MSME கடன் வட்டி விகிதம்

நீங்கள் ஒரு சிறு வணிகத்தை நடத்தி நிதி தேடுகிறீர்கள் என்றால், சரியான நிதி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு MSME கடன் வட்டி விகிதத்தைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம். மைக்ரோ, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் தங்கள் வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கு உதவுவதற்காக வங்கிகள் மற்றும் NBFC களால் MSME கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. SME கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 8% முதல் 25% வரை இருக்கும், இது கடன் வழங்குபவர், கடன் தொகை, கடன் மதிப்பெண் மற்றும் மறுசீரமைப்பைப் பொறுத்து இருக்கும்.payதிறன் திறன்.

சிறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) போன்ற சில அரசு ஆதரவு திட்டங்களும் வட்டி செலவுகளைக் குறைக்க உதவுகின்றன. விண்ணப்பிக்கும் முன் விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம், ஏனெனில் ஒரு சிறிய வித்தியாசம் கூட உங்கள் ஒட்டுமொத்த செலவைப் பாதிக்கும். முன்னணி வங்கிகள் மற்றும் NFBCகள் போன்ற முன்னணி கடன் வழங்குநர்கள் போட்டி விகிதங்களையும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளையும் வழங்குகிறார்கள். எனவே, நீங்கள் தொடங்கினாலும் அல்லது விரிவாக்கினாலும், சமீபத்திய விகிதங்களைச் சரிபார்த்து, புத்திசாலித்தனமான தேர்வை எடுங்கள்.

MSME கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் காரணிகள்

வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​MSME கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம்.

  1. அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்களுக்கு குறைந்த MSME கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பெற உதவும், அதே நேரத்தில் மோசமான மதிப்பெண் அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

  2. கடன் தொகை & காலம்: அதிக கடன் தொகைகள் அல்லது நீண்ட கால கடன் தொகைகள்payவட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காலங்கள். கடன் வழங்குபவர்கள் சம்பந்தப்பட்ட ஆபத்தைப் பொறுத்து அதிகமாக வசூலிக்கலாம்.

  3. வணிக விவரம்: SME கடன் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கும்போது உங்கள் வணிகத்தின் தன்மை, தொழில் வகை மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியம் ஆகியவை கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன.

  4. பிணையம் வழங்கப்படுகிறது: சில நேரங்களில் பிணையத்தை வழங்குவது குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற உதவும், ஏனெனில் இது கடன் வழங்குபவரின் ஆபத்தைக் குறைக்கிறது.

  5. கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள்: வட்டி விகிதங்கள் வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களுக்கு இடையே மாறுபடும், எனவே விண்ணப்பிக்கும் முன் பல சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது புத்திசாலித்தனம்.

MSME கடன் வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடுதல்

MSME கடன் வட்டி விகிதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் நிதிகளை சிறப்பாக திட்டமிட உதவும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக உங்கள் கடன் மதிப்பெண், வணிக வகை, கடன் தொகை மற்றும் மறுநிதியளிப்பு போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறார்கள்.payment கால. 

ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட அடிப்படை விகிதம் அல்லது MCLR (நிதிகளின் விளிம்பு செலவு அடிப்படையிலான கடன் விகிதம்) பெரும்பாலும் தொடக்கப் புள்ளியாகும். அதற்கு, வங்கிகள் உங்கள் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் ஒரு பரவலைச் சேர்க்கின்றன, இது இறுதி வட்டி விகிதத்தை உருவாக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, அடிப்படை விகிதம் 8% ஆகவும், உங்கள் இடர் பரவல் 4% ஆகவும் இருந்தால், உங்கள் வட்டி விகிதம் 12% ஆக மாறும். நீங்கள் பிணையத்தை வழங்குகிறீர்களா இல்லையா என்பதைப் பொறுத்து SME கடன் வட்டி விகிதமும் பாதிக்கப்படலாம். ஆன்லைன் கடன் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தி EMI-களைக் கணக்கிடுவது மாதாந்திர மதிப்பீட்டிற்கு உதவும். payமுக்கும். 

MSME கடன் வட்டி விகிதங்களில் உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பெண்ணின் தாக்கம்

உங்களுக்கு வழங்கப்படும் MSME கடன் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிப்பதில் உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பெண் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் எவ்வளவு நம்பகமானவர் என்பதை மதிப்பிடுகிறார்கள்payகுறிப்புகள். அதிக கடன் மதிப்பெண் (பொதுவாக 750 அல்லது அதற்கு மேல்) உங்கள் வணிகம் கடனை பொறுப்புடன் கையாளுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது, இது குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும். 

மறுபுறம், உங்கள் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்தால், வங்கிகள் உங்களை அதிக ஆபத்துள்ள கடனாளியாகக் கருதி, அதிக SME கடன் வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கலாம் அல்லது உங்கள் விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்கலாம். உங்கள் கடந்த கால கடன் மதிப்பு இந்த மதிப்பெண்ணைப் பொறுத்தது.payமன வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் பல. எனவே, கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை சரிபார்த்து மேம்படுத்துவது புத்திசாலித்தனம். ஒரு சிறிய முன்னேற்றம் கூட உங்கள் வட்டி விகிதத்தில் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும். pay. 

MSME கடன் வட்டி விகிதம் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

MSME கடன்களுக்கான சராசரி வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 8% முதல் 18% வரை இருக்கும். கடன் வழங்குபவர் (வங்கிகள், NBFCகள்), கடன் வகை (காலம், பணி மூலதனம்), கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் (கிரெடிட் ஸ்கோர், நிலைத்தன்மை, பிணையம்), கடன் தொகை/காலம் மற்றும் RBI கொள்கைகளால் பாதிக்கப்பட்டுள்ள நிலவும் பொருளாதார நிலைமைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அவை மாறுபடும்.
உங்கள் MSME கடனின் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்க, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள் மற்றும் பிணையத்தை வழங்குவதைப் பற்றி பரிசீலிக்கவும். உங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குநருடன் வலுவான மறுப்பைக் காண்பிப்பதன் மூலம் பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும்.payசிறந்த நிதிநிலை அறிக்கை அல்லது சிறந்த நிதிநிலை அறிக்கை. அதே நேரத்தில், பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் NBFC களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள், மேலும் வட்டி மானியங்களை வழங்கும் பொருந்தக்கூடிய அரசு திட்டங்களை ஆராயுங்கள். 
MSME கடன் வட்டி விகிதங்கள் நிலையானதாகவோ அல்லது மாறக்கூடியதாகவோ இருக்கலாம். கடன் காலம் முழுவதும் நிலையான விகிதங்கள் மாறாமல் இருக்கும், இது கணிக்கக்கூடிய மறுசீரமைப்பை வழங்குகிறது.payசந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் அடிப்படை விகிதத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும் விகிதங்கள் மாறுபடும், இதனால் காலப்போக்கில் EMI தொகைகளில் மாற்றங்கள் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது.