ஃபின் பாக்ஸ்

ஒரு NBFC அதன் டிஜிட்டல் வளர்ச்சி உத்தியின் ஒரு பகுதியாக கடன் செயல்முறையின் முழுமையான டிஜிட்டல் மயமாக்கலை ஏற்றுக்கொள்ள விரும்பியது. இதில் என்ன பிரச்சனை?

ஒரு முழு கடன் அமைப்பை உருவாக்குவது என்பது ஒரு புதிய கருவியை அறிமுகப்படுத்துவது போன்றதல்ல - அதுவும் ஆயிரக்கணக்கான கோடி ரூபாய் கடன் புத்தகம் கொண்ட ஒரு NBFCக்கு. எனவே, அதன் டிஜிட்டல் உத்தியை செயல்படுத்த, அது மூன்று விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டியிருந்தது - உருவாக்குதல், வாங்குதல் அல்லது கூட்டாளர்.

ஒரு பெரிய NBFC-க்கு, ஒரு கட்டமைப்பு மற்றும் வாங்குதல் உத்தி, டிஜிட்டல் மாற்றத்திற்குப் பதிலாக டிஜிட்டல் மயமாக்கலுக்குப் பின்வாங்கும் அபாயத்தை முன்வைத்தது. முழு கடன் பயணத்தையும் மறுபரிசீலனை செய்யும் ஒரு நிதி தொழில்நுட்ப அடுக்கை உருவாக்குவதற்கு மாறாக, அனலாக் நடைமுறைகளை அவற்றின் டிஜிட்டல் சமமானவையாக மாற்றுவதற்கு இடையிலான வித்தியாசம் இது. இது போன்ற ஒரு தீவிர மாற்ற முயற்சிக்கு அதிவேக தொழில்நுட்பம், வணிக உத்தி மற்றும் புதுமை ஆகியவற்றின் வலுவான ஒருங்கிணைப்பு தேவைப்பட்டது.

இந்தியாவில் வளர்ந்து வரும் டிஜிட்டல் கடன் நிறுவனங்களுடன், நாடு 10 ஆண்டுகளில் 39.5% கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதத்தைக் கண்டது. இந்தியாவின் டிஜிட்டல் கடன் சந்தை 2022 ஆம் ஆண்டில் 270 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர் மதிப்புடையதாக இருந்தது, மேலும் 2023 ஆம் ஆண்டில் 350 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களை எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

கூடுதலாக, இந்திய கடன் சந்தையில் வழங்கல் 11% வளர்ச்சியைக் கண்டு, நிதியாண்டு 22 இல் ரூ.174 டிரில்லியனை எட்டியது, இது நிதியாண்டு 17 இல் ரூ.11.4 டிரில்லியனாக இருந்தது, இது CAGR 72% சாதனை வளர்ச்சியுடன் இருந்தது. வழங்கல் மேலும் வளர்ந்து, நிதியாண்டு 26 இல் ரூ.275 டிரில்லியனை எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது CAGR 12% வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்கிறது.

இணைப்பு I: இந்தியாவில் உள்ள NBFCகளின் AUM பல ஆண்டுகளாக

AUM வளர்ச்சி இரட்டிப்பாகும்

இணைப்பு II: இந்தியாவில் பல ஆண்டுகளாக கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள்

கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள்

இணைப்பு III: வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் கடன் வளர்ச்சி

வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் கடன் வளர்ச்சி (%)

ஃபின்பாக்ஸின் மாற்று தரவு நுண்ணறிவு SDK ஃபின்பாக்ஸ் டிவைஸ் கனெக்ட் மூலம், NBFC இதுவரை பயன்படுத்தப்படாத மக்கள்தொகைப் பிரிவுகளை - புதிதாக கடன் வாங்கும் (NTC) கடன் வாங்குபவர்களை - காப்பீடு செய்ய முடிந்தது.

ஃபின்பாக்ஸ் உருவாக்கிய ஒரு சிறிய பயன்பாட்டு நிகழ்வு கீழே உள்ளது:

ஃபின்பாக்ஸ், பல சேனல் அணுகுமுறை மூலம் டிஜிட்டல் கிரெடிட்டை முன்னெடுத்து வருகிறது. ஃபின்பாக்ஸ், NBFCயின் அனைத்து கடன் விநியோக சேனல்களையும் ஒன்றிணைக்கும் ஒரு டேஷ்போர்டை உருவாக்கியுள்ளது. இதைப் பயன்படுத்தி, NBFCயின் ஊழியர்கள் அதன் அனைத்து கூட்டாளர் தளங்களிலும் கடன்களை நிர்வகிக்கலாம், அறிக்கைகளை உருவாக்கலாம் மற்றும் இலக்கு பார்வையாளர்களை சிறப்பாகப் புரிந்து கொள்ளலாம். இது கடன் பயணம் முழுவதும், அதாவது ஆன்போர்டிங் முதல் கடன் வசூல் வரை, பயனர்களுக்கு NBFC சேவை செய்ய அனுமதிக்கிறது. கடன் மீட்புக்கு வரும்போது, ​​எங்கள் வசூல் முன்னுரிமை அமைப்பு ஃபின்பாக்ஸ் கலெக்ட்எக்ஸ், ஆபத்தான கடன் வாங்குபவர்களைக் கண்டறிந்து, உரிய தேதிகளுக்கு ஐந்து நாட்களுக்கு முன்பே அவர்களைக் குறிக்கிறது, இதனால் NBFC மூலோபாய ரீதியாக வளங்களை ஒதுக்கி, இலக்கு தகவல்தொடர்புகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

இது தவிர, நிதிச் சுற்றுச்சூழல் அமைப்பில் உள்ள பல்வேறு வங்கி உள்கட்டமைப்பு இடைவெளிகளையும் ஃபின்பாக்ஸ் தீர்த்து வருகிறது. அதன் பல்வேறு தயாரிப்புகளில் பின்வருவன அடங்கும்: