ULI (యూనిఫైడ్ లెండింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్) అంటే ఏమిటి? ఆర్‌బిఐ డిజిటల్ లెండింగ్ డేటా ఫ్రేమ్‌వర్క్ వివరణ

యుఎల్ఐ (యూనిఫైడ్ లెండింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్) అనేది నియంత్రిత సంస్థలు మరియు అధీకృత డేటా రిపోజిటరీల మధ్య రుణగ్రహీతకు సంబంధించిన డేటాను సమ్మతి ఆధారంగా పంచుకోవడానికి మద్దతు ఇవ్వడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మార్గదర్శకత్వంలో ప్రవేశపెట్టబడిన ఒక డిజిటల్ రుణ మౌలిక సదుపాయాల కార్యక్రమం. రుణగ్రహీత సమ్మతి పొందిన తర్వాత, భూ రికార్డులు, GST ఫైలింగ్‌లు, CKYC రికార్డులు మరియు క్రెడిట్ సంబంధిత డేటా వంటి సమాచారాన్ని APIల ద్వారా యాక్సెస్ చేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడేలా ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ రూపొందించబడింది.

పదేపదే మాన్యువల్‌గా పత్రాలను సమర్పించడాన్ని తగ్గించడం మరియు డిజిటల్ రుణ మదింపు కార్యప్రవాహాలలో ప్రామాణీకరణను మెరుగుపరచడం ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్ యొక్క లక్ష్యం. డిజిటల్ రుణాల కోసం యూలీ ఎలా పనిచేస్తుంది బ్యాంకులు మరియు NBFCలలో ఆధునిక రుణ ప్రక్రియలలో డిజిటల్ ధృవీకరణ వ్యవస్థలు ఎలా అనుసంధానించబడుతున్నాయో అంచనా వేయడానికి ఇది రుణగ్రహీతలకు సహాయపడవచ్చు.

ULI పూర్తి రూపం మరియు అర్థం

మా ULI పూర్తి రూపం యూనిఫైడ్ లెండింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్ అనేది ఆర్థిక సేవల కోసం భారతదేశం యొక్క విస్తృత డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఎకోసిస్టమ్‌లో భాగంగా అభివృద్ధి చేయబడిన ఒక ప్లాట్‌ఫారమ్.

మా ULI అర్థం నియంత్రిత రుణదాతలు APIల ద్వారా అనుసంధానించబడిన సిస్టమ్‌ల నుండి ధృవీకరించబడిన రుణగ్రహీత సంబంధిత సమాచారాన్ని తిరిగి పొందడానికి వీలు కల్పించే, సమ్మతి ఆధారిత డిజిటల్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ను ఇది సూచిస్తుంది. ఇంటిగ్రేషన్ లభ్యతను బట్టి, ఇందులో ఇవి ఉండవచ్చు:

• భూ యాజమాన్య రికార్డులు

• GST-సంబంధిత వ్యాపార సమాచారం

• ఆధార్ ఆధారిత గుర్తింపు ధృవీకరణ

• క్రెడిట్ బ్యూరో డేటా

• CKYC ధృవీకరణ రికార్డులు

• ఖాతా అగ్రిగేటర్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ల ద్వారా బ్యాంకింగ్ సమాచారం

ఆర్‌బిఐ 2023లో యుఎల్‌ఐకి సంబంధించిన పైలట్ కార్యక్రమాలను ప్రకటించింది, దీని విస్తృత అమలు కార్యకలాపాలు 2024లో పాల్గొనే నియంత్రిత సంస్థలన్నింటిలోనూ విస్తరిస్తాయి.

కాకుండా payUPI వంటి అభివృద్ధి వ్యవస్థలు, ఏకీకృత రుణ ఇంటర్‌ఫేస్ ఇది డబ్బును బదిలీ చేయదు. బదులుగా, సమ్మతి మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలకు లోబడి, రుణ కార్యప్రవాహాల సమయంలో రుణగ్రహీతకు సంబంధించిన సమాచారానికి డిజిటల్ ప్రాప్యతను ఇది అందిస్తుంది.

ULI ఎలా పనిచేస్తుంది? API-ఆధారిత డేటా ప్రవాహం

అవగాహన డిజిటల్ రుణాల కోసం యూలీ ఎలా పనిచేస్తుంది ప్లాట్‌ఫారమ్ యొక్క సమ్మతి ఆధారిత API నిర్మాణాన్ని పరిశీలించడం ఇందులో ఉంటుంది.

ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా వీటిని కలిగి ఉంటుంది:

1. రుణగ్రహీత భాగస్వామ్య రుణదాత యొక్క అప్లికేషన్ లేదా ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా డిజిటల్ సమ్మతిని అందిస్తారు.

2. రుణదాత ULI ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా అనుసంధానించబడిన రిపోజిటరీలకు సురక్షితమైన API అభ్యర్థనను పంపుతుంది.

3. ధృవీకరించబడిన రుణగ్రహీత సంబంధిత డేటా అధీకృత సిస్టమ్‌ల నుండి తిరిగి పొందబడుతుంది.

ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్, నియంత్రిత రుణదాతలకు మరియు ధృవీకరించబడిన డేటా రిపోజిటరీలకు మధ్య ఒక డిజిటల్ వారధిగా పనిచేస్తుంది.

క్రింద యుఎల్ఐ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం, ఏదైనా డేటా తిరిగి పొందే అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేయడానికి ముందు రుణగ్రహీత సమ్మతి తప్పనిసరిగా ఉంటుంది.

ULI ఏ డేటాను యాక్సెస్ చేస్తుంది?

మా ULI డేటా మూలాలు ప్రస్తుతం ఆమోదించబడిన ఇంటిగ్రేషన్‌ల ద్వారా అనుసంధానించబడిన బహుళ నియంత్రిత రిపోజిటరీలు మరియు డిజిటల్ మౌలిక సదుపాయాల వ్యవస్థలను కలిగి ఉన్నాయి.

వీటిలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• రాష్ట్ర భూమి రికార్డుల డేటాబేస్‌లు

• క్రెడిట్ సమాచార కంపెనీలు (CICలు)

• GST నెట్‌వర్క్ వ్యవస్థలు

• ఆధార్ ఆధారిత ఇ-కెవైసి వ్యవస్థలు

• ఖాతా అగ్రిగేటర్ నెట్‌వర్క్‌లు

• CKYC రిపోజిటరీలు

దాని యొక్క ఉపయోగం ఉలి భూమి రికార్డులు రాష్ట్ర స్థాయిలో డిజిటలైజేషన్ వ్యవస్థలు అందుబాటులో ఉన్నచోట, ఈ సదుపాయం వ్యవసాయ మరియు ఆస్తి సంబంధిత రుణ కార్యప్రవాహాలకు మద్దతు ఇవ్వగలదు.

అదేవిధంగా, ULI క్రెడిట్ డేటా నియంత్రిత రుణదాతలు తిరిగి సమీక్షించడానికి అనుమతించడం ద్వారా యాక్సెస్ డిజిటల్ రుణగ్రహీత అంచనా ప్రక్రియలకు మద్దతు ఇవ్వగలదుpayసమ్మతి పొందిన తర్వాత సమీకృత వ్యవస్థల ద్వారా ఉపాధి సంబంధిత సమాచారం.

ULI వల్ల ఎవరు ప్రయోజనం పొందుతారు? రైతులు, MSMEలు మరియు రిటైల్ రుణగ్రహీతలు

రైతులు

మా రైతులకు యూఎల్‌ఐ కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు పంట సంబంధిత రుణాల వంటి ఉత్పత్తుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే వ్యవసాయ రుణగ్రహీతలకు ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ మద్దతు ఇస్తుంది. అనుసంధానించబడిన రాష్ట్ర భూమి డేటాబేస్‌ల ద్వారా భూ యాజమాన్య ధృవీకరణను పూర్తి చేయవచ్చు. దీనివల్ల రుణ ప్రక్రియ సమయంలో ఖస్రా లేదా ఖతౌనీ రికార్డుల ధృవీకరించబడిన కాగితపు ప్రతులపై ఆధారపడటం తగ్గవచ్చు.

MSMEs

మా msme కోసం uli సమ్మతి లభించిన తర్వాత, రుణదాతలు GST ఫైలింగ్‌లు, టర్నోవర్ సమాచారం మరియు బ్యాంకింగ్ డేటాను డిజిటల్‌గా సమీక్షించుకోవడానికి ఈ విభాగం వీలు కల్పిస్తుంది. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లేదా వ్యాపార విస్తరణ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే MSME రుణగ్రహీతలు పన్ను రికార్డులు మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను పదేపదే భౌతికంగా సమర్పించాల్సిన అవసరం ఉండకపోవచ్చు.

రిటైల్ రుణగ్రహీతలు

రిటైల్ మరియు జీతభత్యాలు పొందే రుణగ్రహీతలు డిజిటల్ కేవైసీ ధృవీకరణ మరియు ఆర్థిక రికార్డులకు సమీకృత ప్రాప్యత ద్వారా ప్రయోజనం పొందవచ్చు. ఆధార్ ఆధారిత ప్రామాణీకరణ మరియు డిజిటల్ బ్యాంక్ డేటా సేకరణ, వ్యక్తిగత రుణం లేదా వినియోగదారు ఫైనాన్స్ దరఖాస్తుల సమయంలో పత్రాల సమర్పణలో పునరావృత్తిని తగ్గించవచ్చు.

విశాలమైనది యుఎల్ఐ రుణ ప్రయోజనాలు ఇందులో, పదేపదే మాన్యువల్‌గా పత్రాలను సమర్పించడంపై ఆధారపడటం తగ్గడం, రుణగ్రహీత ధృవీకరణలో మెరుగైన స్థిరత్వం మరియు అనుసంధానించబడిన రిపోజిటరీలు, రుణదాతల అనుసంధానాలు అందుబాటులో ఉన్నచోట మరింత ప్రామాణికమైన డిజిటల్ అసెస్‌మెంట్ వర్క్‌ఫ్లోలు ఉండవచ్చు.

వివిధ రుణగ్రహీతలకు ULI అంటే ఏమిటి

వ్యవసాయ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటున్న రైతులు

వ్యవసాయ రుణాల కోసం, పాల్గొనే రుణదాతలు ఉపయోగించవచ్చు Uli అందుబాటులో ఉన్నచోట, అనుసంధానించబడిన రాష్ట్ర డేటాబేస్‌ల నుండి భూ యాజమాన్య రికార్డులను డిజిటల్‌గా ధృవీకరించడానికి అనుసంధానాలు. దీనివల్ల రుణ ప్రక్రియ సమయంలో భౌతిక భూ పత్రాలను పదేపదే సమర్పించాల్సిన అవసరం తగ్గవచ్చు.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటున్న MSME యజమానులు

MSME రుణగ్రహీతలకు, ఏకీకృత రుణ ఇంటర్‌ఫేస్ సమ్మతి లభించిన తర్వాత, ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ GST సంబంధిత వ్యాపార సమాచారానికి మరియు ఎంపిక చేసిన ఆర్థిక రికార్డులకు డిజిటల్ యాక్సెస్‌ను అందించవచ్చు. రుణదాతలు క్రెడిట్ మదింపు ప్రక్రియల సమయంలో ఈ సమాచారాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు.

రిటైల్ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటున్న జీతం పొందే వ్యక్తులు

రుణదాతల సిస్టమ్‌లలో ఆధార్ ఆధారిత ధృవీకరణ, CKYC ధృవీకరణ మరియు బ్యాంకింగ్ డేటా అనుసంధానాలు అందుబాటులో ఉన్న చోట, వినియోగదారుల ఫైనాన్స్ ఉత్పత్తుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే రిటైల్ రుణగ్రహీతలు పత్రాల సమర్పణలో పునరావృతం తగ్గడాన్ని అనుభవించవచ్చు.

విస్తృత ప్రయోజనాలు డిజిటల్ రుణాల కోసం యూలీ ఎలా పనిచేస్తుంది ఇది రుణదాత అనుసంధాన సామర్థ్యాలు, రాష్ట్ర స్థాయి డిజిటలైజేషన్, రుణగ్రహీత సమ్మతి మరియు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.

ULI మరియు UPI: తేడా ఏమిటి?

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు పోల్చి చూస్తారు uli vs upi ఎందుకంటే రెండూ భారతదేశ డిజిటల్ మౌలిక సదుపాయాల కార్యక్రమాలలో భాగమే. అయితే, వాటి విధులు భిన్నంగా ఉంటాయి.

మా uli upi తేడా UPI నిర్వహించేది payరుణ కదలిక, అయితే ULI ధృవీకరించబడిన రుణగ్రహీత సమాచారానికి రుణదాతల ప్రాప్యతకు మద్దతు ఇస్తుంది.

మా యూనిఫైడ్ లెండింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్ వర్సెస్ యూపీఐ ఈ పోలిక ద్వారా ULI రుణ పంపిణీలను నిర్వహించదని కూడా స్పష్టమవుతోంది. రుణ నిర్ణయాలు, అండర్‌రైటింగ్ మరియు పంపిణీ నియంత్రిత రుణదాతల వద్దనే కొనసాగుతాయి.

ఇతర డిజిటల్ రుణ వ్యవస్థలతో పోలిస్తే ULI

ULI ఈ వ్యవస్థలను పూర్తిగా భర్తీ చేయకుండా, వాటితో పాటుగా పనిచేస్తుంది. నియంత్రిత రుణదాతలు ఉత్పత్తి అవసరాలు మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌లను బట్టి బహుళ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లను కలిపి ఉపయోగించవచ్చు.

NBFC మరియు గోల్డ్ లోన్ కార్యకలాపాలకు ULI ఎలా మద్దతు ఇవ్వగలదు

సురక్షిత రుణ కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమైన NBFCల కొరకు, Uli ఈ అనుసంధానాలు, రుణగ్రహీత ఆన్‌బోర్డింగ్ మరియు పత్రాల ధ్రువీకరణ ప్రక్రియలతో ముడిపడి ఉన్న డిజిటల్ ధ్రువీకరణ వర్క్‌ఫ్లోలకు మద్దతు ఇవ్వగలవు.

ఆస్తి ఆధారిత రుణాలలో, పాల్గొనే రుణదాతలు అటువంటి మౌలిక సదుపాయాలు అందుబాటులో ఉన్నచోట, సమీకృత డేటాబేస్‌ల ద్వారా యాజమాన్య సంబంధిత రికార్డులను ధృవీకరించడానికి అనుసంధానించబడిన వ్యవస్థలను ఉపయోగించవచ్చు.

బంగారు రుణ కార్యకలాపాల కోసం, సమ్మతి ఆధారిత వ్యవస్థల ద్వారా రుణగ్రహీత సంబంధిత సమాచారానికి డిజిటల్ ప్రాప్యత ఈ క్రింది వాటికి మద్దతు ఇవ్వగలదు:

• క్రెడిట్ సంబంధిత ధృవీకరణ వర్క్‌ఫ్లోలు

• కస్టమర్ ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియలు

• KYC సంబంధిత పత్రాలలో పునరావృతం తగ్గింది

నియంత్రిత NBFCగా, IIFL ఫైనాన్స్ ఆర్‌బిఐ నిబంధనలు మరియు వర్తించే కార్యాచరణ సమ్మతి అవసరాలకు లోబడి రుణ వ్యాపారాలను నిర్వహిస్తుంది. రుణదాత విధానం మరియు ప్రస్తుత నియంత్రణ నిబంధనల ప్రకారం బంగారం స్వచ్ఛత పరీక్ష మరియు విలువ నిర్ధారణ వంటి భౌతిక అనుషంగిక మదింపు ప్రక్రియలు విడిగా కొనసాగుతాయి.

మా ఉలి బంగారు రుణం ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ రుణదాత అండర్‌రైటింగ్, అనుషంగిక మదింపు విధానాలు, కేవైసీ బాధ్యతలు లేదా ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన డ్యూ డిలిజెన్స్ ప్రమాణాలకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు.

ULI యొక్క పరిమితులు

ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్ డిజిటల్ రుణ మౌలిక సదుపాయాల అభివృద్ధికి మద్దతు ఇస్తున్నప్పటికీ, కొన్ని కార్యాచరణ పరిమితులు ఇంకా ఉన్నాయి.

• అన్ని రాష్ట్రాలలో భూ రికార్డుల డిజిటలీకరణ పూర్తిగా ప్రామాణీకరించబడలేదు.

• డేటా ఖచ్చితత్వం అనేది దానికి ఆధారమైన ప్రభుత్వ లేదా సంస్థాగత డేటాబేస్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

• గ్రామీణ రుణగ్రహీతలకు డిజిటల్ సమ్మతి ఉపసంహరణకు సంబంధించి అదనపు అవగాహన అవసరం కావచ్చు.

• అవసరమైన చోట భౌతిక అనుషంగిక తనిఖీకి ULI ప్రత్యామ్నాయం కాదు.

• బంగారు రుణాల కోసం బంగారం స్వచ్ఛత మదింపునకు ఇప్పటికీ భౌతిక పరీక్షా విధానాలు అవసరం.

ఈ పరిమితుల కారణంగా కొన్ని రుణ సందర్భాలలో మాన్యువల్ ధృవీకరణ కొనసాగవచ్చు.

భారతదేశంలో ULI యొక్క ప్రస్తుత స్థితి మరియు అమలు

మా యుఎల్ఐ ఇండియా 2023లో ప్రకటించిన ఆర్‌బిఐ పైలట్ కార్యక్రమాలతో అమలు ప్రారంభమైంది. నియంత్రిత రుణదాతలు డిజిటల్ రుణ మౌలిక సదుపాయాల వ్యవస్థలతో అనుసంధానాన్ని అన్వేషించడంతో 2024లో విస్తృత అమలు కార్యకలాపాలు విస్తరించాయి.

కొనసాగుతోంది యుఎల్ఐ రోల్అవుట్ మౌలిక సదుపాయాల సంసిద్ధత మరియు నియంత్రణ అనుగుణ్యతకు లోబడి, బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు, సూక్ష్మ రుణ సంస్థలు మరియు సహకార రుణ సంస్థల భాగస్వామ్యం ఇందులో ఉంటుంది.

అమలు స్థాయిలు వీటిని బట్టి మారవచ్చు:

• రాష్ట్ర స్థాయి డిజిటలైజేషన్ సంసిద్ధత

• రుణదాత వ్యవస్థ అనుసంధానం

• కనెక్ట్ చేయబడిన రిపోజిటరీల లభ్యత

• నియంత్రణ మరియు కార్యాచరణ అవసరాలు

ముగింపు

మా యూనిఫైడ్ లెండింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్ (ULI) ఇది నియంత్రిత సంస్థలు మరియు అధీకృత రిపోజిటరీల మధ్య రుణగ్రహీతలకు సంబంధించిన సమాచారాన్ని సమ్మతి ఆధారంగా పంచుకోవడానికి మద్దతు ఇవ్వడానికి రూపొందించబడిన, ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకత్వంలోని డిజిటల్ రుణ మౌలిక సదుపాయాల కార్యక్రమం.

భూ యాజమాన్య సమాచారం, జీఎస్టీ ఫైలింగ్‌లు మరియు రుణ సంబంధిత డేటా వంటి రికార్డులకు డిజిటల్ యాక్సెస్‌ను కల్పించడం ద్వారా, Uli అర్హత గల రుణ కార్యప్రవాహాలలో పునరావృతమయ్యే మాన్యువల్ డాక్యుమెంటేషన్‌ను తగ్గించవచ్చు. అయితే, రుణ నిర్ణయాలు, అండర్‌రైటింగ్ ప్రమాణాలు, రుణగ్రహీత ధృవీకరణ విధానాలు మరియు పునఃpayఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు మరియు అంతర్గత రుణ విధానాలకు అనుగుణంగా రుణ మదింపులు నియంత్రిత రుణదాతల బాధ్యతగానే కొనసాగుతాయి.

అవగాహన డిజిటల్ రుణాల కోసం యూలీ ఎలా పనిచేస్తుంది భారతదేశవ్యాప్తంగా ఆధునిక రుణ ప్రక్రియలలో డిజిటల్ డేటా-షేరింగ్ వ్యవస్థలు ఎలా అనుసంధానించబడుతున్నాయో అంచనా వేయడానికి ఇది రుణగ్రహీతలకు సహాయపడవచ్చు.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి