బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన 5 సిలు

A వ్యాపార రుణం స్థూలంగా వర్కింగ్ క్యాపిటల్, ఎక్విప్‌మెంట్ కొనుగోళ్లు లేదా దీర్ఘకాలిక విస్తరణ వంటి ఏదైనా ప్రయోజనం కోసం బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ (NBFC) కంపెనీకి వడ్డీతో మరియు ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో ఇచ్చే క్రెడిట్ లైన్. ఎలాంటి సెక్యూరిటీ లేకుండా చిన్న టిక్కెట్టు రుణాలను కూడా పొందవచ్చు. అయినప్పటికీ, అవి అప్పుడప్పుడు తాకట్టుకు బదులుగా అందించబడతాయి.

రుణగ్రహీత క్రెడిట్ చరిత్ర, కంపెనీ అవకాశాలు, దాని నగదు ప్రవాహం మరియు దాని వ్యాపార వ్యూహం ఆధారంగా, రుణదాత వ్యాపార రుణాన్ని ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయిస్తారు. అసలు మరియు వడ్డీ పూర్తిగా చెల్లించే వరకు రుణం సమాన నెలవారీ వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. ఏదైనా డిఫాల్ట్‌లో రుణదాత ద్వారా పెనాల్టీ వడ్డీ విధించబడుతుంది వ్యాపార రుణం రీpayment.

వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు, కాబోయే రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలను లేదా 5 సిలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈ కారకాలు ఏమిటో చూద్దాం

1. క్రెడిట్ స్కోర్:

వ్యాపారం మరియు వ్యాపార యజమాని యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది వ్యాపార రుణాన్ని మంజూరు చేసేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించే అత్యంత ముఖ్యమైన వేరియబుల్స్‌లో ఒకటి. ది క్రెడిట్ స్కోరు వ్యాపార యజమాని యొక్క సంభావ్యతను అంచనా వేయడంలో రుణదాతకు సహాయపడుతుంది pay దాదాపు ప్రవర్తనా లక్షణం వలె రుణాన్ని తిరిగి ఇవ్వండి. అసురక్షిత వ్యాపార రుణం విషయంలో క్రెడిట్ స్కోర్ మరింత ముఖ్యమైనది, ఇది రుణదాతలకు పెద్ద నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ ఫూల్‌ప్రూఫ్ ఇండికేటర్ కానప్పటికీ, రుణదాతలు రుణగ్రహీతకు డబ్బును అడ్వాన్స్ చేయాలా వద్దా అని అంచనా వేయడానికి ఇది సహాయపడుతుంది. కంపెనీ లాభదాయకంగా ఉన్నప్పటికీ మరియు నగదు ప్రవాహాలతో రుణాన్ని కవర్ చేయడానికి తగినంత మిగులును ఉత్పత్తి చేసినప్పటికీ, రుణదాతలు పేలవమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యాపారాలు మరియు వ్యాపార యజమానులకు రుణం ఇవ్వడానికి వెనుకాడతారు.

రుణదాత తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో రుణగ్రహీతను తిరస్కరించనప్పటికీ, ఇది అధిక రుణ రేటును పొడిగించడానికి మరియు వ్యాపార ప్రణాళికను మరింత జాగ్రత్తగా పరిశీలించడానికి అవకాశం ఉంది. వివిధ రుణదాతలు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ కోసం వివిధ పరిమితులను కలిగి ఉన్నారు. చాలా మంది రుణదాతలు క్రెడిట్ స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న రుణగ్రహీతలను ఇష్టపడతారు, కొందరు కేవలం 650 లేదా 600 స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు రుణాన్ని కూడా ఆమోదించవచ్చు. అయితే చాలా మంది రుణదాతలు తరచుగా 500 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న వ్యక్తులకు రుణం ఇవ్వరు. 

2. సామర్థ్యం:

వ్యాపారం యొక్క సామర్ధ్యం తిరిగి దాని సామర్ధ్యంpay ఒక రుణం. రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క రుణ-ఆదాయ (DTI) నిష్పత్తిని మూల్యాంకనం చేయడం ద్వారా సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తాడు. నిష్పత్తి మొత్తం అప్పుగా మొత్తం ఆదాయంతో భాగించబడి, 100తో గుణించబడుతుంది. DTI ఒకరి నెలవారీ రుణాన్ని పోలుస్తుంది payనెలవారీ ఆదాయానికి సంబంధించిన చెల్లింపులు. ఇది ప్రత్యేకంగా ఉపయోగించిన స్థూల నెలవారీ ఆదాయం (ప్రీ-టాక్స్) యొక్క భాగాన్ని సూచిస్తుంది pay అద్దె, తనఖా, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు ఇతర బాధ్యతల వంటి అప్పులు. DTI నిష్పత్తి ఎంత తక్కువగా ఉంటే, ఒకరి సామర్థ్యం అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది pay రుణం తిరిగి. వ్యాపార రుణాన్ని పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి DTIని 30-40% లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉంచడం లక్ష్యంగా పెట్టుకోవాలి. సామర్థ్యాన్ని పెంచుకోవడానికి, కంపెనీ తప్పనిసరిగా ఆదాయాన్ని పెంచుకోవాలి లేదా ఖర్చులను తగ్గించుకోవాలి లేదా సగటు DTIని పెంచడానికి తక్కువ DTI ఉన్న వారితో సహ సంతకం చేయాలి.

3. అనుషంగిక:

పెద్ద రుణం పొందడానికి మరియు ఎక్కువ కాలం పాటు, వ్యాపారాలు తాకట్టుపై రుణం తీసుకోవచ్చు. రుణం పొందడానికి రుణదాత వద్ద రియల్ ఎస్టేట్, భవనం, సామగ్రి లేదా స్టాక్‌ను సెక్యూరిటీగా ఉంచుకోవడం ఇది అవసరం.

ఒక కంపెనీ ఈ విలువైన ఆస్తులలో కొన్నింటిని కలిగి ఉంటే, అది రుణదాతతో సెక్యూరిటీగా వాటిని సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకుంటుంది, డబ్బును అరువు తీసుకునే సౌకర్య స్థాయిని పెంచుతుంది. కొలేటరల్‌ను రుణదాతలు భద్రత మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ రూపంలో ఉపయోగిస్తారు.

రుణదాత రుణం మొత్తం పెరిగినప్పుడు రుణం ఇవ్వడానికి సెక్యూరిటీగా అటువంటి ఆస్తులపై పట్టుబట్టవచ్చు. అయినప్పటికీ, చాలా మంది రుణదాతలకు తక్కువ మొత్తంలో కంపెనీ రుణాలకు అటువంటి భద్రత అవసరం లేదు.

రుణదాతలు సాధారణంగా కొలేటరల్ మార్కెట్ విలువలో 80% వరకు అందిస్తారు. అందువల్ల, రుణగ్రహీత అవసరమైన మొత్తంలో మిగిలిన 20% ఇతర మార్గాల ద్వారా సేకరించవలసి ఉంటుంది. 

4. షరతులు:

వ్యాపారం యొక్క స్థితిని ప్రభావితం చేసే అనేక అంశాలు ఉన్నాయి మరియు క్రమంగా, వ్యాపార రుణంపై ప్రభావం చూపుతాయి. కంపెనీ వ్యాపార ప్రణాళికలు మరియు స్థూల ఆర్థిక మరియు భౌగోళిక రాజకీయ పరిస్థితులు వంటి బాహ్య కారకాలపై ఆధారపడి పరిస్థితులు మారుతూ ఉంటాయి మరియు ఎప్పటికప్పుడు మారుతూ ఉంటాయి. 

షరతులు సాధారణంగా రుణదాత లేదా రుణగ్రహీత నియంత్రణలో ఉండవు కాబట్టి, వ్యాపారానికి అన్ని సమయాల్లో అన్ని ఆర్థిక పత్రాలు మరియు ఖాతాలను కలిగి ఉండటం, అలాగే మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం.

5. రాజధాని:

రుణగ్రహీత తిరిగి ఉపయోగించగల కంపెనీ యొక్క ప్రత్యక్ష ఆస్తులుpay అప్పును మూలధనంగా సూచిస్తారు. మూలధనంలో బ్యాంక్ ఖాతాలోని డబ్బు, పెట్టుబడులు మరియు రుణదాత స్వాధీనం చేసుకోగల ఆస్తులు వంటి ద్రవ ఆస్తులు మాత్రమే ఉంటాయి. స్వీకరించదగిన ఖాతాలు మూలధనంగా వర్గీకరించబడలేదు ఎందుకంటే ఇవి ప్రత్యక్షమైనవి కావు.

క్రెడిట్ యొక్క 5 సి యొక్క ప్రాముఖ్యత

కొన్ని వ్యాపారాలు ఎందుకు రుణాల కోసం ఆమోదించబడతాయని మరియు ఇతరులు ఎందుకు ఆమోదించరు అని ఎప్పుడైనా ఆలోచిస్తున్నారా? ఇదంతా క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేసే కళpay ఒక రుణం. మరియు ఈ సిస్టమ్ యొక్క గుండె వద్ద శక్తివంతమైన సాధనం ఉంది: 5 Cs క్రెడిట్. ఈ బ్లాగ్‌లో మీరు క్రెడిట్ రిస్క్ అర్థాన్ని తెలుసుకోవడమే కాకుండా, దాని ఉపయోగాలు మరియు వ్యాపారాలపై దాని ప్రభావాన్ని కూడా మీరు అర్థం చేసుకుంటారు.

క్రెడిట్ యొక్క 5 Cలు ఏమిటి?

వాటిని క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క ఐదు స్తంభాలుగా భావించండి:

పాత్ర: ఇది రుణగ్రహీత యొక్క చరిత్రను ప్రతిబింబిస్తుందిpayసమయానికి అప్పులు చేయడం. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్, సానుకూల సూచనలు మరియు బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక ప్రవర్తన అన్నీ బలమైన క్యారెక్టర్ స్కోర్‌కు దోహదం చేస్తాయి.

సామర్థ్యం: ఇది రుణం రీని సౌకర్యవంతంగా కవర్ చేయడానికి తగినంత ఆదాయాన్ని పొందగల రుణగ్రహీత సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తుందిpayమెంట్లు. స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాలు, ఆరోగ్యకరమైన నగదు ప్రవాహం మరియు నిర్వహించదగిన రుణ స్థాయిలు సామర్థ్యం యొక్క సానుకూల చిత్రాన్ని చిత్రించాయి.

రాజధాని: ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక వనరులను ఆదాయానికి మించి పరిగణిస్తుంది. ఆస్తి లేదా పెట్టుబడులు వంటి ఆస్తులు భద్రతా వలయంగా పనిచేస్తాయి మరియు బలమైన మూలధన స్కోర్‌కు దోహదం చేస్తాయి.

అనుషంగిక: రుణగ్రహీత రుణానికి భద్రతగా ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తులను ఇది సూచిస్తుంది. ఎల్లప్పుడూ అవసరం లేనప్పటికీ, విలువైన కొలేటరల్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించగలదు మరియు రుణ ఆకర్షణను మెరుగుపరుస్తుంది.

నిబంధనలు: రుణగ్రహీత తిరిగి పొందే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేసే బాహ్య కారకాలను ఇది పరిగణనలోకి తీసుకుంటుందిpay, ఆర్థిక వాతావరణం లేదా పరిశ్రమ పోకడలు వంటివి. ఈ పరిస్థితులను అర్థం చేసుకోవడం రుణదాతలు సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

B5B ప్రపంచంలో 2 సి క్రెడిట్‌లు ఎందుకు ముఖ్యమైనవి?

బిజినెస్-టు-బిజినెస్ (B2B) లావాదేవీల సంక్లిష్ట ప్రపంచంలో, క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ కీలకం. 5 సిలు ముఖ్యమైనవి కావడానికి ఇక్కడ నాలుగు ప్రధాన కారణాలు ఉన్నాయి:

తెలియజేసే నిర్ణయాలు:

5 Cలను విశ్లేషించడం వలన రుణదాతలు క్రెడిట్‌ను పొడిగించడం, డిఫాల్ట్‌ల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడం గురించి సమాచారం తీసుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.

కాంపిటేటివ్ అడ్వాంటేజ్:

5 సిలను అర్థం చేసుకోవడం వ్యాపారాలు మెరుగైన రుణ నిబంధనలు మరియు వడ్డీ రేట్లను చర్చించడంలో సహాయపడుతుంది, ఇది ఖర్చు ఆదా మరియు లాభదాయకతను పెంచుతుంది.

బలమైన సంబంధాలు:

5 Cs ద్వారా బలమైన ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌ను ప్రదర్శించడం ద్వారా, వ్యాపారాలు నమ్మకాన్ని పెంచుకోగలవు మరియు రుణదాతలతో బలమైన సంబంధాలను పెంపొందించుకోగలవు, భవిష్యత్తులో అవకాశాలకు తలుపులు తెరవగలవు.

రిస్క్ నిర్వహణ:

5 Cలను విశ్లేషించడం వలన వ్యాపారాలు తమ కస్టమర్‌ల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి, చెడ్డ అప్పుల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మరియు వారి నగదు ప్రవాహాన్ని రక్షించడంలో సహాయపడతాయి.

మీరు 5 సి క్రెడిట్లను ఎలా ఉపయోగించాలి?

• పాత్ర: రుణగ్రహీత యొక్క ట్రాక్ రికార్డును అంచనా వేయండి - వారు సమయానుకూలంగా ప్రసిద్ధి చెందారా payవిధానాలు మరియు నైతిక వ్యాపార పద్ధతులు?
• సామర్థ్యం: తిరిగి వారి సామర్థ్యాన్ని విశ్లేషించండిpay, ఆదాయం, లాభదాయకత మరియు రుణం నుండి ఈక్విటీ నిష్పత్తిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
• రాజధాని: నికర విలువ మరియు అందుబాటులో ఉన్న ఆస్తులతో సహా వారి ఆర్థిక బలాన్ని అంచనా వేయండి.
• అనుషంగిక: అదనపు రక్షణ పొరను అందించడం ద్వారా రుణాన్ని పొందేందుకు వారికి ఆస్తులు ఉన్నాయో లేదో నిర్ణయించండి.
• నిబంధనలు: తిరిగి వారి సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేసే బాహ్య కారకాలను పరిగణించండిpay, పరిశ్రమ పోకడలు మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులు వంటివి.

సాంప్రదాయ పద్ధతులతో సవాళ్లు:

5 సిలు ప్రాథమికంగా ఉన్నప్పటికీ, సాంప్రదాయిక విధానానికి పరిమితులు ఉన్నాయి:

సబ్జెక్టివిటీ: పాత్ర మరియు పరిస్థితులను అంచనా వేయడం అనేది ఆత్మాశ్రయమైనది, ఇది నిర్ణయాధికారంలో సంభావ్య పక్షపాతం మరియు అస్థిరతకు దారితీస్తుంది.

పరిమిత డేటా: సాంప్రదాయ పద్ధతులు చారిత్రక డేటాపై ఎక్కువగా ఆధారపడతాయి, ఇది ఎల్లప్పుడూ భవిష్యత్తు ప్రవర్తనను ఖచ్చితంగా అంచనా వేయకపోవచ్చు.

నెమ్మదిగా మరియు మాన్యువల్: ఆర్థిక పత్రాలు మరియు నివేదికల యొక్క మాన్యువల్ విశ్లేషణ సమయం తీసుకుంటుంది మరియు లోపాలకు గురవుతుంది.

ఆటోమేషన్ క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను ఎలా విప్లవాత్మకంగా మారుస్తోంది:

అదృష్టవశాత్తూ, ఆటోమేషన్ క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్రపంచాన్ని మారుస్తోంది. అధునాతన అల్గారిథమ్‌లు మరియు మెషిన్ లెర్నింగ్ ఇప్పుడు సోషల్ మీడియా సెంటిమెంట్, ఆన్‌లైన్ రివ్యూలు మరియు ప్రత్యామ్నాయ డేటా సోర్స్‌లతో సహా సాంప్రదాయ ఆర్థిక నివేదికల కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో డేటాను విశ్లేషించడానికి ఉపయోగించబడుతున్నాయి. ఇది అనుమతిస్తుంది:

వేగవంతమైన మరియు మరింత సమర్థవంతమైన విశ్లేషణ: ఆటోమేషన్ ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరిస్తుంది, క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి అవసరమైన సమయం మరియు కృషిని తగ్గిస్తుంది.

డేటా ఆధారిత నిర్ణయాలు: విస్తృత శ్రేణి డేటాను విశ్లేషించడం ద్వారా, రుణదాతలు మరింత సమాచారం మరియు లక్ష్య నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు, పక్షపాతాన్ని తగ్గించవచ్చు మరియు ఖచ్చితత్వాన్ని మెరుగుపరచవచ్చు.

రియల్ టైమ్ మానిటరింగ్: ఆటోమేషన్ రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యంపై నిరంతర పర్యవేక్షణను అనుమతిస్తుంది, ఇది చురుకైన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు సమయానుకూల జోక్యాలను అనుమతిస్తుంది.

ముగింపు

భారతదేశంలో, వ్యాపార రుణాలను అందించే అనేక వాణిజ్య, పబ్లిక్ మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఆర్థిక సంస్థలు ఉన్నాయి. ఈ రుణాలు వివిధ రకాలుగా ఉండవచ్చు మరియు వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. ఫలితంగా, వ్యాపార అవసరాల ఆధారంగా ఉత్తమమైన ఫైనాన్సింగ్ ఏర్పాటును ఎంచుకోవాలి.

ప్రతి ఆర్థిక సంస్థకు దాని స్వంత నిబంధనలు ఉన్నందున, ఉత్తమ రుణదాతను తనిఖీ చేయడం, సరిపోల్చడం మరియు ఎంచుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. ఆదర్శవంతంగా, అటువంటి పేరున్న రుణదాతను ఎంచుకోవాలి IIFL ఫైనాన్స్ భవిష్యత్తులో ఎలాంటి తలనొప్పి రాకుండా ఉండేందుకు.

ప్రభుత్వరంగ బ్యాంకులు అత్యంత విశ్వసనీయమైన ఎంపికగా కనిపిస్తున్నప్పటికీ, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి ప్రసిద్ధ NBFCలు చాలా సరళమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ, ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు సౌకర్యవంతమైన రుణాలను అందిస్తాయి. payవెనుక నిబంధనలు. IIFL ఫైనాన్స్ ఆన్‌లైన్ లోన్ అప్లికేషన్ సిస్టమ్‌ను కూడా అందిస్తోంది, ఇది ఒకరి ఇల్లు లేదా పని ప్రదేశం యొక్క సౌలభ్యం నుండి వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.