వ్యాపార రుణాలు Vs MSME రుణాలు - తేడా ఏమిటి?

వ్యాపారం యొక్క జీవితచక్రం అంతటా దాని విజయానికి ఫైనాన్స్ లభ్యత కీలకం. అనేక వ్యాపారాలు ఈ ఫైనాన్స్‌ని పెంచే మార్గాలలో రుణాలు ఒకటి. ఇది కొత్త వెంచర్‌ను ప్రారంభించడం లేదా విస్తరణ, అప్‌గ్రేడేషన్, కొత్త సాంకేతికత లేదా నిర్వహణ కోసం మూలధనాన్ని నింపడం కావచ్చు. నగదు ప్రవాహాలు. నేడు అనేక బ్యాంకులు మరియు IIFL ఫైనాన్స్ వంటి నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్టిట్యూషన్‌లు ఉన్నాయి, ఇవి తమ వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టడం కోసం ఎంటర్‌ప్రైజెస్ మరియు ప్రొఫెషనల్‌లకు సాధికార వ్యాపార రుణాలను అందిస్తాయి.

ఈ ఆర్టికల్‌లో మేము సాధారణ వ్యాపార రుణాలు మరియు మైక్రో, స్మాల్ అండ్ మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (MSME) రుణాల గురించి చర్చిస్తాము. మైక్రో, స్మాల్ & మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజెస్ మంత్రిత్వ శాఖ యొక్క నిర్వచనం ప్రకారం, MSME అనేది INR 250 కోట్ల కంటే తక్కువ టర్నోవర్ ఉన్న ఏదైనా వ్యాపారం మరియు ప్లాంట్ మరియు మెషినరీలో దాని మూలధన పెట్టుబడి INR 50 కోట్ల కంటే ఎక్కువ కాదు. అయితే, విభిన్నమైనవి ఉన్నాయి సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థల మధ్య తేడాలు.

భారత ప్రభుత్వం అందించిన వర్గీకరణ ప్రకారం క్రింది పట్టిక చివరి మూడింటి మధ్య తేడాను చూపుతుంది

భారతదేశంలోని 99% వ్యాపార సంస్థలకు MSMEలు దోహదం చేస్తాయి, దేశంలోని 60% మంది శ్రామికశక్తికి పనిని సృష్టిస్తున్నాయి. వారు ఆర్థిక వ్యవస్థకు వెన్నెముకగా ఉన్నందున, ఔత్సాహిక వ్యాపారాలకు MSME రుణాలను అందించడానికి బ్యాంకులు మరియు NBFCలను అనుమతించడానికి భారత ప్రభుత్వం అనేక క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకాలను క్యూరేట్ చేసింది. ఈ కథనంలో ఈ రుణాలు MSME వ్యాపార రుణాలుగా సూచించబడ్డాయి. ఈ ఆర్టికల్‌లో ప్రస్తావించబడిన బిజినెస్ లోన్, మరోవైపు MSMEల కోసం ఎటువంటి ప్రభుత్వ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ మద్దతు లేకుండా బ్యాంకులు మరియు NBFCలు స్వతంత్రంగా మంజూరు చేసే రుణం.

సాధారణ వ్యాపార రుణాలు మరియు MSME వ్యాపార రుణాలు రెండూ వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం లేదా దానిని విస్తరించడం కోసం ఫైనాన్స్‌ను అందిస్తాయి. రుణ మొత్తాన్ని పరికరాలు, ముడిసరుకు, పరిశోధన, ఆవిష్కరణలు మరియు అభివృద్ధి, జీతాలు, కొత్త ప్రదేశంలో కొత్త యూనిట్‌ను ప్రారంభించడం మరియు ఇతర అవసరమైన వ్యాపార ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

బిజినెస్ లోన్‌లు మరియు MSME లోన్‌ల మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన తేడా ఏమిటంటే, INR 250 కోట్ల కంటే ఎక్కువ టర్నోవర్ మరియు INR 50 కోట్ల కంటే ఎక్కువ మూలధన పెట్టుబడి ఉన్న వ్యాపారాలు MSME లోన్‌లకు అర్హులు కాదు. MSMEల కేటగిరీ కిందకు వచ్చే ఏదైనా వ్యాపారం వారి అవసరాలకు అనుగుణంగా చిన్న వ్యాపార రుణాలు లేదా పెద్ద వాటి కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

రిటైల్ వాణిజ్యం, వ్యవసాయం, శిక్షణ లేదా విద్య పరిధిలోకి వచ్చే వ్యాపారాలు వ్యాపారం యొక్క పరిమాణం ఏమైనప్పటికీ MSME రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయవు. అయితే, అటువంటి సంస్థలకు వ్యాపార రుణాలను అందించే అనేక మంది రుణదాతలు ఉన్నారు.

MSME రుణాలు సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమల కోసం భారత ప్రభుత్వ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ద్వారా సెక్యూర్ చేయబడిన లోన్ స్కీమ్‌ల క్రింద దరఖాస్తు చేసుకుంటే ఎటువంటి పూచీకత్తు లేకుండా INR 2 కోట్ల వరకు అందించబడుతుంది. వ్యాపార రుణాల విషయంలో రుణదాతపై ఆధారపడి పూచీకత్తు అవసరం కావచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు. తాకట్టు లేకుండా రుణాలు అధిక వడ్డీ రేటును ఆకర్షిస్తాయి. రెpayMSME లోన్‌ల విషయంలో ఫ్రంట్-ఎండ్ రుణదాతపై ఆధారపడి మెంట్ పదవీకాలం సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల నుండి ప్రారంభమవుతుంది మరియు 15 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించవచ్చు. మరోవైపు, చాలా చిన్న వ్యాపార రుణాలను 48 నెలల్లోపు తిరిగి చెల్లించాలి.

MSME లోన్‌లు సాధారణంగా ఇతర వ్యాపార రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ నిబంధనలను అందిస్తున్నప్పటికీ, ప్రాసెసింగ్ సమయం పోల్చి చూస్తే చాలా ఎక్కువ. ఉదా., జూన్ 2023 నాటికి, IIFL ఫైనాన్స్ స్టార్టప్‌ల కోసం సమగ్ర వ్యాపార రుణాలను అందించింది, మీ వ్యాపారం కనీసం 30 నెలల పాటు పనిచేస్తే, మీరు 48 గంటల్లోపు INR 6 లక్షల వరకు సేకరించవచ్చు. మీరు నెలకు INR 90,000/- వ్యాపార టర్నోవర్‌తో దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అర్హులు.

రుణాలు ఈరోజు వ్యాపారాలకు కీలకమైన జీవనాధారాన్ని అందిస్తాయి. అనేక రకాలు ఉన్నాయి వ్యాపార రుణం భారతదేశంలోని బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అందించే ఔత్సాహిక వ్యాపారాల కోసం అందుబాటులో ఉన్న ఉత్పత్తులు. వీటిలో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్స్, లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్, టర్మ్ లోన్స్, బిల్ ఇన్‌వాయిస్ డిస్కౌంట్, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఫెసిలిటీ మరియు మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్ ఉన్నాయి. మీ వ్యాపారాన్ని విస్తరించుకోవడానికి మీకు రుణం అవసరమైతే, మీ కోసం ఉత్తమమైన ఎంపికను ఎంచుకోవడానికి వివిధ రుణదాతల ఆఫర్‌లను పరిశోధించడం మంచి పద్ధతి. IIFL ఫైనాన్స్ INR 30 లక్షల వరకు వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది. మీరు IIFL యొక్క వ్యాపార రుణం గురించి ఇక్కడ మరింత తెలుసుకోవచ్చు.

MSME లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసినా లేదా చిన్న వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినా, మీ వ్యాపారంపై మెరుగైన రాబడిని పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుందని రుణదాతను ఒప్పించేందుకు వ్యాపార ప్రణాళికను కలిగి ఉండండి.payచేతిలో మెంటల్ ప్లాన్. ఇది మెరుగైన రుణ నిబంధనల కోసం బేరం చేయడంలో మరియు మీ వ్యాపార వృద్ధిని పెంచడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి