బ్యాంక్ వ్యాపార రుణం vs NBFC వ్యాపార రుణం: కీలక వ్యత్యాసాలు, ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

ఎంచుకోవడం a బ్యాంకు vs NBFC వ్యాపార రుణం బాహ్య నిధుల కోసం చూస్తున్నప్పుడు వ్యాపారాలు తీసుకునే అత్యంత సాధారణ నిర్ణయాలలో ఇది ఒకటి. బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రెండూ MSMEలకు ఫైనాన్సింగ్ సేవలను అందిస్తున్నప్పటికీ, అవి అందించే ఉత్పత్తులు, అలాగే మూల్యాంకనం మరియు దరఖాస్తు ప్రక్రియ పరంగా అవి విభిన్నంగా ఉండవచ్చు.

ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు మరియు పూచీకత్తు లేని రుణాలను కోరుకునే వ్యాపారాలకు NBFC వ్యాపార రుణం అనుకూలంగా ఉండవచ్చు, అయితే బ్యాంకులలో వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సౌకర్యం మరియు పూచీకత్తు ఆధారిత రుణాలు వంటి మరిన్ని ఉత్పత్తి ఎంపికలు ఉంటాయి.

అర్హత, పత్రాలు, పూచీకత్తు అవసరం, ప్రాసెసింగ్ మరియు ఇతర విషయాలలో బ్యాంకులు మరియు NBFCలు ఒకదానికొకటి ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయో అవగాహన కల్పించడమే ఈ బ్యాంక్ లోన్ మరియు NBFC లోన్ పోలిక గైడ్ యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం.payఅంతేకాకుండా, ఏదైనా వ్యాపార సమాచారాన్ని పంపే ముందు NBFC యొక్క రిజిస్ట్రేషన్‌ను ఎలా కనుక్కోవాలో కూడా ఈ వ్యాసం మీకు తెలియజేస్తుంది.

బ్యాంక్ వర్సెస్ ఎన్‌బిఎఫ్‌సి వ్యాపార రుణం: తులనాత్మక పరిశీలన

బ్యాంకు మరియు NBFC వ్యాపార రుణాల మధ్య గమనించాల్సిన అత్యంత ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం, ఎవరు మెరుగైన వేగాన్ని లేదా చౌకైన నిబంధనలను అందిస్తారు అనే దానిలో ఉండదు. రుణ సంస్థ రిస్క్‌ను ఎలా అంచనా వేస్తుంది, వ్యాపారాన్ని ఎలా మూల్యాంకనం చేస్తుంది, అలాగే రుణాన్ని ఎలా రూపొందిస్తుంది అనే విషయాలలో ఈ తేడాలు తలెత్తవచ్చు.payసెమెంట్లు.

బ్యాంకులు ప్రక్రియ-ఆధారిత నమూనాలను అనుసరించవచ్చు, అయితే కొన్ని NBFCలు రుణగ్రహీతలకు మరింత సౌలభ్యం కోసం తమ దరఖాస్తు ప్రక్రియను డిజిటలైజ్ చేసి ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఉండటం quick దరఖాస్తు ప్రక్రియపై దృష్టి పెట్టడం వలన రుణం ఆమోదం పొందుతుందని హామీ లేదు.

గమనిక: ప్రతి రుణదాతకు మరియు ప్రతి రుణ ఉత్పత్తికి వడ్డీ రేట్లు, రుసుములు, అవసరమైన పూచీకత్తులు, వ్యవధి మరియు ప్రాసెసింగ్ సమయం వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు. మంజూరైన రుణం యొక్క కీలక వాస్తవాల నివేదిక (KFS)లో రుణ నిబంధనలు మరియు షరతులు అందుబాటులో ఉంటాయి.

NBFC వ్యాపార రుణానికి అర్హత: ఎవరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు?

a కోసం అర్హత NBFC వ్యాపార రుణం రుణదాత యొక్క ఉత్పత్తి అవసరాలు మరియు అండర్‌రైటింగ్ విధానంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రుణదాతలను బట్టి అవసరాలు వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు, కానీ అంచనాలో ఈ క్రింది అంశాలు చేర్చబడవచ్చు:

• వ్యాపార రాజ్యాంగం
• కార్యకలాపాల వ్యవధి
• క్రెడిట్ చరిత్ర
• బ్యాంకింగ్ ప్రవర్తన
• వర్తించే చోట GST రికార్డులు
• టర్నోవర్ మరియు నగదు ప్రవాహ స్థితి
• Repayమెంటల్ సామర్థ్యం

ఉదాహరణకు, IIFL ఫైనాన్స్ ప్రస్తుతం వ్యాపార రుణాల అర్హతా ప్రమాణాలను ప్రచురిస్తోంది, వాటిలో కనీస నిర్వహణ చరిత్ర మరియు కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం ఉన్నాయి. ఇవి ఉత్పత్తి-నిర్దిష్ట ప్రమాణాలు మరియు వీటిని పరిశ్రమ-వ్యాప్త ప్రమాణాలుగా పరిగణించకూడదు.

క్రెడిట్ స్కోర్ సందర్భం

క్రెడిట్ స్కోర్‌లు అండర్‌రైటింగ్ సమయంలో సందర్భాన్ని అందిస్తాయి కానీ వాటికవే ఫలితాన్ని నిర్ధారించవు. రుణదాతలు వ్యాపార పనితీరును కూడా సమీక్షించవచ్చు.payవ్యాపార చరిత్ర మరియు దానికి సంబంధించిన పత్రాలు.

గమనిక: క్రెడిట్ స్కోరు అనేది క్రెడిట్‌కు, నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటుకు లేదా నిర్దిష్ట రుణ మొత్తానికి అర్హతను కల్పించదు.

NBFC వ్యాపార రుణం కోసం అవసరమైన పత్రాలు

మా పత్రాలు అవసరం ఒక కోసం NBFC వ్యాపార రుణం వ్యాపార నిర్మాణం, రుణ రకం మరియు మదింపు ప్రక్రియను బట్టి మారవచ్చు.

సాధారణంగా అభ్యర్థించే పత్రాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు
• వర్తించే చోట, రుణగ్రహీత మరియు సహ-రుణగ్రహీత యొక్క పాన్ (PAN)
• ఇటీవలి వ్యాపార బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు
• వర్తించే చోట GST రిజిస్ట్రేషన్ మరియు రిటర్న్‌లు
• వ్యాపార నమోదు లేదా రాజ్యాంగ పత్రాలు
• మదింపు సమయంలో అదనపు ఆర్థిక సమాచారం కోరబడింది

చాలా మంది రుణదాతలు ఇప్పుడు డిజిటల్ డాక్యుమెంట్ సమర్పణకు మద్దతు ఇస్తున్నారు. అయితే, డిజిటల్ సమర్పణ ధృవీకరణ అవసరాలకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు, మరియు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అదనపు పత్రాలను ఇప్పటికీ అభ్యర్థించవచ్చు.

NBFC వ్యాపార రుణాలు మరియు బ్యాంకు రుణాల యొక్క లాభనష్టాలు

NBFC వ్యాపార రుణాలు

సంభావ్య ప్రయోజనాలు

• డిజిటల్ మరియు సహాయక దరఖాస్తు మార్గాలు పత్రాల సమర్పణను సులభతరం చేయగలవు.
• కొన్ని రుణదాతలు, విధానం మరియు అర్హతను బట్టి, పూచీకత్తు అవసరం లేని ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు.
• బ్యాంకింగ్ మరియు నగదు ప్రవాహ సమాచారం వంటి ప్రత్యామ్నాయ డేటా మూలాలు మదింపు ప్రక్రియలో భాగంగా ఉండవచ్చు.
• కొన్ని ఉత్పత్తులు ప్రత్యేకంగా ఎంఎస్ఎంఈలు మరియు స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతల కోసం రూపొందించబడ్డాయి.

సాధ్యమైన పరిగణనలు

• రుణదాతల మధ్య ధరల మరియు ఉత్పత్తి నిర్మాణాలలో గణనీయమైన తేడాలు ఉండవచ్చు.
• ఉత్పత్తి లభ్యత మరియు కాలపరిమితి ఎంపికలు మారవచ్చు.
• రుణ పథకాలను బట్టి అర్హతా ప్రమాణాలు వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు.

బ్యాంక్ వ్యాపార రుణాలు

సంభావ్య ప్రయోజనాలు

• బ్యాంకులు టర్మ్ లోన్లు, వర్కింగ్-క్యాపిటల్ పరిమితులు మరియు సెక్యూర్డ్ ఫెసిలిటీలతో సహా విస్తృత శ్రేణి రుణ ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు.
• ఇప్పటికే ఉన్న బ్యాంకింగ్ సంబంధాలు మదింపు కోసం అదనపు లావాదేవీల చరిత్రను అందించగలవు.
• వ్యాపారాలు ఒకే సంస్థలో బహుళ రుణ ఉత్పత్తులను పొందే అవకాశం ఉండవచ్చు.

సాధ్యమైన పరిగణనలు

• సంస్థను బట్టి పత్రాల అవసరాలు మారవచ్చు.
• కొన్ని సదుపాయాలకు వివరణాత్మక ఆర్థిక మదింపు మరియు భద్రతా సమీక్ష అవసరం కావచ్చు.
• ఉత్పత్తులు మరియు సంస్థలను బట్టి ప్రాసెసింగ్ అవసరాలు విభిన్నంగా ఉంటాయి.

మూల్యాంకనం చేసినప్పుడు a బ్యాంకు vs NBFC వ్యాపార రుణంAPR, ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు, జప్తు నిబంధనలను సమీక్షించడం,payనిర్వహణ షెడ్యూల్, భద్రతా అవసరాలు మరియు మొత్తం పునఃpayకేవలం ప్రధాన వడ్డీ రేటును చూడటం కంటే రుణ బాధ్యత తరచుగా మరింత సంపూర్ణమైన పోలికను అందిస్తుంది.

గమనిక: రుణదాతను బట్టి ఉత్పత్తి ఫీచర్లు మరియు ఖర్చులు మారుతూ ఉంటాయి. తాజా KFS, మంజూరు పత్రం మరియు రుణ ఒప్పందం రుణగ్రహీతకు వర్తించే తుది నిబంధనలను నిర్దేశిస్తాయి.

దరఖాస్తు చేసే ముందు NBFCని ఎలా ధృవీకరించుకోవాలి

వ్యాపార సమాచారం లేదా కేవైసీ పత్రాలను సమర్పించే ముందు, ఒక ఎన్‌బిఎఫ్‌సి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాలో నమోదైందో లేదో ధృవీకరించుకోవడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

సరళమైన ధృవీకరణ ప్రక్రియలో ఇవి ఉండవచ్చు:

1. ఆర్‌బిఐ యొక్క ఎన్‌బిఎఫ్‌సి విభాగాన్ని సందర్శించి, నమోదైన ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల జాబితాను సమీక్షించండి.
2. రుణదాత యొక్క చట్టపరమైన పేరును ఆర్‌బిఐ రికార్డులలో కనిపించే పేరుతో సరిపోల్చండి.
3. సంబంధితమైన చోట, బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న రద్దు చేయబడిన రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ల జాబితాను సమీక్షించండి.

చెల్లుబాటు అయ్యే రిజిస్ట్రేషన్, ఆ సంస్థ నియంత్రిత NBFC కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి అధికారం కలిగి ఉందని నిర్ధారిస్తుంది. రిజిస్ట్రేషన్‌ను ఒక నిర్దిష్ట రుణదాత, వడ్డీ రేటు లేదా రుణ ఉత్పత్తికి RBI ఆమోదంగా భావించరాదు.

వ్యాపారాలు NBFC లేదా బ్యాంకును ఎప్పుడు పరిగణించవచ్చు?

దీనికి సార్వత్రిక సమాధానం లేదు బ్యాంకు లేదా NBFCలో ఏది మంచిది ఎందుకంటే వ్యాపార అవసరాలు భిన్నంగా ఉంటాయి.

కొన్ని వ్యాపారాలు వీటిపై దృష్టి పెట్టవచ్చు:

• అవసరమైన రుణ మొత్తం
• Repayఅద్దె షెడ్యూల్
• అనుషంగిక లభ్యత
• డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు
• ప్రాసెసింగ్ అంచనాలు
• నిర్వహణ-మూలధన అవసరాలు
• ప్రస్తుత ఆర్థిక సంబంధాలు

సాధారణంగా అత్యంత ఉపయోగకరమైన పోలిక, ఒకే రకమైన నిధుల అవసరం కోసం ఒకే విధమైన రాతపూర్వక ఆఫర్‌లను సమీక్షించడం ద్వారా లభిస్తుంది.

ఒక బ్యాంకు రుణం vs NBFC రుణం నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు, వ్యాపార అవసరాలకు అనుగుణంగా పత్రబద్ధంగా ఉన్న నిబంధనలు కలిగిన ఎంపిక సాధారణంగా అత్యంత అనువైనదిగా ఉంటుంది.payనిర్వహణ సామర్థ్యం, ​​ఆర్థిక అవసరం మరియు కార్యాచరణ అవసరాలు.

ముగింపు

MSMEలకు నిధులు అందుబాటులోకి తీసుకురావడంలో బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రెండూ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. రెండూ వేర్వేరు ప్రమాణాలను వర్తింపజేసి, విభిన్న ఉత్పత్తులను అందించినప్పటికీ, వాటిలో ప్రతి ఒక్కటీ రుణగ్రహీత యొక్క లక్షణాలు మరియు అవసరమైన డబ్బు మొత్తాన్ని బట్టి వ్యాపార రుణాలను అందించగలుగుతుంది.

ఈ పోలికలో NBFCలు మరియు బ్యాంకుల అర్హత, డాక్యుమెంటేషన్, క్రెడిట్ స్కోర్, రిజిస్ట్రేషన్ మరియు ఇతర ముఖ్యమైన అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం జరిగింది. కీలక వాస్తవాల నివేదిక, మంజూరు షరతులు మరియు రుణం తీసుకునే మొత్తం ఖర్చును తనిఖీ చేయడం పోలికలకు మెరుగైన ఆధారాన్ని అందిస్తుంది.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి