బ్యాంకు రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ నివేదిక: ఫార్మాట్ మరియు రచన మార్గదర్శిని

A బ్యాంకు రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ నివేదిక ప్రతిపాదన, ప్రమోటర్ నేపథ్యం, ​​ప్రాజెక్ట్ వ్యయం, నిధుల ప్రణాళిక మరియు అంచనాలను ఒకే పత్రంలోకి తీసుకువస్తుంది. రుణదాతలు సాధ్యాసాధ్యాలను అంచనా వేయడానికి మరియు పునఃపరిశీలించడానికి సహాయక రికార్డులతో పాటు దీనిని సమీక్షిస్తారు.payఅవసరాలు ఉత్పత్తి మరియు సంస్థను బట్టి మారినప్పటికీ, నిర్వహణ సామర్థ్యం. ఈ గైడ్ ప్రధాన విభాగాలు, CMA డేటా, ఆర్థిక నిష్పత్తులు, MSME పథకం అవసరాలు మరియు ఒక సాధారణ లోపాన్ని కవర్ చేస్తుంది. రుణం కోసం వ్యాపార ప్రణాళిక అప్లికేషన్లు.

బ్యాంకు రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ అంటే ఏమిటి?

ప్రాజెక్ట్ నివేదిక, దీనిని కొన్నిసార్లు వివరణాత్మక ప్రాజెక్ట్ నివేదిక లేదా DPR అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ప్రతిపాదిత వ్యాపారం లేదా విస్తరణ యొక్క వాణిజ్య, కార్యాచరణ మరియు ఆర్థిక ప్రాతిపదికను అందిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా ప్రమోటర్, కార్యకలాపం, మార్కెట్, ప్రాజెక్ట్ వ్యయం, ఆర్థిక వనరులు, అమలు ప్రణాళిక మరియు అంచనాలను వివరిస్తుంది. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు దీనిని ఉపయోగించుకోవచ్చు. బ్యాంకు రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ నివేదిక కేవైసీ, బ్యాంకింగ్, పన్ను మరియు వ్యాపార రికార్డులతో పాటు మూల్యాంకనం. ప్రతి వ్యాపార రుణానికి ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన ఒకే ఫార్మాట్ అంటూ ఏదీ లేదు; రుణదాత లేదా పథకం తమ సొంత టెంప్లేట్, అంచనా కాలం మరియు సహాయక షెడ్యూళ్లను అభ్యర్థించవచ్చు.

ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ మరియు CMA డేటా మధ్య తేడా ఏమిటి?

ఈ పదాలు సంబంధం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఒకదానికొకటి మార్చుకోదగినవి కావు. ఒక ప్రాజెక్ట్ నివేదిక, కథనాత్మక సాక్ష్యాలను ఆర్థిక అంచనాలతో మిళితం చేస్తుంది. CMA డేటా నివేదిక అనేది కొన్ని రుణదాతలు, ముఖ్యంగా నిర్వహణ-మూలధన మదింపు కోసం ఉపయోగించే, చారిత్రక మరియు అంచనా వేయబడిన నివేదికల యొక్క ఒక క్రమబద్ధమైన సమితి. దీని కాలపరిమితి మరియు ఆకృతి దేశవ్యాప్త నియమంపై కాకుండా రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

గమనిక: రుణదాత యొక్క చెక్‌లిస్ట్‌నే ప్రామాణికంగా తీసుకుంటారు. బ్యాంక్ రుణం కోసం CMA డేటా ప్రతి రుణ ఉత్పత్తికి లేదా పథకానికి మదింపు తప్పనిసరి కాదు.

బ్యాంక్ రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ నివేదికలోని ప్రధాన విభాగాలు

ఒక ఆచరణాత్మకమైనది బ్యాంకు రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ నివేదిక ఫార్మాట్ మదింపు సాధారణంగా పది విభాగాలను కలిగి ఉంటుంది. ఇది ఒక కార్యాచరణ నిర్మాణం, ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన టెంప్లేట్ కాదు; రుణదాత వ్యక్తిగత భాగాలను కలపవచ్చు లేదా విస్తరించవచ్చు:

1. ముఖపత్రం మరియు కార్యనిర్వాహక సారాంశం: వ్యాపారం, అభ్యర్థించిన సౌకర్యం మరియు ఉద్దేశించిన వినియోగాన్ని గుర్తించండి. అభ్యర్థన స్పష్టంగా మరియు అంతర్గతంగా పొందికగా ఉందో లేదో సమీక్షకుడు తనిఖీ చేస్తాడు.
2. ప్రమోటర్ ప్రొఫైల్: అర్హతలు, అనుభవం, యాజమాన్యం మరియు సంబంధిత ట్రాక్ రికార్డ్‌ను నమోదు చేయండి. ఈ సమీక్ష సామర్థ్యం మరియు క్రెడిట్ నేపథ్యంపై దృష్టి పెడుతుంది.
3. వ్యాపార వివరణ: ఉత్పత్తి లేదా సేవ, స్వరూపం మరియు ప్రదేశాన్ని వివరించండి. కార్యకలాపం మరియు నిర్వహణ నమూనా అర్థమయ్యాయో లేదో రుణదాత తనిఖీ చేస్తారు.
4. మార్కెట్ అంచనా: వినియోగదారులను, డిమాండ్ ఆధారాలను, ధరలను మరియు పోటీని వివరించండి. అంచనాలను కొటేషన్లు, ఆర్డర్లు, సర్వేలు లేదా విశ్వసనీయమైన డేటాతో అనుసంధానించాలి.
5. సాంకేతిక సాధ్యత: ప్రాంగణాలు, యంత్రాలు, సామర్థ్యం, ​​వినియోగాలు, లైసెన్సులు, సరఫరాదారులు మరియు ముడిసరుకులను జాబితా చేయండి. నిర్వహణ ప్రణాళిక ఆచరణయోగ్యమైనదో కాదో సమీక్షకుడు పరీక్షిస్తాడు.
6. ప్రాజెక్ట్ వ్యయం మరియు ఆర్థిక వనరులు: పరికరాలు, ఫిట్-అవుట్, ప్రాథమిక ఖర్చులు మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను ప్రమోటర్ నిధులు, ప్రతిపాదిత రుణం మరియు అర్హత గల సహాయంతో సరిపోల్చండి.
7. నిర్వహణ ప్రక్రియ: ఉత్పత్తి లేదా సేవా పంపిణీ, సిబ్బంది నియామకం మరియు అమలు మైలురాళ్లను గుర్తించడం. ఇది ఖర్చును అంచనా వేసిన సామర్థ్యంతో అనుసంధానిస్తుంది.
8. చారిత్రక మరియు CMA షెడ్యూల్‌లు: ఇప్పటికే ఉన్న యూనిట్ కోసం ఆడిట్ చేయబడిన లేదా దాఖలు చేయబడిన ఫలితాలను మరియు అభ్యర్థించిన చోట CMA స్టేట్‌మెంట్‌లను అందిస్తాయి. అంకెలు పన్ను మరియు బ్యాంకు రికార్డులతో సరిపోలాలి.
9. ఆర్థిక అంచనాలు: రుణదాతకు అవసరమైన కాలానికి సంబంధించిన అంచనా లాభనష్టాలు, బ్యాలెన్స్ షీట్, నగదు ప్రవాహం, రుణ సేవ మరియు అంచనాలను పొందుపరచండి.
10. ప్రమాదాలు మరియు నియంత్రణలు: సాధారణ హామీలకు బదులుగా ఆచరణాత్మక ప్రతిస్పందనలతో డిమాండ్, వ్యయం, సరఫరా, అమలు మరియు నియంత్రణపరమైన ప్రమాదాలను గుర్తించండి.

