இந்தியாவில் MSME களுக்கான சிறந்த அரசு கடன் திட்டங்கள்

இந்தியாவில் சிறு வணிகக் கடன்களுக்கான அரசு கடன்கள் இப்போது தொழில்முனைவோருக்கு ஒரு வாழ்க்கை ஆதரவு அமைப்பாக மாறியுள்ளன. மிகவும் கடினமாக இருக்கும் ஒரு சந்தையில் வளர, புதுமைகளை உருவாக்க மற்றும் செழிக்க சிறு வணிகங்களுக்கு இந்தக் கடன்கள் தேவை. வளர, உபகரணங்கள் வாங்க அல்லது அதிக ஊழியர்களை வேலைக்கு அமர்த்த பணம் தேவைப்படும் நிறுவனங்களுக்கு மூலதன வரிகளைத் திறந்து வைத்திருப்பதற்கு அரசாங்க சிறு வணிகக் கடன்கள் மிக முக்கியமானவை. 

சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க அரசாங்கக் கடன்கள் தொழில்முனைவோரை தங்கள் வணிகத் திட்டம். அரசாங்கம் பல நிதித் திட்டங்களையும் முன்முயற்சிகளையும் வழங்கியுள்ளதால், நாடு முழுவதும் உள்ள வணிகங்கள் இப்போது எளிதாக நிதியைப் பெற முடிகிறது. இந்தத் திட்டங்கள் வணிகங்கள் நிதி வரம்பிலிருந்து தடுக்கப்படாமல் இருக்க அனுமதிக்கின்றன, ஏனெனில் இது பொருளாதாரத்தை மேம்படுத்தும்.

சிறு வணிகத்திற்கான அரசு கடன்கள் என்றால் என்ன?

சிறு வணிகத்திற்கான அரசாங்கக் கடன்கள், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (எம்எஸ்எம்இ) அவர்கள் வளரவும் வெற்றிபெறவும் அரசு வழங்கும் நிதி உதவியைக் குறிக்கிறது. வங்கிகள் அல்லது தனியார் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து வரும் பாரம்பரியக் கடன்களைப் போலன்றி, அரசாங்கக் கடன்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன், நீண்ட மறுபடி வரும்payநிபந்தனைகள் மற்றும் குறைவான கடுமையான தகுதி அளவுகோல்கள். இந்த கடன்கள் தொழில்முனைவோரை ஊக்குவிக்கவும், பொருளாதார வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கவும், பல்வேறு துறைகளில் வேலைவாய்ப்பை உருவாக்கவும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

அரசு சிறியது வணிக கடன்கள் விரிவாக்கம், சரக்கு கொள்முதல் மற்றும் தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்துதல் போன்ற மூலதனத்துடன் வணிகங்களுக்கு உதவுவதற்காக பொதுவாக இவை இயக்கப்படுகின்றன. வணிக அளவு அல்லது பிணையம் இல்லாததால் வணிக வங்கிகளிடமிருந்து கடன்களுக்குத் தகுதி பெறாத தொழில்முனைவோருக்கு இந்தக் கடன்கள் பெரும்பாலும் எளிதாகக் கிடைக்கின்றன. இந்தியாவில் சிறு வணிகத்தைத் தொடங்குவதற்கான அரசாங்கக் கடன்களுக்கான மிகவும் பிரபலமான திட்டங்களில் ஒன்று முத்ரா கடன் ஆகும். இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், அரசாங்கம் நுண் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு அவர்களின் செயல்பாடுகளைத் தொடங்க அல்லது விரிவுபடுத்த உதவும் வகையில் ₹10 லட்சம் வரை கடன்களை வழங்குகிறது.

பிற திட்டங்களில் பின்வருவன அடங்கும்: PMEGP (பிரதமரின் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கும் திட்டம்) மற்றும் CGTMSE (நுண்ணிய மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதித் திட்டம்), இவை இரண்டும் MSME களுக்கு மலிவு விலையில் நிதி உதவி வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

இந்தியாவில் சிறு வணிகங்களுக்கான அரசாங்க கடன்களின் வகைகள்:

இந்திய அரசாங்கம் MSMEகளின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்க பல்வேறு வகையான கடன் திட்டங்களை வழங்குகிறது. மிகவும் பிரபலமான மற்றும் அத்தியாவசியமான சில:

• PMEGP (பிரதமரின் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கும் திட்டம்): இந்த திட்டம் கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புறங்களில் வேலை வாய்ப்புகளை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது குறு நிறுவனங்களுக்கு அவர்களின் தொழில்களை அமைக்க நிதி உதவி வழங்குகிறது. இது குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் கடன்களை வழங்குகிறது, பொதுவாக உற்பத்திக்காக ₹25 லட்சம் மற்றும் சேவை அலகுகளுக்கு ₹10 லட்சம் வரை.
• குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி திட்டம் அல்லது CGTMSE: இந்த நிறுவனத்திடம் இருந்து MSMEகள் பிணையத் தேவையின்றி கடன்களைப் பெறலாம். சொத்துக்கள் இல்லாத வணிகங்களுக்கு பிணையமாக வழங்குவது நன்மை பயக்கும் ஆனால் வளர நிதி உதவி தேவை. கடன் தொகை ₹10 லட்சம் முதல் ₹2 கோடி வரை இருக்கலாம்.
• முத்ரா கடன்கள்: முத்ரா (மைக்ரோ யூனிட்ஸ் டெவலப்மெண்ட் மற்றும் ரிஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி) இத்திட்டம் சிறு வணிகங்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் எளிதாக திரும்ப கடன்களை வழங்குகிறதுpayவிதிமுறைகள். இந்தக் கடன்களை கடைக்காரர்கள் மற்றும் கைவினைஞர்கள் போன்ற பண்ணை அல்லாத வருமானம் தரும் வணிகங்கள் மூலம் பெறலாம். இத்திட்டத்தின் கீழ் ₹50,000 முதல் ₹10 லட்சம் வரை கடன் வழங்கப்படுகிறது.
• ஸ்டாண்ட் அப் இந்தியா திட்டம்: இந்தத் திட்டம் குறிப்பாக பெண் தொழில்முனைவோர் மற்றும் SC/ST சமூகத்தைச் சேர்ந்தவர்கள் தங்கள் தொழில்களை தொடங்க ஊக்குவிப்பதை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. இது ₹10 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை கிரீன்ஃபீல்ட் திட்ட நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குகிறது.

அரசாங்க சிறு வணிகக் கடன்கள் முக்கியமானவை, ஏனெனில் அவை செயல்படக்கூடிய தொழில்முனைவோருக்கும் செயல்பட முடியாதவர்களுக்கும் இடையிலான நிதி இடைவெளியைக் குறைக்க உதவுகின்றன. புதிய தொழிலைத் தொடங்குவது முதல் தற்போதைய தொழிலை அளவிடுவது வரை, அவர்களின் வளர்ச்சியின் எந்த கட்டத்திலும் அவை வணிகங்களை ஆதரிக்கின்றன.

அரசு கடன்களுக்கான தகுதி மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை:

ஒரு வணிகம் அரசாங்கக் கடன்களை சிறு வணிகத்திற்காகத் தேடினால், அந்த வணிகங்கள் ஒரு கடன் திட்டத்திலிருந்து மற்றொன்றுக்கு வேறுபடும் சில தகுதி அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, முத்ரா கடன்களைப் பெற, ஒரு வணிகம் பண்ணை வருமானம் ஈட்டாத நிறுவனமாக இருக்க வேண்டும். அதேபோல், CGTMSE ஐ அணுக, அந்த வணிகம் MSME சட்டத்தின் கீழ் ஒரு நுண் அல்லது சிறு நிறுவனமாக இருக்க வேண்டும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

• ஆராய்ச்சி: குறிப்பிட்ட திட்டம் மற்றும் அதன் தகுதி விதிகள் குறித்து முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். MSME அமைச்சகம் மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ வங்கிகள் போன்ற வலைத்தளங்களில் என்னென்ன திட்டங்கள் கிடைக்கின்றன என்பது பற்றிய ஏராளமான விவரங்கள் உள்ளன..

• ஆவணத்தைத் தயாரிக்கவும்: வணிகங்கள் வழங்க வேண்டிய சில ஆவணங்கள் இவை, வணிகப் பதிவுச் சான்று, வரி வருமானம், வணிகத் திட்டங்கள், மற்றும் நிதி அறிக்கைகள். சில திட்டங்களுக்கு கடனின் தொகைக்கு ஏற்ப பிணையமும் தேவைப்படுகிறது.

• விண்ணப்பம் சமர்ப்பித்தல்: இந்தத் திட்டங்களின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் மூலமாகவும், ஆன்லைனிலும் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிக்கலாம். விண்ணப்பத்துடன் தேவையான துணை ஆவணங்களைச் சேர்க்கவும்.

• கடன் வழங்கல்: கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், பணம் நேரடியாக வணிகக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டம், வட்டி விகிதம் மற்றும் மறுகட்டமைப்பைப் பொறுத்தது.payமன விதிமுறைகள் வேறுபட்டவை.

பெரும்பாலும் இது ஒரு எளிய செயல்முறைதான், ஆனால் விண்ணப்பத்தை முழுமையாக நிரப்பாமல் இருப்பது அல்லது தகுதியைப் பூர்த்தி செய்யாமல் இருப்பது போன்ற விஷயங்களை நீங்கள் தவிர்க்க விரும்புகிறீர்கள். சிறு வணிகத்தைத் தொடங்குவதற்கான அரசாங்கக் கடன்கள், தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிகத்தை நிலைநிறுத்த மலிவான பணத்தைப் பெற உதவும் ஒரு வழியாகும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் Repayவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்:

சிறு வணிகங்களுக்கு அரசு கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களையும் அதிக நெகிழ்வான வட்டி விகிதங்களையும் வழங்குகின்றன.payவழக்கமான வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது விதிமுறைகள். பல தொழில்முனைவோருக்கு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக இருக்கும் அம்சங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• வட்டி விகிதங்கள்
  • திட்டம் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் அடிப்படையில் விகிதங்கள் மாறுபடும் ஆனால் பொதுவாக வழக்கமான கடன்களை விட குறைவாக இருக்கும்.
  • PMEGP திட்டம்: வணிக வகையைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்கள் 8% முதல் 12% வரை இருக்கும்.
  • முத்ரா கடன்கள்: கடன் தொகை மற்றும் வணிக விவரத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்கள் 8% முதல் 14% வரை இருக்கும்.
• Repayவிதிமுறைகளைக் குறிப்பிடவும்
  • பெரும்பாலான திட்டங்கள் மீண்டும் வழங்குகின்றனpay3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான காலங்கள்.
  • பலவற்றில் தடை காலம் அடங்கும், வணிகங்கள் வட்டி அல்லது அசலை ஒத்திவைக்க அனுமதிக்கின்றன payஒரு வருடம் வரை.
• கூடுதல் நன்மைகள்
  • போன்ற திட்டங்கள் CGTMSE அடமானம் இல்லாத கடன்களை வழங்குதல், சொத்துக்கள் இல்லாத வணிகங்களுக்கு அடகு வைக்க ஏற்றது.
  • MSME-க்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட கால வட்டி விகிதங்களுடன் இந்தக் கடன்களைப் பெறலாம்.payபாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​\u200b\u200bமதிப்பு விதிமுறைகள்.

சிறு வணிகங்களுக்கான அரசாங்க கடன்களின் நன்மைகள்:

சிறு வணிகத்திற்கான அரசாங்கக் கடன்களின் நன்மைகள் ஏராளம் மற்றும் தொழில்முனைவோர் மற்றும் MSMEகள் மீது குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன:

• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: அரசு ஆதரவு பெற்ற கடன்கள் பொதுவாக தனியார் துறை கடன்களை விட மலிவானவை மற்றும் வணிகங்கள் pay தனியார் துறை கடன்களால் ஏற்படும் கூடுதல் நிதி அழுத்தம் இல்லாமல் அவர்கள் எளிதாகத் திரும்பினர்.
• மூலதனத்திற்கு எளிதான அணுகல்: இந்தக் கடன்கள் சிறு வணிகங்களுக்கானவை, குறிப்பாக, நிதி கிடைக்காத துறைகளில் உள்ளவர்களுக்கு நிதி வழங்குவதற்காக.
• அரசு மானியங்கள்: தொழில்முனைவோர் மீதான நிதிச் சுமையை மேலும் குறைக்க பல அரசு திட்டங்களால் வட்டிச் சலுகைகள் அல்லது பகுதி மானியங்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
• புதுமைக்கு ஊக்கம்: நிதியுதவியை எளிதாக அணுகுவது வணிகங்கள் ஆராய்ச்சி மற்றும் மேம்பாட்டில் முதலீடு செய்ய, தங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்த அல்லது தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்த அனுமதிக்கிறது, இதன் விளைவாக வளர்ச்சி மற்றும் புதுமை ஏற்படுகிறது.
• வேலை உருவாக்கம்: அரசாங்க கடன்கள் சிறு வணிகங்கள் வளர உதவுகின்றன, மேலும் புதிய வேலைகளை உருவாக்க உதவுகின்றன மற்றும் ஒட்டுமொத்த பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கின்றன.

தொடங்க அல்லது விரிவாக்க விரும்பும் வணிகங்களுக்கு, சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க அரசாங்கக் கடன்கள் ஒரு விலைமதிப்பற்ற கருவியாகும். இந்தத் கடன்கள் மக்கள் அந்தத் துறையில் போட்டியிட உதவும் வகையில் நிதி மெத்தையை வழங்க உதவுகின்றன, மேலும் இது இந்தியாவின் பொருளாதார நிலப்பரப்பின் முக்கிய பகுதியாகும்.

