சொத்து மீதான MSME கடனை எவ்வாறு பெறுவது

MSME-களின் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள், மலிவு வட்டி விகிதங்களில் தங்களுக்குத் தேவையான பணத்தை சரியான நேரத்தில் பெற முடியாமல் தவிக்கின்றனர். சொத்து மீதான MSME கடன் தொழில்முனைவோருக்கு பல நன்மைகளை வழங்குகிறது. உரிமையாளர்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான சொத்துக்களை பாதுகாப்பாக வழங்கும்போது குறைந்த விகிதங்களில் கணிசமான நிதியைப் பெறலாம். தங்கள் செயல்பாடுகளை வளர்க்க அல்லது நவீன தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் நிறுவனங்கள், முறையாக வளர்ச்சியடையவும் போதுமான பணி மூலதனத்தைப் பராமரிக்கவும் வணிகக் கடன்களை நம்பியிருக்கலாம்.

MSMEக்கான சொத்தின் மீதான கடன் என்ன, அதன் பலன்கள், தகுதிக்கான அளவுகோல்கள் மற்றும் அதற்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது என்பதை ஆராய்வோம். மேலும் MSMEகள் எதிர்கொள்ளும் சவால்கள் மற்றும் அவற்றைச் சமாளிப்பதற்கான தீர்வுகள், இந்த அத்தியாவசிய நிதிக் கருவியைப் பற்றிய விரிவான புரிதலை உறுதி செய்கிறது.

சொத்து மீதான MSME கடன் என்றால் என்ன?

ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு எதிரான MSME கடன் என்பது பாதுகாப்பான கடனாகும், இது வணிகங்கள் தங்களுடைய குடியிருப்பு, வணிகம் அல்லது தொழில்துறை சொத்துக்களை அடமானமாக அடகு வைத்து கடன் வாங்க உதவுகிறது. பாதுகாப்பற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​இந்த வகையான கடன் பெரிய கடன் தொகைகளை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டது. payபின் நிபந்தனைகள் மற்றும் மலிவான வட்டி விகிதங்கள்.

எப்படி இது செயல்படுகிறது

• சொத்து மதிப்பு அதிகபட்ச கடன் தொகையை தீர்மானிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 75 முதல் 90 சதவிகிதம் வரை வழங்குகிறார்கள்.
• கடன் வழங்குபவர், உரிமையை ஏற்காமல், கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து சொத்துப் பாதுகாப்பைப் பெறுகிறார்.
• கடன் வாங்குபவர் செய்வதை நிறுத்தினால் payகடன் வழங்குபவர் பணத்தைத் திரும்பப் பெற பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்தப்படும் சொத்தை விற்றுவிடலாம்.

முக்கிய அம்சங்கள்

1. கணிசமான கடன் தொகை: பெரிய அளவிலான திட்டங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கு ஏற்றது, பிற MSME கடன் விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது சொத்து ஆதரவு கடன்கள் அதிக வரம்புகளை வழங்குகின்றன.
2. நெகிழ்வான ரீpayவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்: ரெpayமென்ட் காலங்கள் 5 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம், இது வணிகங்களுக்கு நிதியைத் திட்டமிடுவதை எளிதாக்குகிறது.
3. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: இந்தக் கடனின் பாதுகாப்பு கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை அனுபவிக்க உதவுகிறது, இது அவர்களின் கடன்களில் பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.

பாதுகாப்பற்ற கடன்களிலிருந்து வேறுபாடு

சொத்து மீதான MSME கடன், பாதுகாப்பற்ற கடன்களால் பயன்படுத்தப்படும் கடன் நிலையை மட்டுமே சார்ந்து இருப்பதற்குப் பதிலாக, சொத்துப் பாதுகாப்பு மூலம் சிறந்த விதிமுறைகளை வழங்குகிறது. அதன் மலிவு நிதி விருப்பங்கள் காரணமாக MSMEகள் இந்தக் கடனைப் பயன்படுத்துகின்றன.

வழக்கு உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தவும்

அகமதாபாத்தில் உள்ள அச்சக உரிமையாளர், நவீன உற்பத்தி உபகரணங்களை வாங்குவதற்காக MSME-க்கு சொத்து அடமானக் கடனைப் பயன்படுத்தினார், இது அவர்களின் உற்பத்தி உற்பத்தியை 40% அதிகரித்தது. இந்தக் கடனின் மூலம் அவர்களின் புதிய வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வணிக நடவடிக்கைகளை வளர்க்க அனுமதித்தனர்.

MSME சொத்து மீதான கடனின் நன்மைகள்:

MSME சொத்து மீதான கடன்கள் பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன, அவை சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிக உரிமையாளர்களுக்கு முன்னணி நிதி தேர்வாக அமைகின்றன.

1. அதிக கடன் தொகை

கடன் அமைப்பு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பல வழிகளில் தங்கள் வணிக நடவடிக்கைகளை வளர்க்கப் பயன்படுத்தக்கூடிய நிதியைப் பெறுவதற்கான அணுகலை வழங்குகிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சொத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் ₹10 கோடி முதல் அதற்கு மேற்பட்ட நிதியை அணுக அனுமதிக்கின்றனர்.

2. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்

சொத்து மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் 8-9% இல் தொடங்கும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும். pay இந்தக் கடன் விருப்பத்தின் காரணமாக, குறைந்த விகிதத்தில் அவர்களின் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

3. நெகிழ்வான ரீpayment விருப்பங்கள்

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மறுசீரமைப்பைத் தனிப்பயனாக்கலாம்payment திட்டங்கள், மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது பலூன் இடையே தேர்வு payபணம், அவற்றின் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில்.

4. பல்நோக்கு பயன்பாடு

சொத்துக்கு எதிராக MSME கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதிகள் இதற்குப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துதல் அல்லது புதிய கிளைகளைத் திறப்பது.
• தொழில்நுட்பம் அல்லது இயந்திர மேம்படுத்தல்களில் முதலீடு செய்தல்.
• பணி மூலதன தேவைகளை நிர்வகித்தல்.
• ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை ஒருங்கிணைத்தல்.

நிஜ வாழ்க்கை வெற்றி

பெங்களூரில் உள்ள ஒரு சிறிய அளவிலான பேக்கரி புதிய உற்பத்தி வசதியை அமைப்பதற்காக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு எதிராக MSME கடனைப் பயன்படுத்தியது. ஒரு வருடத்திற்குள், அவர்களின் வருவாய் 60% அதிகரித்து, பெரிய சந்தைப் பங்கைப் பிடிக்க அவர்களுக்கு உதவியது.

நிதி ஸ்திரத்தன்மையை சமரசம் செய்யாமல் வணிக வளர்ச்சியை ஆதரிப்பதில் சொத்து ஆதரவு கடன்களின் முக்கியத்துவத்தை இந்த நன்மைகள் அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன.

MSME சொத்து மீதான கடனுக்கான தகுதி வரம்புகள்:

உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன், தகுதி பெறுவதற்கான அனைத்து கடன் வழங்குநர் தேவைகளையும் நீங்கள் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். கடன் தேவைகளை அறிந்துகொள்வது உங்கள் விண்ணப்பத்தை சிறப்பாக தயாரிக்க உதவுகிறது, இது உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது.

பொதுவான தேவைகள்

1. சொத்து உரிமை: கடன் வாங்குபவர் அடகு வைக்கப்பட்டுள்ள சொத்தை சொந்தமாக வைத்திருக்க வேண்டும், அது சர்ச்சைகள் அல்லது உரிமைகள் இல்லாமல் இருக்க வேண்டும்.
2. தொழில் பதிவு: அரசு வழிகாட்டுதலின் கீழ் இந்த நிறுவனம் MSME ஆக பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.
3. அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.
4. நிதி ஸ்திரத்தன்மை: நிலையான வருமானம் மற்றும் மறுpayகடன் வழங்குபவர்களுக்கு மனதிறன் முக்கிய கருத்தாகும்.

குறிப்பிட்ட MSME தேவைகள்

• வணிக விற்றுமுதல் MSMEகளுக்கு (நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு ₹250 கோடி வரை) நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்குள் வர வேண்டும்.
• அடமானம் செய்யப்பட்ட சொத்து அங்கீகரிக்கப்பட்ட நகர்ப்புற அல்லது அரை நகர்ப்புற மண்டலங்களுக்குள் இருக்க வேண்டும்.

தகுதியை மேம்படுத்துவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

• சொத்து ஆவணங்கள், வணிகப் பதிவுச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் உள்ளிட்ட சரியான ஆவணங்களை உறுதிப்படுத்தவும்.
• நேர்மறை பணப்புழக்கம் மற்றும் தெளிவான மறுநிலையை பராமரிக்கவும்payகடன் வழங்குபவரின் நம்பிக்கையை வளர்ப்பதற்கான வரலாறு.

இந்த அளவுகோல்கள், சொத்து மீதான MSME கடன், சிறந்த வணிக தயாரிப்புடன் சிறந்த நிதி செயல்திறன் கொண்டவர்களுக்கு மட்டுமே உதவும் என்பதை உறுதி செய்கிறது.

MSME சொத்து மீதான கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான படிகள்:

சொத்து பிணையம் மூலம் MSME கடனைப் பெறுவதற்கு நன்கு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட தயாரிப்பு தேவை மற்றும் எளிதான முறையான பாதையைப் பின்பற்றுகிறது. பின்வரும் பகுதியில் முழு விண்ணப்ப செயல்முறையையும் படிப்படியாக விளக்குகிறோம்.

படி 1: உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்: 

உங்கள் குறிப்பிட்ட நோக்கங்களுடன் கடன் வாங்க வேண்டிய பணத்தை முடிவு செய்யுங்கள்.

படி 2: சொத்து மதிப்பீட்டைச் சரிபார்க்கவும்: 

உங்கள் சொத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பைப் புரிந்து கொள்ள அதன் தொழில்முறை மதிப்பீட்டைப் பெறுங்கள்.

படி 3: ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்: 

தேவையான ஆவணங்களை தொகுக்கவும், இதில் அடங்கும்:

• சொத்து உரிமை ஆவணங்கள்.
• ஜிஎஸ்டி பதிவு மற்றும் ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ்கள்.
• வங்கி அறிக்கைகள், தகவல் தொழில்நுட்ப அறிக்கைகள் மற்றும் லாப-நஷ்ட அறிக்கைகள் போன்ற நிதி பதிவுகள்.

படி 4: கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: 

ஆன்லைனில் கிடைக்கும் சிறந்த விகிதங்களைக் கண்டறிய அனைத்து வங்கி மற்றும் NBFC கடன் விருப்பங்களையும் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

படி 5: விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்: 

உங்கள் விண்ணப்பத்தை இணையம் வழியாக சமர்ப்பிக்கவும் அல்லது தேவையான அனைத்து ஆவணங்களுடன் கடன் வழங்குநரின் அலுவலகத்தைப் பார்வையிடவும்.

மென்மையான செயலாக்கத்திற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

• ஒழுங்கற்ற மற்றும் சட்ட சிக்கல்கள் இல்லாத சொத்து பதிவுகளை பராமரிக்கவும்.
• நிதியின் பயன்பாட்டைக் கோடிட்டுக் காட்டும் விரிவான வணிகத் திட்டத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்payஉத்தி.

உதாரணமாக, புதிய இயந்திரங்களை வாங்கத் திட்டமிடும் ஒரு MSME, MSMEக்கான சொத்துக்களுக்கு எதிரான கடனைப் பயன்படுத்தி, அன்றாட நிதிகளைச் சிரமமின்றி கையகப்படுத்துவதற்கு நிதியளிக்கலாம்.

சொத்து மீதான கடன்களைப் பாதுகாப்பதில் MSMEகள் எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்:

சொத்து மீதான MSME கடனின் நன்மைகள் ஏராளமாக உள்ளன, ஆனால் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் விண்ணப்ப செயல்முறையின் போது கடினமான படிகளை எதிர்கொள்கின்றனர். சொத்து ஆதரவு கடன்களிலிருந்து அதிகபட்ச முடிவுகளை அடைய MSMEகள் இந்த சிரமங்களை சமாளிக்க வேண்டும்.

1. நீண்ட செயலாக்க நேரங்கள்

கடன் ஒப்புதலுக்கு பல சுற்று சோதனைகள் தேவைப்படுகின்றன, இதற்கு முழுமையான சொத்து அறிக்கைகள், சட்ட ஒப்புதல்கள் மற்றும் நிதி சோதனைகள் தேவை. முழு மதிப்பாய்வு செயல்முறை எதிர்பார்த்ததை விட அதிக நேரம் எடுக்கும் மற்றும் பெரும்பாலும் வாரங்கள் அல்லது மாதங்கள் ஆகும். விரைவான நிதியைத் தேடும் சிறு வணிகங்கள் முன்னோக்கிச் செல்வதைத் தடுக்கும் அல்லது பணப் பிரச்சினைகளால் பாதிக்கப்படுவதைத் தடுக்கும் காத்திருப்பு காலங்களைச் சமாளிக்க வேண்டும்.

• அது ஏன் நடக்கிறது: கடன் வழங்குபவர்கள், கடனை அனுமதிக்கும் முன், சொத்து சர்ச்சைகள் இல்லாதது, துல்லியமாக மதிப்பிடப்பட்டது மற்றும் சட்டப்பூர்வமாக இணக்கமாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
• வணிகங்கள் மீதான தாக்கம்: நீடித்த ஒப்புதல் காலங்கள், MSMEகளை மாற்று, பெரும்பாலும் அதிக விலையுள்ள, நிதியளிப்பு விருப்பங்களைத் தேடும்படி கட்டாயப்படுத்தலாம்.

2. விரிவான ஆவணங்கள்

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​சொத்து உரிமை, வணிக அங்கீகாரம், வரிகள் மற்றும் நிதி செயல்திறன் பற்றிய அத்தியாவசிய ஆவணங்களின் முழுமையான தொகுப்பை வணிகங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். பாரம்பரியமற்ற துறைகளில் உள்ள சிறு வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளின் ஒரு பகுதியாக முக்கியமான ஆவணங்களைச் சேகரித்து சேமிப்பதில் சிரமத்தை எதிர்கொள்கின்றன.

• MSMEகள் எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்: வணிக உரிமையாளர்கள் தேவையான ஆவணங்களைச் சேகரித்து சரிபார்க்க நிபுணர்களைச் சார்ந்துள்ளனர், இது அவர்களின் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை அதிகரிக்கிறது.
• உதாரணமாக: கான்பூரில் உள்ள வர்த்தகர், அத்தியாவசிய ஆவணங்கள் இல்லாததால் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை மறுத்ததால், அவர்களின் உற்பத்தி விரிவாக்கத்தை தாமதப்படுத்த வேண்டியிருந்தது.

3. சொத்தின் குறைமதிப்பீடு

சொத்து மதிப்பீடுகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எவ்வளவு பணம் வழங்க வேண்டும் என்பதை கடன் வழங்குநர்கள் தீர்மானிக்க உதவுகின்றன. கடன் வழங்குநர்கள் ரியல் எஸ்டேட்டின் மதிப்பைக் குறைக்கும்போது, ​​MSMEகள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதைக் குறைக்கிறார்கள். விரைவான ரியல் எஸ்டேட் சந்தை மாற்றங்களுக்கு ஆளாகக்கூடிய இடங்களில் உள்ள வணிகங்கள் முறையான கடன்களைப் பெறுவது கடினமாகக் காண்கின்றன.

• அது ஏன் நடக்கிறது: கன்சர்வேடிவ் மதிப்பீடுகள் பெரும்பாலும் கடன் வழங்குபவர்களின் அபாயத்தைக் குறைப்பதற்காகச் செய்யப்படுகின்றன, குறிப்பாக நிலையற்ற சந்தை நிலைமைகளின் போது.
• கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்படும் விளைவுகள்: எம்எஸ்எம்இகள் போதுமான நிதியில்லாமல் முடிவடையும், கூடுதல் கடன்களை நாட வேண்டிய கட்டாயம் அல்லது வளர்ச்சி முயற்சிகளைத் தள்ளிப்போடலாம்.

சவால்களை சமாளிப்பதற்கான தீர்வுகள்

1. வாடிக்கையாளர்-நட்பு கடன் வழங்குபவர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: வங்கிகளும் NBFCகளும் சிறந்த கடன் செயல்முறைகளை உருவாக்கியுள்ளன, அவை வேகமாக வேலை செய்கின்றன மற்றும் MSME களுக்கு குறைந்த வேலை தேவை. கடன்களை விரைவாகப் பெற நீங்கள் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களைப் பார்க்க வேண்டும்.
2. தொழில்முறை மதிப்பீட்டாளர்களுடன் வேலை செய்யுங்கள்: சுயாதீன மதிப்பீட்டாளர்களை பணியமர்த்துவது நியாயமான சொத்து மதிப்பீட்டை உறுதிசெய்கிறது, வணிகங்கள் அதிக கடன் தொகைகளைப் பெற உதவுகிறது.
3. அரசாங்க ஆதரவு திட்டங்களை ஆராயுங்கள்: கடன் திட்டங்கள் காரணமாக, MSME-க்காக சொத்துக்கு எதிராகக் கடன் தேடும் வணிகங்கள் விரைவான செயலாக்கத்தையும் எளிதான விண்ணப்பப் படிகளையும் அனுபவிக்கின்றன.
4. டிஜிட்டல் பிளாட்ஃபார்ம்களைப் பயன்படுத்துங்கள்: ஆன்லைன் கடன் வழங்கும் தளங்கள் நெறிப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறைகளைக் கொண்டுள்ளன, ஒப்புதல் காலக்கெடு மற்றும் ஆவணங்களை கணிசமாகக் குறைக்கின்றன.

இந்த வணிக சவால்களுக்கு தீர்வுகள் தேவை, இதனால் MSMEக்கள் கடன் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் சொத்து சார்ந்த நிதியுதவியின் வளர்ச்சி திறனை முழுமையாகப் பயன்படுத்த முடியும்.

MSME சொத்து மீதான கடனுக்கான பிரபலமான திட்டங்கள் மற்றும் விருப்பங்கள்:

இந்தியாவில் MSMEக்கள் தங்கள் சொத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்தும்போது நிதியைப் பெறுவதற்கு பல நிதி கருவிகள் உள்ளன. பல கடன் ஆதாரங்கள் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு அவர்களின் சந்தை நிலை மற்றும் பொருளாதார நிலைக்கு ஏற்ற சொத்து சார்ந்த நிதி விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

அரசு திட்டங்கள்

CGTMSE என்றும் குறிப்பிடப்படும் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை:

• இந்த திட்டம் பிணையமில்லாத கடன்களை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. பாதுகாப்பற்ற கடன்களில் முதன்மையாக கவனம் செலுத்தும் அதே வேளையில், இது பாதுகாப்பான கடன்களை ஆதரிக்கிறது, வணிகங்கள் அதிக அளவு கடன் வாங்க உதவுகிறது.
• கடன்தொகை: ₹2 கோடி வரை நெகிழ்வான விதிமுறைகள்.
• உதாரணமாக: கோயம்புத்தூரில் உள்ள ஒரு உற்பத்தியாளர், செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தவும், ஏற்றுமதி திறனை அதிகரிக்கவும், CGTMSE-ஆதரவுக் கடனுடன் சொத்து ஆதரவுக் கடனை இணைத்தார்.

முத்ரா கடன்கள்:

• இந்தக் கடன்கள் ஆரம்ப அமைப்பு அல்லது விரிவாக்கத்திற்கு நிதி தேவைப்படும் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
• அவர்கள் முதன்மையாக பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்கினாலும், பல கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக நிதிக்காக MSME-களுக்கான சொத்து மீதான கடனுடன் அவற்றை இணைக்கின்றனர்.
• கடன்தொகை: கடன் தொகை ₹10 லட்சம் (தருண்) முதல் ₹50,000 (ஷிஷு) வரை மாறுபடும்.

வங்கி மற்றும் NBFC சலுகைகள்

HDFC, ICICI மற்றும் SBI போன்ற வங்கிகளும், Indel Money போன்ற NBFCகளும் சிறு வணிகங்களுக்குப் பயனளிக்கும் சொத்துப் பொருட்களுக்கு எதிராக போட்டித்தன்மை வாய்ந்த MSME கடனை உருவாக்கியுள்ளன.

முக்கிய அம்சங்கள்:

• ₹10 கோடி அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் தொகை.
• கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி மற்றும் சொத்து மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து 8-10% வட்டி விகிதங்கள் தொடங்கும்.
• Repay15 ஆண்டுகள் வரை பதவிக்காலம்.

நன்மைகள்:

• நேர்மைக்குப் பெயர் பெற்ற நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெளிவான விதிகளைப் பேணுகின்றன, மேலும் தேவைப்படும்போது உதவியை வழங்குகின்றன.
• வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் அடிக்கடி பணப்புழக்கத்தில் ஏற்ற இறக்கத்துடன் கூடிய MSME களுக்கு ஓவர் டிராஃப்ட் வசதிகள் போன்ற தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தீர்வுகளை வழங்குகின்றன.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள்

லெண்டிங்கார்ட் ரேஸர் உள்ளிட்ட டிஜிட்டல் கடன் தளங்கள்pay மற்றும் நியோக்ரோத் ஆகியவை தொழில்நுட்பத்தில் ஏற்பட்டுள்ள முன்னேற்றங்கள் காரணமாக MSME நிதியுதவியை மாற்றியுள்ளன. இந்த டிஜிட்டல் தீர்வுகள் பரந்த அளவிலான வணிகங்களுக்கு மூலதனத்தை அணுகக்கூடியதாக மாற்றுவதன் மூலம் கடன் நிலப்பரப்பை மறுவடிவமைக்கின்றன: இந்த தளங்கள் வழங்குகின்றன:

• டிஜிட்டல் தளங்கள் நிதி விண்ணப்பங்களை ஏற்றுக்கொள்வதை விரைவுபடுத்துகின்றன.
• குறைந்தபட்ச ஆவண தேவைகள்.
• டிஜிட்டல் கடன் விண்ணப்பங்கள் தெளிவான படிகளைக் காட்டுகின்றன, அவை வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கடன் முன்னேற்றத்தை அமைப்பு முழுவதும் நகர்த்தும்போது பின்பற்ற அனுமதிக்கின்றன. 
• நெகிழ்வான மறுpayவணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்ட விருப்பங்கள்.

உதாரணமாக

புனேவில் உள்ள ஒரு ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனம், 10 நாட்களுக்குள் சொத்துக்களைப் பயன்படுத்திப் பெறப்பட்ட கடனை அங்கீகரிக்கும் டிஜிட்டல் தளம் மூலம் MSME நிதியுதவியைப் பெற்றது. இந்த நிதி நிறுவனம் மேம்பட்ட உற்பத்தி கருவிகளை வாங்கவும், 300% உற்பத்தித்திறன் உயர்வையும் சிறந்த நிதி முடிவுகளையும் அடையவும் அனுமதித்தது.

MSMEகள் ஏன் இந்த விருப்பங்களை ஆராய வேண்டும்

1. நிதிகளுக்கான விரைவான அணுகல்: பல கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது விரைவான முடிவுகளையும், நேரத்தின் முக்கியமான தேவைகளுடன் வணிகங்களுக்கு ஏற்ற பண விநியோகத்தையும் வழங்குகிறார்கள்.
2. வடிவமைக்கப்பட்ட தீர்வுகள்: நெகிழ்வான மறு இருந்துpayபாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கூறுகளை இணைத்து கலப்பின கடன்களை ment திட்டமிட்டுள்ளது, ஒவ்வொரு வணிகத் தேவைக்கும் ஒரு தயாரிப்பு உள்ளது.
3. விரிவான ஆதரவு: அரசாங்கத் திட்டங்களும் தனியார் கடன் வழங்குநர்களும் தங்கள் கடன்களை சிறப்பாகப் பயன்படுத்த நிதி உதவியுடன் தங்கள் கடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆதரவளிக்கின்றனர்.

இந்த விருப்பங்களை ஆராய்வதன் மூலம், நிலையான வளர்ச்சி மற்றும் மேம்பாட்டிற்கு தேவையான நிதியுதவியைப் பெற MSME களை மேம்படுத்த முடியும்.

தீர்மானம்

இந்திய சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு, சொத்து மீதான MSME கடன் நிதியைப் பெறுவதற்கான அவசியமான வழியாகும். இது வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை வளர்த்து நிதி ரீதியாக வெற்றிபெறத் தேவையான பணத்தை வழங்குகிறது. கவர்ச்சிகரமான விகிதங்களில் பெரிய வங்கிக் கடன்களைப் பெறவும், இன்றைய வேகமாக மாறிவரும் சந்தையில் போட்டித்தன்மையுடன் இருக்கவும் வணிகங்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான சொத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்துகின்றன.

சொத்தை கடன் பிணையமாகப் பயன்படுத்தும் MSME கடன் வாங்குபவர்கள், தங்கள் வசதிகள் மற்றும் அமைப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கும் பணப்புழக்கத் தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்கும் நிதியைப் பெறுவதன் மூலம் அதிகபட்ச நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பெறுகிறார்கள். நல்ல நிதி திட்டமிடல், இந்தியாவின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு சேவை செய்யும் அதே வேளையில், MSME-க்கள் பணப் பிரச்சினைகளை சிறப்பாகக் கையாள உதவுகிறது.

ஒரு வணிக உரிமையாளராக, MSME நிதியுதவி மூலம் சொத்துக்களை கடன் பிணையமாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் புதிய வளர்ச்சிப் பாதைகளைத் திறக்கலாம்.

MSME சொத்து மீதான கடனுக்கான அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்:

1. சொத்து மீதான MSME கடன் என்றால் என்ன, அது வணிகங்களுக்கு எவ்வாறு பயனளிக்கிறது?

பதில். சிறு வணிகங்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான சொத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நிதியை அதிக அளவில் பெறலாம். MSME கடன். கடன் வகை குறைந்த விகிதங்கள் மற்றும் பல மறு கடன்களுடன் பெரிய கடன் வரம்புகளை வழங்குகிறது.payவிருப்பத்தேர்வுகள். MSME-க்கள் தங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க நிதியைப் பயன்படுத்தும்போது அல்லது தினசரி பணப்புழக்கங்களை நிர்வகிக்கும்போது உபகரணங்களை வாங்கும்போது இந்தக் கடனிலிருந்து பயனடைவார்கள்.

2. MSME-க்கான சொத்து மீதான கடனுக்கு நான் எவ்வாறு விண்ணப்பிக்க முடியும்?

பதில். சொத்துக்கு ஈடாக MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றவும்:

1 படி: உங்கள் நிதி தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்.

2 படி: சொத்தின் மதிப்பு மற்றும் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.

3 படி: உரிமைச் சான்று, நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் வணிகப் பதிவு போன்ற தேவையான ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்.

4 படி: உங்கள் விண்ணப்பத்தை வங்கி, NBFC அல்லது டிஜிட்டல் தளம் மூலம் சமர்ப்பிக்கவும். சரியான ஆவணங்கள் மற்றும் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் விரைவான ஒப்புதலை உறுதி செய்கின்றன.

3. சொத்து அடமானக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது MSMEகள் என்ன சவால்களை எதிர்கொள்ளக்கூடும்?

பதில். சொத்து மீதான MSME கடனைத் தேடும்போது, ​​நீண்ட செயலாக்க நேரங்கள், விரிவான ஆவணங்கள் மற்றும் சொத்துக்களை குறைத்து மதிப்பிடுதல் போன்ற சவால்களை MSMEகள் பெரும்பாலும் சந்திக்கின்றன. இவற்றைச் சமாளிக்க, எளிமைப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறைகளை வழங்கும் கடன் வழங்குநர்களைத் தேர்வுசெய்யவும், தொழில்முறை மதிப்பீட்டாளர்களை நியமிக்கவும், கூடுதல் ஆதரவுக்காக ரியல் எஸ்டேட் மீதான MSME கடன் போன்ற அரசுத் திட்டங்களை ஆராயவும்.

4. மறு என்ன?payசொத்து மீதான MSME கடனுக்கான விதிமுறைகள் என்ன?

பதில் மறுpayரியல் எஸ்டேட் மீதான MSME கடனுக்கான கால அவகாசம், கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து 15 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை MSME-க்கள் பணப்புழக்கத்தை திறம்பட நிர்வகிக்க அனுமதிக்கிறது. குறுகிய கால தேவைகளுக்கு, வணிகங்கள் டிஜிட்டல் தளங்களில் இருந்து வடிவமைக்கப்பட்ட திட்டங்களுடன் MSME-க்கான சொத்து மீதான கடன் போன்ற விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.