NBFCలు vs ఇతరుల నుండి వ్యాపార రుణం - ఏది మంచిది?

వ్యాపార రుణాల కోసం కంపెనీలు సంప్రదాయ బ్యాంకులపై ఎక్కువగా ఆధారపడుతున్నాయి. అయినప్పటికీ, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) తీవ్రంగా రూపాంతరం చెందాయి మరియు భారతదేశంలో రుణాల రూపాన్ని మార్చాయి. NBFCలు ఇప్పుడు తక్కువ వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లతో సంప్రదాయ బ్యాంకులతో నెక్ టు నెక్ నడుస్తాయి. ఒక నాణెం యొక్క రెండు వైపులా, ప్రతి దాని లాభాలు మరియు నష్టాలు ఉన్నాయి.

ఈ కథనం వ్యాపార రుణాల కోసం NBFCలు మరియు ఇతరుల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని వివరంగా హైలైట్ చేస్తుంది:

1. అర్హత ప్రమాణాలు

సాధారణంగా, బ్యాంకులు ఆమోదించడానికి కఠినమైన రుణ ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటాయి వ్యాపార రుణం. ఈ ప్రక్రియలో లోన్ మొత్తాన్ని మంజూరు చేయడానికి ఖచ్చితమైన ధృవీకరణ మరియు టవర్ డాక్యుమెంటేషన్ ఉంటాయి. బ్యాంకులు అధిక క్రెడిట్ రేటు, వ్యాపార అనుభవం మరియు వార్షిక టర్నోవర్‌ను కూడా కోరుకుంటాయి. మొత్తం ప్రక్రియ చాలా శ్రమతో కూడుకున్నది మరియు రుణగ్రహీత నుండి చాలా సమయం మరియు శక్తిని తీసుకుంటుంది.

తులనాత్మకంగా, NBFCలు రుణ దరఖాస్తుల కోసం తక్కువ ఆమోద విధానాలను కలిగి ఉన్నాయి. వారు తమ వినియోగదారులకు అవసరమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను అందించడానికి అతుకులు లేని విధానాన్ని అనుసరిస్తారు. ఒక NBFC ద్వారా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు తక్కువ వ్యాపార అనుభవంతో అవాంతరాలు లేకుండా రుణం కోసం అర్హత పొందడం సులభం.

2. వడ్డీ రేట్లు

నిధుల ఆనందం వడ్డీ భారాన్ని మోస్తుంది payమెంట్లు. అధిక వడ్డీ రేట్లు అధిక EMI భారాన్ని కలిగిస్తాయి. NBFCలు తక్కువ ఆఫర్‌ను అందిస్తాయి వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లు సాంప్రదాయ బ్యాంకులతో పోలిస్తే. ఈ ఫీచర్ లోన్ పొందేటప్పుడు వ్యాపార యజమానులపై ఒత్తిడిని తగ్గిస్తుంది.

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నియంత్రించబడని ప్రైమ్ రేట్ (PLR) ప్రకారం NBFCలు వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. అందువల్ల, వారు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని పొందుతారు మరియు మరింత మంది కస్టమర్‌లను ఆకర్షించడానికి వ్యాపార రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను మార్చారు.

అదనంగా, NBFC ద్వారా వసూలు చేయబడిన లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఇతర రుసుములు సాంప్రదాయ బ్యాంకుల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

3. డిజిటల్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ

కొత్త-యుగం డిజిటల్ ప్రపంచం హార్డ్ కాపీ మరియు భౌతిక డాక్యుమెంటేషన్ కోసం తక్కువ స్థలాన్ని వదిలివేస్తుంది. చాలా NBFCలు డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను ఉపయోగించి 100% పేపర్‌లెస్ వ్యాపార రుణాలను అందిస్తాయి.

ఈ ఫిన్‌టెక్ కంపెనీల నుండి నిధులు పొందేందుకు వ్యాపార యజమానులు తమ ఇళ్లు లేదా కార్యాలయాలను వదిలి వెళ్లాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు తప్పనిసరిగా ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించాలి లేదా మీ స్మార్ట్‌ఫోన్‌లో యాప్‌ని డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవాలి మరియు ఆన్‌లైన్ బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేయాలి. మీరు అవసరమైన పత్రాల కాపీని అప్‌లోడ్ చేయవచ్చు మరియు ఆమోదించిన తర్వాత వారు 24 గంటల్లో మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు డబ్బును పంపుతారు.

దీనికి విరుద్ధంగా, చాలా బ్యాంకులు ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ పద్ధతిని అనుసరిస్తాయి మరియు రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా పత్రం యొక్క కాగితపు కాపీని అందించాలి మరియు ధృవీకరణ కోసం శాఖను భౌతికంగా చూసుకోవాలి. ఈ ప్రక్రియకు మీరు మీ వ్యాపారం కోసం ఖర్చు చేసే అదనపు సమయం మరియు కృషిని తీసుకుంటుంది.

4. ముందుగా ఆమోదించబడిన రుణ పరిమితి

భారతదేశంలోని అనేక NBFCలు ముందుగా ఆమోదించబడిన క్రెడిట్-నిరోధిత వ్యాపార రుణాలను అందిస్తాయి. వడ్డీ వ్యాపారవేత్తకు అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ లైన్ కాకుండా, వ్యవస్థాపకుడు ఉపసంహరించుకున్న మొత్తం ఆధారంగా మాత్రమే లెక్కించబడుతుందని గమనించడం ముఖ్యం.

ఇటువంటి నిబంధనలు వ్యాపారాలు EMI తక్కువగా ఉంచడంలో సహాయపడతాయి, ఫలితంగా మరింత ఆదా అవుతుంది. అదనంగా, ముందుగా ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ పరిమితులు కంపెనీలు అవసరమైనప్పుడు వ్యాపార క్రెడిట్ కోసం మళ్లీ దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి, ప్రత్యేకించి నగదు అయిపోతే.

IIFL ఫైనాన్స్‌తో బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేయండి

IIFL ఫైనాన్స్ ఒక ప్రముఖ వ్యాపార రుణ ప్రదాత. మూడు దశాబ్దాల క్రితం ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, ఇది అనేక వ్యాపార యజమానులకు అవాంతరాలు లేని అనుభవాన్ని అందించడంలో సహాయపడింది. IIFL ఫైనాన్స్ ఆఫర్లు quick మరియు తక్కువ వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేట్లు 30 లక్షల వరకు చిన్న ఆర్థిక అవసరాలు ఉన్న MSMEలకు ఇది సరైనది.

మీరు నిధుల సమస్య కంటే మీ వ్యాపార కార్యకలాపాలపైనే ఎక్కువగా దృష్టి పెడుతున్నారని మేము నిర్ధారిస్తాము. దరఖాస్తు నుండి పంపిణీ వరకు మొత్తం ప్రక్రియ 100% ఆన్‌లైన్‌లో ఉంటుంది.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q.1: NBFCలతో వ్యాపార రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడం సులభమా?
జవాబు: అవును, బ్యాంకు నుండి కంటే NBFC నుండి రుణం పొందడం చాలా సులభం. రుణాన్ని అందించడానికి వారికి మరింత సడలించిన ముందస్తు అవసరాలు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ఉన్నాయి. ఎవరైనా NBFC నుండి వ్యాపార రుణాన్ని పొందవచ్చు.

Q.2: NBFC నుండి బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
జ: NBFCలు వ్యాపార రుణాల పంపిణీకి తక్కువ కఠినమైన విధానాన్ని కలిగి ఉంటాయి. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి NBFC నుండి కూడా లోన్ పొందవచ్చు.