణ సదుపాయంపైనా ప్రస్తుతం ఎటువంటి డిఫాల్ట్ లేదు.

• వర్తించే పథకం పరిమితిలోపు రుణ మొత్తం

మినహాయించబడినవి: అన్ని MLIలకు వర్తించే ప్రధాన CGTMSE CGS-I పథకం కింద రిటైల్ వ్యాపారం చేర్చబడదు, అయితే ఎంపిక చేసిన వర్గాలకు దీనిని చేర్చారు. వ్యవసాయ కార్యకలాపాలు, PM SVANidhi కింద ₹50,000 పైబడిన SHG రుణాలు, మరియు CGTMSE నెగటివ్ జాబితాలోని వ్యాపారాలు అర్హత పొందవు.

గమనించదగ్గ విషయం: CGTMSE గ్యారెంటీ అంటే రుణం ఆటోమేటిక్‌గా ఆమోదం పొందినట్లు కాదు. ఈ గ్యారెంటీ రుణదాత యొక్క నష్టభయాన్ని తగ్గిస్తుంది, కానీ MLI ఇప్పటికీ పూర్తి క్రెడిట్ మదింపును నిర్వహిస్తుంది. వ్యాపార సాధ్యాసాధ్యాలు, తిరిగిpayవ్యాపార సామర్థ్యం మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర అన్నీ మంజూరు ప్రక్రియలో భాగంగానే ఉంటాయి. హామీ అనేది అవసరమైన భద్రతను మారుస్తుంది, కానీ వ్యాపారం తిరిగి చెల్లించగలదని రుణదాత విశ్వసించే విషయాన్ని అది మార్చదు.pay.

తయారీ విభాగానికి సాధారణంగా అవసరమయ్యే పత్రాలు

• Udyam రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్

• GST రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్

• గత రెండు సంవత్సరాల ITR, లాభ నష్టాల ఖాతా మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్‌తో సహా

• గత XNUM నెలలు బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్స్

• ప్రమోటర్లందరి KYC పత్రాలు, ఆధార్ మరియు పాన్

• ప్రాజెక్ట్ నివేదిక లేదా రుణ ఉద్దేశ ప్రకటన

• ఇప్పటికే ఉన్న రుణ మంజూరు లేఖలు, ఏవైనా ఉంటే

గమనిక: రుణదాతను బట్టి పత్రాల అవసరాలు మారవచ్చు. దరఖాస్తుదారులు దరఖాస్తు సమర్పించే ముందు, తాము ఎంచుకున్న MLIతో పూర్తి జాబితాను నిర్ధారించుకోవాలి.

గ్యారెంటీ కవరేజ్ ఎలా పనిచేస్తుంది: రుణ మొత్తం వర్సెస్ కవర్ శాతం

CGTMSE కింద హామీ కవరేజ్ రుణ పరిమాణాలు మరియు రుణగ్రహీత వర్గాలను బట్టి మారవచ్చు మరియు ప్రస్తుత పథకం మార్గదర్శకాల ప్రకారం నిర్ణయించబడుతుంది. ఇది శ్రేణీకృత నిర్మాణాన్ని అనుసరిస్తుంది, తక్కువ రుణ మొత్తాలకు అధిక కవరేజ్ ఉండి, రుణ పరిమాణం పెరిగేకొద్దీ తగ్గుతుంది. దియు తయారీ యూనిట్లు మరియు డామన్ ఆధారిత ప్లాస్టిక్ ప్రాసెసర్‌ల విషయంలో, ఏ శ్రేణి వర్తిస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం రుణదాత యొక్క వాస్తవ నష్టభయాన్ని అంచనా వేయడానికి మరియు పరోక్షంగా, మంజూరు సులభతరాన్ని అంచనా వేయడానికి సహాయపడుతుంది.

గమనిక: అన్ని కవరేజ్ శాతాలు సూచనాత్మకమైనవి. మహిళా యాజమాన్య సంస్థలు, కేంద్రపాలిత ప్రాంత ఆధారిత రుణగ్రహీతలు మరియు కొన్ని ఇతర వర్గాలు మెరుగైన కవరేజ్‌కు అర్హులు కావచ్చు. ఒక నిర్దిష్ట రుణానికి వర్తించే వాస్తవ కవరేజీని మంజూరు సమయంలో MLI మరియు CGTMSE ధృవీకరిస్తాయి.

ఆచరణలో శాతాల అర్థం ఏమిటంటే: 75% గ్యారెంటీ కవర్‌తో ఉన్న సుమారు ₹50 లక్షల రుణంలో, ట్రస్ట్ దాదాపు ₹37.5 లక్షలకు గ్యారెంటీ ఇవ్వవచ్చు. మిగిలిన భాగం అవశేష ప్రమాదంగా రుణదాత వద్ద ఉంటుంది. అందుకే రుణదాతలు ఇప్పటికీ ప్రతి దరఖాస్తు యొక్క రుణ అర్హతను అంచనా వేస్తారు, గ్యారెంటీ అనేది నష్టంలో చాలా భాగాన్ని కవర్ చేస్తుంది, కానీ మొత్తం నష్టాన్ని కాదు.

దశలవారీగా: డామన్ & డయ్యూలోని ఒక రుణదాత ద్వారా CGTMSE కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం

ఈ ప్రక్రియ నేరుగా CGTMSE ద్వారా కాకుండా, MLI ద్వారా జరుగుతుంది. రుణగ్రహీతలకు ట్రస్ట్‌తో ప్రత్యక్ష సంబంధం ఉండదు, మంజూరు తర్వాత రుణదాతే గ్యారంటీ దరఖాస్తును చూసుకుంటారు.

దశ 1: డామన్ & డయ్యూలో చురుకుగా ఉన్న నమోదిత MLIని ఎంచుకోండి

ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు, స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు మరియు CGTMSE కింద నమోదైన ఎంపిక చేసిన NBFCలు అన్నీ MLIలుగా అర్హత పొందుతాయి. వర్తించే నిబంధనలు మరియు అంతర్గత క్రెడిట్ పాలసీలకు లోబడి, అర్హులైన తయారీదారులకు IIFL ఫైనాన్స్ నుండి వ్యాపార రుణాలు అందుబాటులో ఉండవచ్చు.

దశ 2: అవసరమైన పత్రాలతో వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి

రుణ దరఖాస్తును సంబంధిత పత్రాలతో పాటు MLIకి సమర్పించాలి. రుణదాత ప్రామాణిక క్రెడిట్ ప్రమాణాలు, క్రెడిట్ స్కోర్, వ్యాపార ఆర్థిక వివరాలు, మొదలైన వాటి ఆధారంగా దరఖాస్తును అంచనా వేస్తారు.payరుణ సామర్థ్యం మరియు రుణ ఉద్దేశ్యం.

దశ 3: MLI రుణాన్ని మంజూరు చేసి, గ్యారెంటీ కవర్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తుంది

రుణం మంజూరైతే, MLI CGTMSE పోర్టల్ ద్వారా హామీ అభ్యర్థనను సమర్పిస్తుంది. ఈ దశలో రుణగ్రహీత ప్రమేయం ఉండదు.

దశ 4: CGTMSE హామీ కవర్‌ను జారీ చేస్తుంది - రుణం పంపిణీ చేయబడింది

గ్యారంటీ కవరేజ్ నిర్ధారించబడటంతో, పూచీకత్తు లేకుండా రుణం పంపిణీ చేయబడుతుంది. అప్పుడు వార్షిక గ్యారంటీ రుసుము, రుణగ్రహీత యొక్క అసలు రుణ వ్యయంలో భాగంగా మారుతుంది.

గ్యారంటీ ఫీజు: దీనికి ఎంత ఖర్చు కావచ్చు మరియు దీని కోసం బడ్జెట్ ఎలా కేటాయించాలి

వార్షిక హామీ రుసుము (Annual Guarantee Fee) మొత్తం రుణ వ్యయంలో ఒక భాగం మరియు దీనిని ఇతర వర్తించే ఛార్జీలు మరియు రుణ నిబంధనలతో పాటుగా మూల్యాంకనం చేయాలి. ఇటీవలి తగ్గింపు తర్వాత, హామీ ఇవ్వబడిన రుణ మొత్తంపై కనీస ఏజీఎఫ్ (AGF) సంవత్సరానికి 0.37%గా ఉంది. రుణ శ్లాబ్ మరియు రుణగ్రహీత వర్గాన్ని బట్టి రేట్లు మారవచ్చు, మహిళల యాజమాన్యంలోని యూనిట్లు రాయితీ రేటుకు అర్హత పొందవచ్చు.

ఉదాహరణ- ₹50 లక్షల వస్త్ర పరిశ్రమ యూనిట్ రుణం:

• రుణ మొత్తం: సుమారు ₹50 లక్షలు

• సూచనాత్మక హామీ కవరేజ్: 75%, ఇది సుమారుగా ₹37.5 లక్షల హామీకి సమానం కావచ్చు.

• హామీ మొత్తంపై సంవత్సరానికి 0.75% ఉదాహరణ రేటుతో ఏజీఎఫ్: సుమారుగా సంవత్సరానికి ₹28,125

• ఐదేళ్ల కాలానికి, మొత్తం సూచనాత్మక ఏజీఎఫ్ వ్యయం: సుమారుగా ₹1,40,625

గమనిక: పై అంకెలు కేవలం ఉదాహరణప్రాయమైనవి మాత్రమే. వాస్తవ AGF రేట్లు, హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తాలు మరియు మొత్తం ఖర్చులు అనేవి, దరఖాస్తు సమయంలో అమలులో ఉన్న వర్తించే లోన్ స్లాబ్, రుణగ్రహీత వర్గం మరియు CGTMSE మార్గదర్శకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు తమ MLI నుండి ఖచ్చితమైన వర్తించే రేటును అభ్యర్థించాలి.

ఒక కోసం వస్త్ర యూనిట్ నిధులు ఈ స్థాయి అవసరం దృష్ట్యా, ఎలాంటి ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టకుండా రుణం పొందడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనంతో పోలిస్తే ఏజీఎఫ్ (AGF) ఒక మోస్తరు ఖర్చుగా ఉండవచ్చు. దీనికి ప్రత్యామ్నాయంగా తీసుకునే తనఖా-ఆధారిత టర్మ్ లోన్‌లో సాధారణంగా స్టాంప్ డ్యూటీ, లీగల్ ఫీజులు, వాల్యుయేషన్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చులు ఉంటాయి, ఇవి ఈ అంకెను బాగా మించిపోవచ్చు.

IIFL ఫైనాన్స్ MSME తయారీదారులకు ఎలా మద్దతు ఇస్తుంది

IIFL ఫైనాన్స్ ఇది ఒక NBFC, ఇది అందిస్తుంది వ్యాపార రుణం డామన్ & డయ్యూలోని తయారీదారులతో సహా, MSME తయారీదారులకు ఉత్పత్తులు. రుణ దరఖాస్తులు అర్హత ప్రమాణాలు, అంతర్గత క్రెడిట్ మదింపు మరియు వర్తించే నియంత్రణ మార్గదర్శకాలకు లోబడి ఉంటాయి.

తయారీదారులు CGTMSE ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద నమోదిత రుణదాతల వద్ద వ్యాపార రుణ ఎంపికలను అన్వేషించవచ్చు. రుణగ్రహీత అవసరాలు మరియు అర్హతను బట్టి, నిర్వహణ మూలధన సౌకర్యాలు మరియు బంగారంపై రుణాలు వంటి సురక్షిత రుణ ఎంపికలు కూడా అందుబాటులో ఉండవచ్చు.

హామీ అవసరం లేని రుణాలు పొందాలనుకునే ప్లాస్టిక్ ప్రాసెసింగ్ మరియు టెక్స్‌టైల్ యూనిట్ల కోసం, ఇతర రిజిస్టర్డ్ MLIలతో పాటు IIFL ఫైనాన్స్ వారి వ్యాపార రుణ ఉత్పత్తిని కూడా పరిశీలించడం మంచిది. తయారీదారుల కోసం నిర్వహణ మూలధన పరిష్కారాలు టర్మ్ ఫెసిలిటీతో పాటు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ అవసరమయ్యే వ్యాపారాలకు కూడా ఇవి అందుబాటులో ఉన్నాయి.

బంగారు ఆస్తులను కలిగి ఉండి, సెక్యూర్డ్ ప్రొడక్ట్‌ను ఇష్టపడే MSME యజమానుల కోసం, ప్రత్యామ్నాయ సురక్షిత ఎంపికగా బంగారు రుణాలు వివిధ టిక్కెట్ సైజులలో లభిస్తాయి. 

ఏదైనా రుణదాత ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, MSME తయారీదారులు తాజా CGTMSE మార్గదర్శకాలను సమీక్షించి, వారి ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ ప్రస్తుతానికి చెల్లుబాటులో ఉందని మరియు సరిగ్గా వర్గీకరించబడిందని నిర్ధారించుకోవాలి.

ముగింపు

CGTMSE డామన్ దియు రుణదాతల మదింపు మరియు పథక నిబంధనలకు లోబడి, అర్హతగల MSME తయారీదారులు ఎటువంటి హామీ లేకుండా రుణ సౌకర్యాలను పొందేందుకు ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ వీలు కల్పిస్తుంది. ఆమోదం మరియు రుణ నిబంధనలు క్రెడిట్ మూల్యాంకనంపై ఆధారపడి ఉన్నప్పటికీ, హామీ కవరేజీ లభ్యత తక్కువ ఆస్తులు గల వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి తోడ్పడవచ్చు.

కేంద్రపాలిత ప్రాంతంలో ఈ పథకం వినియోగం నమోదైంది, ఇది పథకం కార్యకలాపాలు కొనసాగుతున్నాయని సూచిస్తుంది. ఈ మార్గాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటున్న ఎంఎస్ఎంఈలు, సభ్య రుణ సంస్థను సంప్రదించే ముందు, ఉదయం రిజిస్ట్రేషన్ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉన్నారని మరియు తగిన ఆర్థిక పత్రాలను నిర్వహించుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి