MSME ఫైనాన్సింగ్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన 7 విషయాలు

సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలు (MSMEలు) బాహ్య నిధుల కోసం ఎక్కువగా బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలపై (NBFCలు) ఆధారపడి ఉంటాయి. భారత ఆర్థిక వ్యవస్థలోని ఈ అసంఘటిత రంగం యొక్క విజయం ఈ రుణదాతల నుండి పొందే క్రెడిట్ ద్వారా చాలా వరకు ప్రభావితమవుతుంది.

ఇప్పటికీ, భారతదేశంలోని దాదాపు 80% MSMEలకు అధికారిక క్రెడిట్ యాక్సెస్ లేదు. ఈక్విటీ ఫైనాన్స్ మరియు ఏంజెల్ ఫండింగ్ వంటి ప్రత్యామ్నాయ మూలధన వనరుల నుండి కొన్ని MSMEలు ప్రయోజనం పొందినప్పటికీ, ఆ శాతం చాలా తక్కువగా ఉంది.

MSME ఫైనాన్సింగ్: సవాళ్లు

బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క అధ్యయనం బ్యాంకు పరిమాణం మరియు కస్టమర్ మధ్య ఆసక్తికరమైన సంబంధాన్ని వెల్లడిస్తుంది. ఇది చిన్న మరియు మధ్యస్థ వ్యాపారాలకు సహాయం చేయడానికి సాంప్రదాయ బ్యాంకులు మరియు NBFCల యొక్క తక్కువ ప్రవృత్తిని చూపుతుంది.

భారతదేశంలో, చాలా MSMEలు చాలా హాని కలిగి ఉంటాయి మరియు కాలానుగుణ వ్యాపార చక్రాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి లేదా పన్ను రిటర్న్‌లు, లాభం మరియు నష్టాల ప్రకటనలు మరియు ఇతర ఆర్థిక లావాదేవీల యొక్క ఏకీకృత రికార్డును నిర్వహించకపోవడమే దీనికి ప్రధాన కారణాలు.

రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియలో సంక్లిష్టతలు మరియు సమయం అలాగే గణనీయమైన భౌతిక ఆస్తుల పట్ల బ్యాంకుల అభిమానం కూడా అనేక MSMEలను ప్రతికూల స్థితిలో ఉంచాయి. దేశంలోని మారుమూల ప్రాంతాలలో తక్కువ స్థాయిలో బ్యాంక్ చొచ్చుకుపోవడం మరియు రిస్క్ విరక్తి క్రెడిట్ గ్యాప్‌ను మరింత విస్తృతం చేస్తుంది.

MSME రుణాలు

MSME రుణాలు వ్యాపార యజమానులు లేదా వ్యవస్థాపకులు వారి వ్యాపార అవసరాల కోసం పొందవచ్చు. MSMEలు ఈ రుణాలను యంత్రాలను కొనుగోలు చేయడం, అప్పుల ఏకీకరణ, నెలవారీ కార్యాచరణ వ్యయాలను నిర్వహించడం మొదలైన వాటికి ఉపయోగించవచ్చు.

MSME ఫైనాన్సింగ్ గురించి వ్యవస్థాపకులు మరియు వ్యాపార యజమానులు తెలుసుకోవలసిన ఏడు విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1. అర్హత ప్రమాణాలు:

MSMEలు, పరిమిత కంపెనీలు, ఏకైక యాజమాన్యాలు మరియు భాగస్వామ్య సంస్థలు ట్రేడింగ్, సర్వీస్ మరియు ఉత్పాదక రంగాలలో మంచి ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటాయిpayమెంట్ హిస్టరీ, కనీసం 750 మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు కనీసం ఒకటి నుండి రెండు సంవత్సరాల వ్యాపార పాతకాలం MSME లోన్‌లకు అర్హులు.

2. కొలేటరల్ లేకపోవడం:

MSME రుణాలు సురక్షితమైనవి మరియు అసురక్షితమైనవి. బ్యాంకులు తమ సొంత ప్రయోజనాల గురించి ఎక్కువగా ఆందోళన చెందుతాయి. వారు అస్థిరమైన నగదు ప్రవాహం మరియు పేలవమైన నిర్వహణ చరిత్ర కలిగిన వ్యాపారాలను ప్రమాదకర వెంచర్‌లుగా పరిగణిస్తారు మరియు సాధారణంగా అలాంటి వ్యవహారాలతో తమను తాము విడదీసుకుంటారు. అందువల్ల, వారు సురక్షితమైన రుణాలను అందించడానికి ఇష్టపడతారు. మరోవైపు, చిన్న వ్యాపార యజమానులు సాధారణంగా రుణదాతల నుండి అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను ఎంచుకుంటారు, ఇక్కడ వారు తాకట్టు అందించడం గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. అనేక బ్యాంకులు మరియు NBFCలు తమ వార్షిక టర్నోవర్‌పై ఆధారపడి కొన్ని కోట్ల రూపాయల వరకు కొలేటరల్-ఫ్రీ MSME ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అందిస్తాయి.

3. వడ్డీ రేటు:

MSME ఫైనాన్సింగ్‌పై వడ్డీ రేటు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటుంది. నిర్ణయించే కొన్ని అంశాలు వ్యాపార రుణ వడ్డీ రేటు రుణ మొత్తం, రీpayపదవీకాలం, వ్యాపార వార్షిక టర్నోవర్, కంపెనీ క్రెడిట్ రేటింగ్ మరియు దరఖాస్తుదారు ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, రీpayమానసిక సామర్థ్యం మొదలైనవి.

నిర్వహణ a మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ రుణ ఆమోద ప్రక్రియలో మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటును చర్చించడంలో సహాయపడుతుంది. MSME రిజిస్ట్రేషన్ ఉన్న వ్యాపారాలు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లపై బ్యాంకులు వసూలు చేసే ఏవైనా వడ్డీ రేట్లపై 1% మినహాయింపు యొక్క అదనపు ప్రయోజనాన్ని పొందుతాయి.

4. డిజిటల్ లెండింగ్:

బ్యాంకింగ్ రంగంలో సాంకేతికత యొక్క ఏకీకరణ డిజిటల్ రుణాల పెరుగుదలకు దారితీసింది, ముఖ్యంగా కోవిడ్-19 మహమ్మారి తర్వాత. వ్యాపార యజమానులు ఇకపై బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించాల్సిన అవసరం లేదు, పత్రాలను సమర్పించడానికి క్యూలో నిలబడాలి మరియు వారి వ్యాపారాల కోసం నిధులను పొందేందుకు నెలల తరబడి వేచి ఉండాలి.

ఆన్‌లైన్ MSME ఫైనాన్సింగ్ సొల్యూషన్‌లు, డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా సాధ్యమయ్యాయి, వేగవంతమైన మరియు సున్నితమైన క్రెడిట్ కోసం ఎప్పుడైనా మరియు ఎక్కడి నుండైనా పొందవచ్చు.

5. Repayపదవీకాలం:

రుణదాత మంజూరు చేసిన లోన్ మొత్తాన్ని బట్టి, MSME లోన్ యొక్క కాలవ్యవధి గరిష్టంగా 15 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. అయితే, కొలేటరల్-ఫ్రీ బిజినెస్ లోన్‌లు సాధారణంగా స్వల్పకాలిక రుణాలు, రీతో ఉంటాయిpayగరిష్టంగా ఐదు సంవత్సరాల పదవీకాలం.

6. అవసరమైన పత్రాలు:

బ్యాంకులు మరియు NBFCలకు అవసరమైన పత్రాలు సాధారణంగా మారుతూ ఉంటాయి. అయితే, లోన్ ఆమోదం కోసం అవసరమైన కొన్ని సాధారణ పత్రాలు పాస్‌పోర్ట్ సైజ్ ఫోటోగ్రాఫ్‌లు, దరఖాస్తుదారు మరియు సహ-దరఖాస్తుదారుల KYC డాక్యుమెంట్‌లు, చిరునామా రుజువు (నివాసం మరియు వ్యాపారం రెండూ), బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ (గత 6-12 నెలలు)తో పాటుగా పూర్తి చేసిన దరఖాస్తు ఫారమ్. , బిజినెస్ ఎస్టాబ్లిష్‌మెంట్ సర్టిఫికేట్ లేదా వ్యాపారం యొక్క రిజిస్ట్రేషన్ రుజువు.

7. ప్రభుత్వ పథకాలు:

2020లో, ఈ రంగం వృద్ధిని బలోపేతం చేసేందుకు భారత ప్రభుత్వం MSMEలకు కొత్త నిర్వచనాన్ని ప్రకటించింది.

అదనంగా, ప్రభుత్వం ముద్ర లోన్, క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్స్ ట్రస్ట్ ఫర్ మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (CGTMSE), నేషనల్ స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ కార్పొరేషన్ (NSIC) సబ్సిడీ మొదలైన అనేక పథకాలను ప్రకటించింది. ఈ పథకాలన్నీ MSME మంత్రిత్వ శాఖ ద్వారా ప్రారంభించబడ్డాయి. , వివిధ బ్యాంకులు మరియు NBFCల ద్వారా అందించబడతాయి.

ముగింపు

MSME ఫైనాన్సింగ్ రంగంలో భారీ క్రెడిట్ గ్యాప్ ఉంది. చాలా పెద్ద బ్యాంకులు పెద్ద మరియు బాగా స్థిరపడిన వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి ఇష్టపడతాయి. మరోవైపు, చాలా MSMEలు విద్య మరియు ఆర్థిక అక్షరాస్యత పరంగా సవాళ్లను ఎదుర్కొంటున్నాయి.

MSME రంగం యొక్క క్రెడిట్ అవసరాలను పూర్తి చేయడం భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క మొత్తం అభివృద్ధికి అందుబాటులో ఉన్న ఏకైక పరిష్కారం. ఇక్కడే ప్రత్యామ్నాయ డిజిటల్ రుణ పరిష్కారాలు ప్రయోజనకరంగా ఉన్నాయని నిరూపించబడింది.

ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్‌లో ప్రముఖ మార్కెట్ ప్లేయర్ అయిన IIFL ఫైనాన్స్, ఐదేళ్ల కాలవ్యవధికి రూ. 30 లక్షల వరకు తక్షణ అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది. IIFL ఫైనాన్స్ కూడా 10 సంవత్సరాల వరకు సురక్షిత వ్యాపార రుణాలను రూ. 10 కోట్ల వరకు అందిస్తుంది.

వ్యవస్థాపక స్టార్టప్ నుండి విభిన్న ఆర్థిక సేవల సమూహంగా కంపెనీ యొక్క స్వంత పరిణామం నుండి, మారుతున్న వ్యాపార వాతావరణానికి అనుగుణంగా ఎల్లప్పుడూ దాని దృష్టి కేంద్రీకరించబడింది. అందువల్ల, ఇది సకాలంలో మరియు అవాంతరాలు లేని లోన్ పంపిణీ కోసం 100% డిజిటల్ లోన్ అప్లికేషన్ సేవలను అందిస్తుంది.