சவால்கள் மற்றும் பரிசீலனைகள்:

சிறு வணிகங்களுக்கான அரசு கடன்கள் நன்மைகளுடன் வந்தாலும், சில சிறு வணிக தொழில்முனைவோருக்கு அரசு கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது எளிதானதாக இருக்காது. இவற்றில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆவண தேவைகள்: வணிகங்கள் நிதி அறிக்கைகள், வணிகத் திட்டங்கள் மற்றும் வரி வருமானம் உள்ளிட்ட துல்லியமான மற்றும் விரிவான ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். விடுபட்ட அல்லது தவறான தகவல் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை தாமதப்படுத்தலாம்.
• தகுதி சிக்கல்கள்: சில திட்டங்களுக்கு கடுமையான தகுதி வரம்புகள் இருக்கலாம், இது சில வணிகங்கள் நிதியை அணுகுவதைத் தவிர்க்கலாம். விண்ணப்பிக்கும் முன் இந்த அளவுகோல்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது அவசியம்.
• நீண்ட ஒப்புதல் நேரங்கள்: விரிவான ஆவணங்கள் மற்றும் சரிபார்ப்பு காரணமாக அரசாங்க சிறு வணிகக் கடன்களுக்கான ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு நேரம் ஆகலாம்.

இந்தச் சவால்களைச் சமாளிக்க, வணிகங்கள் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் வைத்திருக்க வேண்டும் மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறையின் போது பொறுமையாக இருக்க வேண்டும். சில திட்டமிடல் மற்றும் ஆராய்ச்சி மூலம், சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க அரசாங்கக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான செயல்முறையை நீங்கள் சீராகச் செய்யலாம்.

தீர்மானம்

சிறு வணிகங்களுக்கான அரசு கடன்கள் MSME-களின் வளர்ச்சிக்கு முக்கியமானவை, ஏனெனில் அவை வணிகத்திற்கு நிதி வழங்குகின்றன. தொழில்முனைவோர் தங்களுக்கு எது மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைக் கண்டறிய பல்வேறு அரசாங்க கடன் திட்டங்களை ஆராய வேண்டும். இந்தியாவில் புதுமை, விரிவாக்கம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கத்தை ஊக்குவிப்பதற்கான விலைமதிப்பற்ற கருவிகள் அவை.

MSME-களுக்கான அரசு கடன் திட்டங்கள் குறித்த அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. சிறு வணிகங்களுக்கான அரசாங்கக் கடன்கள் என்றால் என்ன?

பதில். சிறு வணிகத்திற்கான அரசு கடன்கள் என்பது தொழில்முனைவோர் தங்கள் முயற்சிகளை வளர்க்க உதவும் வகையில் இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் நிதி உதவித் திட்டங்களாகும். இந்த கடன்கள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் எளிதான தகுதியுடன் வருகின்றன. அரசு சிறு வணிகக் கடன்களை விரிவாக்கம், பணி மூலதனம் மற்றும் உபகரணங்கள் வாங்குதல் உள்ளிட்ட பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம்.

2. சிறு தொழில் தொடங்க அரசாங்கக் கடன்களுக்கு நான் எவ்வாறு விண்ணப்பிக்க முடியும்?

பதில். சிறு தொழில் தொடங்க அரசு கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க, முத்ரா கடன்கள் அல்லது PMEGP போன்ற குறிப்பிட்ட திட்டங்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்களை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். விண்ணப்ப செயல்முறை உங்கள் வணிகத் திட்டம், நிதி அறிக்கைகள் மற்றும் அடையாளச் சான்று போன்ற தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதை உள்ளடக்கியது. இந்தக் கடன்கள் உங்கள் நிறுவனத்தைத் தொடங்க ஒரு அருமையான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன.

3. அரசு சிறு வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் என்ன?

பதில். அரசு சிறு வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 8% முதல் 14% வரை இருக்கும், இது திட்டம் மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, முத்ரா கடன் திட்டத்தின் கீழ் சிறு வணிகங்களுக்கான அரசு கடன்கள் போட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, பெரும்பாலும் பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை விடக் குறைவு. சிறு நிறுவனங்கள் எளிதாக திருப்பிச் செலுத்துகின்றனpay இந்த விகிதங்களில் கடன்கள்.

4. சிறு வணிகங்களுக்கான அரசாங்கக் கடன்கள் பிணையம் இல்லாமல் கிடைக்குமா?

பதில். ஆம், CGTMSE (கடன் உத்தரவாத நிதித் திட்டம்) போன்ற சிறு வணிகங்களுக்கான பல அரசு கடன்கள் பிணையம் இல்லாத கடன்களை வழங்குகின்றன. இது சொத்துக்கள் இல்லாத வணிகங்கள் நிதியை அணுகுவதற்கு பாதுகாப்பாக வழங்குவதை எளிதாக்குகிறது. சிறு வணிகத்தைத் தொடங்குவதற்கான அரசு கடன்கள் கணிசமான பிணையம் தேவையில்லாமல் தொழில்முனைவோரை ஆதரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.