భారతదేశంలో చిన్న వ్యాపారాల కోసం టాప్ 5 ప్రభుత్వ రుణ పథకాలు

ఆర్థిక వ్యవస్థ అద్భుతంగా అభివృద్ధి చెందుతున్నందున భారతదేశం అభివృద్ధి చెందిన దేశంగా వేగంగా దూసుకుపోతోంది. భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధికి అత్యంత ముఖ్యమైన సహకారాలలో ఒకటి చిన్న వ్యాపారాలు, వీటిని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు అని కూడా పిలుస్తారు. అయితే, అధిక మూలధన మొత్తం మరియు విలువైన ఆస్తులు లేని కంపెనీలకు తాకట్టు పెట్టడానికి మూలధనాన్ని సేకరించడం కష్టం అవుతుంది.

భారత ప్రభుత్వం అనేక రూపకల్పన చేసింది వ్యాపార రుణం భారతదేశంలోని చిన్న సంస్థల కోసం పథకాలు ఆకర్షణీయమైన మరియు సరసమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు సౌకర్యవంతమైన రీతో క్రెడిట్‌ని పెంచగలవని నిర్ధారించడానికిpayనిబంధనలు.

ప్రభుత్వ రుణ పథకాలు

భారతదేశంలోని చిన్న వ్యాపారాలు తమ వ్యాపార అవసరాలను తీర్చడానికి తగినంత మూలధనాన్ని కలిగి ఉండేలా భారత ప్రభుత్వం భారీగా పెట్టుబడి పెడుతుంది. వారు అనువైన నిబంధనలు మరియు షరతులతో చిన్న వ్యాపారాలకు ఆదర్శవంతమైన క్రెడిట్ సౌకర్యాలను అందించడానికి బాధ్యత వహించే అనేక విభాగాలను సృష్టించారు.

ఒకవేళ నువ్వు చిన్న వ్యాపారాన్ని నడపండి మరియు కార్యకలాపాలు సజావుగా సాగేందుకు బాహ్య నిధులు అవసరం, మీరు రుణం తీసుకోవడానికి వివిధ ప్రభుత్వ పథకాలను పరిగణించవచ్చు. ఇక్కడ మొదటి ఐదు ప్రభుత్వాలు ఉన్నాయి వ్యాపార రుణాలు ఒక ఆదర్శాన్ని పొందేందుకు పథకాలు వ్యాపార రుణం.

MSME లోన్ స్కీమ్‌ల ఫీచర్లు

• ఫ్లెక్సిబుల్ రీpay1 సంవత్సరం నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు పదవీకాలం
• కొద్ది రోజుల్లో ఆమోదం
• ఆన్‌లైన్‌లో నేరుగా MSME ఖాతాకు డబ్బు జమ అవుతుంది
• Quick చెల్లింపు వ్యాపార ప్రక్రియలలో జాప్యాన్ని తొలగిస్తుంది
• దాచిన ఛార్జీలు లేవు 
• ప్రాసెసింగ్ రుసుముతో సహా కనీస అదనపు ఛార్జీలు
• తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు
• మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలకు రాయితీ 3% వడ్డీ

రుణ మొత్తం పరిమితి: ₹1 కోటి వరకు
వడ్డీ రేటు: 8%

క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ స్కీమ్ యొక్క లక్షణాలు

• రుణం తీసుకునే యూనిట్‌కు ₹5 కోట్ల వరకు టర్మ్ లోన్‌లు మరియు/లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ సదుపాయాన్ని కలిగి ఉంటుంది
• క్రెడిట్ సదుపాయంలో 75% వరకు, ₹1.5 కోట్ల వరకు గ్యారెంటీ కవర్ అందించబడుతుంది
• ₹5 లక్షల వరకు రుణాల కోసం, మైక్రో ఎంటర్‌ప్రైజెస్‌కు 85% క్రెడిట్ సౌకర్యం అందించబడుతుంది
• మహిళల యాజమాన్యం/నడపబడుతున్న MSMEలు మరియు సిక్కింతో సహా ఈశాన్య ప్రాంతానికి అన్ని రుణాల కోసం, 80% క్రెడిట్ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంది
• MSME రిటైల్ ట్రేడ్ కోసం, గరిష్టంగా ₹50 లక్షల వరకు డిఫాల్ట్‌గా ఉన్న మొత్తంలో గ్యారెంటీ కవర్ 50% ఉంటుంది

రుణ మొత్తం పరిమితి: ₹5 కోట్ల వరకు
వడ్డీ రేటు: పోటీ 

ముద్ర లోన్ యొక్క లక్షణాలు

• ఈ లోన్ కోసం కొలేటరల్ సెక్యూరిటీ అవసరం లేదు
• జీరో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు
• సున్నా ముందుpayనిర్వహణ ఛార్జీలు
• Repayపదవీకాలం 12 నెలల మరియు 5 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటుంది
• మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలకు రాయితీ వడ్డీ రేట్లు

రుణ మొత్తం పరిమితి: ₹ 10 లక్షల వరకు
వడ్డీ రేటు: పోటీ 

క్రెడిట్ లింక్డ్ క్యాపిటల్ సబ్సిడీ స్కీమ్ యొక్క లక్షణాలు

• ఈ వ్యాపార రుణ పథకం కింద, నిర్దిష్ట మెషినరీలో వారి పెట్టుబడిపై 15% వరకు సబ్సిడీని పొందవచ్చు
• ఆమోదించబడిన ఆర్థిక సంస్థల జాబితా నుండి టర్మ్ లోన్ పొందడం ద్వారా మెషినరీలో పెట్టుబడి పెట్టిన ఎంటర్‌ప్రైజెస్‌లకు అందుబాటులో ఉంటుంది.
• చిన్న స్థాయి నుండి మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు మారుతున్న పరిశ్రమలు కూడా ఈ సబ్సిడీ పథకం నుండి ప్రయోజనం పొందేందుకు అర్హులు.
• సవరించిన CLSS పథకం ప్రకారం, SC/ST వర్గానికి చెందిన మరియు ఈశాన్య లేదా ఇతర కొండ ప్రాంతాలలోని ఎంపిక చేసిన జిల్లాల నుండి వచ్చిన వ్యవస్థాపకులకు 10% అదనపు సబ్సిడీ పొడిగించబడుతుంది. 

సబ్సిడీ మొత్తం పరిమితి: ₹1 కోటి వరకు
వడ్డీ రేటు: పోటీ 

SIDBI రుణాల ఫీచర్లు

• ఎంటర్‌ప్రైజ్ అవసరాలకు అనుగుణంగా రుణాలు అనుకూలీకరించబడతాయి
• బ్యాంకులు మరియు అంతర్జాతీయ ఆర్థిక సంస్థలతో బహుళ టై-అప్‌లు వడ్డీ రేట్లను సురక్షితం చేయడంలో సహాయపడతాయి
• రుణాలు కాకుండా, SIDBI ఫండ్ ట్రస్ట్ ఫర్ మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (CGTMSE) అనే వారి ట్రస్ట్ ద్వారా సలహాలు మరియు సహాయాన్ని కూడా అందిస్తుంది.
• కంపెనీ యాజమాన్యాన్ని పలుచన చేయకుండా తగినంత మూలధనాన్ని పొందవచ్చు
• ఇది MSMEలపై దృష్టి సారించిన వెంచర్ క్యాపిటల్ ఫండ్స్ ద్వారా ఈక్విటీ రూపంలో వృద్ధి మూలధనాన్ని కూడా అందిస్తుంది.
• దాచిన ఛార్జీలు లేవు

రుణ మొత్తం పరిమితి: ₹2.5 కోట్ల వరకు
వడ్డీ రేటు: 5% కంటే ఎక్కువ కాదు

1. ప్రధాన మంత్రి ముద్రా యోజన

చిన్న వ్యాపారాలకు తగిన మూలధనాన్ని అందించడానికి "నిధులు లేనివారికి నిధులు" అనే నినాదంతో భారత ప్రభుత్వం ఈ కార్యక్రమాన్ని ప్రారంభించింది. ది చిన్న వ్యాపార పథకం మైక్రో-యూనిట్స్ డెవలప్‌మెంట్ అండ్ రీఫైనాన్స్ ఏజెన్సీ (ముద్రా) ఆర్గనైజేషన్ కింద తక్కువ నిధులతో కంపెనీలకు రుణాలు అందించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.

క్రింద ముద్రా యోజన రుణ పథకం, వ్యవస్థాపకులు ఎంచుకోగల మూడు రకాల రుణాలు ఉన్నాయి:
1. తరుణ్ రుణాలు (రూ. 5 లక్షలు-10 లక్షలు)
2. కిషోర్ రుణాలు (రూ. 50,000-5 లక్షలు)
3. శిశు రుణాలు (రూ. 50,000 వరకు)

చిన్న వ్యాపారాలు రిటైల్, సేవలు, తయారీ మరియు వ్యవసాయంలో తాకట్టు లేకుండా పథకం కింద రుణాలు తీసుకోవచ్చు. ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఈ వ్యాపారం రుణానికి అర్హత పొందాలంటే భారతదేశంలోని పట్టణ లేదా గ్రామీణ ప్రాంతాలలో నిర్వహించబడే నాన్-కార్పొరేట్ చిన్న వ్యాపారం అయి ఉండాలి.

2. 59 నిమిషాల్లో MSME వ్యాపార రుణాలు

ఈ ప్రభుత్వ చొరవ సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు తక్షణ మూలధనాన్ని అందిస్తుంది. ఈ కంపెనీలు క్రెడిట్ పొందే ప్రక్రియను మెరుగుపరచడానికి భారత ప్రభుత్వం 59 నిమిషాల పథకంలో MSME రుణాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. ది 59 నిమిషాల పథకంలో MSME రుణాలు పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకుల (PSBలు) కన్సార్టియం నుండి తక్షణ వ్యాపార రుణాన్ని పొందేందుకు MSME వ్యాపార యజమానులను అనుమతించండి.
59 నిమిషాల రుణం MSME వ్యాపార యజమానులు వివిధ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల నుండి 5 నిమిషాల్లో రూ. 59 కోట్ల వరకు వ్యాపార రుణం కోసం సూత్రప్రాయంగా ఆమోదం పొందేలా చేస్తుంది.

3. క్రెడిట్ గ్యారెంటీ స్కీమ్ (CGS)

మా క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకం (CGS) అనేది ఒక రకం ప్రభుత్వ వ్యాపార ప్రారంభ రుణం చిన్న వ్యాపారాలకు అవి ఉన్నంత వరకు అనుషంగిక రహిత రుణాలను అందిస్తుంది pay రుణదాతకు హామీ రుసుము.

మా చిన్న వ్యాపార పథకం MSMEల మంత్రిత్వ శాఖ మరియు స్మాల్ ఇండస్ట్రియల్ డెవలప్‌మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SIDBI) ద్వారా స్థాపించబడిన మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (CGTMSE) కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్ కింద పని చేస్తుంది. పారిశ్రామికవేత్తలు వినియోగించుకోవచ్చు వ్యాపార రుణాలు గరిష్టంగా రూ. 2 కోట్ల రుణం తీసుకునే పథకం, రూ. 75 కోట్ల వరకు క్రెడిట్ కోసం 5% మరియు రూ. 85 కోటి వరకు క్రెడిట్ కోసం 1% రుణ హామీ కవర్ ఉంటుంది.

స్వయం సహాయక బృందాలు, శిక్షణా సంస్థలు మరియు విద్యా సంస్థలు కాకుండా, తయారీ కంపెనీలు మరియు సేవల కార్యకలాపాలు CGS పథకానికి దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అర్హులు.