MSME கடன் தகுதிக்கான அளவுகோல் - ஒரு முழுமையான வழிகாட்டி

என்ன ஆகும் MSME கடன் தகுதி அடிப்படை?

வயது - 18 முதல் 65 வயது வரை

யார் பயன் பெறலாம் - ஒரு புதிய MSME வணிகம் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள வணிகம்

எங்கே பயன் பெறுவது - தனியார் வங்கிகள், பொது வங்கிகள் மற்றும் குறு நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களில்

பிணையம் தேவை - பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு பிணைகள் தேவையில்லை. பாதுகாப்பான கடன்களுக்கு, கீழே பார்க்கவும்:

• பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பெரும்பாலும் இயந்திரங்கள், சரக்குகள் அல்லது சொத்து அடிப்படையிலான பிணையத்திற்கான உபகரணங்கள் போன்ற வணிகச் சொத்துகளின் வடிவத்தில் பிணையம் தேவைப்படுகிறது.
• பிணைய சொத்துக்கு, கடனைப் பாதுகாக்க வணிக அல்லது குடியிருப்புச் சொத்தைப் பயன்படுத்தலாம், குறிப்பாக பெரிய கடன் தொகைகளுக்கு.
• நிலையான வைப்புகளுக்கு, சில வங்கிகள் நிலையான வைப்புகளுக்கு எதிராக MSME கடன்களை அனுமதிக்கின்றன, அவை சாதகமான வட்டி விகிதங்களுடன் பிணையமாக பயன்படுத்தப்படலாம்.
• மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதமாக, சில கடனளிப்பவர்கள் உடல் பிணையத்திற்கு மாற்றாக மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதத்தை ஏற்கலாம்.

பிணைய அடிப்படையிலான MSME கடன்களுக்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை?

• அனைத்து வணிக உரிமையாளர்கள் அல்லது கூட்டாளர்களுக்கான அடையாள மற்றும் முகவரி சான்றுகளுக்கான KYC ஆவணங்கள்.
• நிதி அறிக்கைகள் - சமீபத்திய நிதிநிலை அறிக்கைகள், வரி அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள்.
• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ் MSME நிலைக்கு.
• ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ்.
• விண்ணப்பப் படிவம் - வணிகம் மற்றும் இணை விவரங்களுடன் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட கடன் விண்ணப்பப் படிவம்.
• கிரெடிட் ஸ்கோர் 650 அல்லது அதற்கு மேல்.
• உரிமையாளரின் கடன் வரலாறு மற்றும் கடன் தகுதியில் அதன் தாக்கம்.
• கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து MSME தகுதிபெற (எ.கா. 1 முதல் 3 ஆண்டுகள்) தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச செயல்பாட்டுக் காலத்தை விண்ணப்பதாரர் குறிப்பிட வேண்டும்.

கட்டுப்படுத்தக்கூடிய கூடுதல் காரணிகள் ஏதேனும் உள்ளதா MSME கடன்களுக்கான தகுதி?

அடிப்படை அளவுகோல்களுக்கு அப்பால் MSME கடன்களுக்கான தகுதியை சில காரணிகள் பாதிக்கலாம். சில நேரங்களில், துறை சார்ந்த அளவுகோல்கள் பொருந்தலாம், உற்பத்தி அல்லது ஏற்றுமதி சார்ந்த துறைகள் போன்ற அத்தியாவசிய தொழில்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது, அதே சமயம் சூதாட்டம் அல்லது ஆல்கஹால் போன்ற சில தொழில்கள் கட்டுப்பாடுகளை எதிர்கொள்ளலாம். வணிகத்தின் இருப்பிடமும் ஒரு பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. கிராமப்புற அல்லது அரை நகர்ப்புற வணிகங்கள் சிறப்பு திட்டங்கள் அல்லது ஊக்கத்தொகைகளுக்கு தகுதி பெறலாம், மேலும் சில மாநிலங்கள் MSME தகுதிக்கான கூடுதல் ஆதரவை வழங்குகின்றன. மேலும், ஒரு வணிகத்தின் கடன் வரலாறு, முந்தைய கடன் மறு உட்படpayநடத்தை, MSME தகுதி அளவுகோல்களை கணிசமாக பாதிக்கிறது. ஒரு வலுவான ரீpayமென்ட் பதிவு ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது, அதே சமயம் கடந்த கால இயல்புநிலைகள் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள அதிக கடன்கள் அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தலாம் அல்லது கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கலாம்.

MSME கடன் தகுதி மற்றும் தீர்வுகளை சந்திப்பதில் உள்ள பொதுவான சவால்கள் என்ன?

1. குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் சிக்கல்கள்
   • சவால்: வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு.
   • தீர்வு: மூலம் நேர்மறை கடன் வரலாற்றை உருவாக்கவும் payதற்போதுள்ள நிலுவைத் தொகையை சரியான நேரத்தில் கணக்கிடுங்கள், மேலும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை படிப்படியாக மேம்படுத்த சிறிய கடன்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
2. இணை இல்லாதது
   • சவால்: பல MSME களால் அதிக மதிப்புள்ள பிணையத்தை வழங்க முடியவில்லை.
   • தீர்வு: பாதுகாப்பற்ற கடன் விருப்பங்கள் மற்றும் MSME களுக்கு இணை-இல்லாத கடன்களை வழங்கும் அரசாங்க ஆதரவு திட்டங்களை ஆராயுங்கள்.
3. நிதி பதிவு-வைத்தல் சவால்கள்
   • சவால்: சீரற்ற பராமரிக்கப்படும் நிதி பதிவுகள்.
   • தீர்வு: துல்லியமான நிதிநிலை அறிக்கைகளை பராமரித்து, ஒரு கணக்காளரை பணியமர்த்துவது அல்லது பதிவுகளை ஒழுங்குபடுத்த கணக்கியல் மென்பொருளைப் பயன்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

தீர்மானம்

உங்கள் சிறு வணிகத்தில் நீங்கள் வளரவும் புதுமைப்படுத்தவும் விரும்பினால், MSME கடன்கள் உங்களுக்கு தேவையான நிதி உதவியை வழங்கும். நீங்கள் MSME கடன்களைப் பாதுகாப்பதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, தகுதித் தேவைகளைப் புரிந்துகொண்டு பொதுவான சவால்களை எதிர்கொள்ள வேண்டும். சரியான ஆராய்ச்சியை மேற்கொள்ளுங்கள் மற்றும் பல்வேறு கடன் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள், மேலும் உங்கள் வணிகத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமானதைக் கண்டறிய உள்ளூர் வங்கிகள் அல்லது ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்களுடன் சரிபார்க்க தயங்க வேண்டாம். சரியான தயாரிப்புடன், உங்கள் வணிகம் வெற்றியை நோக்கி அடுத்த படியை எடுக்க முடியும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. MSME கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் என்ன?

பதில் MSME தனிநபர் கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்களில் வணிகப் பதிவு, குறைந்தபட்ச வருவாய், நல்லது கிரெடிட் ஸ்கோர், ஸ்திரத்தன்மை, தொழில் வகை மற்றும் சட்ட விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல். நிதிநிலை அறிக்கைகள், அடையாளச் சான்று மற்றும் வணிகத் திட்டங்கள் போன்ற ஆவணங்களும் அவசியம்.

Q2. MSME கடனுக்கு யார் தகுதியானவர்?

பதில் MSME கடன்களை தனிநபர்கள், ஸ்டார்ட்அப்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள், தொழில்முனைவோர், வணிக உரிமையாளர்கள், சிறு-சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEகள்), ஒரே உரிமையாளர்கள், தனியார் மற்றும் பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்புக் கூட்டாண்மைகள் (LLPs) போன்றவற்றால் பெறலாம். .

Q3. சுயதொழில் செய்பவர்கள் MSME கடன்களுக்கு தகுதியுடையவர்களா?

பதில் ஆம், சுயதொழில் செய்யும் வல்லுநர்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிகம் MSME வகைப்பாட்டுடன் இணைந்திருந்தால் MSME கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

Q4. சிறப்பு MSME கடன் திட்டங்களுக்கு பெண் தொழில்முனைவோர் தகுதியுடையவர்களா?

பதில் ஆம், ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம் போன்ற பல அரசு மற்றும் தனியார் கடன் வழங்குபவர்கள் குறிப்பாக பெண் தொழில்முனைவோருக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட திட்டங்களை வழங்குகிறார்கள்.