గ్రీన్‌ఫీల్డ్ నివేదిక కొటేషన్లు, ప్రమోటర్ సామర్థ్యం మరియు డిమాండ్ ఆధారాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. విస్తరణ ప్రతిపాదనలో గత పనితీరు, ప్రస్తుత సామర్థ్యం, ​​అదనపు వ్యయం మరియు కొత్త రుణం యొక్క ప్రభావం చూపించాలి. అంచనా కాలాలు రుణదాతను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి; మూడు లేదా ఐదు సంవత్సరాలను సార్వత్రిక అవసరంగా చూపించకూడదు.

రుణదాతలు లెక్కించగల కీలక ఆర్థిక నిష్పత్తులు

DSCR, లేదా డెట్ సర్వీస్ కవరేజ్ రేషియో, అనేది షెడ్యూల్ చేయబడిన వడ్డీ మరియు అసలుకు సంబంధించి అందుబాటులో ఉన్న నగదును సూచిస్తుంది. payదీని ఫార్ములా మరియు ఆమోదయోగ్యమైన స్థాయి రుణదాత, ఉత్పత్తి మరియు రంగాన్ని బట్టి మారవచ్చు, కాబట్టి ఆర్‌బిఐ మునుపటి తప్పనిసరి MPBF నిబంధనను ఉపసంహరించుకుంది. వర్కింగ్-క్యాపిటల్ మదింపు కోసం టర్నోవర్, క్యాష్-బడ్జెట్ లేదా రుణదాత-నిర్దిష్ట పద్ధతులను ఉపయోగించవచ్చు. టాండన్ పద్ధతి ఆధారంగా ఉన్న మునుపటి తప్పనిసరి MPBF నిబంధనను ఆర్‌బిఐ ఉపసంహరించుకుంది, అయినప్పటికీ ఒక బ్యాంకు సవరించిన MPBF విధానాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ప్రతి నిష్పత్తి వెనుక ఉన్న అంచనాలు, దాని ఫలితంతో పాటు అంతే ముఖ్యమైనవి.

MSME రుణ పథకాలకు ప్రాజెక్ట్ నివేదిక అవసరాలు

పథకం నిబంధనలు మరియు రుణదాత మదింపును కలిపి చదవాలి:

• PMMYప్రస్తుత కేటగిరీలు: శిశు (₹50,000 వరకు); కిషోర్ (₹50,000 పైన మరియు ₹5 లక్షల వరకు); తరుణ్ (₹5 లక్షల పైన మరియు ₹10 లక్షల వరకు); మరియు తరుణ్ రుణాన్ని విజయవంతంగా తిరిగి చెల్లించిన అర్హులైన రుణగ్రహీతల కోసం తరుణ్ ప్లస్ (₹10 లక్షల పైన మరియు ₹20 లక్షల వరకు). అధికారిక సామగ్రి ఒక చిన్న-వ్యాపార ప్రణాళికను కోరుతుంది, కానీ శ్రేణుల వారీగా సార్వత్రిక ఒక-పేజీ, CMA లేదా ప్రొజెక్షన్ నియమాలను నిర్దేశించదు.
• CGTMSE: ఇది సభ్య రుణ సంస్థలు అందించే అర్హత గల రుణానికి సంబంధించిన రుణ-హామీ విధానం, అంతేగానీ ఇది ప్రత్యేక రుణగ్రహీత రుణం కాదు. మూల్యాంకనం, సాధ్యాసాధ్యాల అంచనా, తిరిగి బాధ్యత వహించేది బ్యాంకు లేదా రుణ సంస్థే.payనియామక-సామర్థ్య మదింపు మరియు మంజూరు. ప్రతి ప్రతిపాదనకు వర్తించే సార్వత్రిక DSCR-1.5 కంటే ఎక్కువ షరతును CGTMSE ప్రచురించదు.
• PMEGP: ఈ పోర్టల్‌కు DPR అవసరం మరియు ఇది నమూనా ప్రాజెక్ట్ ప్రొఫైల్‌లను ప్రచురిస్తుంది. ప్రస్తుత మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఈ నివేదికలో కార్యకలాపం, మూలధన వ్యయం, నిర్వహణ మూలధనం, సొంత వాటా మరియు అర్హత గల ప్రాజెక్ట్ వ్యయం ప్రతిబింబించాలి. మూల్యాంకనం మరియు మంజూరుకు బ్యాంకు బాధ్యత వహిస్తుంది.

గమనిక:

పథకం అర్హత మరియు పత్రాలు మారవచ్చు. ప్రస్తుత పోర్టల్ మార్గదర్శకత్వం మరియు రుణదాత చెక్‌లిస్ట్

సమర్పించే ముందు తనిఖీ చేయాలి.

సాధారణ ప్రాజెక్ట్ నివేదిక తప్పులు మరియు వాటిని ఎలా సరిదిద్దాలి

• మద్దతు లేని అమ్మకాల అంచనాలు: పరిమాణం, ధర మరియు వృద్ధి అంచనాలను సామర్థ్యం, ​​కస్టమర్ ఆధారాలు మరియు ఉదహరించిన మార్కెట్ సమాచారంతో అనుసంధానించండి.
• సరిపోలని ఆర్థిక నివేదికలుప్రతి షెడ్యూల్‌లో ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులు, ఆర్థిక వనరులు, తరుగుదల, నిర్వహణ మూలధనం, నగదు ప్రవాహం మరియు రుణ సేవలను సమలేఖనం చేయండి.
• అస్పష్టమైన ప్రమోటర్ వాటా: సార్వత్రిక వాటా శాతాన్ని ఊహించకుండా, ప్రమోటర్ నిధుల మూలాన్ని మరియు సమయాన్ని గుర్తించండి.
• అమలు లేదా ప్రమాద వివరాలు లేవు: ఆమోదాలు, కొటేషన్లు, మైలురాళ్లు మరియు డిమాండ్, వ్యయం, సరఫరా మరియు అమలు ప్రమాదాలకు ప్రతిస్పందనను నమోదు చేయడం.
• ఉద్దేశ్యానికి మరియు ఖర్చుకు మధ్య పొంతన లేకపోవడం: అభ్యర్థించిన సౌకర్యం మరియు నిధుల వినియోగ షెడ్యూల్ ఒకే ఆస్తులను మరియు నిర్వహణ మూలధన అవసరాన్ని వివరిస్తున్నాయని నిర్ధారించుకోండి.

స్థిరమైన రుణ దరఖాస్తు వ్యాపార ప్రణాళిక వివరణ అభ్యర్థనలను తగ్గించగలదు, కానీ మంజూరుకు హామీ ఇవ్వలేదు. ఆమోదం అనేది రుణదాత విధానం, పత్రాలు, రుణ మదింపు మరియు పథకం షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.

ముగింపు

ఆచరణాత్మక సమాధానం బ్యాంకు రుణం కోసం వ్యాపార ప్రణాళికను ఎలా వ్రాయాలి మూల్యాంకనం స్థిరత్వంతో ప్రారంభమవుతుంది: కథనం, కొటేషన్లు, ప్రాజెక్ట్ వ్యయం, నిధుల ప్రణాళిక మరియు అంచనాలు ఒకే ప్రతిపాదనను వివరించాలి. ఈ బ్లాగ్ నివేదిక విభాగాలు, CMA డేటా, ఆర్థిక నిష్పత్తులు, MSME పథకాలలోని తేడాలు మరియు లోపాలను కవర్ చేసింది. ఒక సంపూర్ణ బ్యాంకు రుణం కోసం ప్రాజెక్ట్ నివేదిక సమాచారంతో కూడిన సమీక్షకు మద్దతు ఇవ్వగలదు, అయితే అర్హత మరియు మంజూరు అనేవి రుణదాత విధానం, పత్రాలు మరియు ధృవీకరణకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి