RepayMSME கடன்களுக்கான காலம்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது

சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSMEs) நிதி திட்டமிடல், MSME கடன்களின் கால அளவைப் புரிந்துகொள்வதை கட்டாயமாக்குகிறது. ஆனால் இவை செயல்பாட்டுச் செலவுகளை நிவர்த்தி செய்வதற்கும், வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கும், பணப்புழக்கத்தை அதிகரிப்பதற்கும் அவசியமான கடன்கள். ஆனால் குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால மறுசீரமைப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதுpayMSME-களின் நிதி ஆரோக்கியத்தையும் வளர்ச்சியையும் பணிக்காலம் பாதிக்கிறது.

சரியான மறு-ஐத் தேர்ந்தெடுப்பதுpayவணிக இலக்குகள், பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் அளவுருக்கள் ஆகியவற்றுக்கு இடையில் எடைபோடுவதால், இந்தியாவில் உள்ள MSME-களுக்கு, பணிக்காலம் முக்கியமானதாக முடிகிறது. சரக்குகள் அல்லது payகுறிப்பிடத்தக்க முதலீடுகளில் பங்கேற்க ரோல்ஸ் மற்றும் நீண்ட கால கடன்கள், எ.கா. உள்கட்டமைப்பு விரிவாக்கம், நீங்கள் வெவ்வேறு தேவைகளை நிவர்த்தி செய்கிறீர்கள். இந்தியாவில் MSME கடன் காலத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், வணிகங்கள் தங்கள் மறுசீரமைப்பை சீரமைக்க முடியும்payஅவர்களின் நிதி உத்திக்கு ஏற்ப திட்டமிடுகிறது.

MSME கடன்கள் மற்றும் அவற்றின் மறு அறிமுகம்payபணிக்காலம்:

MSME கடன்கள் இவை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதி உதவிகள். இந்தக் கடன்கள் வணிக செயல்பாடு, உபகரணங்கள் வாங்குதல் அல்லது வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல் ஆகியவற்றுக்கானவை. MSME கடனின் காலம், நிறுவனங்கள் எவ்வளவு காலம் கடன் பெற வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கும் ஒரு முக்கியமான அம்சமாகும். pay கடன் வாங்கிய பணத்திற்குத் திரும்பு.

மறுpayபணிக்காலம் மாறுபடும்:

• குறுகிய கால கடன்கள்: பொதுவாக 3 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும்.
• நீண்ட கால கடன்கள்: 3 ஆண்டுகளுக்கு அப்பால் நீட்டிக்கவும், பெரும்பாலும் 10-15 ஆண்டுகள் வரை.

கடனின் பயன்பாடு, வணிக பணப்புழக்கம் மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இந்த விருப்பங்களிலிருந்து ஒன்றை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டிய இடம் இதுதான்.payஒரு வணிகம் பருவகால சரக்குகளை வாங்க விரும்பினால், அது குறுகிய கால கடனைத் தேர்வு செய்யலாம், அதே நேரத்தில் ஒரு புதிய உற்பத்தி வசதி போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யும் ஒரு வணிகம் நீண்ட கால கடனைப் பெற வேண்டியிருக்கும்.

கிட்டத்தட்ட 110 மில்லியன் இந்தியர்கள் MSME களால் வேலை செய்கிறார்கள், இது நாட்டின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 30% க்கும் அதிகமாக உள்ளது. அவர்களின் நிதி ஆரோக்கியம் பொதுவான பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு முக்கியமானது, ஏனெனில் அவை பொருளாதாரத்தின் அடித்தளம். இந்தியாவில் எம்எஸ்எம்இ கடன் காலத்தை புரிந்துகொள்வது-மற்றும் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப தேர்வு செய்வது-இந்த நிறுவனங்களை ஒரு மாறும் சந்தையில் திறம்பட வளரவும் போட்டியிடவும் உதவுகிறது.

குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால MSME கடன் காலம் என்ன? 

எந்த வகை வணிகத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிக்க, MSME கடனின் காலத்தைப் புரிந்துகொள்வது இன்றியமையாதது.

கடன் காலத்தின் தேர்வை பாதிக்கும் காரணிகள்:

MSME கடனின் பொருத்தமான காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது பல காரணிகளை பகுப்பாய்வு செய்வதை உள்ளடக்கியது:

1. கடன் நோக்கம்

• குறுகிய கால கடன்கள்: சந்திப்பு போன்ற உடனடி செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு ஏற்றது payபயன்பாட்டு பில்களை உருட்டுதல் அல்லது மறைத்தல்.
• நீண்ட கால கடன்கள்: நிலம் கையகப்படுத்துதல் அல்லது வசதிகளை உருவாக்குதல் போன்ற மூலதன-தீவிர திட்டங்களுக்கு சிறந்தது.

2. பணப்புழக்கக் கருத்தாய்வுகள்

நல்ல மற்றும் கணிக்கக்கூடிய பணப்புழக்கத்தைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு குறுகிய கால கடன்கள் உடனடியாகக் கிடைக்கின்றன, இதனால், மாதாந்திர வருவாய் அதிகமாகிறது.payஆனால் அது அவ்வாறு செய்ய முடியும். இதற்கு மாறாக, வருமானம் மாறுபடும் நிறுவனங்கள் நீண்ட கால கடன்களைக் குறைக்க விரும்பலாம் payமன அழுத்தம்.

3. வட்டி விகித தாக்கங்கள்

குறுகிய மறுமொழியுடன்payகுறுகிய கால கடன்களின் மொத்த வட்டி விகிதம், குறுகிய கால கடன்களைப் போலவே அதிக வட்டி விகிதத்தை விடக் குறைவாக இருக்கும். EMIகள் நீண்ட கால கடன்கள் ஆகும், அவை பல ஆண்டுகளாக செலவுகளைப் பரப்புகின்றன, ஆனால் மொத்த வட்டி payமன எழுச்சி.

4. முன்payநெகிழ்வுத்தன்மை

சில கடன்கள் முன்கூட்டியே அனுமதிக்கின்றனpayகட்டணமில்லா கடன். எதிர்கால வருவாய் தேர்வுகளை மேம்படுத்த விரும்பும் வணிகங்கள் நெகிழ்வான முன்கூட்டிய கடன்களுடன் குறுகிய கால கடன்களை நாடலாம்.payment விருப்பங்கள்.

5. தொழில் இயக்கவியல்

வேளாண் வணிகம் அல்லது சில்லறை விற்பனை போன்ற பருவகால வணிகங்களும் வருவாய் சுழற்சிகளுக்கு ஏற்ப குறுகிய கால கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.payமறுபுறம், உற்பத்தி அல்லது ரியல் எஸ்டேட் போன்ற தொழில்கள் நீட்டிக்கப்பட்ட திட்ட காலக்கெடுவிற்கு நீண்ட கால கடன்கள் தேவைப்படலாம்.

இந்தியாவில் எம்எஸ்எம்இ கடன் காலத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், நிறுவனங்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சியை உறுதிசெய்து, தகவலறிந்த தேர்வுகளைச் செய்யலாம்.

எஸ் இன் நன்மைகள்குறுகிய கால MSME கடன்கள் vs நீண்ட கால MSME கடன்கள்

குறுகிய கால MSME கடன்கள் Vs நீண்ட கால MSME கடன்களின் சவால்கள்

இந்தியாவில் MSME கடன் தவணைகளில் அரசாங்கக் கொள்கைகளின் பங்கு:

முத்ரா கடன்கள் மற்றும் கடன் உத்தரவாதத் திட்டங்கள் போன்ற முன்முயற்சிகள் மூலம் இந்திய அரசாங்கம் MSME களை ஆதரிக்கிறது.

1. முத்ரா கடன்கள்:

பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனாவின் (PMMY) ஒரு பகுதியாக, இந்தக் கடன்கள் ₹5 முதல் ₹50,000 லட்சம் வரையிலான தொகைகளுடன் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அவகாசத்தை வழங்குகிறது. அவை குறுகிய கால தேவைகள் (ஷிஷு கடன்கள்) மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகள் (கிஷோர் மற்றும் தருண் கடன்கள்) இரண்டையும் ஆதரிக்கின்றன.

2. கடன் உத்தரவாத நிதித் திட்டம் (CGTMSE):

பிணையம் இல்லாத கடன்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுசீரமைப்புகளுடன்payஇந்தத் திட்டம், இந்தத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்தி MSMEக்கள் கடன்களைப் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது.

3. NBFC ஆதரவு:

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) புதுமையான தீர்வுகள், அவை தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மறுசீரமைப்பை வழங்குகின்றன.payபல்வேறு தேவைகளைக் கொண்ட ஒரு வணிகத்திற்கு ஏற்றவாறு திட்டங்களை வகுத்தல்.

இந்தக் கொள்கைகள், MSME களுக்கு ஏற்றவாறு அணுகுவதற்கு உதவுகின்றன இந்தியாவில் எம்எஸ்எம்இ கடன் காலம், நிதி உள்ளடக்கம் மற்றும் வளர்ச்சியை வளர்ப்பது.

உங்கள் வணிகத்திற்கான சரியான கடன் காலத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது:

MSME கடனின் சிறந்த தவணைக்காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு வணிகங்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்ய வேண்டும்:

1. கடன் நோக்கத்தை வரையறுக்கவும்: குறுகிய காலத் தேவைகள் (செயல்பாட்டு பட்ஜெட்) மற்றும் நீண்ட கால முதலீடுகள் (நீண்ட கால பட்ஜெட்) ஆகியவற்றைப் பிரித்துப் பார்க்க முடியும்.
2. பணப்புழக்கத்தை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்: வருவாய் நீரோடைகள் EMI அட்டவணைகளுடன் பொருந்துவதை உறுதிசெய்து கொள்ளுங்கள்.
3. ஆராய்ச்சி கடன் வழங்குநர் கொள்கைகள்: தவணைக்காலம், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் முன்பணம் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும் pay வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களுக்கு இடையேயான விதிமுறைகள்.
4. ஆபத்து காரணிகளைக் கவனியுங்கள்: சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கான புதிய பங்கு பகுப்பாய்வு.
5. தொழில்முறை வழிகாட்டுதலை நாடுங்கள்: உங்களுக்கு சிறப்பு ஆலோசனை தேவைப்படும்போது, ​​நிதி நிபுணர்களிடம் பேசுங்கள்.

தகவலறிந்த முடிவை எடுப்பது சிறு வணிகங்கள் தங்கள் வளங்களை மிகவும் திறமையாகப் பயன்படுத்தவும், நிதி ரீதியாக நிலையானதாக இருக்கவும் உதவுகிறது.

தீர்மானம்

MSME கடனின் காலம் என்பது நிதித் திட்டமிடலில் ஒரு முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும், இது ஒரு வணிகத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது. குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால கடன்களுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது என்பது குறித்து வரும்போது, ​​MSMEகள் தங்கள் நிதி நிலை, தொழில் இயக்கவியல் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை பகுப்பாய்வு செய்ய முயற்சிக்கின்றன.

அரசாங்க ஆதரவுடன் கூடிய முன்முயற்சிகள் மற்றும் நெகிழ்வான கொள்கைகள் காரணமாக MSME கடன் காலத்திற்கான வணிக நட்பு வழக்கு; இந்தியாவில் MSME கடன் காலத்தை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது, மேலும் நிறுவனங்கள் செழிக்க உதவுகிறது. இந்தியாவின் பொருளாதாரத்தை வளர்க்கும் செயல்பாட்டில் MSMEகள் தங்கள் முழு திறனையும் மீண்டும் சீரமைப்பதன் மூலம் திறக்க முடியும்.payநிதி இலக்குகளை நோக்கி திட்டங்களை வகுத்தல்.

Re-க்கான அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்payMSME கடன்களுக்கான காலம்:

1. MSME கடனின் காலம் என்ன, அது எனது வணிகத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

பதில். MSME கடனின் காலம் என்பது ஒரு நிறுவனம் செலுத்த வேண்டிய கால அளவு pay அது கடன் வாங்கிய பணத்தைத் திரும்பப் பெறுகிறது. குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக மீண்டும்payகடன் கால அளவு 3 ஆண்டுகள் வரை, நீண்ட கால கடன்கள் 3 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை. இந்தியாவில் MSME கடன் கால அளவைப் புரிந்துகொள்வது வணிகங்கள் சரியான மறுசீரமைப்பைத் தேர்வுசெய்ய உதவுகிறது.payஅவர்களின் நிதி திறன் மற்றும் வணிகத் தேவைகளின் அடிப்படையில் திட்டமிடல்.

2. குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால MSME கடன் காலங்களுக்கு இடையே நான் எவ்வாறு முடிவு செய்வது?

பதில். குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால கடன்களுக்கு இடையே தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​உங்கள் வணிகத்தின் பணப்புழக்கம், கடனின் நோக்கம் மற்றும் உங்கள் மறுசீரமைப்பு மேலாண்மை திறன் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.payகுறிப்புகள். உடனடி நிதி தேவைப்படும் வணிகங்களுக்கு குறுகிய கால கடன் பொருத்தமானது, அதே நேரத்தில் பெரிய முதலீடுகள் அல்லது விரிவாக்கங்களைத் திட்டமிடுபவர்களுக்கு நீண்ட கால கடன் பொருத்தமானது. ஒரு MSME கடனின் காலத்தை மதிப்பிடுவது, கடன் காலம் நிறுவனத்தின் நோக்கங்களுடன் பொருந்துகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.

3. நீண்ட கால கடனை விட குறுகிய கால MSME கடனின் நன்மைகள் என்ன?

பதில். குறுகிய கால MSME கடன்கள் பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது குறைந்த ஒட்டுமொத்த வட்டி செலவுகள் மற்றும் quickஎர் ரீpayமன சுழற்சிகள். தேவைப்படும் வணிகங்களுக்கு அவை சிறந்தவை quick அன்றாட செயல்பாடுகள் அல்லது பருவகால தேவைகளுக்கான மூலதனம். மாதாந்திர அதிகரிப்பால் பணப்புழக்கம் பாதிக்கப்படலாம். payகுறிப்புகள். MSME கடனின் கால அளவைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் வணிகத்திற்கு குறுகிய காலக் கடன் சரியான விருப்பமா என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

4. இந்தியாவில் msme கடன் காலத்தை அரசாங்கக் கொள்கைகள் பாதிக்குமா?

பதில். ஆம், முத்ரா கடன்கள் மற்றும் CGTMSE போன்ற அரசாங்கக் கொள்கைகள் நெகிழ்வான மறுசீரமைப்பை வழங்குவதன் மூலம் MSME கடனின் கால அளவை பாதிக்கின்றன.payவிதிமுறைகள். எடுத்துக்காட்டாக, விரிவாக்கக்கூடிய முத்ரா கடன்கள் 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அவகாசத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது மலிவு மற்றும் தொடக்கூடிய மூலதனத்தைத் தேடும் MSMEகளுக்கு ஒரு சிறந்த நிதி ஆதரவாகும். வணிகங்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப எந்த கடன் காலத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க இந்தக் கொள்கைகள் உதவுகின்றன.