ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ SMEలకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందా?

నిరంతరం మారుతున్న మార్కెట్‌లో సవాళ్లను తట్టుకునేందుకు వ్యాపారానికి నిరంతర డబ్బు సరఫరా సహాయపడుతుంది. దురదృష్టవశాత్తూ, తుఫాను ద్వారా మార్గనిర్దేశం చేయడానికి ఎటువంటి నియమాల పుస్తకం లేదు. సమస్య యొక్క పరిమాణం మరియు పరిధిని అర్థం చేసుకోవడం మరియు కష్ట సమయాలను తట్టుకోవడానికి అవసరమైన సర్దుబాట్లు చేయడం కొన్నిసార్లు మంచి వ్యాపారానికి దారితీయవచ్చు.

ఆర్థిక కష్టాల సమయంలో, చాలా మంది వ్యాపార యజమానులు వెంటనే నిధుల కోసం బ్యాంకు రుణాల వైపు మొగ్గు చూపుతారు. కానీ బ్యాంకు రుణాలు చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలకు (SMEలు) ఉత్తమ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక కాకపోవచ్చు, ప్రత్యేకించి బ్యాంకుల యొక్క కఠినమైన రుణ అర్హత అవసరాలు మరియు ప్రభుత్వ నిబంధనల కారణంగా పరిమితులు ఉంటాయి.

ప్రత్యామ్నాయ ఫైనాన్సింగ్‌గా, ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ పవర్‌ను ట్యాప్ చేయడం మంచిది. ఈ రకమైన నిధులలో వ్యాపార యజమాని కస్టమర్‌ల నుండి చెల్లించాల్సిన మొత్తానికి వ్యతిరేకంగా డబ్బు తీసుకోవడానికి ఇప్పటికే ఉన్న ఇన్‌వాయిస్‌లను అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తాడు.

ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ అనేది తప్పనిసరిగా ఒక ఆర్థిక ఉత్పత్తి, ఇక్కడ ఒక సంస్థ బ్యాంకు లేదా NBFC నుండి డబ్బు తీసుకోవడానికి దాని ఖాతాల స్వీకరించదగిన వాటిని ఉపయోగిస్తుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఒక వ్యాపారం తన ఇన్‌వాయిస్‌లను తక్షణ నగదు మరియు అనేక రకాల సేవలకు బదులుగా డిస్కౌంట్‌తో మూడవ పక్షానికి విక్రయించవచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో, వినియోగదారులు చేస్తారు pay విక్రయించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌ల కోసం నేరుగా మూడవ పక్షం.

ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది

SMEలు కస్టమర్‌లకు (టోకు వ్యాపారులు లేదా చిల్లర వ్యాపారులు) వస్తువులు లేదా సేవలను విక్రయించినప్పుడు, కస్టమర్ అలా చేయరు pay అది కొనుగోలు చేసే వస్తువులకు వెంటనే. విక్రేత అప్పుడు ఇన్‌వాయిస్‌ను జారీ చేస్తాడు మరియు కొనుగోలుదారుని పూర్తి చేయడానికి కొన్ని రోజుల (30 నుండి 120 రోజులు) విండోను ఇస్తాడు. payసెట్ నిబంధనల ప్రకారం. క్రెడిట్‌పై కస్టమర్‌లు లేదా కొనుగోలుదారులకు సేవలను అందించడం ద్వారా, విక్రేత తన కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి వ్యాపారాన్ని ఉపయోగించగల నిధులను బ్లాక్ చేస్తాడు.

నగదు యొక్క సానుకూల ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉండటానికి, విక్రేత వివిధ రుణదాతలు లేదా ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలను సంప్రదించవచ్చు, వారు విక్రయ ఒప్పందం ద్వారా ఇన్‌వాయిస్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా దానికి వ్యతిరేకంగా డబ్బును ఇవ్వవచ్చు. బదులుగా, విక్రేత నిర్దిష్ట శాతం ఇన్‌వాయిస్‌లకు సమానమైన నగదు అడ్వాన్స్‌ను పొందుతాడు. మిగిలిన మొత్తాన్ని రుణదాత దాని రుసుముగా వసూలు చేస్తాడు. కొనుగోలుదారు ఉన్నప్పుడు payఅంగీకరించిన తేదీ మరియు సమయానికి, సేవా రుసుమును మినహాయించిన తర్వాత ఇన్‌వాయిస్ యొక్క బ్యాలెన్స్ విక్రేతకు తిరిగి పంపబడుతుంది.

SMEలు తమ నగదు ప్రవాహాన్ని మెరుగుపరచుకోవడానికి మరియు భవిష్యత్ అవకాశాలను ఉపయోగించుకోవడానికి వినియోగదారులను మరింత స్టాక్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తున్నందున ఇది రెండు పార్టీలకు విజయవంతమైన పరిస్థితి.

SMEల కోసం ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ అనేది నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి వేగవంతమైన మార్గం. కస్టమర్ ఇన్‌వాయిస్‌ను ధృవీకరించిన తర్వాత, విక్రేత కొన్ని పని దినాలలో నగదు అడ్వాన్స్‌ను పొందవచ్చు. ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్‌లో, క్రెడిట్ స్కోరు ఒక సమస్య కాదు. అందువల్ల, వృద్ధి యొక్క పరివర్తన దశలో ఉన్న స్టార్టప్‌లు లేదా SMEలకు ఇది అనువైనది.

సాంప్రదాయ బ్యాంకు రుణం వలె కాకుండా, రుణగ్రహీత నిర్ణీత మొత్తంలో రుణం ఇవ్వడానికి అనుమతించబడతారు. రుణ మొత్తాన్ని కొంత ఎక్కువ వడ్డీతో నిర్దేశిత సమయంలో తిరిగి ఇవ్వాలి. అలాగే, ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్‌లో SMEలు అదనపు అనుషంగిక ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే ఇన్‌వాయిస్ కూడా తాకట్టుగా పనిచేస్తుంది.

ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ అనేది అధిక అమ్మకపు ఖర్చులను కలిగి ఉన్న వ్యాపారాలకు ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. గోప్యమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను కోరుకునే వ్యాపారాలకు కూడా ఇది అనువైనది, ముఖ్యమైన కస్టమర్‌లతో సంబంధాలను బలోపేతం చేసుకోవడానికి వ్యాపారాలను అనుమతిస్తుంది.

ఇది ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క రెండు రూపాలకు మమ్మల్ని తీసుకువస్తుంది-ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంట్ లేదా ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్. గతంలో, సంస్థలు విక్రయాల లెడ్జర్‌పై నియంత్రణను కలిగి ఉంటాయి. ఇన్‌వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్‌లో కాకుండా మెచ్యూరిటీపై కస్టమర్ల నుండి విక్రేత స్వయంగా ఇన్‌వాయిస్ మొత్తాన్ని సేకరిస్తాడు, ఇక్కడ ఫైనాన్షియర్ కస్టమర్‌ల నుండి చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లను సేకరిస్తాడు. గోప్యతను కొనసాగించాలనుకునే వ్యాపారాలలో ఇన్‌వాయిస్ తగ్గింపు ప్రజాదరణ పొందింది.

అయితే, కస్టమర్లు చేయకపోతే బాధ్యత SMEలపై ఉంటుంది pay. కొన్నిసార్లు, మూడవ పక్షం ఇరువైపులా మంచి సంబంధాన్ని కొనసాగించడంలో విఫలమైతే, ఇది విక్రేత-కొనుగోలుదారు సంబంధాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్‌తో అనుబంధించబడిన ప్రధాన సమస్య ఏమిటంటే దీనికి అధిక ఫ్యాక్టరింగ్ ఫీజులు ఉంటాయి. ఆర్థిక సేవల సంస్థలు సాధారణంగా ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు మరియు వడ్డీని తీసివేస్తాయి, ఇది మొత్తం ఇన్‌వాయిస్ మొత్తం వాస్తవ విలువను తగ్గిస్తుంది.

ప్రస్తుత ఇన్‌వాయిస్ ఫండింగ్ రుణదాతలు తిరిగి బిల్లుల విలువలో 90% వరకు అందిస్తారుpayవ్యాపార పరిమాణం మరియు రీ వంటి అంశాల ఆధారంగా 15 రోజుల నుండి ఆరు నెలల వరకు ఉండే ప్రణాళికలుpayమెంట్ చక్రం.

ముగింపు

ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సైకిల్‌ను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. వాగ్దానాల ద్వారా భారం కాకుండా, నగదు ప్రవాహ సమస్యలు ఉన్న కంపెనీలకు చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లకు వ్యతిరేకంగా నగదును రుణంగా తీసుకోవడానికి ఇది సహాయపడుతుంది. సాంప్రదాయ బ్యాంకు రుణాలకు ఇది సులభమైన ప్రత్యామ్నాయం. అలాగే, ఇది సేకరించే బాధ్యత యొక్క సంస్థలను విడిచిపెడుతుంది payసెమెంట్లు.

అయితే, రుణదాతలు అన్ని SMEల ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ అప్లికేషన్‌లను ఆమోదించరు. వ్యాపారం యొక్క ప్రస్తుత విక్రయాల పరిమాణాన్ని చూసిన తర్వాత మాత్రమే వారు ఫైనాన్సింగ్ అభ్యర్థనలను ఆమోదిస్తారు.

IIFL ఫైనాన్స్, దాని డిజిటల్ ఫైనాన్స్ ప్రోగ్రామ్ ద్వారా, తన ఖాతాదారులకు వినూత్న ఆర్థిక పరిష్కారాలను అందించడానికి ఇ-కామర్స్ పోర్టల్స్, ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలతో సహకరిస్తుంది. IIFL ఫైనాన్స్ సురక్షిత మరియు రెండింటినీ కూడా అందిస్తుంది అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలు పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు అనుకూలీకరించిన రీpaySMEలు వారి వ్యాపార వెంచర్‌లను పెంచుకోవడంలో సహాయపడే నిబంధనలు.