MSME கடன் மானியம் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

மைக்ரோ, சிறிய மற்றும் நடுத்தர (MSME) நிறுவனங்கள் ஒரு பெரிய தொழில்துறை இயந்திரத்தில் (பொருளாதாரம்) சிறிய கோக்களாக செயல்படுகின்றன, அவை கூறுகள், மூலப்பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க தொழில்களின் சீரான செயல்பாட்டை உறுதி செய்கின்றன. MSME களுக்கு போதுமான மற்றும் சரியான நேரத்தில் நிதி, போட்டி சந்தைகள் மற்றும் ஒரு மென்மையான பதிவு செயல்முறை வளர்ச்சி மற்றும் முன்னேற்றம் தேவை. 

இந்திய அரசாங்கம் பல நடவடிக்கைகளை எடுத்து, நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு கூடுதலாக, MSMEகளின் முன்னேற்றத்திற்காக பல கடன் திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பிணையமில்லாத கடன்கள் மற்றும் அணுகக்கூடிய கடன் வசதிகள் முதல் வரி, சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் MSME கடன் மானியங்கள் வரை, MSME களுக்கு பல சலுகைகள் உள்ளன. இந்த வலைப்பதிவில், நாங்கள் பல்வேறு MSME கடன் மானியங்களை பட்டியலிடுவோம், எனவே உங்கள் வணிகத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

என்ன ஒரு MSME கடன் மானியம்?

பல நிதி நிறுவனங்கள் தொழில்முனைவோர் வணிகம் தொடர்பான செலவுகளைச் சந்திக்க உதவுவதற்காக, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEகள்) குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்குகின்றன. இந்திய அரசு மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின்படி, MSME கடன் மானியத் திட்டக் கடன்கள் சில வணிகங்களுக்கானவை. திட்டத்தின் செயல்பாட்டின் போது, ​​தகுதியுள்ள MSMEகள், தங்களுடைய நிலுவையில் உள்ள புதிய/அதிகரிக்கும் காலக் கடன்களுக்கு ஆண்டுக்கு இரண்டு சதவீத வட்டி நிவாரணத்தைப் பெறலாம்.

என்ன பாத்திரம் செய்கிறது MSME கடன் மானியம் விளையாட?

MSME கடன் மானியங்கள் நேரடி மற்றும் மறைமுக நிதி நன்மைகளை வழங்குவதன் மூலம் நிதிச் சுமையை குறைக்க உதவுகின்றன, இது MSME களை நீடிக்க, வளர மற்றும் போட்டியிட அனுமதிக்கிறது. இங்கே ஒரு சிறிய விரிவான விளக்கம்:

1. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: MSME மானியங்களின் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்கும் செலவுகளையும் வணிக வளர்ச்சி மற்றும் செயல்பாடுகளுக்கான இலவச நிதிகளையும் குறைக்கின்றன.
2. குறைக்கப்பட்ட மூலதன முதலீட்டு செலவுகள்: செலவில் ஒரு பகுதியை மானியம் செய்வதன் மூலம், MSME கள் நவீன உபகரணங்கள் மற்றும் செயல்முறைகளை முன்கூட்டியே நிறுவனத்தை கஷ்டப்படுத்தாமல் பயன்படுத்தலாம். payமுக்கும்.
3. கடனுக்கான அணுகல் அதிகரித்தது: MSME மானியங்கள் சில சமயங்களில் குறைந்த பிணையத் தேவைகள் அல்லது கடன் உத்தரவாதங்களுடன் வருகின்றன, இது MSME கள் வரையறுக்கப்பட்ட வளங்களைக் கொண்ட கடன்களைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது.
4. செயல்பாட்டு செலவுகளுக்கான ஆதரவு: சில MSME மானியக் கடன் திட்டங்களில் மின்சாரக் கட்டணம், வாடகை அல்லது பயிற்சித் திட்டங்கள் போன்ற செயல்பாட்டுச் செலவுகள் உள்ளன. MSMEகள் சந்தைப்படுத்தல் அல்லது தயாரிப்பு மேம்பாடு போன்ற வருவாய் உருவாக்கும் நடவடிக்கைகளுக்குத் திருப்பிவிடக்கூடிய வளங்களை இது விடுவிக்கிறது.
5. ஊக்கத்தொகையுடன் ஏற்றுமதியை ஊக்குவித்தல்: MSME மானியக் கடன் திட்டங்கள், ஏற்றுமதியை மையமாகக் கொண்ட MSMEகளுக்கு வரிச் சலுகைகள், சர்வதேச வர்த்தக கண்காட்சிகளுடன் ஒத்துழைப்பதற்கான நிதி உதவி அல்லது சரக்கு செலவுத் திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்றவற்றைப் பெற உதவுகின்றன, இது நிதி அழுத்தமின்றி உலகச் சந்தைகளில் போட்டியிட உதவுகிறது.
6. சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திற்கு எதிரான குஷன்: MSME கடன் மானியங்கள் MSME கள் வீழ்ச்சி அல்லது பணவீக்க அழுத்தம் போன்ற பொருளாதார அதிர்ச்சிகளை எதிர்கொள்ள உதவுகின்றன. மானியங்கள் MSMEகளின் பணப்புழக்கம் மற்றும் சவாலான சந்தை ஏற்ற இறக்க காலங்களில் உயிர்வாழ்வதை உறுதி செய்கின்றன.
7. லாப வரம்புகளை மேம்படுத்துதல்: MSME கடன் வட்டி விகித மானியங்கள், கடன்கள், தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள் மற்றும் செயல்பாடுகள் தொடர்பான செலவுகளைக் குறைப்பதன் மூலம் MSMEகளின் லாப வரம்புகளை மேம்படுத்த உதவுகின்றன.
8. உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவித்தல்: MSME கடன் வட்டி விகித மானியங்கள் சில சமயங்களில் கிராமப்புறங்களில் உள்ள பெண் தொழில்முனைவோர் போன்ற விளிம்புநிலைக் குழுக்களால் நடத்தப்படும் வணிகங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன. மானியங்கள் சமூகத்தின் பின்தங்கிய பிரிவினருக்கு பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்க அதிகாரம் அளிக்கிறது.

அரசு வழங்கும் திட்டங்கள் என்ன? MSME கடன் மானியங்கள்?

இந்தியாவின் பெரும்பாலான பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகள் வழங்குகின்றன MSME கடன்கள் பல அரசாங்க சலுகைகளின் கீழ். பிரபலமான சில:

• முத்ரா கடன்கள்: ஒரு NBFC, இது சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வசதிகளை வழங்குகிறது 
• கடன் உத்தரவாத அறக்கட்டளை நிதி (CGTMSE): குறு மற்றும் சிறிய MSME களுக்கு அரசாங்கம் இந்த பிணையமில்லாத கடன்களை வழங்குகிறது 
• பிரதம மந்திரியின் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கும் திட்டம் (PMEGP): இந்த திட்டம் கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புறங்களில் பண்ணை அல்லாத துறையில் குறு தொழில்கள் மூலம் வேலை வாய்ப்புகளை உருவாக்க உதவுகிறது.
• வட்டி மானியத் திட்டம்: இந்த அரசாங்கத் திட்டம் இந்தியாவில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSMEs) வளர்ச்சி மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. புதிய அல்லது அதிகரிக்கும் காலக் கடன்களுக்கு ஆண்டுக்கு 2% வட்டி நிவாரணம் வழங்குவதன் மூலம் தகுதியான MSME களுக்கான கடன் செலவைக் குறைக்கிறது. மூலதன கடன்கள். இது ஜிஎஸ்டி இணக்கத்தை முறைப்படுத்துகிறது. 

MSMEகள் மானியக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான தகுதி அளவுகோல்கள் என்ன?

MSME மானியக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான தகுதி இங்கே விவாதிக்கப்படுகிறது:

• இந்த நிறுவனம் உத்யம் பதிவு போர்ட்டலின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட MSME ஆக இருக்க வேண்டும், 
• GST போன்ற தொடர்புடைய வரிச் சட்டங்களின் கீழ் உங்கள் வணிகத்தைப் பதிவு செய்யவும்.
• MSME குறைந்தது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (எ.கா. 1 வருடம்) செயல்பட வேண்டும்.
• விண்ணப்பதாரர் கடந்தகால கடன்களில் குறிப்பிடத்தக்க இயல்புநிலை இல்லாத நிதிப் பதிவை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
• MSME திருப்திகரமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் நிதி நம்பகத்தன்மையை நிரூபிக்க வேண்டும்.
• சில திட்டங்களுக்கு நிறுவனம் முதல் முறையாக கடன் வாங்குபவராக இருக்க வேண்டும் அல்லது வங்கிகள் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
• வணிகத்தின் இலக்குகள், நிதி மதிப்பீடுகள் மற்றும் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான திட்டங்களைக் கோடிட்டுக் காட்டும் விரிவான திட்ட அறிக்கை தேவை. 
• கடன்களுக்குத் தகுதிபெற, MSMEகள் சுற்றுச்சூழல் தரநிலைகள், தொழிலாளர் சட்டங்கள் மற்றும் பிற விதிமுறைகள் தொடர்பான அரசாங்கக் கொள்கைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.

MSME மானியத்திற்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது கடன்களா?

MSME கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை எளிமையானது ஆனால் கொஞ்சம் கவனமாக திட்டமிடல் தேவை. MSME கடன் மானியத்திற்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, இந்த புள்ளிகளைப் பார்ப்போம்: 

1. கடன் தேவைகளை முடிவு செய்யுங்கள்: உங்கள் வணிகத்தின் நிதித் தேவைகளை மதிப்பிட்டு, கடன் தொகை மற்றும் வகை (இயந்திரங்கள், உபகரணங்கள், பணி மூலதனம்) இதற்கு உங்களுக்கு பணம் தேவை.
2. தகுதியை சரிபார்க்கவும்: உங்கள் தகுதி கடன் வழங்குபவரின் நிபந்தனைகளை பூர்த்திசெய்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த, மேலே உள்ள வலைப்பதிவில் உள்ள தகுதி விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
3. ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்: வணிகச் சான்றுகள் (வணிகத் திட்டம், நிதிநிலை அறிக்கைகள், லாபம் மற்றும் நஷ்டக் கணக்குகள், உத்யம் பதிவு, உட்பட தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் தொகுக்கவும். ஜிஎஸ்டி பதிவு, முதலியன).
4. ஆராய்ச்சி கடன் வழங்குபவர்கள்வங்கிகள், NBFCகள் மற்றும் அரசாங்க MSME மானியத் திட்டங்கள் போன்ற பல்வேறு டெண்டர்களை ஒப்பிடுக. உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒன்றை அணுகுவதற்கு முன் வட்டி விகிதங்கள், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கடனாளியின் நற்பெயரைச் சரிபார்க்கவும்.
5. விண்ணப்பிக்க: கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுத்த பிறகு, ஆன்லைன் அல்லது ஆஃப்லைனில் கடன் விண்ணப்பத்தைப் பூர்த்தி செய்யவும். கடன் விண்ணப்பத்துடன் உங்கள் ஆவணங்களை இணைத்து சமர்ப்பிக்கவும்.
6. கடன் ஒப்புதல்: கடன் வழங்குபவர் உங்கள் விண்ணப்பத்தை மதிப்பாய்வு செய்வார். அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், MSME மானியக் கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டு உங்கள் கணக்கில் செலுத்தப்படும்.

என்ன நன்மைகள் MSME கடன் மானியம்?

MSME மானியக் கடன் பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, அவற்றுள்:

• குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் மலிவு நிதியுதவிக்கான அணுகல்.
• இது MSMEகளின் ஒட்டுமொத்த நிதிச்சுமையை குறைக்கிறது.
• உள்கட்டமைப்பு மற்றும் வணிக விரிவாக்கத்தின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கிறது 
• MSME கடன் மானிய திட்டங்கள் மேம்பட்ட தொழில்நுட்பம் மற்றும் நவீனமயமாக்கலை ஒருங்கிணைக்க உதவுகிறது.
• MSME கடன் மானியம் தொழில்முனைவோரை ஊக்குவிக்கிறது, குறிப்பாக ஒதுக்கப்பட்ட குழுக்களிடையே.
• MSME மானியக் கடன் உள்நாட்டு மற்றும் உலகளாவிய சந்தைகளில் பின்னடைவை அதிகரிக்கிறது.
• MSME மானியக் கடன்களின் பலன்கள் வேலை உருவாக்கம் மற்றும் பிராந்திய பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு துணைபுரிகிறது.
• MSME மானியக் கடன் MSMEகளின் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துகிறது.
• MSME கடன் மானியம் பொருளாதார சவால்கள் அல்லது வீழ்ச்சியின் போது பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
• MSME கடன் மானியத்தின் நன்மைகள் நிலையான மற்றும் புதுமையான வணிக நடைமுறைகளை ஊக்குவிக்கின்றன.

MSME கடன் மானியத்தின் சவால்கள் என்ன?

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பல சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன, அவற்றுள்:

• வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு பெரும்பாலும் கடன் பிணை தேவைப்படுகிறது, ஆனால் MSMEகள் உறுதி செய்ய சொத்துக்கள் இல்லாமல் இருக்கலாம். 
• MSME களுக்கு கடன் வரலாறு தேவைப்படலாம், இதனால் கடன்களைப் பாதுகாப்பது கடினம். 
• பல MSME உரிமையாளர்கள் வறுமை மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட கல்வி உள்ள பகுதிகளில் இருந்து வருகிறார்கள், இது நிதி சவால்களுக்கு வழிவகுக்கும். 
• MSMEகள் அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்ளலாம். 
• MSME கடன்களுக்கான ஆவணப்படுத்தல் செயல்முறை சிக்கலானதாக இருக்கலாம்.
• MSMEகள் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது ஒழுங்குமுறை சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளலாம். 
• MSMEகள் பெரும்பாலும் நிதி நிறுவனங்களால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடுமையான தகுதி அளவுகோல்களை எதிர்கொள்கின்றன. 
• MSME களுக்கு அரசாங்கத் திட்டங்கள் குறித்து அதிக விழிப்புணர்வு தேவைப்படலாம், இது நிதி நெருக்கடிகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• ஒரு MSME மோசமான தயாரிப்பு தரம், சந்தை அறிவு இல்லாமை மற்றும் போட்டி போன்ற சந்தைப்படுத்தல் சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம். 
• உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடு அல்லது கட்டிட வசதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு MSMEகளுக்கு உதவி தேவைப்படலாம், இதற்கு அதிக நேரம் ஆகலாம்.

தீர்மானம்

MSME கடன்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குவதன் மூலமும், நவீனமயமாக்கலை ஊக்குவிப்பதன் மூலமும், வளர்ச்சியை ஊக்குவிப்பதன் மூலமும் சிறு வணிகங்கள் தங்கள் வளர்ச்சியை அதிகரிக்க உதவுகிறது. அவர்கள் நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் தொழில்முனைவோரை உந்துகிறார்கள். உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைக்கு பொருத்தமான கடன் மானியத்தை தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​அது செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவது, தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்துவது போன்றவையாக இருந்தாலும், தகுதிக்கான நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்து வலுவான திட்டத்துடன் விண்ணப்பிக்கவும். சரியான MSME மானியக் கடனுடன், உங்கள் வணிகத்தை அடுத்த கட்டத்திற்கு கொண்டு சென்று நாட்டின் பொருளாதாரத்தை உயர்த்தலாம். 

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. MSME கடனுக்கான மானியம் என்ன?

பதில் இந்த MSME கடன் மானியத் திட்டத்தின் கீழ், தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள், திட்டத்தின் செயல்பாட்டுக் காலத்தில், நிலுவையில் உள்ள புதிய/அதிகரிக்கும் காலக் கடன்கள் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களுக்கு ஆண்டுக்கு இரண்டு சதவீத வட்டி நிவாரணத்தைப் பெறலாம்.

Q2. MSME மானியக் கடனின் வட்டி விகிதம் என்ன?

பதில் MSME கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் 8.85% இல் தொடங்குகின்றன, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை ரூ. 50,000 முதல் சில கோடிகள் வரை. அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையின் அடிப்படையில், கடன் மறுpayமென்ட் காலம் 15 ஆண்டுகள் வரை செல்லலாம்.

Q3. MSME கடனில் மானியத்தின் சதவீதம் எவ்வளவு?

• பொதுப் பிரிவினருக்கு: நகர்ப்புறங்களில் திட்டச் செலவில் 15%
• பொதுப் பிரிவினருக்கு: கிராமப்புறங்களில் திட்டச் செலவில் 25%
• சிறப்புப் பிரிவினருக்கான மானியம்(SC/ST/OBC/ சிறுபான்மையினர்/பெண்கள்/ NER/மலைப் பகுதிகள்): நகர்ப்புறத்தில் 25%, கிராமப்புறங்களில் 35%. 
• தொழில்முனைவோரின் பங்களிப்பு: பொது: 10 %, சிறப்பு வகை: 5 %.

Q4. MSME மானியக் கடன்களின் நிராகரிப்பு விகிதம் என்ன?

பதில் சில புகழ்பெற்ற புள்ளியியல் முகமைகளின்படி, இந்தியாவின் MSME கடன் நிராகரிப்பு விகிதம் தற்போது 28% ஆக உள்ளது, இது மற்ற வேகமாக வளர்ந்து வரும் பொருளாதாரங்களுடன் ஒப்பிடும்போது (5%) மிக அதிகம். உலக வங்கியின் தரவுகளின்படி, இந்தியாவில் 15% MSMEகள் மட்டுமே வங்கிக் கடன் பெற்றுள்ளனர்.