బిల్ డిస్కౌంటింగ్ వర్సెస్ బిజినెస్ లోన్: మీ నగదు ప్రవాహానికి ఏది సరిపోతుంది?

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ చెల్లించని వ్యాపార ఇన్‌వాయిస్‌ను, స్వీకరించదగిన మొత్తాన్ని డిస్కౌంటింగ్ రుసుము కోసం ఒక ఫైనాన్షియర్‌కు అప్పగించడం ద్వారా వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌గా మారుస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, వ్యాపార రుణం అనేది ఒక స్థిరమైన రుణ పరిమితిని అందిస్తుంది, దీనిని నిర్దిష్ట కాలవ్యవధిలో షెడ్యూల్ చేయబడిన వాయిదాల ద్వారా తిరిగి చెల్లించవచ్చు. బిల్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు వ్యాపార రుణాల పోలిక, తగిన ఎంపిక అనేది నిధుల ఉద్దేశ్యం, ఇన్‌వాయిస్ లభ్యత, తిరిగిpayనిర్వహణ నిర్మాణం మరియు వ్యాపార నగదు ప్రవాహ చక్రం.

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ అంటే ఏమిటి?

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ ఇది ఒక వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్సింగ్ ఏర్పాటు, దీనిలో ఒక వ్యాపారం, ఇన్‌వాయిస్ గడువు తేదీకి ముందే చెల్లించని ట్రేడ్ ఇన్‌వాయిస్‌ను ఒక రుణదాతకు లేదా ఫైనాన్సింగ్ సంస్థకు అప్పగిస్తుంది. ఫైనాన్షియర్ డిస్కౌంటింగ్ ఫీజును తీసివేసిన తర్వాత ఇన్‌వాయిస్ విలువలో కొంత శాతాన్ని విడుదల చేస్తుంది.

ఇన్‌వాయిస్ గడువు ముగిసిన తర్వాత, కొనుగోలుదారుడు చెల్లిస్తాడు payఅంగీకరించిన నిబంధనల ప్రకారం ఫైనాన్షియర్‌కు చెల్లింపు.

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ కింద రెండు సాధారణ నిర్మాణాలు ఉన్నాయి:

• విత్-రికార్స్ బిల్ డిస్కౌంటింగ్: కొనుగోలుదారుడు ఒప్పందం చేసుకోవడంలో విఫలమైతే, సరఫరాదారుడే బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది. payమెంటల్.
• పరిహార రహిత బిల్లు తగ్గింపు: ఒప్పందంలో అంగీకరించిన షరతులకు లోబడి, ఫైనాన్షియర్ డిఫాల్ట్ రిస్క్‌ను స్వీకరిస్తాడు.

డిస్కౌంటింగ్ రుసుము సాధారణంగా ఇన్‌వాయిస్ మొత్తం, కొనుగోలుదారు ప్రొఫైల్ మరియు ఇన్‌వాయిస్ కాలపరిమితి ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. కస్టమర్ చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడం వల్ల ఏర్పడే స్వల్పకాలిక వసూళ్ల అంతరాలను నిర్వహించడానికి వ్యాపారాలు సాధారణంగా బిల్ డిస్కౌంటింగ్‌ను ఉపయోగిస్తాయి. payసెమెంట్లు.

వ్యాపార రుణం అంటే ఏమిటి?

వ్యాపార రుణం అనేది ఒక క్రమబద్ధమైన రుణ సదుపాయం, దీనిలో రుణదాత మంజూరైన రుణ మొత్తాన్ని అందిస్తాడు, దానిని రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించాలి.payఅంగీకరించిన కాలవ్యవధిలో ఆవర్తన వాయిదాల ద్వారా.

ఇన్‌వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ లా కాకుండా, వ్యాపార రుణానికి యాక్టివ్ రిసీవబుల్స్ లేదా చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లు అవసరం లేదు. ఈ నిధులను వివిధ వ్యాపార అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు, వాటిలో ఇవి కూడా ఉన్నాయి:

• పని మూలధనం
• సామగ్రి కొనుగోలు
• ఇన్వెంటరీ సేకరణ
• విస్తరణ వ్యయం
• కార్యాచరణ ఖర్చులు

రుణదాత యొక్క వర్తించే ధరల విధానం ప్రకారం, సాధారణంగా బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తంపై వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది.

రుణగ్రహీత అర్హతను బట్టి వ్యాపార రుణం హామీతో కూడినదిగా లేదా హామీ లేనిదిగా ఉండవచ్చు.payరుణ సామర్థ్యం, ​​రుణ మదింపు మరియు అంతర్గత రుణ విధానాలు.

IIFL ఫైనాన్స్ బిజినెస్ లోన్‌ల ద్వారా ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను పరిశీలిస్తున్న వ్యాపారాలు, వర్తించే అర్హత ప్రమాణాలను సమీక్షించుకోవాలి.payఏదైనా దరఖాస్తుతో ముందుకు వెళ్లే ముందు చెల్లింపు బాధ్యతలు, వడ్డీ విధానం, రుసుములు మరియు పత్రాల అవసరాలను తెలుసుకోండి.

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు వ్యాపార రుణం: తులనాత్మక పరిశీలన

ఒక బిల్ డిస్కౌంటింగ్ వర్సెస్ వ్యాపార రుణం తాత్కాలిక వసూళ్ల అంతరాలను నిర్వహించే వ్యాపారాలకు, ఇన్వాయిస్ ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. విస్తృత కార్యకలాపాలు లేదా మూలధన వ్యయ అవసరాల కోసం ఫైనాన్సింగ్ అవసరమైన చోట, వ్యాపార రుణం మరింత సముచితంగా ఉండవచ్చు.

వ్యయ పోలిక: ఒక ఉదాహరణ

కింది దృష్టాంతం కేవలం వివరణాత్మక ప్రయోజనాల కోసం మరియు ఇది వాస్తవ ధర లేదా ఆమోద నిబంధనలను సూచించదు. రుణదాత విధానం, ఇన్‌వాయిస్ నాణ్యత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, కాలపరిమితి మరియు వర్తించే వాణిజ్య పరిస్థితులను బట్టి ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు మారుతూ ఉంటాయి.

ఉదాహరణాత్మక పోలిక

పై అంకెలు కేవలం ఉదాహరణప్రాయమైనవి మరియు వాస్తవ ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు రుణదాత ధరల విధానాలు, ఇన్‌వాయిస్ నాణ్యత, రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్, మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payనిర్మాణ ప్రణాళిక, పదవీకాలం మరియు వర్తించే వాణిజ్య నిబంధనలు.

ఒక బిల్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు వ్యాపార రుణాల పోలికస్వల్పకాలిక వసూళ్ల అవసరాలకు ఇన్వాయిస్-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు, అయితే దీర్ఘకాలిక కాలపరిమితికి లేదా విస్తృత కార్యాచరణ ప్రయోజనాలకు నిధులు అవసరమైన చోట వ్యాపార రుణాలను పరిగణించవచ్చు.

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది: దశలవారీగా

1. సరఫరాదారు కొనుగోలుదారుకు GST నిబంధనలకు అనుగుణమైన ఇన్వాయిస్‌ను జారీ చేస్తాడు.
2. సరఫరాదారు ఫైనాన్షియర్‌కు లేదా TReDS ప్లాట్‌ఫారమ్‌కు ఇన్‌వాయిస్ వివరాలను సమర్పిస్తాడు.
3. ఫైనాన్షియర్ ఇన్వాయిస్ ప్రామాణికతను ధృవీకరించి, కొనుగోలుదారుడి క్రెడిట్ నాణ్యతను అంచనా వేస్తాడు.
4. ధృవీకరణ మరియు రుణదాత మదింపునకు లోబడి, వర్తించే తగ్గింపులు పోను ఇన్వాయిస్ విలువలో కొంత భాగాన్ని విడుదల చేయవచ్చు.
5. ఇన్‌వాయిస్ గడువు తేదీన, కొనుగోలుదారు payఫైనాన్షియర్‌కు ఇన్‌వాయిస్ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది.
6. ఫీజులు మరియు ఛార్జీలను సర్దుబాటు చేసిన తర్వాత, మిగిలిన బ్యాలెన్స్ ఫైనాన్సింగ్ విధానం ప్రకారం చెల్లించబడుతుంది.

TReDS (ట్రేడ్ రిసీవబుల్స్ డిస్కౌంటింగ్ సిస్టమ్) అనేది అధీకృత భాగస్వాముల ద్వారా MSMEలకు ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్‌కు మద్దతు ఇవ్వడానికి రూపొందించబడిన, RBI నియంత్రిత ఎలక్ట్రానిక్ ప్లాట్‌ఫారమ్.

అర్హత: ప్రతిదానికి ఎవరు అర్హులు?

బిల్ డిస్కౌంటింగ్‌కు అర్హత

కోరుకునే వ్యాపారాలు బిల్ డిస్కౌంటింగ్ సౌకర్యాలకు సాధారణంగా అవసరమయ్యేవి:

• జీఎస్టీ నమోదు
• చెల్లుబాటు అయ్యే వాణిజ్య ఇన్‌వాయిస్‌లు
• వ్యాపార బ్యాంకింగ్ రికార్డులు
• ఇన్‌వాయిస్ కాలపరిమితి సాధారణంగా 30–120 రోజులు ఉంటుంది
• స్థాపించబడిన వ్యాపార కార్యకలాపాలు

బిల్ డిస్కౌంటింగ్‌లో ఆమోద మదింపు కొనుగోలుదారుడిచే గణనీయంగా ప్రభావితమవుతుంది payరుణ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్. పరిమిత రుణ చరిత్ర కలిగి ఉండి, ఆర్థికంగా స్థిరపడిన కొనుగోలుదారులతో వ్యవహరించే వ్యాపారాలకు ఇది సహాయపడవచ్చు.

వ్యాపార రుణాలకు అర్హత

వ్యాపార రుణ దరఖాస్తుదారులకు సాధారణంగా అవసరమయ్యేవి:

• భారతీయ వ్యాపార నమోదు
• KYC డాక్యుమెంటేషన్
• ఆర్థిక నివేదికలు లేదా ఆదాయ రికార్డులు
• రుణదాత విధానం ప్రకారం వ్యాపార కాలపరిమితి
• బ్యాంక్ ఖాతా ప్రకటనలు
• వర్తించే పన్ను ఫైలింగ్‌లు

రుణదాతలను బట్టి అర్హత ప్రమాణాలు మారుతూ ఉంటాయి మరియు టర్నోవర్, రీపై ఆధారపడి ఉంటాయి.payరుణ సామర్థ్యం, ​​వ్యాపార స్వరూపం మరియు అంతర్గత అండర్‌రైటింగ్ ప్రమాణాలు.

బిల్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు వ్యాపార రుణం మధ్య ఎంచుకునేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అంశాలు

1. ప్రస్తుతం మీ వద్ద స్థిరపడిన వ్యాపార కొనుగోలుదారుల నుండి చెల్లించని ఇన్‌వాయిస్‌లు ఏమైనా ఉన్నాయా?

• అవును: బిల్ డిస్కౌంటింగ్ అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.
• లేదు: వ్యాపార రుణం మరింత సముచితమైనది కావచ్చు.

2. నిధుల అవసరం తక్కువ వసూళ్ల చక్రంతో ముడిపడి ఉందా?

• అవును: ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ స్వీకరించదగిన కాలానికి అనుగుణంగా ఉండవచ్చు.
• లేదు: దీర్ఘకాలిక వ్యాపార రుణం మరింత సముచితంగా ఉండవచ్చు.

3. మీకు వసూళ్లకు మాత్రమే ఫైనాన్సింగ్ అవసరమా?

• అవును: బిల్ డిస్కౌంటింగ్ ఈ అవసరాన్ని తీర్చగలదు.
• లేదు: వ్యాపార రుణం విస్తృత కార్యాచరణ వినియోగానికి మద్దతు ఇవ్వగలదు.

4. నిధుల అవసరం విస్తరణకు లేదా పరికరాల కొనుగోలుకు సంబంధించినదా?

• అవును: క్రమబద్ధమైన మూలధన అవసరాలకు వ్యాపార రుణాలు మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.
• లేదు: బిల్ డిస్కౌంటింగ్ తాత్కాలిక నిర్వహణ మూలధన అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వగలదు.

కొన్ని వ్యాపారాలు ఈ రెండు సౌకర్యాలను కలిపి కూడా ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ వసూళ్ల చక్రాలకు మద్దతు ఇస్తుండగా, వ్యాపార రుణం విస్తరణ సంబంధిత ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చవచ్చు.

గుర్తుంచుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన ప్రమాదాలు

బిల్ డిస్కౌంటింగ్‌లో రిస్క్‌లు

• కొనుగోలుదారు payచెల్లింపులో జాప్యాలు పరిష్కార కాలపరిమితులను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• విత్-రికార్స్ నిర్మాణాల ప్రకారం, సరఫరాదారు బాధ్యత వహించని వాటికి బాధ్యత వహించవలసి ఉంటుంది-payమెంటల్.
• ఒకే కొనుగోలుదారు నుండి అధిక సంఖ్యలో ఇన్‌వాయిస్‌లు రావడం ఫైనాన్సింగ్ రిస్క్‌ను పెంచవచ్చు.
• ఫీజులపై తగ్గింపులు తక్కువ లాభాలున్న రంగాలలో లాభాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

వ్యాపార రుణాలలో నష్టాలు

• Repayఆదాయంలో హెచ్చుతగ్గులతో సంబంధం లేకుండా చెల్లింపు బాధ్యతలు కొనసాగుతాయి.
• వడ్డీ బాధ్యత మొత్తం కాలానికి వర్తిస్తుందిpayపదవీకాలం.
• సురక్షిత రుణంలో హామీగా తాకట్టు పెట్టే అవకాశం ఉండవచ్చు.
• ఆలస్యమైన పునఃpayవ్యాఖ్యలు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ మదింపు ఫలితాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

రుణదాతలు సాధారణంగా సరఫరాదారు నగదు ప్రవాహం, స్వీకరించదగిన వాటి కేంద్రీకరణ, తిరిగిpayఏదైనా ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణాన్ని ఆమోదించే ముందు పెట్టుబడి సామర్థ్యం మరియు వ్యాపార స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించుకోవాలి.

IIFL ఫైనాన్స్‌తో బిల్ డిస్కౌంటింగ్ లేదా వ్యాపార రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి

వ్యాపారాలు అన్వేషిస్తున్నాయి బిల్ డిస్కౌంటింగ్ or వ్యాపార రుణాలు నియంత్రిత రుణదాతల ద్వారా, రుణదాత విధానం మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, ఇన్‌వాయిస్‌లు, GST రికార్డులు, బ్యాంకింగ్ వివరాలు మరియు ఆర్థిక నివేదికలను ఉపయోగించుకోవడం ద్వారా వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను వేగంగా పొందేందుకు వీలు కలుగుతుంది. నగదు ప్రవాహ నిర్వహణ మరియు వ్యాపార కొనసాగింపుకు మద్దతుగా రూపొందించబడింది. IIFL ఫైనాన్స్ వ్యాపార రుణాలు అర్హతగల సంస్థలు నిర్వహణ ఖర్చులు, విక్రేత ఖర్చులను పరిష్కరించడంలో సహాయపడవచ్చు payక్రమబద్ధమైన ప్రక్రియలు మరియు సౌకర్యవంతమైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలతో పెట్టుబడులు, విస్తరణ ప్రణాళికలు లేదా స్వల్పకాలిక నిధుల అవసరాలు.

దరఖాస్తుదారులు అర్హత ప్రమాణాలను స్వతంత్రంగా సమీక్షించుకోవాలని ప్రోత్సహించబడ్డారు.payదరఖాస్తు చేసే ముందు రుణ బాధ్యతలు, వడ్డీ విధానం, వర్తించే రుసుములు మరియు అవసరమైన పత్రాల గురించి తెలుసుకోండి. రుణ మంజూరు, ధర మరియు కాలపరిమితి అనేవి కేవలం IIFL ఫైనాన్స్ యొక్క అంతర్గత క్రెడిట్ మదింపు ప్రక్రియల ద్వారా మాత్రమే నిర్ణయించబడతాయి మరియు వర్తించే చట్టాలు మరియు నియంత్రణ మార్గదర్శకాలకు లోబడి ఉంటాయి.

ముగింపు

రెండు బిల్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు వ్యాపార రుణాలు వేర్వేరు ఫైనాన్సింగ్ ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడతాయి. బిల్ డిస్కౌంటింగ్ సాధారణంగా స్వీకరించదగిన వాటి మద్దతుతో కూడిన స్వల్పకాలిక ద్రవ్య అవసరాలకు ముడిపడి ఉంటుంది, అయితే వ్యాపార రుణాలు విస్తృతమైన కార్యాచరణ మరియు విస్తరణ సంబంధిత నిధుల అవసరాలకు మద్దతు ఇస్తాయి.

తగిన ఫైనాన్సింగ్ నిర్మాణం ఇన్వాయిస్ లభ్యత, తిరిగిpayరుణ సామర్థ్యం, ​​నిధుల అవసర కాల వ్యవధి మరియు వ్యాపార నగదు ప్రవాహ సరళి. వ్యాపారాలు రుణదాత నిబంధనలు, వర్తించే ఛార్జీలు, తిరిగి సమీక్షించాలిpayరెండు ఎంపికలలో దేనినైనా ఎంచుకునే ముందు ఒప్పంద బాధ్యతలు మరియు నియంత్రణ పరిస్థితులను పరిశీలించండి.

ఈ బిల్ డిస్కౌంటింగ్ మరియు వ్యాపార రుణాల పోలిక సరైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక అనేది వ్యాపార అవసరం యొక్క స్వభావం, స్వీకరించదగిన చక్రం మరియు తిరిగిpayమెంట్ నిర్మాణం.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి