కొత్త వ్యాపారం కోసం వ్యాపార రుణం: భారతదేశంలో ప్రభుత్వ పథకాలు మరియు NBFC ఎంపికలు

A కొత్త వ్యాపారం కోసం వ్యాపార రుణం భారతదేశంలో ముద్రా, సిజిటిఎంఎస్ఇ, మరియు స్టాండ్-అప్ ఇండియా వంటి ప్రభుత్వ-మద్దతుగల పథకాలతో పాటు, అసురక్షిత ఎన్‌బిఎఫ్‌సి ఫైనాన్సింగ్ ద్వారా కూడా ఇది అందుబాటులో ఉంటుంది. ఈ ఎంపికలకు ఎల్లప్పుడూ సుదీర్ఘ నిర్వహణ చరిత్ర అవసరం లేదు. బదులుగా, అర్హత అనేది వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్, మరియు ఒక ప్రాథమిక వ్యాపార ప్రణాళికపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

వ్యాపార చరిత్ర లేకుండా వ్యాపార రుణం పొందవచ్చా?

అవును. జ కొత్త వ్యాపారం కోసం వ్యాపార రుణం మునుపటి ట్రేడింగ్ చరిత్ర లేకుండా కూడా ఇది సాధ్యమే. రెండు ప్రధాన మార్గాలు ఉన్నాయి:

• ప్రభుత్వ పథకాలు వ్యాపార అనుభవం ఏమాత్రం లేని లేదా చాలా తక్కువగా ఉన్న, తొలిసారిగా వ్యాపారం ప్రారంభించే వారి కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడింది.
• NBFC అసురక్షిత రుణాలు దరఖాస్తుదారుని వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను అంచనా వేసేవి

కీలక అర్హతా ప్రమాణాలలో సంతృప్తికరమైనది కూడా ఒకటి. క్రెడిట్ స్కోరుఉద్యమ్ వంటి అధికారిక వ్యాపార నమోదు, మరియు ఆశించిన రాబడి మరియు కార్యకలాపాలను వివరించే స్పష్టమైన వ్యాపార ప్రణాళిక.

భారతదేశంలో కొత్త వ్యాపారాల కోసం ప్రభుత్వ రుణ పథకాలు

ప్రభుత్వ మద్దతుగల పథకాలు కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి స్టార్టప్ లోన్ ఇండియా ప్రాప్యత. ఈ కార్యక్రమాలు పూచీకత్తుపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించి, కొత్త సంస్థలకు మద్దతు ఇస్తాయి.

ముద్ర లోన్ (PMMY) - INR 20 లక్షల వరకు

మా ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర యోజన (పిఎంఎంవై) నాలుగు శ్రేణులలో నిధులను అందిస్తుంది:

• శిశు: INR 50,000 వరకు
• కిషోర్: INR 50,001 నుండి 5 లక్షల వరకు
• తరుణ్: 5 లక్షల రూపాయల నుండి 10 లక్షల రూపాయల వరకు
• తరుణ్ ప్లస్: రూ. 20 లక్షల వరకు

ఈ రుణాలకు ఎటువంటి హామీ అవసరం లేదు మరియు ఇవి బ్యాంకులు, NBFCల ద్వారా లభిస్తాయి. ఇవి తయారీ, వ్యాపారం మరియు సేవల రంగాలలోని సూక్ష్మ సంస్థలకు అనువైనవి.

CGTMSE — MSMEల కోసం పూచీకత్తు లేని హామీ

మా కొత్త వ్యాపారం కోసం CGTMSE రుణం రుణదాతలకు హామీని అందించి, పూచీకత్తు అవసరాన్ని తగ్గిస్తుంది.

• 2 కోట్ల రూపాయల వరకు రుణాలకు వర్తిస్తుంది
• రుణ మొత్తంలో 85% వరకు హామీ కవరేజీని అందిస్తుంది
• కొత్త మరియు ఇప్పటికే ఉన్న MSMEలకు వర్తిస్తుంది

రుణదాత హామీ కోసం దరఖాస్తు చేస్తాడు, మరియు రుణగ్రహీత ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు.

స్టాండ్-అప్ ఇండియా — ఎస్సీ/ఎస్టీ మరియు మహిళా పారిశ్రామికవేత్తల కోసం

మా స్టాండ్-అప్ ఇండియా లోన్ తక్కువ ప్రాతినిధ్యం ఉన్న పారిశ్రామికవేత్తలకు మద్దతు ఇస్తుంది:

• రుణ పరిధి: రూ. 10 లక్షల నుండి రూ. 1 కోటి వరకు
• లక్షిత వర్గం: ఎస్సీ/ఎస్టీ మరియు మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు
• CGTMSE ద్వారా అనుబంధ మద్దతు అందుబాటులో ఉంది

దరఖాస్తులు బ్యాంకు శాఖల ద్వారా ప్రాసెస్ చేయబడతాయి మరియు గ్రీన్‌ఫీల్డ్ సంస్థల కోసం ఉద్దేశించబడ్డాయి.

PMEGP — సబ్సిడీ-అనుసంధాన పథకం

మా ప్రధానమంత్రి ఉపాధి కల్పన కార్యక్రమం (PMEGP) సబ్సిడీ ఆధారిత నిధుల ద్వారా కొత్త వ్యాపారాలకు మద్దతు ఇస్తుంది.

• తొలిసారిగా వ్యాపారం ప్రారంభించేవారికి అనువైనది
• ప్రాజెక్ట్ వ్యయం ఆధారంగా మార్జిన్ సబ్సిడీని అందిస్తుంది
• ప్రాజెక్ట్ నివేదిక మరియు ప్రాథమిక అర్హత పత్రాలు అవసరం

ఈ పథకాలు ప్రాప్యతను విస్తరిస్తాయి కొత్త వ్యాపార నిధులు MSME రంగాలలో.

కొత్త వ్యాపారం కోసం వ్యాపార రుణ అర్హత: రుణదాతలు వాస్తవానికి ఏమి తనిఖీ చేస్తారు

మా కొత్త వ్యాపార రుణ అర్హత ప్రమాణాలు స్థిరపడిన వ్యాపార రుణాల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి. రుణదాతలు వీటిపై దృష్టి పెడతారు:

• వ్యక్తిగత CIBIL స్కోరు
  సాధారణంగా అసురక్షిత రుణాలకు 700–750
• వయసు
  సాధారణంగా 21 నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య
• ఉద్యోగం నమోదు
  MSME హోదాను నిర్ధారిస్తుంది
• వ్యాపారం యొక్క స్వభావం
  వ్యాపారం, సేవలు లేదా తయారీ వంటి వ్యవసాయేతర కార్యకలాపాలు
• వ్యాపార ప్రణాళిక
  అంచనా వేయబడిన రాబడి మరియు కార్యాచరణ నమూనాను వివరిస్తుంది

ప్రభుత్వ పథకాలు తక్కువ రుణ పరిమితులను అంగీకరించవచ్చు, అయితే NBFCలు వ్యక్తిగత ఆర్థిక చరిత్ర మరియు ఆదాయ రికార్డులపై ఎక్కువగా ఆధారపడవచ్చు.

మొదటిసారి వ్యవస్థాపకుల కోసం 90-రోజుల ముందస్తు దరఖాస్తు చెక్‌లిస్ట్

ముందుగా సిద్ధపడటం ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది మొదటిసారి వ్యాపార రుణంక్రమబద్ధమైన చెక్‌లిస్ట్‌లో ఇవి ఉంటాయి:

1. వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేసి, వ్యత్యాసాలను పరిష్కరించండి
2. ఉద్యమ్ పోర్టల్‌లో వ్యాపారాన్ని నమోదు చేసుకోండి
3. ప్రత్యేక వ్యాపార కరెంట్ ఖాతాను తెరవండి
4. ఖాతాలో క్రమబద్ధమైన లావాదేవీలను నిర్వహించండి
5. వర్తిస్తే GST కోసం నమోదు చేసుకోండి
6. అంచనా వేసిన రాబడితో ఒక పేజీ వ్యాపార ప్రణాళికను సిద్ధం చేయండి
7. ఆధార్ మరియు పాన్ వంటి కేవైసీ పత్రాలను సేకరించండి
8. కనీసం 6 నెలల పాటు శుభ్రమైన బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను నిర్వహించండి.
9. అవసరాల ఆధారంగా తగిన పథకాలను లేదా రుణదాతలను గుర్తించండి
10. దరఖాస్తు చేసే ముందు అర్హతా ప్రమాణాలను సమీక్షించండి

ప్రతి అడుగు బలమైన ఆర్థిక విశ్వసనీయతకు మరియు పత్రాల సంసిద్ధతకు తోడ్పడుతుంది.

ప్రైవేట్ NBFC రుణం సరైన పూరకంగా ఉన్నప్పుడు

An కొత్త వ్యాపారం కోసం అసురక్షిత వ్యాపార రుణం కొన్ని సందర్భాల్లో ప్రభుత్వ పథకాలకు NBFC నుండి లభించే మద్దతు తోడ్పడగలదు:

• పథకం ఆధారిత దరఖాస్తులు సమీక్షలో ఉన్నప్పుడు
• తక్షణ నిర్వహణ మూలధనం అవసరమైనప్పుడు
• పత్రాల అవసరాలు బ్యాంకు ప్రమాణాలకు భిన్నంగా ఉన్నప్పుడు

NBFC రుణాలు సాధారణంగా పూచీకత్తు లేకుండా, చిన్న మొత్తాల కోసం రూపొందించబడతాయి. అవి క్రెడిట్ మదింపు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడతాయి.payదీర్ఘకాల వ్యాపార చరిత్ర కంటే నిర్వహణ సామర్థ్యమే ముఖ్యం.

కొత్త వ్యాపార రుణం కోసం అవసరమైన పత్రాలు

మా వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి కొత్త వ్యాపారాల కోసం చెక్‌లిస్ట్‌లో ఇవి ఉంటాయి:

• ఆధార్ కార్డు మరియు పాన్ కార్డు
• ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్
• వ్యాపార చిరునామా రుజువు
• గత 6 నెలల వ్యక్తిగత బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌లు
• వ్యాపార ప్రణాళిక లేదా ప్రాజెక్ట్ నివేదిక

దరఖాస్తుదారుకు మునుపటి ఉద్యోగ ఆదాయం ఉన్నట్లయితే, వ్యాపార స్థలం ITRలో ఆర్థిక మదింపుకు జీతం స్లిప్‌లు లేదా ఫారం 16 మద్దతు ఇవ్వవచ్చు.

ఆర్‌బిఐ నిబంధనలకు అనుగుణంగా (ఏప్రిల్ 1, 2026 నుండి అమలులోకి వస్తుంది)

అన్ని రుణ ఉత్పత్తులు నియంత్రణ అంచనాలకు అనుగుణంగా రూపొందించబడ్డాయి:

• LTV పరిమితులుబంగారం హామీ వంటి సురక్షిత రుణాలకు, 75% గరిష్ట పరిమితి ఉంటుంది.
• మూల్యాంకన ప్రమాణాలుగుర్తింపు పొందిన ప్రమాణాల ఆధారంగా
• ఆసక్తి పారదర్శకతరేట్లు మరియు వర్తించే ఛార్జీల స్పష్టమైన వెల్లడి
• జప్తు నియమాలురుణ ఒప్పందం మరియు నియంత్రణ నవీకరణల ప్రకారం ఛార్జీలు వర్తిస్తాయి
• రుణగ్రహీత రక్షణన్యాయమైన పద్ధతులు, డాక్యుమెంటేషన్ ప్రమాణాలు మరియు ఫిర్యాదుల పరిష్కార యంత్రాంగాలను కలిగి ఉంటుంది

ముగింపు

ఒక యాక్సెస్ కొత్త వ్యాపారం కోసం వ్యాపార రుణం ప్రభుత్వ పథకాలు మరియు NBFC ఎంపికల ద్వారా ఇది విస్తరించింది. తొలిసారిగా వ్యాపారం ప్రారంభించేవారు బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడం, అధికారిక రిజిస్ట్రేషన్లను పూర్తి చేయడం మరియు స్పష్టమైన డాక్యుమెంటేషన్‌ను సిద్ధం చేయడం ద్వారా తమ అర్హతను మెరుగుపరుచుకోవచ్చు. వ్యాపార అవసరాల ఆధారంగా సరైన నిధుల మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం, క్రమబద్ధమైన మరియు బాధ్యతాయుతమైన రుణాన్ని పొందడంలో సహాయపడుతుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి