హామీదారు లేకుండా వ్యాపార రుణం: భారతదేశంలో ఆమోదం ఎలా పొందాలి

A హామీదారు లేకుండా వ్యాపార రుణం దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ రికార్డ్, నగదు ప్రవాహం మరియు పత్రాలు రుణదాత విధానానికి అనుగుణంగా ఉన్నప్పుడు దీనిని పరిగణించవచ్చు. IIFL కనీసం 700 CIBIL ప్రమాణాన్ని మరియు కనీస వ్యాపార-కాల అవసరాలను ప్రచురిస్తుంది, అయినప్పటికీ ఇవి ఆమోదానికి హామీ ఇవ్వవు. ఈ గైడ్ హామీదారు పరిభాష, అర్హత, రుణ పరిమితులు, పత్రాలు, ప్రభుత్వ హామీ పథకాలు మరియు IIFL దరఖాస్తు ప్రక్రియను వివరిస్తుంది.

హామీదారుడు లేని వ్యాపార రుణం అంటే ఏమిటి?

రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయిన తర్వాత అతని బాధ్యతను నెరవేర్చడానికి అంగీకరించే మూడవ పక్షాన్ని హామీదారు అంటారు. వ్యక్తిగత హామీ భిన్నమైనది: ఇది వ్యాపార రుణం కోసం యజమాని, భాగస్వామి లేదా డైరెక్టర్ చేసే వాగ్దానం. హామీదారు లేకుండా అసురక్షిత రుణం అందువల్ల ప్రమోటర్ యొక్క వ్యక్తిగత హామీ ఇప్పటికీ అవసరం కావచ్చు. “అసురక్షితం” అంటే గుర్తించబడిన హామీ తాకట్టు పెట్టబడలేదు. పూచీకత్తు లేకుండా రుణం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, టర్నోవర్, లాభదాయకత, బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన మరియు తిరిగి ద్వారా అంచనా వేయబడుతుందిpayఆస్తి చరిత్ర. “ఎటువంటి అనుషంగికం లేదు”, “మూడవ పక్ష హామీదారు లేరు” మరియు “వ్యక్తిగత హామీ లేదు” అనేవి ఒకదానికొకటి మార్చుకోదగినవి కావు.

హామీదారు లేని వ్యాపార రుణం కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

A హామీదారు లేని వ్యాపార రుణం రుణదాత యొక్క ఉత్పత్తి మరియు క్రెడిట్ పాలసీ కింద అంచనా వేయబడుతుంది. IIFL ప్రస్తుతం తన వ్యాపార-రుణ అర్హత సమీక్ష కోసం ఈ క్రింది ప్రమాణాలను ప్రచురిస్తుంది:

• క్రెడిట్ ప్రొఫైల్: IIFL 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్‌ను నిర్దేశిస్తుంది. ఈ స్కోర్ ఒక ఇన్‌పుట్ మాత్రమే; ఇది పూర్తి అప్రైజల్‌కు ప్రత్యామ్నాయం కాదు లేదా మంజూరుకు హామీ ఇవ్వదు.
• వ్యాపార వింటేజ్: ప్రచురించబడిన అర్హతా అవసరాలు వ్యాపార రుణ ఉత్పత్తులు మరియు దరఖాస్తుదారుల వర్గాలను బట్టి మారవచ్చు. దరఖాస్తుదారులు సంబంధిత ఉత్పత్తి పేజీని సమీక్షించాలి, ఎందుకంటే ఉత్పత్తి మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌ను బట్టి వ్యాపార రుణ అవసరాలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.
• వ్యాపార పనితీరు: టర్నోవర్, మార్జిన్లు మరియు తిరిగిpayవాయిదాలను నగదు ప్రవాహం నుండి చెల్లించవచ్చో లేదో చూపించడానికి చెల్లింపు సామర్థ్యం సహాయపడుతుంది.
• దరఖాస్తుదారు మరియు సంస్థ: IIFL ఫైనాన్స్, ఉత్పత్తి ప్రమాణాలకు లోబడి, స్వయం ఉపాధి దరఖాస్తుదారులు, వృత్తిపరమైన మరియు యాజమాన్య సంస్థలను జాబితా చేస్తుంది.
• Repayఅద్దె రికార్డు: ప్రస్తుత బాధ్యతలు, గడువు మీరిన ఖాతాలు మరియు డిఫాల్ట్‌లు నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేయగలవు.

ఈ కారకాలు మద్దతు ఇస్తాయి వ్యాపార రుణ అర్హతకానీ, ఏదీ ఆమోదానికి హక్కును కల్పించదు. రుణదాత ఇప్పటికీ సహ-దరఖాస్తుదారుని, హామీదారుని లేదా అదనపు సమాచారాన్ని కోరవచ్చు.

హామీదారు లేకుండా మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు?

లోన్ స్లాబ్‌ను ఆటోమేటిక్ గ్యారంటర్ మినహాయింపుతో అనుసంధానించే ధృవీకరించబడిన IIFL నియమం ఏదీ లేదు. IIFL యొక్క అర్హత పేజీ ₹5 లక్షల నుండి ₹75 లక్షల వరకు సూచనాత్మక కాలిక్యులేటర్ పరిధిని ప్రదర్శిస్తుంది, కానీ పరిగణించబడే మొత్తం నగదు ప్రవాహం, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, రుణ కాలపరిమితి మరియు ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. హామీదారు లేని వ్యాపార రుణ మొత్తం కేవలం అభ్యర్థన నుండి ఊహించలేము.

గమనిక: ₹5 లక్షల నుండి ₹75 లక్షల పరిధి IIFL యొక్క అర్హత-పేజీ కాలిక్యులేటర్‌లో కనిపిస్తుంది మరియు ఇది హామీ ఇవ్వబడిన మంజూరు పరిధి లేదా హామీదారు పాలసీ కాదు.

మూడవ పక్ష హామీదారుపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించగల ప్రభుత్వ పథకాలు

CGTMSE, అర్హత కలిగిన సభ్య రుణదాతలకు సూక్ష్మ మరియు చిన్న తరహా సంస్థలకు, ప్రస్తుతం ఒక్కో రుణగ్రహీతకు ₹10 కోట్ల వరకు అర్హత గల సౌకర్యాల కోసం గ్యారంటీ కవర్‌ను అందిస్తుంది. థర్డ్-పార్టీ గ్యారంటీ ఒక సౌకర్యాన్ని కవర్‌కు అనర్హంగా చేస్తుంది, కానీ ప్రతి వ్యక్తిగత గ్యారంటీ నిషేధించబడలేదు. ఈ పథకం, అనుమతించబడిన ప్రమోటర్ లేదా డైరెక్టర్ గ్యారంటీని థర్డ్-పార్టీ గ్యారంటీ నుండి వేరుగా చూస్తుంది. రుణదాత ఇప్పటికీ ప్రతిపాదనను అంచనా వేసి, కవర్ కోరాలా వద్దా అని నిర్ణయిస్తారు.

PMMY కేటగిరీలు ఈ విధంగా ఉన్నాయి: శిశు (₹50,000 వరకు); కిషోర్ (₹50,000 పైన మరియు ₹5 లక్షల వరకు); తరుణ్ (₹5 లక్షల పైన మరియు ₹10 లక్షల వరకు); మరియు గతంలో తరుణ్ రుణాన్ని విజయవంతంగా తిరిగి చెల్లించిన రుణగ్రహీతల కోసం తరుణ్ ప్లస్ (₹10 లక్షల పైన మరియు ₹20 లక్షల వరకు). PMMY హామీ అవసరం లేని సూక్ష్మ-సంస్థల రుణాలకు మద్దతు ఇస్తుంది, కానీ మంజూరు చేసే అధికారం రుణదాత వద్దే ఉంటుంది. IIFL భాగస్వామ్యాన్ని ధృవీకరించడానికి ప్రస్తుతం ఏ అధికారిక IIFL మూలం కనుగొనబడలేదు.

గమనిక: పథకం పరిమితులు మరియు అర్హతలు మారవచ్చు. దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు ప్రస్తుత CGTMSE లేదా MUDRA పత్రాలను మరియు పాల్గొనే రుణదాత యొక్క నిబంధనలను సరిచూసుకోవాలి.

హామీదారుడు లేకుండా దరఖాస్తుకు మద్దతు ఇచ్చే పత్రాలు

పత్రాలు చట్టపరంగా హామీదారు స్థానాన్ని భర్తీ చేయవు, కానీ అవి స్వతంత్ర క్రెడిట్ మదింపుకు మద్దతు ఇస్తాయి. IIFL ప్రచురించిన జాబితాలో ఇవి ఉన్నాయి:

• దరఖాస్తు మరియు KYC: వర్తించే చోట, దరఖాస్తుదారులు, భాగస్వాములు మరియు సహ-దరఖాస్తుదారుల కోసం పూరించిన ఫారం, ఫోటోగ్రాఫ్‌లు మరియు ఆమోదించబడిన గుర్తింపు లేదా చిరునామా పత్రాలు.
• బ్యాంకింగ్ రికార్డులు: ప్రధాన నిర్వహణ వ్యాపార ఖాతాకు సంబంధించిన ఆరు నుండి పన్నెండు నెలల స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు ఉత్పత్తి కోసం అభ్యర్థించిన ఇతర ఆదాయ రుజువులు.
• పన్ను మరియు ఆర్థిక రికార్డులు: వర్తించే తాజా ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ మరియు దానికి సంబంధించిన ఆర్థిక సమాచారం.
• వ్యాపార రికార్డులు: సంస్థాపన లేదా స్థాపన ధృవీకరణ పత్రం, వ్యాపార ప్రారంభ రుజువు మరియు వ్యాపార చిరునామా రుజువు.

మరిన్ని పత్రాలను అభ్యర్థించవచ్చు. క్రమబద్ధమైన రికార్డులు టర్నోవర్‌ను ఖాతా క్రెడిట్‌లు మరియు బాధ్యతలతో సరిపోల్చడానికి సహాయపడతాయి. అవి మద్దతు ఇస్తాయి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు వ్యాపార రుణం మరియు KYC వ్యాపార రుణం తనిఖీలు చేస్తాయి, కానీ హామీ మినహాయింపు లేదా ఆమోదాన్ని నిర్ధారించవు.

IIFLలో హామీదారు లేకుండా వ్యాపార రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

1. ఉత్పత్తి ప్రమాణాలను సమీక్షించండి. సమర్పించే ముందు ప్రచురించబడిన సిబిల్, కాలపరిమితి, దరఖాస్తుదారు రకం మరియు పత్రాల అవసరాలను తనిఖీ చేసుకోవచ్చు.
2. క్రమబద్ధమైన రికార్డులను సిద్ధం చేయండి. కేవైసీ, వ్యాపార రుజువు, బ్యాంకింగ్ మరియు పన్ను రికార్డులు ఒకే సంస్థను ప్రతిబింబించాలి.
3. అప్లికేషన్ను సమర్పించండి. IIFL యొక్క ఆన్‌లైన్ వ్యాపార-రుణ ఫారమ్‌ను ఉపయోగించవచ్చు లేదా సర్వీసింగ్ బ్రాంచ్‌లో ఉత్పత్తి సమాచారాన్ని చర్చించవచ్చు.
4. ప్రతిపాదించిన నిబంధనలను సమీక్షించండి. మంజూరు లేఖను మొత్తం, ధర, భద్రత, సహ-దరఖాస్తుదారు మరియు హామీ షరతుల కోసం తనిఖీ చేయాలి.

దరఖాస్తు హామీదారు లేకుండా వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి ధృవీకరణ, క్రెడిట్ పాలసీ మరియు డాక్యుమెంటేషన్‌కు లోబడి ఉంటుంది. ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించడం ఆమోదంగా పరిగణించబడదు.

ముగింపు

A హామీదారు లేకుండా వ్యాపార రుణం దరఖాస్తుదారుని ఆర్థిక స్థితిని బట్టి అంచనా వేయబడుతుంది, కేవలం స్కోరు లేదా మొత్తం మీద కాదు. ఈ వ్యాసం హామీదారులు వర్సెస్ వ్యక్తిగత హామీలు, IIFL అర్హత, CGTMSE మరియు ముద్రా నిబంధనలు, దశలు మరియు తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలను వివరించింది. ఏవైనా హామీదారు లేని వ్యాపార రుణం రుణదాత మదింపు మరియు సౌకర్య పత్రాలకు లోబడి ఉంటుంది.

ఈ వ్యాసం విద్యా ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే, ఇది ఆర్థిక లేదా చట్టపరమైన సలహా కాదు. అర్హత, ఆమోదం, మొత్తం, ధర, భద్రత, హామీ అవసరాలు మరియు పథకం పరిధి అనేవి ప్రస్తుత నియమాలు, రుణదాత విధానం, పత్రాలు మరియు క్రెడిట్ మదింపుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి