భారతదేశంలో వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ ఆవశ్యకత: మీరు తెలుసుకోవలసిన విషయాలు

మా వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరం భారతదేశంలో రుణదాతలు పునఃపరిశీలన కోసం ఉపయోగించే ప్రాథమిక అర్హత తనిఖీలలో ఇది ఒకటి.payరుణ సామర్థ్యం. ప్రామాణిక రుణ పద్ధతి ప్రకారం, అవసరమైన టర్నోవర్ సాధారణంగా దీని మధ్యలో ఉంటుంది సంవత్సరానికి ₹10 లక్షల నుండి ₹50 లక్షల వరకురుణ మొత్తం, రుణదాత రకం మరియు రుణగ్రహీత యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

MSMEలకు, MSME టర్నోవర్ ప్రమాణాలు రుణ పరిమాణం, వడ్డీ రేటు మరియు ఆమోదం పొందే సంభావ్యతను నిర్ణయించడంలో కూడా ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. NBFCలు సాధారణంగా మరింత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. రుణ అర్హత టర్నోవర్ ఇండియా నిబంధనలను అనుసరిస్తుండగా, బ్యాంకులు ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు ధృవీకరించబడిన ఆదాయం ఆధారంగా కఠినమైన అండర్‌రైటింగ్‌ను అనుసరిస్తాయి.

వ్యాపార టర్నోవర్ అంటే ఏమిటి మరియు వ్యాపార రాబడి రుణ నిబంధనలలో దాని ప్రాముఖ్యత ఏమిటి?

ఖర్చులను తీసివేయక ముందు ఒక వ్యాపారం ద్వారా ఆర్జించిన మొత్తం రాబడిని టర్నోవర్ అంటారు. వ్యాపార ఆదాయ రుణ నియమాలుఈ సంఖ్యను ఆర్థిక బలం మరియు పునరుద్ధరణకు కీలక సూచికగా ఉపయోగిస్తారు.payమెంటల్ సామర్థ్యం.

రుణదాతలు టర్నోవర్‌పై ఆధారపడతారు ఎందుకంటే అది ఈ క్రింది వాటిని ప్రతిబింబిస్తుంది:

• ఆదాయ ప్రవాహ స్థిరత్వం
• వ్యాపార కార్యకలాపాల స్థాయి
• EMI బాధ్యతలను నిర్వహించగల సామర్థ్యం

ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్ధారించుకోవడానికి, రుణదాతలు GST రిటర్న్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌ల (ITR) ద్వారా టర్నోవర్‌ను ధృవీకరిస్తారు. ఈ రికార్డులన్నింటిలో స్థిరత్వం ఉండటం వల్ల ఆర్థిక నివేదికలపై నమ్మకం పెరుగుతుంది.

రుణ రకం వారీగా వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరం

మా వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరం రుణ సౌకర్యం రకం మరియు రుణదాత వర్గాన్ని బట్టి మారుతుంది.

తనది కాదను వ్యక్తి: ఈ విలువలు క్రెడిట్ అండర్‌రైటింగ్‌లో ఉపయోగించే సూచిక బెంచ్‌మార్క్‌లు, అంతేగానీ ఆర్‌బిఐ నిబంధనల ప్రకారం ఇవి స్థిరమైన అర్హత పరిమితులు కావు.

నియంత్రణ చట్రం కింద MSME టర్నోవర్ ప్రమాణాలు

MSME వర్గీకరణ నిబంధనల ప్రకారం, టర్నోవర్ వ్యాపార పరిమాణాన్ని మరియు ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాలకు అర్హతను నిర్వచిస్తుంది:

• సూక్ష్మ సంస్థలు: ₹5 కోట్ల వరకు టర్నోవర్
• చిన్న సంస్థలు: ₹50 కోట్ల వరకు టర్నోవర్
• మధ్య తరహా సంస్థలు: ₹250 కోట్ల వరకు టర్నోవర్

ఈ MSME టర్నోవర్ ప్రమాణాలు ప్రభుత్వ మద్దతుగల పథకాలు మరియు వడ్డీ రేటు ప్రయోజనాలకు ప్రాప్యతను ప్రభావితం చేయడం.

భారతదేశంలో రుణ అర్హత టర్నోవర్: రుణదాతలు మూల్యాంకనం చేసే ఇతర కీలక అంశాలు

టర్నోవర్ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉన్నప్పటికీ, ఆమోదం అనేక అదనపు పారామితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది:

క్రెడిట్ స్కోరు

సాధారణంగా 700 కంటే ఎక్కువ స్కోరుకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు, ఎందుకంటే అది క్రమశిక్షణతో కూడిన పునఃసమీక్షను ప్రతిబింబిస్తుంది.payమానసిక ప్రవర్తన.

వ్యాపారం పాతకాలపు

చాలా మంది రుణదాతలు కనీసం 2 సంవత్సరాల కార్యకలాపాల చరిత్రను కోరుకుంటారు.

లాభాల

ITR మరియు ఆర్థిక నివేదికలను ఉపయోగించి నికర లాభం యొక్క స్థిరత్వాన్ని సమీక్షిస్తారు.

బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన

క్రమబద్ధమైన లావాదేవీలు మరియు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం విశ్వసనీయతను పెంచుతాయి.

గమనిక: కేవలం టర్నోవర్ మాత్రమే ఆమోదానికి హామీ ఇవ్వదు రుణ అర్హత టర్నోవర్ ఇండియా అంచనా చట్రాలు.

వ్యాపార ఆదాయ రుణ నియమాల సమ్మతిని నిరూపించడానికి అవసరమైన పత్రాలు

ధృవీకరించడానికి వ్యాపార ఆదాయ రుణ నియమాలురుణదాతలు సాధారణంగా కోరేవి:

• ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు (గత 1–2 సంవత్సరాలు)
• GST రిటర్న్స్ (GSTR-1 / GSTR-3B)
• బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్లు (6–12 నెలలు)
• ఆడిట్ చేయబడిన ఆర్థిక నివేదికలు (వర్తిస్తే)
• CA-సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్స్ (అధిక విలువ గల రుణాల కోసం)

ఈ పత్రాలు పారదర్శకతను నిర్ధారించి, ప్రకటించిన టర్నోవర్‌ను ధృవీకరిస్తాయి.

మీరు వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరాలను తీర్చకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

రుణగ్రహీత నెరవేర్చకపోతే వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరంరుణదాతలు ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలను పరిశీలించవచ్చు:

• హామీతో కూడిన రుణాలు (ఉదాహరణకు, బంగారం హామీతో కూడిన రుణం)
• ప్రభుత్వ MSME పథకాలు
• తక్కువ రుణ మొత్తం, తక్కువ కాలపరిమితి
• సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా హామీదారు ఆధారిత దరఖాస్తులు

ఈ ఎంపికలు రుణదాతలకు నష్టభయాన్ని తగ్గించడంతో పాటు, రుణ లభ్యతను మెరుగుపరుస్తాయి.

భారతదేశంలో రుణ అర్హత టర్నోవర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి

రుణగ్రహీతలు తమ అవకాశాలను మెరుగుపరుచుకోవచ్చు రుణ అర్హత టర్నోవర్ ఇండియా మూల్యాంకనం చేసినవారు:

• ప్రత్యేక వ్యాపార బ్యాంకు ఖాతాను నిర్వహించడం
• క్రమం తప్పకుండా GST రిటర్న్‌లను దాఖలు చేయడం
• అన్ని అమ్మకాలను అధికారిక బ్యాంకింగ్ మార్గాల ద్వారా మళ్లించడం
• నగదు అధికంగా ఉండే, నివేదించని లావాదేవీలను నివారించడం
• స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయ నమూనాలను నిర్మించడం

రుణదాతలు టర్నోవర్‌లో ఆకస్మిక పెరుగుదల కంటే స్థిరత్వం మరియు ట్రేసబిలిటీకి ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.

ప్రమాద-నియంత్రిత రుణ ఫ్రేమ్‌వర్క్

అన్ని వ్యాపార రుణాల అంచనాతో సహా వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరం, ఆర్‌బిఐ-అనుసంధాన సూత్రాలను అనుసరిస్తుంది:

• వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీల పారదర్శక వెల్లడి
• తిరిగి ఆధారంగా సరైన క్రెడిట్ మదింపుpayమెంటల్ సామర్థ్యం
• వివక్ష లేని న్యాయమైన రుణ పద్ధతులు
• ఆర్థిక పత్రాల ద్వారా ఖచ్చితమైన ఆదాయ ధృవీకరణ
• నిర్వచించబడిన ఫిర్యాదుల పరిష్కార యంత్రాంగాలు

తనది కాదను వ్యక్తి: ఆర్‌బిఐ స్థిరమైన టర్నోవర్ పరిమితులను నిర్దేశించదు; ఇవి నియంత్రిత రుణదాతల అంతర్గత రుణ విధానాలు.

ముగింపు

మా వ్యాపార రుణ టర్నోవర్ అవసరం రుణ ఆమోదంలో ఇది ఒక కీలకమైన అంశం, కానీ ఏకైక అంశం కాదు. దీనితో పాటు MSME టర్నోవర్ ప్రమాణాలురుణదాతలు క్రెడిట్ స్కోర్, ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు తిరిగి మూల్యాంకనం చేస్తారుpayరుణం మంజూరు చేసే ముందు యాజమాన్య సామర్థ్యాన్ని తనిఖీ చేయడం.

అవగాహన రుణ అర్హత టర్నోవర్ ఇండియా ప్రమాణాలను పాటించడం మరియు సరైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణను అనుసరించడం వలన నిధులు సులభంగా లభిస్తాయి మరియు మరింత అనుకూలమైన రుణ నిబంధనలు లభిస్తాయి. దీనికి అనుగుణంగా సరైన డాక్యుమెంటేషన్ వ్యాపార ఆదాయ రుణ నియమాలు ఆమోదం పొందే సంభావ్యతను మరింత బలపరుస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి