இந்தியாவில் MSMEகளுக்கு எக்யூப்மென்ட் ஃபைனான்சிங் எப்படி உதவுகிறது

சரியான இயந்திரங்கள் ஒரு MSME இன் (மைக்ரோ, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன) செயல்பாடுகளில் புரட்சியை ஏற்படுத்தும். ஆனால் இந்த அத்தியாவசிய உபகரணங்களைப் பெறுவது MSME களுக்கு நிதித் தடையாக இருக்கலாம். MSMEகளுக்கான இயந்திரக் கடன் பயன்பெறும் இடம் இங்கே. இந்த சிறப்பு கடன்கள் வளர்ச்சி மற்றும் மேம்பாட்டிற்கு இன்றியமையாத இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு தேவையான நிதி ஊக்கத்தை அளிக்கின்றன.

இந்தியாவில் 63 மில்லியனுக்கும் அதிகமான MSMEகள் உள்ளன, அவை நாட்டின் பொருளாதாரத்தின் அடித்தளமாக அமைகின்றன என்று MSME அமைச்சகம் வெளியிட்டுள்ள அறிக்கையில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், இந்த வணிகங்களில் பல, வரையறுக்கப்பட்ட பிணையம் அல்லது நிறுவப்பட்ட கடன் வரலாறு இல்லாமை போன்ற காரணிகளால் உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை அணுகுவதில் சிரமப்படுகின்றன. இயந்திரங்களுக்கான MSME கடன் இந்த இடைவெளியை நிவர்த்தி செய்கிறது, இந்த வணிகங்களின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப நெகிழ்வான நிதி தீர்வுகளை வழங்குகிறது.

MSMEக்களுக்கான இயந்திரக் கடன்களின் நன்மைகள்:

MSME இயந்திரக் கடன்கள் MSME-களுக்கு உதவ பல வழிகள் உள்ளன:

• அதிக உற்பத்தித்திறன்: அதிநவீன இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் பணிகளை தானியக்கமாக்கலாம், கைமுறை வேலைகளைக் குறைக்கலாம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த செயல்திறனை மேம்படுத்தலாம். இது உற்பத்தித்திறன் மற்றும் உற்பத்தித்திறனை அதிகரிக்க வழிவகுக்கிறது.
• மேம்படுத்தப்பட்ட தயாரிப்பு தரம்: புதிய உபகரணங்களுடன், தயாரிப்பு தரமும் பொதுவாகவும் அதன் விளைவாகவும் மேம்படுத்தப்படுகிறது, இதன் விளைவாக சிறந்த வாடிக்கையாளர் திருப்தி மற்றும் பிராண்ட் பிம்பம் ஏற்படுகிறது.
• விரிவாக்கப்பட்ட தயாரிப்பு வரம்பு: MSMEகள் இப்போது மேம்பட்ட உபகரணங்களை இணைத்து, பெரிய சந்தைப் பிரிவில் நுழைவதன் மூலம் தங்கள் தயாரிப்பு வரம்பை பன்முகப்படுத்த முடியும்.
• போட்டி நன்மைகள்: MSMEக்கள் நவீன தொழில்நுட்பத்தை ஏற்றுக்கொண்டு சந்தையில் போட்டித்தன்மையுடன் வைத்திருக்க முடியும், அதே போல் போட்டி நன்மையையும் பெற முடியும்.
• செலவு குறைப்பு: திறமையான இயந்திரங்கள் ஆற்றல் நுகர்வு மற்றும் தொழிலாளர் செலவுகள் போன்ற பல செயல்பாட்டு செலவுகளைக் குறைக்கின்றன.
• மேம்படுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பு: புதிய உபகரணங்கள் பொதுவாக நிறைய உள்ளமைக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை பணியிட பாதுகாப்பை அதிகரிக்கும் மற்றும் விபத்துக்கள் மற்றும் காயங்களுக்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கும்.
• விரைவான திருப்ப நேரம்: ஆட்டோமேஷன் மற்றும் அதிநவீன தொழில்நுட்பம் MSME களில் உற்பத்தி நேரத்தைக் குறைத்து, குறைந்த முன்னணி நேரங்களுடன் சந்தைக்கு சேவை செய்ய அனுமதிக்கிறது.

எனவே, MSMEகள், உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் லாபத்தை அதிகரிப்பது மட்டுமல்லாமல், நாட்டின் பெரிய பொருளாதார வளர்ச்சியிலும் தங்கள் பங்கை வகிக்க முடியும்.

MSME-களுக்கான இயந்திரக் கடன் வகைகள்:

இயந்திரங்களுக்கான MSME கடன்கள் MSME-களுக்கு பல்வேறு வகைகளில் கிடைக்கின்றன, அவற்றின் சொந்த அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளுடன்:

1. கால கடன்கள்:

• நோக்கம்: நீங்கள் இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் போன்ற நீண்ட கால சொத்துக்களை வாங்குகிறீர்கள் என்றால், கால கடன்கள் மிகவும் பொருத்தமானவை.
• Repayமனநிலை: நிலையான மறுpayஇந்தக் கடன்களின் கால அளவு 5 முதல் 7 ஆண்டுகள் ஆகும்.
• வட்டி விகிதங்கள்: கடன் வாங்குபவரின் நிலைத்தன்மைக்காக, வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக நிலையானவை.

2. பணி மூலதனக் கடன்கள்:

• நோக்கம்: இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக குறுகிய கால செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்காக இருந்தாலும், மூலதன கடன்கள் இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்கவும், குறிப்பாக பருவகால வணிகங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• Repayமனநிலை: இந்தக் கடன்கள் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.payகால அளவு, பொதுவாக 5 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரை.
• நெகிழ்வு தன்மை: செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் புதுப்பிக்கத்தக்கவை மற்றும் மறு வரம்பை வழங்குகின்றனpayமன திட்டங்கள்.

3. குத்தகை நிதி:

• நோக்கம்: குத்தகை நிதியுதவி மூலம், வணிகங்கள் உண்மையான கொள்முதல் இல்லாமலேயே இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களை குத்தகைக்கு எடுக்கலாம்.
• நன்மைகள்: மேம்படுத்தல்கள், குறைந்த ஆரம்ப செலவுகள் மற்றும் வரி சலுகைகளுடன் நெகிழ்வுத்தன்மை.
• குத்தகை வகைகள்:
  • இயக்க குத்தகை: நெகிழ்வான விதிமுறைகளுடன் குறுகிய கால குத்தகைகள்.
  • நிதி குத்தகை: குத்தகை காலத்தின் முடிவில் உரிமை பரிமாற்றத்துடன் நீண்ட கால குத்தகைகள்.

4. அரசு ஆதரவு திட்டங்கள்:

• கடன் இணைக்கப்பட்ட மூலதன மானியத் திட்டம் (CLCSS): இந்தத் திட்டம் தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்துவதற்கான கடன்களுக்கு வட்டி மானியங்களை வழங்குகிறது.
• பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY): முதன்மையாக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்காக, முத்ரா கடன்கள் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• MSMEக்கான தொழில்நுட்ப மேம்படுத்தல் நிதித் திட்டம் (TUFS): MSME தொழில்நுட்பங்கள் மேம்படுத்தல் நிதித் திட்டம் (TUFS) MSMEகள் தங்கள் தொழில்நுட்பங்களை நவீனப்படுத்தவும் மேம்படுத்தவும் நிதியுதவி வழங்குகிறது.

பல்வேறு வகையான MSME இயந்திரக் கடன்களைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், MSMEகள் தங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் நிதித் திறன்களின் அடிப்படையில் மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்யலாம்.

உபகரணங்கள் நிதியுதவிக்கான பிரபலமான அரசாங்க திட்டங்கள்:

இந்திய அரசு MSME-களின் விரிவாக்கம் மற்றும் நவீனமயமாக்கலை ஊக்குவிப்பதற்காக பல திட்டங்களை செயல்படுத்தியுள்ளது. இந்தத் திட்டங்கள் MSME-களுக்கு இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு நிதி மற்றும் ஊக்க உதவியை வழங்குகின்றன. சில பிரபலமான அரசாங்கத் திட்டங்கள் இங்கே:

1. கடன் இணைக்கப்பட்ட மூலதன மானியத் திட்டம் (CLCSS):

• நோக்கம்: இந்தத் திட்டம் தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்துவதற்காக MSMEகளுக்கு வட்டி மானியங்களை வழங்குகிறது.
• நன்மைகள்: MSMEகள் ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கு எடுக்கப்பட்ட கடனுக்கான வட்டிச் செலவில் 35% வரை மானியத்தைப் பெறலாம்.
• தகுதி: உற்பத்தி மற்றும் சேவைத் துறைகளில் உள்ள MSMEகள் இந்தத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

2. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY):

• நோக்கம்: இந்தத் திட்டம் ரூ. குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு 10 லட்சம்.
• இயந்திரத்திற்கான நன்மைகள்: முதன்மையாக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்காக, முத்ரா கடன்கள் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம், குறிப்பாக குறு நிறுவனங்களுக்கு.
• சுலபமாக தொடர்பு கொள்ளலாம்: PMMY கடன்கள் வங்கிகள், NBFCகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன, இதனால் அவற்றை எளிதாக அணுக முடியும்.

3. MSME தொழில்நுட்ப மேம்படுத்தல் நிதித் திட்டம் (TUFS):

• நோக்கம்: இந்த திட்டம் தொழில்நுட்ப மேம்படுத்தல் மற்றும் MSME களின் நவீனமயமாக்கலை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
• நன்மைகள்: தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்தும் திட்டங்களுக்கு கால கடன்கள் மற்றும் மானியங்கள் வடிவில் நிதி உதவி வழங்கப்படுகிறது.
• கவனம் செலுத்தும் பகுதிகள்: TUFS ஆனது உற்பத்தி, சேவைகள் மற்றும் தொழில்நுட்பம் உள்ளிட்ட பல்வேறு துறைகளை உள்ளடக்கியது.

MSMEக்கள் இந்த அரசாங்கத் திட்டங்களைப் பயன்படுத்தி மலிவான நிதியுதவியைப் பெறலாம், இதன் மூலம் அவர்களின் உற்பத்தித்திறன் மற்றும் போட்டித்தன்மையை அதிகரிக்க நவீன இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களைப் பெற முடியும்.

MSME விண்ணப்பத்திற்கான இயந்திரக் கடனை எவ்வாறு சமர்ப்பிப்பது:

இயந்திரங்களுக்கான MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது சில முக்கிய படிகளை உள்ளடக்கியது:

படி 1: தேவையான ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்:

• வணிகப் பதிவுச் சான்றிதழ்: இந்த ஆவணம் உங்கள் வணிகத்தின் சட்டப்பூர்வ இருப்புக்கான சான்றாகும்.
• நிதி அறிக்கைகள்: அவற்றில் லாப நஷ்டக் கணக்குகள் மற்றும் உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தைக் காட்டும் இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் ஆகியவை அடங்கும்.
• GSTIN: உங்கள் GSTIN எண் வரி தொடர்பான நோக்கங்களுக்கு முக்கியமானது.
• பான் கார்டு: எந்தவொரு நிதி நடவடிக்கையும் பான் அட்டை வைத்திருப்பதைப் பொறுத்தது.
• வங்கி அறிக்கைகள்: அவர்கள் உங்கள் வணிக பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதி ஒழுக்கம் பற்றி உங்களுக்குச் சொல்கிறார்கள்.
• இயந்திர மேற்கோள்: சப்ளையர்களின் இயந்திரங்களிலிருந்து விலை மேற்கோள்.

படி 2: கடனாளியைத் தேர்ந்தெடுங்கள்:

• வங்கிகள்: பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் துறை வங்கிகள் MSME-களுக்கு பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன.
• வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs): NBFCகள் MSMEகளுக்கு கடன் வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை மற்றும் பெரும்பாலும் நெகிழ்வான கடன் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன.
• அரசு நிதி நிறுவனங்கள்: MSMEகள் SIDBI மற்றும் NABARD போன்ற நிறுவனங்களிடமிருந்து நிதி உதவியைப் பெறலாம்.

படி 3: உங்கள் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்:

• கடனளிப்பவரிடமிருந்து நீங்கள் பெற்ற கடன் விண்ணப்பத்தை நிரப்பவும்.
• தேவையான ஆவணங்களுடன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்.
• சில கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உங்கள் வணிகச் செயல்பாடுகளை மதிப்பிடுவதற்கு கூடுதல் ஆவணங்கள் அல்லது தள வருகை தேவைப்படலாம்.

படி 4: கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை:

• உங்கள் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்க வேண்டுமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் வணிக உத்தி, பிணையம் மற்றும் கடன் தகுதி ஆகியவற்றை பிற மாறிகளுடன் கருத்தில் கொள்வார்கள்.
• ஒப்புதலுக்குப் பிறகுதான் கடன் நிதி உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும்.

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் நன்கு தயாரிக்கப்பட்ட வணிகத் திட்டம் உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக மேம்படுத்தும்.

MSME-க்கு இயந்திரக் கடனைப் பெறுவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்:

MSME இயந்திரக் கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க இங்கே சில குறிப்புகள் உள்ளன:

• சுத்தமான நிதி பதிவுகளை பராமரிக்கவும்: நல்ல மற்றும் புதுப்பித்த நிதி பதிவுகள் உங்கள் கடன் தகுதியை அதிகரிக்க உண்மையிலேயே உதவும்.
• ஒரு விரிவான வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்கவும்: கடன் வழங்குபவர்களை ஈர்ப்பது என்பது நன்கு கட்டமைக்கப்பட்ட ஒரு விஷயம் வணிக திட்டம், இது உங்கள் வணிக இலக்குகள் மற்றும் நிதி கணிப்புகளை விவரிக்கிறது, மேலும் இயந்திரங்கள் உங்கள் வளர்ச்சிக்கு எவ்வாறு உதவும் என்பதையும் விவரிக்கிறது.
• வலுவான கடன் வரலாற்றை உருவாக்குங்கள்: நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க உதவும், மேலும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறவும் உதவும்.
• சரியான கடனாளியைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: நீங்கள் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களுடன் ஆராய்ச்சி செய்யலாம், வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம் மற்றும் சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை மேற்கோள் காட்டும் கடன் வழங்குநரைத் தேர்வு செய்யலாம்.
• அரசின் திட்டங்களைக் கவனியுங்கள்: மானியங்கள் மற்றும் பிற பலன்களை வழங்கும் CLCSS மற்றும் MUDRA யோஜனா போன்ற அரசாங்க திட்டங்களை ஆராயுங்கள்.
• போதுமான பிணையத்தை வழங்கவும்: தேவைப்பட்டால், கடனைப் பாதுகாக்க பொருத்தமான பிணையத்தை வழங்கவும்.
• பேச்சுவார்த்தை விதிமுறைகள்: வட்டி விகிதங்களை பேச்சுவார்த்தை நடத்த தயங்க வேண்டாம்payவிதிமுறைகள் மற்றும் பிற கடன் நிபந்தனைகள்.
• தொழில்முறை ஆலோசனையை நாடுங்கள்: கடனுக்கான விண்ணப்பம் மற்றும் ஆவணங்களை எவ்வாறு நிரப்புவது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு நிதி ஆலோசகர் மற்றும் ஒரு பட்டயக் கணக்காளரிடம் பேசுங்கள்.

இந்த குறிப்புகளைப் பின்பற்றினால், MSME-க்கு இயந்திரக் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிப்பீர்கள், மேலும் உங்கள் வணிகத்தை புதிய உயரத்திற்குக் கட்டியெழுப்புவீர்கள்.

தீர்மானம்

உற்பத்தித்திறனை அதிகரிக்கவும், சிறந்த தரத்தை அடையவும், வணிகத்தை விரிவுபடுத்தவும் MSME-களுக்கு இயந்திரங்களும் உபகரணங்களும் முக்கிய கருவிகளாகும். MSME-க்கான பல்வேறு வகையான இயந்திரக் கடன்கள் மற்றும் MSME நிதியுதவிக்கான அரசாங்கத் திட்டங்களைப் புரிந்துகொண்டவுடன், வணிகங்கள் நவீன இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்யத் தேவையான பணத்தைப் பெறலாம். MSME இயந்திரக் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க விரும்பினால், கடினமான நிதிப் பதிவுகளை வைத்திருங்கள், வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரித்து நல்ல கடன் வைத்திருப்பவராக மாற வேண்டும். MSME-கள் இந்த நடவடிக்கைகளை எடுத்தவுடன், அவற்றின் வளர்ச்சிக்கான சாத்தியக்கூறுகள் திறக்கப்படும், மேலும் அவை நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கும்.

MSME-களுக்கான உபகரண நிதியுதவி பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்:

கேள்வி 1. MSME-களுக்கான இயந்திரக் கடன் என்றால் என்ன?

பதில். இயந்திரத்திற்கான MSME கடன் என்பது MSME-க்கள் புதிய இயந்திரம் மற்றும் இயந்திரத்தை வாங்குவதற்கு உதவுவதற்காக உருவாக்கப்பட்ட ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி தயாரிப்பு ஆகும். அவை ஏற்கனவே உள்ள இயந்திரங்களை மேம்படுத்த, செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்த அல்லது புதிய தொழிலைத் தொடங்க பயன்படுத்தப்படலாம்.

கேள்வி 2. MSME-க்களுக்கான இயந்திரக் கடனின் நன்மைகள் என்ன?

பதில். இயந்திரக் கடன்கள் MSME-களுக்கு நன்மை பயக்கும், ஏனெனில் அவை அதிக உற்பத்தித் திறன் கொண்டவை, அதிக தயாரிப்புத் தரம் கொண்டவை, குறைந்த செயல்பாட்டுச் செலவைக் கொண்டவை மற்றும் அதிக போட்டித்தன்மை கொண்டவை. இது வணிகங்கள் அதன் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவதற்கும் புதிய வேலை வாய்ப்புகளைச் சேர்ப்பதற்கும் உதவும்.

கே 3. இயந்திரங்களை அங்கீகரிக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் முக்கிய காரணிகள் யாவை? MSME-க்களுக்கான கடனா?

பதில். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக வணிகத்தின் நிதி நிலை, கடன் வரலாறு, வணிகத் திட்டம் மற்றும் கடனின் முன்மொழியப்பட்ட பயன்பாடு போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கிறார்கள். வலுவான வணிகத் திட்டம் மற்றும் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்டிருப்பதன் மூலம் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் கணிசமாக அதிகரிக்கக்கூடும்.

கேள்வி 4. MSME-களுக்கு இயந்திரக் கடனைப் பெற MSME-களுக்கு எந்த அரசுத் திட்டங்கள் உதவும்?

பதில். இந்திய அரசாங்கம் இயந்திரங்களை வாங்குவதில் MSME-களை ஆதரிக்க பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகிறது. பிரபலமான திட்டங்களில் சில கடன் இணைக்கப்பட்ட மூலதன மானியத் திட்டம் (CLCSS), பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) மற்றும் MSME தொழில்நுட்ப மேம்பாட்டு நிதித் திட்டம் (TUFS) ஆகியவை அடங்கும்.