వ్యాపార రుణం వర్సెస్ ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్: దేని ద్వారా వేగంగా నగదు లభిస్తుంది?

అనేక చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలకు (SMEలకు) సవాలు అమ్మకాలను పెంచడం కాదు, వస్తువులు లేదా సేవలను అందించడానికి మరియు వాటిని స్వీకరించడానికి మధ్య ఉన్న అంతరాన్ని పూడ్చడమే. payమెంట్. లాంగ్ payనిర్వహణ చక్రాలు నగదు ప్రవాహంపై ఒత్తిడిని కలిగించగలవు, ముఖ్యంగా జీతాలు, సరుకుల కొనుగోళ్లు మరియు సరఫరాదారుల వంటి నిర్వహణ ఖర్చులు ఉన్నప్పుడు. payనిరీక్షణ సమయంలో కూడా చర్యలు కొనసాగుతాయి.

వ్యాపార రుణం మరియు ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ మధ్య పోలిక ఇక్కడే సందర్భోచితంగా మారుతుంది. ఈ రెండు ఎంపికలు వ్యాపారాలకు నిర్వహణ మూలధనాన్ని పొందడంలో సహాయపడగలవు, కానీ అవి చాలా భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ అనేది రావలసిన బకాయిలతో ముడిపడి ఉంటుంది, అయితే వ్యాపార రుణం అనేది రుణదాత అంచనా మరియు రుణగ్రహీత అర్హత ఆధారంగా నిధులను అందిస్తుంది.

నిధుల వేగం, ఖర్చులు, అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు వ్యాపార ప్రభావం పరంగా ఈ ఎంపికలు ఎలా విభిన్నంగా ఉన్నాయో అర్థం చేసుకోవడం, ఒక నిర్దిష్ట నగదు ప్రవాహ అవసరానికి ఏ విధానం బాగా సరిపోతుందో నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.

ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ అంటే ఏమిటి?

ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ అనేది స్వీకరించదగిన ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఒక రూపం, దీనిలో చెల్లించని వ్యాపార-వ్యాపార ఇన్వాయిస్‌లు ఒప్పందంలోని నిబంధనలకు లోబడి, నిధులను ముందుగా పొందేందుకు బదులుగా ఒక ఫ్యాక్టరింగ్ ప్రొవైడర్‌కు కేటాయించబడతాయి లేదా విక్రయించబడతాయి.

ప్రొవైడర్ యొక్క అంచనా మరియు ఒప్పందంలోని నిబంధనలను బట్టి, ఒక వ్యాపారం ఆమోదించబడిన ఇన్వాయిస్ విలువలో కొంత భాగాన్ని ముందస్తు అడ్వాన్స్‌గా పొందవచ్చు, అదే సమయంలో ఫ్యాక్టర్ మిగిలిన మొత్తాన్ని వసూలు చేస్తుంది. payఇన్‌వాయిస్ గడువు తేదీ వచ్చినప్పుడు కొనుగోలుదారు నుండి చెల్లింపు.

సాంప్రదాయ వ్యాపార రుణంలా కాకుండా, ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ ప్రధానంగా బకాయి ఉన్న వసూళ్లు మరియు కొనుగోలుదారు యొక్క క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌తో ముడిపడి ఉంటుంది. ఫ్యాక్టరింగ్ లావాదేవీల యొక్క ఆర్థిక మరియు అకౌంటింగ్ విధానం, ఒప్పందం, వర్తించే అకౌంటింగ్ ప్రమాణాలు, మరియు లావాదేవీ రికోర్స్ లేదా నాన్-రికార్స్ ప్రాతిపదికన రూపొందించబడిందా అనే దానిపై ఆధారపడి భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

ఇన్‌వాయిస్‌ను కొనుగోలు చేసిన తర్వాత, ఫ్యాక్టర్ వసూళ్ల కార్యకలాపాలను కూడా నిర్వహించవచ్చు. దీని ఖచ్చితమైన నిర్మాణం, రుసుములు మరియు బాధ్యతలు వ్యాపార సంస్థ మరియు ఫ్యాక్టరింగ్ ప్రొవైడర్ మధ్య ఉన్న ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది: దశలవారీ కాలక్రమం

ఇన్‌వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ కాలపరిమితులు ప్రొవైడర్ ప్రక్రియలు, ఇన్‌వాయిస్ ధృవీకరణ, కొనుగోలుదారు నిర్ధారణ, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు లావాదేవీ నిర్మాణంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. కింది పటము ఒక సాధారణ ఫ్యాక్టరింగ్ వర్క్‌ఫ్లోను వివరిస్తుంది.

1. ఫ్యాక్టర్‌కు ఇన్‌వాయిస్ సమర్పించండి (0వ రోజు):
   వ్యాపారం అర్హత గల చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లను మరియు సహాయక పత్రాలను సమీక్ష కోసం సమర్పిస్తుంది.

2. కొనుగోలుదారు క్రెడిట్ ధృవీకరణ (0-1వ రోజు):
   ఈ అంశం కొనుగోలుదారుని మూల్యాంకనం చేస్తుంది payచెల్లింపు చరిత్ర, ఇన్వాయిస్ వివరాలు మరియు ఇతర సంబంధిత సమాచారం.

3. నగదు అడ్వాన్స్ స్వీకరించండి (1-2వ రోజు):
   ఆమోదం పొంది, అవసరమైన ధృవీకరణ దశలు పూర్తయిన తర్వాత, వ్యాపారం ఆమోదించబడిన ఇన్వాయిస్ విలువకు గాను అడ్వాన్స్‌ను పొందవచ్చు. అడ్వాన్స్ మొత్తం ప్రొవైడర్ యొక్క అంచనా ప్రమాణాలు, ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు అంతర్లీనంగా స్వీకరించవలసిన మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

4. కొనుగోలుదారు payగడువు తేదీన ఇన్వాయిస్ (30-90 రోజులు):
   కారకం సేకరిస్తుంది payఅంగీకరించిన ఇన్వాయిస్ కాలపరిమితి ఆధారంగా కొనుగోలుదారు నుండి చెల్లింపు.

5. ఫీజులు చెల్లించిన తర్వాత మిగిలిన మొత్తాన్ని స్వీకరించండి (30-90వ రోజు):
   వర్తించే ఫ్యాక్టరింగ్ ఫీజులను తీసివేసిన తర్వాత మిగిలిన మొత్తాన్ని వ్యాపారం అందుకుంటుంది.

ఉదాహరణకు, ఒక చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థ (SME)కి రూ. 10 లక్షల విలువైన ఇన్‌వాయిస్ ఉండి, 80% అడ్వాన్స్ రేటు పొందితే, ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు ధృవీకరణకు లోబడి, అది ప్రారంభ నగదు అడ్వాన్స్‌గా రూ. 8 లక్షలు పొందవచ్చు.

ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ మరియు వ్యాపార రుణం: తులనాత్మక పరిశీలన

ఫ్యాక్టరింగ్ మరియు టర్మ్ లోన్ మధ్య ఎంపిక అనేది నిధుల ఉద్దేశ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ధృవీకరించబడిన ఇన్‌వాయిస్‌లకు బదులుగా స్వల్పకాలిక నగదు అవసరమయ్యే వ్యాపారాలు ఫ్యాక్టరింగ్‌ను పరిగణించవచ్చు, అయితే విస్తరణ, పరికరాల కొనుగోళ్లు లేదా విస్తృత నిర్వహణ మూలధన అవసరాలను ప్లాన్ చేసుకునేవారు వ్యాపార రుణాన్ని అంచనా వేయవచ్చు.

ఫ్యాక్టరింగ్ ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవడం: ఫీజులు, అడ్వాన్స్ రేట్లు మరియు టెనర్

ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ ఖర్చు సాధారణంగా కొనుగోలుదారుడి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ బలం, ఇన్వాయిస్ విలువ వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. payఒప్పంద కాలక్రమం, లావాదేవీ నిర్మాణం, పరిశ్రమ లక్షణాలు, డాక్యుమెంటేషన్ నాణ్యత మరియు ప్రొవైడర్-నిర్దిష్ట నిబంధనలు.

మొత్తం ఫ్యాక్టరింగ్ ఖర్చులను సాధారణంగా మూడు అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి:

ముందస్తు రేటు

ఆమోదించబడిన స్వీకరించదగిన మొత్తంలో ఎంత భాగాన్ని ముందుగానే అందుబాటులో ఉంచవచ్చో అడ్వాన్స్ రేటు నిర్ధారిస్తుంది. వాస్తవ మొత్తం ప్రొవైడర్ అంచనా ప్రమాణాలు మరియు ఒప్పంద నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఫ్యాక్టరింగ్ ఫీజులు

ఫ్యాక్టరింగ్ ప్రొవైడర్లు పరిపాలన, నిధులు, రిస్క్ అంచనా, ఇన్‌వాయిస్ వ్యవధి లేదా ఇతర ఒప్పంద అంశాలకు సంబంధించిన రుసుములను వసూలు చేయవచ్చు. వర్తించే రుసుములు లావాదేవీలు మరియు ప్రొవైడర్లను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

ఇన్వాయిస్ టెనర్

ఇన్‌వాయిస్ జారీ మరియు అంచనా మధ్య కాల వ్యవధి payసాధారణంగా మొత్తం లావాదేవీ ఖర్చును ప్రభావితం చేస్తుంది. ఎక్కువ payమెంట్ సైకిల్స్ మొత్తం ఫ్యాక్టరింగ్ ఛార్జీలను పెంచవచ్చు.

మొత్తం ఫ్యాక్టరింగ్ ఖర్చు యొక్క ఏదైనా అంచనా వేసేటప్పుడు, స్వీకరించిన అడ్వాన్స్ మొత్తం, వర్తించే లావాదేవీ రుసుములు, ఇన్‌వాయిస్ కాలపరిమితి, ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు సమయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. payపన్ను వసూలు. వాస్తవ ఖర్చులు లావాదేవీ మరియు ప్రొవైడర్‌ను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.

30-60-90 రోజులు అంటే ఏమిటి? Payవ్యయాన్ని ఫ్యాక్టరింగ్ చేయడానికి మెంట్ టర్మ్స్ అర్థం ఏమిటి?

వాయిస్ payచెల్లింపు నిబంధనలు కొనుగోలుదారు ఇన్‌వాయిస్‌ను చెల్లించవలసిన కాల వ్యవధిని సూచిస్తాయి. payఫ్యాక్టరింగ్ మొత్తం ఖర్చును ప్రభావితం చేసే కారకాలలో చెల్లింపు చక్రం ఒకటి, ఎందుకంటే లావాదేవీల ఖర్చులు తరచుగా స్వీకరించాల్సిన మొత్తం ఎంతకాలం బకాయిగా ఉంటుందనే దానితో ముడిపడి ఉంటాయి.

ఇన్‌వాయిస్ కాలపరిమితికి మరియు ఖర్చుకు మధ్య ఉన్న సంబంధం ప్రొవైడర్ నిబంధనలు, లావాదేవీ నిర్మాణం మరియు ఒప్పంద ఏర్పాట్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వ్యాపారాలు ఫ్యాక్టరింగ్ ఒప్పందంలోకి ప్రవేశించే ముందు ధరల నిర్మాణాన్ని జాగ్రత్తగా సమీక్షించుకోవాలి.

రికోర్స్ వర్సెస్ నాన్-రికార్స్ ఫ్యాక్టరింగ్: దేనిలో ప్రమాదం తక్కువ?

రికోర్స్ ఫ్యాక్టరింగ్ అంటే కొనుగోలుదారు విఫలమైతే వ్యాపారమే బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది pay ఇన్‌వాయిస్. కొనుగోలుదారు డిఫాల్ట్ అయితే, విక్రేత మళ్లీ చెల్లించవలసి రావచ్చు.pay ఫ్యాక్టర్ నుండి అడ్వాన్స్‌గా అందుకున్నది.

నాన్-రికార్స్ ఫ్యాక్టరింగ్ నిర్దిష్ట కొనుగోలుదారుని బదిలీ చేస్తుంది payడిఫాల్ట్ రిస్క్‌లను ఫ్యాక్టర్‌కు బదిలీ చేయడం జరుగుతుంది. ఫ్యాక్టర్ ఎక్కువ రిస్క్‌ను తీసుకుంటుంది కాబట్టి, రికోర్స్ ఏర్పాట్లతో పోలిస్తే ఫీజులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

ఆర్థికంగా స్థిరమైన కొనుగోలుదారులు ఉన్న వ్యాపారాలు, ఖర్చులు తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉన్నందున రీకోర్స్ ఫ్యాక్టరింగ్‌ను ఇష్టపడవచ్చు. కొనుగోలుదారు డిఫాల్ట్ ప్రమాదం గురించి ఆందోళన చెందుతున్న కంపెనీలు, లభ్యత మరియు ధరలను బట్టి నాన్-రీకోర్స్ ఎంపికలను పరిగణించవచ్చు.

కస్టమర్ కమ్యూనికేషన్‌ను బట్టి కూడా ఫ్యాక్టరింగ్ ఏర్పాట్లు విభిన్నంగా ఉండవచ్చు. నోటిఫికేషన్ ఫ్యాక్టరింగ్‌లో, ఒక ఫ్యాక్టర్ ప్రమేయం ఉందని కొనుగోలుదారుకు తెలుస్తుంది. కాన్ఫిడెన్షియల్ ఫ్యాక్టరింగ్‌లో, కొనుగోలుదారుకు తెలియజేయకపోవచ్చు మరియు payఅంగీకరించిన మార్గాల ద్వారా చెల్లింపులు కొనసాగుతాయి.

వ్యాపార రుణం కంటే ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్‌ను ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి

కింది సందర్భాలలో ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు:

• చెల్లించని B2B ఇన్‌వాయిస్‌ల కోసం వ్యాపారానికి నిర్వహణ మూలధనం అవసరం.

• కొనుగోలుదారులకు నమ్మకమైన payఅద్దె రికార్డులు కానీ ఎక్కువ కాలం అనుసరించండి payమానసిక చక్రాలు.

• వ్యాపారం సాంప్రదాయ రుణాలు తీసుకోకుండా నిధులు కోరుకుంటోంది.

• ఇన్‌వాయిస్ పరిమాణాలు క్రమబద్ధంగా మరియు ఊహించదగినవిగా ఉంటాయి.

ఈ సందర్భాలలో వ్యాపార రుణం మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు:

• యంత్రపరికరాలు, విస్తరణ లేదా దీర్ఘకాలిక వ్యాపార అవసరాల కోసం నిధులు అవసరం.

• వ్యాపారం వద్ద తగినన్ని అర్హత గల ఇన్‌వాయిస్‌లు లేవు.

• యజమాని వినియోగదారుల వసూళ్లను నేరుగా నిర్వహించడానికే ఇష్టపడతారు.

• నిధుల అవసరాలు వసూళ్లకు ముడిపడి ఉండవు.

స్వీకరించదగిన ఫైనాన్సింగ్ మరియు రుణ ఎంపికలను అన్వేషించే వ్యాపారాలకు, సరైన ఎంపిక నగదు ప్రవాహ అవసరాలు, వ్యాపార నమూనా, కొనుగోలుదారు నాణ్యత మరియు ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మరో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఎంపికగా బంగారు రుణం

కొన్ని చిన్న, మధ్య తరహా సంస్థలు (SMEs) స్వల్పకాలిక వ్యాపార నిధుల కోసం బంగారు రుణాలను ఒక ప్రత్యామ్నాయ మార్గంగా కూడా పరిగణిస్తాయి. బంగారు రుణం ద్వారా, రుణగ్రహీతలు అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలను లేదా అలంకార వస్తువులను భద్రతగా తాకట్టు పెట్టి, బంగారం యొక్క మదింపు విలువకు అనుగుణంగా నిధులను పొందవచ్చు.

రుణ మొత్తం, తిరిగిpayరుణ నిబంధనలు మరియు ఆమోదం అనేవి రుణదాత మూల్యాంకనం, బంగారం స్వచ్ఛత మదింపు, పత్రాలు మరియు వర్తించే నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. బంగారు రుణాలు కేవలం వ్యాపార రాబడులపై మాత్రమే ఆధారపడవు మరియు అందుబాటులో బంగారు ఆస్తులు ఉన్న వ్యాపార యజమానులు కూడా వీటిని పరిగణించవచ్చు.

ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, రుణదాతలు బంగారు రుణ కార్యకలాపాల కోసం విలువ నిర్ధారణ, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చర్యలతో సహా నిర్దేశించిన ప్రక్రియలను అనుసరించాలి. రుణగ్రహీతలు వర్తించే నిబంధనలు, ఛార్జీలు, తిరిగి సమీక్షించుకోవాలి.payఈ ఎంపికను ఎంచుకునే ముందు ఒప్పంద బాధ్యతలు మరియు నష్టాలను పరిశీలించండి.

రుణ లభ్యత, మదింపు మరియు ఖర్చులకు సంబంధించిన గణాంకాలు సూచనాత్మకమైనవి మరియు రుణదాత విధానాలు, మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ముగింపు

వివిధ వ్యాపార పరిస్థితుల కారణంగా నిర్వహణ మూలధన అవసరాలు తలెత్తవచ్చు, అందుకే ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ మరియు వ్యాపార రుణాలు విభిన్న ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఫ్యాక్టరింగ్ సాధారణంగా బకాయి ఉన్న స్వీకరించదగిన వాటితో ముడిపడి ఉంటుంది మరియు ఆలస్యమైన కస్టమర్ కారణంగా ఏర్పడిన ద్రవ్యత అంతరాలను పరిష్కరించడంలో వ్యాపారాలకు సహాయపడవచ్చు. payదీనికి విరుద్ధంగా, వ్యాపార రుణం అనేది రుణదాత యొక్క అంచనా మరియు ఆమోదానికి లోబడి, విస్తృత శ్రేణి నిధుల అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వగలదు.

మధ్య ఎంచుకోవడం వ్యాపార రుణం vs ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ నిధుల ఉద్దేశ్యం, అర్హత గల వసూళ్ల లభ్యత, కొనుగోలుదారు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది payనిర్వహణ ప్రవర్తన, నగదు ప్రవాహ అవసరాలు మరియు వ్యాపారం యొక్క మొత్తం ఆర్థిక నిర్మాణం. ఖర్చులు, డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు, నిధుల కాలపరిమితులు మరియు కార్యాచరణ సంబంధిత అంశాలను సమీక్షించడం ద్వారా, వ్యాపారాలు తమ నిర్వహణ-మూలధన లక్ష్యాలకు అత్యంత అనుగుణంగా ఉండే ఎంపికను గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగ్‌లోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఎటువంటి ముందస్తు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహా కాదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం పొందాలి మరియు వారి స్వంత విచక్షణతో నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటం వల్ల కలిగే ఏ పరిణామాలకైనా IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. మరింత చదవండి