భారతదేశంలో SME లెండింగ్ మార్కెట్ గురించి 5 రహస్యాలు

భారతదేశంలోని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమల (MSME) రంగం దేశం యొక్క ఆర్థిక ఉత్పత్తి లేదా స్థూల దేశీయోత్పత్తి (GDP)లో దాదాపు మూడింట ఒక వంతు మరియు దాదాపు సగం ఎగుమతులను కలిగి ఉంది.

మరింత ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, దేశంలోని ఉత్పాదక రంగ యూనిట్లలో 5% మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్న 40% మినహా అన్నీ MSME విభాగంలోకి వస్తాయి.

అయితే, దురదృష్టవశాత్తు, చాలా MSMEలు తమ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి మరియు వారి వృద్ధి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి తరచుగా మూలధన కొరతను ఎదుర్కొంటాయి. అందువల్ల, రాబోయే కొద్ది సంవత్సరాల్లో భారతదేశం 5 ట్రిలియన్ డాలర్ల ఆర్థిక వ్యవస్థగా మారాలనే లక్ష్యాన్ని సాధించాలంటే, దేశంలోని MSMEలకు క్రెడిట్ గణనీయంగా పెరగాల్సిన అవసరం ఉంది.

భారతదేశంలో SME లెండింగ్ మార్కెట్ గురించి గమనించవలసిన కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

1) లాభదాయకమైన క్రెడిట్ అవకాశం

MSME రంగం రుణదాతలకు లాభదాయకమైన మార్కెట్‌ను అందిస్తుంది, ఎందుకంటే ఈ వ్యాపారాలన్నింటికీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి, కొత్త మెషినరీలను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా కొత్త భూభాగాలు మరియు జనాభాకు తమ కార్యకలాపాలను విస్తరించడం ద్వారా పెద్ద మార్కెట్‌ను స్వాధీనం చేసుకోవడానికి స్వల్ప లేదా దీర్ఘకాలిక రుణాలు అవసరం.

సులువుగా మరియు సకాలంలో తగినంత క్రెడిట్ లభ్యత భారతదేశంలోని MSME రంగం వికసించేలా చేస్తుంది మరియు ఈ కంపెనీలలో గణనీయమైన భాగం దేశం యొక్క GDPకి శక్తినిచ్చే పరిపక్వ సంస్థలుగా రూపాంతరం చెందుతుంది.

2) దైహిక సవాళ్లు

ఈ ముఖ్యమైన రంగానికి రుణ వృద్ధిని నిరోధించే వ్యవస్థాగత సవాళ్లతో MSME రంగం చుట్టుముట్టింది. సవాళ్ల ఫలితంగా, క్రెడిట్ మార్కెట్ వాటాలో కేవలం 7% మాత్రమే MSMEలకు వెళుతుంది.

గత క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడటం మరియు డిజిటల్ రుణ పరిష్కారాలపై అవగాహన లేకపోవడం వంటి దైహిక సమస్యలు MSME రంగం $1 ట్రిలియన్ కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ గ్యాప్‌ను ఎదుర్కొంటుంది. క్రెడిట్ హిస్టరీ లేకపోవడం వల్ల క్రెడిట్ మార్కెట్ నుండి క్రెడిట్ వర్తీ MSMEలు మినహాయించబడుతున్నాయి, దీనికి కారణం అవి అధికారిక రుణ మార్గాల కోసం హద్దులు దాటి ఉండటమే.

3) ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు

ఇవన్నీ చెప్పిన తరువాత, స్వయంచాలక విదేశీ ప్రత్యక్ష పెట్టుబడి మార్గం ద్వారా పెట్టుబడులను అనుమతించడంతో సహా ప్రభుత్వ-నేతృత్వంలోని అనేక కార్యక్రమాలు మరియు పథకాలు ఉన్నాయి. అయితే, వారు చాలా తక్కువ సహాయం చేశారు.

మైక్రో & స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ట్రస్ట్ ఫండ్, ఇన్నోవేషన్ మరియు గ్రామీణ పరిశ్రమలు మరియు ఎంట్రప్రెన్యూర్‌షిప్‌ల ప్రోత్సాహానికి పథకం, సాంప్రదాయ పరిశ్రమల పునరుత్పత్తి కోసం ఫండ్ పథకం, మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ మరియు క్లస్టర్ డెవలప్‌మెంట్ స్కీమ్‌లు వంటి అనేక ఇతర కార్యక్రమాలు అమలులో ఉన్నాయి. టెక్నాలజీ అప్‌గ్రేడేషన్ కోసం లింక్డ్ క్యాపిటల్ సబ్సిడీ.

బాగా స్థిరపడిన రుణదాతలు దానిని ఖచ్చితంగా మార్చాలని చూస్తున్నారు. అటువంటి రుణదాతలు తమ రుణగ్రహీతలకు పోటీ వడ్డీ రేట్లు అందించడమే కాకుండా, సౌకర్యవంతమైన ఆఫర్‌ను కూడా అందిస్తారు. రుణం తిరిగిpayment ఎంపికలు తరచుగా నగదు కొరతను ఎదుర్కొనే చిన్న కంపెనీల నగదు ప్రవాహ స్థితికి అనుగుణంగా.

4) డిజిటల్ విప్లవం

కొత్త యుగం రుణదాతలు ఇప్పుడు భారతీయ డిజిటల్ లెండింగ్ ప్రదేశంలో ఫిన్‌టెక్ విప్లవానికి నాంది పలుకుతున్నారు. ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు IIFL ఫైనాన్స్ వంటి నాన్-బ్యాంకు రుణదాతలతో కలిసి రుణాలను అందించడమే కాకుండా, పూచీకత్తు కోసం కొత్త డేటా సెట్‌లను సృష్టిస్తున్నాయి మరియు 'ఫైజిటల్' డిస్ట్రిబ్యూషన్ ఇంజిన్ కోసం పర్యావరణ వ్యవస్థను ఏర్పాటు చేస్తున్నాయి. అనేక ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు పూర్తి స్థాయి నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలుగా పరిణామం చెందాయి.

MSME లెండింగ్ స్పేస్‌లో అనేక కొత్త ట్రెండ్‌లు వేగంగా వస్తున్నాయి. వీటిలో డిజిటల్ లెడ్జర్ ఉపయోగం ఉంటుంది; క్లౌడ్ ఆధారిత అకౌంటింగ్ సాఫ్ట్‌వేర్; ఎంబెడెడ్ ఫైనాన్స్, ఇది ఆర్థిక సేవలను నాన్-ఫైనాన్స్ పర్యావరణ వ్యవస్థల్లోకి అనుసంధానిస్తుంది; మరియు కొనుగోలు-ఇప్పుడే- వంటి నమూనాలుpay-తరువాత, ఇది MSMEలను క్రెడిట్‌పై కొనుగోళ్లు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.

5) మూలధనం యొక్క ప్రత్యామ్నాయ వనరులు

గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా, MSMEలకు మూలధనాన్ని అందించే కొత్త రకం నాన్-బ్యాంక్ ఫైనాన్షియర్‌లు ఉద్భవించాయి. ఇవి ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి నిధులు. ఇటువంటి చాలా ఫండ్‌లు MSMEలకు ఈక్విటీ మూలధనాన్ని అందజేస్తుండగా, చాలా వరకు రుణ మూలధనాన్ని కూడా అందిస్తాయి.

ఈ వెంచర్ డెట్ ఇన్వెస్టర్లు చాలా సాంప్రదాయ బ్యాంకుల వలె అనుషంగికపై దృష్టి పెట్టరు, కానీ వ్యాపార సాధ్యత మరియు నగదు ప్రవాహాల ఆధారంగా డబ్బును అందిస్తారు. వారు రుణ రీని కూడా అనుకూలీకరించారుpayMSMEలకు సులభతరం చేయడానికి ment నిర్మాణం.

వాస్తవానికి, MSMEల కోసం వెంచర్ డెట్ స్కీమ్‌ను ప్రారంభించాలని చూస్తున్నట్లు ప్రభుత్వ ఆధ్వర్యంలోని స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ డెవలప్‌మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SIDBI) ఇటీవలే చెప్పింది.

ముగింపు

పొందడం a మీ చిన్న వ్యాపారం కోసం రుణం గతంలో కంటే ఇప్పుడు మరింత సులభం. మీరు చేయాల్సిందల్లా IIFL ఫైనాన్స్ వంటి ప్రసిద్ధ రుణదాతను సంప్రదించడం, మిగిలిన వాటిని వారు చూసుకుంటారు. IIFL ఫైనాన్స్ 10 సంవత్సరాల వరకు రూ. 10 లక్షల కంటే తక్కువ నుండి రూ. 10 కోట్ల వరకు అసురక్షిత మరియు సురక్షిత రుణాలను అందిస్తుంది.

అంతేకాకుండా, అనేక సాంప్రదాయ బ్యాంకుల వలె కాకుండా, IIFL ఫైనాన్స్ పూర్తి డిజిటల్ ప్రక్రియను ఉపయోగిస్తుంది quicken ఆమోదం మరియు పంపిణీ యొక్క వేగం. ఇది ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు, సౌకర్యవంతమైన రీలను కూడా అందిస్తుందిpayment ఎంపికలు మరియు ఇతర విలువ ఆధారిత సేవలు.