బిజినెస్ లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్: స్టెప్ బై స్టెప్ గైడ్

ఏ వ్యాపారానికైనా డబ్బు ప్రాణం. కానీ చాలా అవసరమైన ఈ వనరు తరచుగా సులభంగా అందుబాటులో ఉండదు. నగదు కొరత సమయంలో, వ్యాపార రుణం పొందడం a quick మరియు సులభమైన మార్గం మరియు నేటి వ్యాపార రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ సరళమైనది, మరింత సమర్థవంతమైనది మరియు సూటిగా ఉంటుంది.

ఈ బ్లాగ్ రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియను అర్థం చేసుకోవడానికి దశల వారీ మార్గదర్శి.

బిజినెస్ లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ కోసం దశల వారీ గైడ్

1. అక్కడ వ్యాపార రుణాల రకాలను అర్థం చేసుకోండి

మీకు అవసరమైన లోన్ రకాన్ని తెలుసుకోవడం అనేది మీరు లోన్ పొందేందుకు మొదటి అడుగు. వ్యాపార రుణాలు ఎనిమిది ప్రధాన రకాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి:

• వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్

ఈ రుణాలు సంస్థల రోజువారీ వ్యాపార అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడతాయి. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లు సాధారణంగా రీతో స్వల్పకాలిక రుణాలుpay12 నెలల వరకు పదవీకాలం. అవి అనుషంగిక లేకుండా అందించబడతాయి మరియు ఇతర రుణాలకు సంబంధించి అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి.

• టర్మ్ రుణాలు

మీరు మళ్లీ చేయాలిpay నిర్ణీత వ్యవధిలో క్రమ వ్యవధిలో ఈ రుణం. సాధారణంగా, మీరు తిరిగి ఉండాలిpay 12 నెలలలోపు స్వల్పకాలిక రుణాలు. మరోవైపు, దీర్ఘకాలిక రుణాలు కొన్నిసార్లు ఐదు లేదా పదేళ్ల వరకు పొడిగించవచ్చు. టర్మ్ లోన్‌లు సాధారణంగా అనుషంగిక రహితంగా ఉంటాయి మరియు సంస్థ అవసరాలను బట్టి పొడిగించబడవచ్చు.

• లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ అనేది అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో నిమగ్నమైన వ్యాపారాలకు ఆర్థిక సంస్థలు అందించే నిధుల హామీ. ముఖ్యంగా, ఇది ఒక హామీ payవ్యాపారాలు అంతర్జాతీయ లావాదేవీని అమలు చేయడానికి ముందు వారికి అందించబడతాయి.

• బిల్ తగ్గింపు

ఈ రకమైన రుణం విక్రేత వారి ఇన్‌వాయిస్‌లు లేదా బిల్లులకు వ్యతిరేకంగా తగ్గింపు రేటుతో అడ్వాన్స్‌ను పొందడానికి అనుమతిస్తుంది.

• ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ ఖాతాదారులకు నిల్ లేదా జీరో ఖాతా బ్యాలెన్స్‌తో కూడా నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. క్రెడిట్ పరిమితి బ్యాంకుతో ఖాతాదారుడి సంబంధం, క్రెడిట్ చరిత్ర మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. బ్యాంకులు సాధారణంగా FDల వంటి కొలేటరల్ లేదా సెక్యూరిటీలకు వ్యతిరేకంగా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లను అందిస్తాయి.

• ఎక్విప్‌మెంట్ ఫైనాన్స్

ఈ నిధుల పద్ధతి రుణగ్రహీతలు కొత్త యంత్రాలు/పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా ఇప్పటికే ఉన్న వాటిని అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. పెద్ద వ్యాపార సంస్థలు సాధారణంగా తయారీ రంగంలో ఈ సౌకర్యాన్ని పొందుతాయి. వసూలు చేసే వడ్డీ రుణదాతను బట్టి మారుతూ ఉంటుంది.

• వివిధ ప్రభుత్వ పథకాల కింద రుణాలు

భారతదేశంలో వ్యాపార కార్యకలాపాలను ప్రోత్సహించడానికి, ముఖ్యంగా మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు, చిన్న వ్యాపారాలు మరియు వెనుకబడిన ప్రాంతాలలో నిమగ్నమై ఉన్న వ్యాపారాల కోసం ముద్రా యోజన, స్టార్టప్ ఇండియా మొదలైన అనేక పథకాలను భారత ప్రభుత్వం ప్రారంభించింది. ఈ పథకాల కింద రుణాలను ప్రభుత్వ మరియు ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు, చిన్న ఆర్థిక బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు అందిస్తాయి.

• వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్

పాయింట్ ఆఫ్ సేల్ (POS) లోన్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ఒక సాధనం pay రోజువారీ లేదా భవిష్యత్ క్రెడిట్ లేదా డెబిట్ కార్డ్ లావాదేవీల ద్వారా సరఫరాదారులకు ముందుగా ఒక మొత్తం. ఈ నిధుల ఎంపిక సరఫరాదారులకు వారి లిక్విడిటీ క్రంచ్‌ను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇతర వ్యాపార రుణాలతో పోలిస్తే వడ్డీ రేటు చాలా ఎక్కువ.

2. మీకు నచ్చిన రుణదాతను ఎంచుకోండి.

మీరు అవసరమైన రుణ రకాన్ని నిర్ణయించిన తర్వాత, మీకు నచ్చిన రుణదాతతో దరఖాస్తు చేసుకోండి. ఇతర లక్షణాలతో పాటు అత్యంత పోటీతత్వ వడ్డీ రేటు మరియు సమర్థవంతమైన రుణ పంపిణీ సౌకర్యంతో రుణదాతను ఎంచుకోండి. ఆమోద ప్రక్రియ సజావుగా జరిగేలా చూసుకోవడానికి మీ వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత వివరాలతో దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను సరిగ్గా పూరించండి.

3. రుణదాతకు అవసరమైన పత్రాలను సమర్పించండి

దరఖాస్తు ధృవీకరించబడిన తర్వాత, తదుపరి దశలో అవసరమైన పత్రాలను రుణదాతకు సమర్పించడం జరుగుతుంది. అవసరమైన పత్రాలు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటాయి, కొన్ని ముఖ్యమైనవి వ్యాపార రుణ పత్రాలు మరియు ప్రతి రుణదాత డిమాండ్ చేసే ప్రక్రియ:

• వివరణాత్మక వ్యాపార ప్రణాళిక లేదా భవిష్యత్తు అంచనా
• గత 6 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు
• గత 2 సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ ఫారమ్‌లు మరియు ఆడిట్ చేయబడిన ఫైనాన్షియల్ స్టేట్‌మెంట్‌లు
• వ్యాపార సంస్థ యొక్క KYC పత్రాలు - PAN, సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ ఇన్కార్పొరేషన్, MOA/AOA, మొదలైనవి.
• వ్యాపార యజమాని యొక్క KYC పత్రాలు - పాన్, ఆధార్, ఓటర్ ID, CIBIL స్కోర్ మొదలైనవి.

4. లోన్ ఆమోదం పొందండి

చివరి దశ రుణదాత నుండి రుణాన్ని ఆమోదించడం. దరఖాస్తు ఫారమ్ మరియు సమర్పించిన ఇతర పత్రాలు క్రమంలో ఉంటే, ఈ దశ సజావుగా అమలు చేయబడుతుంది!

మీ లోన్ ఆమోదించబడిందని నిర్ధారించుకోవడానికి 5 విషయాలు తీసుకోవాలి

• బలమైన, వివరణాత్మకమైన మరియు చక్కగా వివరించబడిన వ్యాపార ప్రణాళికను కలిగి ఉండండి. రుణదాతల నమ్మకం మీపై మరియు మీ వ్యాపారంపై నేరుగా మీ వ్యాపార ప్రణాళిక నుండి వస్తుంది.
• మీకు అవసరమైన లోన్ మొత్తంపై చాలా స్పష్టంగా ఉండండి. ప్రొజెక్షన్ ఖచ్చితంగా ఉండాలి. మీ ఆర్థిక అవసరాలను అతిగా అంచనా వేయడం లేదా తక్కువ అంచనా వేయడం వలన తరువాత ఆర్థిక ఇబ్బందులకు దారి తీయవచ్చు.
• మీకు 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉందని నిర్ధారించుకోండి. రుణదాతలు 680 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు రుణాలను మంజూరు చేయలేరు. కాబట్టి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, దానిపై పని చేయండి మరియు వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు దానిని మంచి స్థాయికి పెంచండి.
• మీ పరిశోధనను బాగా చేయండి! వ్యాపార రుణ కాలిక్యులేటర్ వంటి ఉచితంగా లభించే EMI అంచనా సాధనాలను ఉపయోగించండి, మార్కెట్‌లోని రుణదాతలందరినీ సరిపోల్చండి మరియు మీకు అత్యంత ప్రయోజనకరమైనదాన్ని ఎంచుకోండి.
• మీ పత్రాలు మరియు ఆర్థిక రికార్డులను ప్రాథమికంగా మరియు సక్రమంగా ఉంచండి.

IIFL ఫైనాన్స్‌తో మీ బిజినెస్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి

మీ వ్యాపారాన్ని కొత్త శిఖరాలకు తీసుకెళ్లండి IIFL ఫైనాన్స్ నుండి వ్యాపార రుణం. పత్రాల పని లేకుండా మొత్తం రుణ పంపిణీ ప్రక్రియ 100% డిజిటల్‌గా ఉంటుంది. IIFL వ్యాపార రుణాలతో, మీరు మీ వ్యాపారానికి అవసరమైన మూలధనాన్ని పరిశ్రమలో అత్యుత్తమ వడ్డీ రేటుతో పాటు పంపిణీకి ముందు మరియు పోస్ట్-డిస్బర్స్‌మెంట్ మద్దతుతో పొందుతారు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q1: మీ వ్యాపారం కోసం రుణం పొందేటప్పుడు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్‌లు కూడా ముఖ్యమా?
జవాబు: అవును, యజమాని క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు, వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా వ్యాపార రుణాన్ని మంజూరు చేయాలనే రుణదాత నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. CIBIL, Equifax మొదలైన క్రెడిట్ రేటింగ్ బ్యూరోలు వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్‌లను రూపొందించడానికి విక్రేతలు, సరఫరాదారులు, కోర్టు ఫైలింగ్‌లు, బ్యాంకులు మరియు ఇతర వనరుల నుండి సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి.

Q2: వ్యాపార రుణం పన్నులపై ప్రభావం చూపుతుందా?
జ: వ్యాపార రుణంపై వడ్డీ వ్యాపార వ్యయంగా వర్గీకరించబడింది మరియు పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. అయితే, అసలు మొత్తానికి పన్ను మినహాయింపు ఉండదు.

Q3: వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉందా లేదా తేలుతూ ఉందా?
జవాబు: వ్యాపార రుణాలపై విధించే వడ్డీ సాధారణంగా స్థిరంగా ఉంటుంది.

Q4: బిజినెస్ లోన్ పొందేందుకు అర్హత ప్రమాణాలు ఏమిటి?
జవాబు: ఇది రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారవచ్చు. అయితే వ్యాపార రుణాలను పంపిణీ చేయడానికి ముందు ప్రతి రుణదాత నిర్ధారించే మూడు విషయాలు:
• వ్యాపారం గత మూడు వరుస ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో లాభాలను చూపాలి.
• వ్యాపారం పైకి టర్నోవర్ ట్రెండ్‌ను చూపాలి.
• ఫైనాన్షియల్ స్టేట్‌మెంట్‌లను చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్ ద్వారా సక్రమంగా ఆడిట్ చేయాలి.