MSME வளர்ச்சியில் டிஜிட்டல் லெண்டிங்கின் பங்கு

இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் தொண்ணூறு சதவீதம் அல்லது 120 மில்லியன் மைக்ரோ, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) பங்களிக்கின்றன. அவை முக்கியமானவை என்றாலும், MSMEs சரியான நேரத்தில், மலிவு விலையில் கடன் பெறுவது மிகவும் கடினமாக உள்ளது. இந்தப் பிரச்சினையைத் தீர்க்க, டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் ஒரு பெரிய மாற்றமாக உருவெடுத்துள்ளன, முழு கடன் செயல்முறையையும் எளிமைப்படுத்தவும் விரைவுபடுத்தவும் சுறுசுறுப்பான தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. 

பாரம்பரிய நிதியுதவிக்கு பெரும்பாலும் விரிவான ஆவண வேலைகள், நீண்ட காத்திருப்பு காலங்கள் மற்றும் கடுமையான தகுதி அளவுகோல்கள் தேவைப்படுகின்றன, இது பல MSMEகளை முறையான கடன் அமைப்பிலிருந்து விலக்குகிறது. மறுபுறம், டிஜிட்டல் தளங்கள் வணிகங்கள் ஆன்லைனில் கடன்களுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செய்ய ஒரு வழியை வழங்குகின்றன; சில நேரங்களில் தேவைப்படுவது ஒருவரின் தொலைபேசியைப் பயன்படுத்துவது மட்டுமே. டிஜிட்டல் SME கடன்களுக்கு மாறுவது கடன் செயல்முறைகளின் சுறுசுறுப்பை அதிகரிக்கிறது, ஒட்டுமொத்த வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற பகுதிகளில் உள்ள தடைகளை கட்டுப்படுத்துகிறது.

இருப்பினும், டிஜிட்டல் மைக்ரோ, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன்கள் ஒரே நேரத்தில் சற்று பெரிய நிறுவனங்களுக்கு, அவற்றின் சிறந்த நிதி மேலாண்மைக்காக உதவுகின்றன. சிறு வணிகங்கள் நிதியைப் பெறும் விதத்தில் டிஜிட்டல் கடன் தீர்வு மாற்றத்தை இந்தியா காண்கிறது. இந்தப் புரட்சி MSME இடத்தை மட்டும் மாற்றவில்லை, அது மதிப்பைச் சேர்த்து நாட்டின் ஒட்டுமொத்த பொருளாதார முன்னேற்றத்திற்கு உதவுகிறது.

MSME களில் டிஜிட்டல் கடன் தேவை

பாரம்பரிய நிதி வழிமுறைகள் MSME-களுக்கு கணிசமான சவால்களால் நிறைந்துள்ளன. சிறு வணிகங்களுக்கு விரிவான நிதி அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கிகள் மற்றும் பிற வகையான நிதி நிறுவனங்களுக்கு பிணையத்தை வழங்கும் திறன் போன்ற போதுமான ஆவணங்கள் இல்லை. இது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் செயல்முறையாகும், இங்கு கடன் ஒப்புதல்கள் வாரங்கள் அல்லது மாதங்களில் கூட நிகழலாம்.

குறிப்பாக வேகமாக நகரும் வேகம் கொண்ட தொழில்களுடன் பணிபுரியும் MSME-களுக்கு, சரியான நேரத்தில் நிதி கிடைப்பது அவர்களின் நடைமுறைகளை மேம்படுத்தலாம் அல்லது உடைக்கலாம். சிறு நிறுவனங்கள் அதிகப்படியான வட்டி விகிதங்கள், வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமை மற்றும் பெரும்பாலான வணிகங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் ஆதாரங்களின் முறைசாரா தன்மை ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படுகின்றன. டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் ஒரு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளன. 

பாரம்பரிய நிதியுதவியின் சவால்கள்

1. விரிவான ஆவணத் தேவைகள்
   • நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் விரிவான நிதி அறிக்கைகள், இணை மற்றும் பிற முழுமையான ஆவணங்களைக் கோருகின்றன.
   • பல MSMEகள், குறிப்பாக குறு மற்றும் சிறு தொழில் நிறுவனங்கள், இந்தக் கடுமையான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை.
2. நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் செயல்முறைகள்
   • இதன் பொருள், வணிகங்கள் இப்போது கடனுக்கான ஒப்புதலுக்காக வாரங்கள் முதல் மாதங்கள் வரை தாமதமான முக்கியமான செயல்பாடுகளைப் பெறலாம்.
   • சரியான நேரத்தில் நிதியுதவி வெற்றிக்கு முக்கியமானதாக இருக்கும் வேகமாக நகரும் தொழில்களில் இத்தகைய தாமதங்கள் தீங்கு விளைவிக்கும்.
3. முறைசாரா கடன்களை நம்பியிருத்தல்
   • பாரம்பரிய கடன்களின் சிக்கலான தன்மை பல MSME-களை முறைசாரா கடன் வழங்குநர்களை நோக்கித் திரும்ப வைக்கிறது.
   • இந்த ஆதாரங்களில் பல பைத்தியக்காரத்தனமான வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன மற்றும் இருட்டில் செயல்படுகின்றன, கடன் வாங்குபவருக்கு நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்துகின்றன.

டிஜிட்டல் லெண்டிங்கின் பங்கு

டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் வழங்குவதன் மூலம் நிதியுதவியில் புரட்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளன:

• எளிமைப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறைகள்

• ஆன்லைன் விண்ணப்பங்கள் மற்றும் ஆவண சமர்ப்பிப்புகள் குறைவான ஆவணங்களைக் குறிக்கின்றன.
• பொதுவாக, இது சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதல்களை விட மிக வேகமாக இருக்கும், சில நேரங்களில் சில நாட்களில்.

• வடிவமைக்கப்பட்ட தீர்வுகள்

• குறிப்பாக MSMEகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட இந்த கடன்கள் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் அணுகல்தன்மை போன்ற தனிப்பட்ட தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன.
• சிறு வணிகங்கள் தகுதி பெறுவதை எளிதாக்கும் வகையில், பெரும்பாலும் பிணையம் தேவையில்லை.

தாக்கத்தை எடுத்துக்காட்டும் புள்ளி விவரங்கள்

1. பொருளாதார பங்களிப்பு

• இந்தியாவில் 63 மில்லியனுக்கும் அதிகமான MSMEகள் உள்ளன, அவை இந்தியாவின் ஏற்றுமதியில் கிட்டத்தட்ட 48 சதவீதத்திற்கு பங்களிக்கின்றன.
• இந்த முக்கியமான துறைக்கு நிதிகள் முறையாகக் கிடைப்பதன் மூலம் நேரடியாக ஆதரவு அளிக்கப்படுகிறது.

2. சந்தை வளர்ச்சி

• இந்தியாவில் டிஜிட்டல் கடன் 20-25% CAGR இல் வளரும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது, இது அதன் அதிகரித்து வரும் முக்கியத்துவத்தை பிரதிபலிக்கிறது.

MSMEகளை மேம்படுத்துதல்

டிஜிட்டல் SME கடன்கள் ஒரு சந்தையில் உள்ள பாரம்பரிய சிக்கல்களைப் பூர்த்தி செய்து, அதிக பங்கு சந்தைகளில் வணிகங்கள் போட்டியிட உதவுகின்றன. நிதியளிப்பதன் மூலம் quick மேலும் எளிதாக, MSMEகள் 'வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்', 'உற்பத்தித்திறனை அதிகரிக்கலாம்' மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கலாம்.

டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கின்றன:

டிஜிட்டல் MSME கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான செயல்முறை எளிமையானதாகவும், வேகமாகவும், பயனர்களுக்கு ஏற்றதாகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது:

1. ஆன்லைன் விண்ணப்பம்: நீங்கள் www. வலைத்தளம் அல்லது மொபைல் பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்தி விண்ணப்பிக்கலாம். இது பொதுவாக உங்கள் வணிகத்தைப் பற்றிய மிகக் குறைந்த தகவல்களை மட்டுமே நம்பியிருக்கும் ஒரு உள்ளுணர்வு இடைமுகமாகும்.
2. ஆவண சமர்ப்பிப்பு: கடன் வாங்குபவர்கள் ஆதார், பான், வங்கி அறிக்கை, ஜிஎஸ்டி பதிவு போன்ற தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் டிஜிட்டல் முறையில் பதிவேற்றுவதை அவை எளிதாக்குகின்றன. இது பௌதீக ஆவணங்களை மேசையிலிருந்து நீக்குகிறது.
3. தானியங்கு சரிபார்ப்பு: கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் இயந்திர கற்றல் உள்ளிட்ட மேம்பட்ட கருவிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அவர்கள் பரிவர்த்தனை வரலாறுகள், வரி தாக்கல்கள் மற்றும் வணிக பணப்புழக்கங்கள் போன்ற தரவை மதிப்பிடுகின்றனர்.
4. Quick விநியோகம்ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டவுடன், நிதி நேரடியாக கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கில் செலுத்தப்படும், பெரும்பாலும் 24 முதல் 72 மணி நேரத்திற்குள்.

டிஜிட்டல் MSME கடன்களின் முக்கியத்துவம் என்ன மற்றும் அதை வேறுபடுத்துவது எது?

டிஜிட்டல் SME கடன்கள் தரவு உந்துதல் நுண்ணறிவு மற்றும் மேம்பட்ட அம்சங்கள். MSMEக்கான டிஜிட்டல் கடன்கள், மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் தரவு சார்ந்த வழிமுறைகளை மேம்படுத்துவதன் மூலம் வணிக நிதியுதவியில் புரட்சியை ஏற்படுத்துகின்றன. இந்த தனித்துவமான அம்சங்கள் பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவற்றை மிகவும் உள்ளடக்கியதாகவும் திறமையாகவும் ஆக்குகின்றன.

மாற்று தரவு புள்ளிகளைப் பயன்படுத்துதல்

• பாரம்பரியக் கடன்கள் பெரும்பாலும் கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் போன்ற அளவீடுகளையே பெரிதும் நம்பியுள்ளன, இது பல சிறு வணிகங்களைத் தவிர்த்துவிடும்.
• டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள் மாற்றுத் தரவை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் ஒரு பரந்த அணுகுமுறையை ஏற்றுக்கொள்ளுங்கள், எடுத்துக்காட்டாக:
  • ஆன்லைன் விற்பனை பதிவுகள்: மின் வணிக வணிகங்களின் வருவாய் முறைகளை மதிப்பிடுவதற்கு இந்த முறையைப் பயன்படுத்துதல்.
  • சப்ளையர் இன்வாய்ஸ்கள்: ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகள் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை பற்றிய நுண்ணறிவுகளை வழங்குதல்.
• இந்தத் தரவு உந்துதல் உத்தியானது, முன்னர் குறைந்த MSMEக்களுக்கான கடனுக்கான அணுகலை கணிசமாக விரிவுபடுத்துகிறது.

மதிப்பு கூட்டப்பட்ட சேவைகள்

பல டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள் கடன் வாங்குபவரின் அனுபவத்தை மேம்படுத்த நிதியுதவிக்கு அப்பாற்பட்டவை. இந்த சேவைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• கடன் கண்காணிப்பு: வணிகங்களுக்கு அவர்களின் கடன் தகுதி குறித்த போக்குகளை வழங்கி, நிதி ரீதியாக சிறப்பாக திட்டமிடுதல்.
• Repayநினைவூட்டல்கள்: உங்கள் அனைத்தையும் உறுதி செய்தல் payஅபராதங்களைத் தவிர்ப்பதற்காக அல்லது எந்த காலக்கெடுவையும் பூர்த்தி செய்யாததற்காக, பணிகள் சரியான நேரத்தில் செய்யப்படுகின்றன.
• நிதி பகுப்பாய்வு: கடன் கண்காணிப்பு மற்றும் பயன்பாட்டு மேம்படுத்தல் கருவிகளை வழங்குதல்.

டிஜிட்டல் லெண்டிங்கில் பிளாக்செயினின் பங்கு

பிளாக்செயின் போன்ற வளர்ந்து வரும் தொழில்நுட்பங்கள், பாதுகாப்பு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்த டிஜிட்டல் SME கடன்களில் ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன.

• பாதுகாப்பான பரிவர்த்தனைகள்: பதிவுகளை வைத்திருப்பது பிளாக்செயினில் சேதப்படுத்த முடியாதது.
• மேம்படுத்தப்பட்ட நம்பிக்கை: வெளிப்படையான செயல்முறைகள் கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் நம்பிக்கையை அதிகரிக்க உதவுகின்றன.

வணிக வளர்ச்சியை செயல்படுத்துதல்

டிஜிட்டல் கடன் தளங்கள் கடன் செயல்முறையை எளிதாக்குகின்றன, இதன் மூலம் MSMEகள் சிக்கலான நடைமுறைகளில் சிக்கிக் கொள்ளாமல், முக்கிய செயல்பாடுகள் அல்லது விரிவாக்கம் அல்லது புதுமைகளில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன.

MSME-களுக்கான டிஜிட்டல் கடன்கள் இனி கடன் இடைவெளியை மட்டும் நிரப்புவதில்லை - அவை மேம்பட்ட அம்சங்கள் மற்றும் அதிநவீன தொழில்நுட்பங்கள் மூலம் சிறு வணிகங்களை மாற்றுகின்றன.

டிஜிட்டல் MSME கடன்களின் நன்மைகள்:

டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் சிறு வணிகங்களுக்கான கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன:

வேகம் மற்றும் வசதி

டிஜிட்டல் கடன்கள் செயலாக்க நேரத்தை வெகுவாகக் குறைக்கின்றன. பாரம்பரிய கடன்களுக்கு வாரங்கள் ஆகலாம், ஆனால் டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் பெரும்பாலும் சில மணிநேரங்களுக்குள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன, நிதி 24-72 மணிநேரத்தில் வழங்கப்படும். உடனடி மூலதனம் தேவைப்படும் வணிகங்களுக்கு வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்த அல்லது பணப்புழக்கச் சிக்கல்களைத் தீர்க்க இந்த வேகம் இன்றியமையாதது.

அணுகல்தன்மை

ஆன்லைன் தளங்கள் எங்கிருந்தும் கடன் அணுகலை சாத்தியமாக்கியுள்ளன, இதனால் புவியியல் தடைகளை உடைத்தெறிந்துள்ளன. வங்கிக் கிளைகள் பற்றாக்குறையாக இருக்கும் கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புறங்களில் உள்ள MSME களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது.

குறைந்த செலவுகள்

டிஜிட்டல் பிளாட்ஃபார்ம்கள் குறைந்த மேல்நிலைகளுடன் இயங்குகின்றன, அவை போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்க அனுமதிக்கிறது. எல்லாமே ஆன்லைனில் நிர்வகிக்கப்படுவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் பயண மற்றும் ஆவணச் செலவுகளையும் சேமிக்கிறார்கள்.

வெளிப்படைத்தன்மை

கடன் விதிமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மறுpayகடன் அட்டவணைகள் தெளிவாக வகுக்கப்பட்டுள்ளன, உள்ளார்ந்த கட்டணங்களைக் குறைக்கின்றன. கடன் வழங்குபவர்களும் கடன் வாங்குபவர்களும் ஒருவருக்கொருவர் நம்பிக்கையை நிலைநாட்டுவது இப்படித்தான்.

இணை-இலவச விருப்பங்கள்

பல டிஜிட்டல் MSME கடன்களுக்கு பிணை தேவையில்லை, கணிசமான சொத்துக்கள் இல்லாத வணிகங்களுக்கு அவற்றை அணுக முடியும்.

வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை

டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள் பணி மூலதனத்திற்கான குறுகிய கால கடன்கள் மற்றும் விரிவாக்கத்திற்கான நீண்ட கால கடன்கள் போன்ற தயாரிப்புகளைத் தனிப்பயனாக்க உதவுகிறார்கள்.

தொழில்நுட்பத்துடன் ஒருங்கிணைப்பு

இருப்பினும், AI போன்ற மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்கள் கடன் வாங்குபவரின் தரவை பகுப்பாய்வு செய்து, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி தீர்வுகளை வழங்குகின்றன. இது வணிகங்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற கடன்களைப் பெறுவதை உறுதி செய்வதாகும்.

உதாரணமாக, எங்கள் மும்பை உணவு விநியோக தொடக்க நிறுவனத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். அதிகரித்த தேவையைப் பூர்த்தி செய்ய அதன் வாகனக் குழுவை அதிகரிக்க நிதி தேவைப்பட்டது. எனவே, அதன் வாடிக்கையாளர் தளத்தை வளர்த்து, மேலும் வழங்க, வணிகம் டிஜிட்டல் SME கடனைத் தேர்ந்தெடுத்து 48 மணி நேரத்திற்குள் நிதியைப் பெற்றது. டிஜிட்டல் கடன் சிறு நிறுவனங்களை எவ்வாறு மாற்றும் என்பதைக் காட்டும் உதாரணங்கள் இவை.

MSMEகளை மேம்படுத்துவதில் MSMEக்கான டிஜிட்டல் கடன்களின் பங்கு:

MSMEக்கான டிஜிட்டல் கடன், MSMEகளின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்வதன் மூலம் அவர்களின் வளர்ச்சி மற்றும் அதிகாரமளிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது:

வணிக விரிவாக்கத்தை ஆதரித்தல்

டிஜிட்டல் கடன்கள் ஒரு வணிகத்திற்கு புதிய கிளையைத் திறக்க, ஒரு வணிகம் அதன் கவரேஜை புதிய சந்தைகளுக்கு விரிவுபடுத்த அல்லது ஒரு வணிகம் ஏற்கனவே உள்ள சந்தையில் அதன் சலுகைகளைச் சேர்க்க அல்லது விரிவுபடுத்த தேவையான மூலதனத்தை வழங்குகின்றன.

செயல்பாட்டுத் திறனை மேம்படுத்துதல்

கடன் நிதியை MSMEக்கள் ஆடம்பரமான இயந்திரங்களை வாங்க, தொழில்நுட்பத்தை மேம்படுத்த அல்லது விநியோகச் சங்கிலியை எளிமைப்படுத்த பயன்படுத்தலாம். இது உற்பத்தித் திறன் கொண்டது மற்றும் போட்டித்தன்மையுடன் இருக்க உதவுகிறது.

புதுமைகளை எளிதாக்குதல்

நிதியுதவி வணிகங்கள் ஆராய்ச்சி மற்றும் மேம்பாட்டில் முதலீடு செய்ய உதவுகிறது, ஏற்கனவே முதலீடு செய்யப்பட்டதை ஆபத்தில் ஆழ்த்தாமல், ஆராய்ச்சி மற்றும் புதுமை இரண்டையும் தூண்டுவதோடு புதிய வருவாய் பாதைகளையும் திறக்கிறது.

அரசு மற்றும் தனியார் துறை முன்முயற்சிகள் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதலை மேலும் விரிவுபடுத்தியுள்ளன. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா போன்ற திட்டங்கள் MSMEகளை முறையான கடன் அமைப்புகளை பின்பற்ற ஊக்குவிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் தனியார் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் குறிப்பிட்ட தொழில்களுக்கு ஏற்ற தயாரிப்புகளை உருவாக்குகின்றன.

எடுத்துக்காட்டாக, ஜவுளித் துறையில் உள்ள ஒரு MSME, மேம்பட்ட நெசவு இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கு டிஜிட்டல் SME கடனைப் பயன்படுத்தலாம், உற்பத்தியை அதிகரிக்கலாம் மற்றும் உற்பத்திச் செலவுகளைக் குறைக்கலாம். அத்தகைய கடன்களின் அணுகல் மற்றும் கட்டுப்படியாகும் தன்மை ஆகியவை வணிகங்கள் நிதி நெருக்கடியின்றி தங்கள் இலக்குகளை அடைய உதவுகிறது.

டிஜிட்டல் லெண்டிங்கில் உள்ள சவால்கள் மற்றும் தீர்வுகள்:

டிஜிட்டல் கடன் வழங்குவது MSMEகளுக்கான நிதியுதவியை மாற்றியமைத்தாலும், அது சவால்கள் இல்லாமல் இல்லை:

சைபர் பாதுகாப்பு அபாயங்கள்

டிஜிட்டல் தளங்கள் நம் வாழ்வில் அதிகளவில் செல்வாக்கு செலுத்துவதால், அவை ஹேக்கிங் மற்றும் தரவு மீறல்களுக்கு ஆளாக நேரிடும். கடன் வாங்குபவராக, உங்கள் தரவு பாதுகாக்கப்படுகிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

டிஜிட்டல் கல்வியறிவு

பல MSME உரிமையாளர்கள், குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில், ஆன்லைன் கடன் வழங்கும் தளங்களை திறம்பட புரிந்துகொள்வதற்கான தொழில்நுட்ப திறன்கள் இல்லை.

வரையறுக்கப்பட்ட கடன் விழிப்புணர்வு

உதாரணமாக, சில MSME-க்கள் முறையான கடன்களின் நன்மைகள் பற்றி அறிந்திருக்கவில்லை, எனவே முறைசாரா கடன் ஆதாரங்களைத் தொடர்கின்றன.

இந்த சவால்களை எதிர்கொள்ள:

• பயனர் தரவைப் பாதுகாக்க, ஃபின்டெக் நிறுவனங்களால் குறியாக்கம், இரண்டு காரணி அங்கீகாரம் போன்ற வலுவான பாதுகாப்பு அம்சங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
• டிஜிட்டல் கடன் வழங்குவதன் நன்மைகள் மற்றும் செயல்முறைகள் குறித்து விழிப்புணர்வு பிரச்சாரங்கள் மற்றும் பயிற்சித் திட்டங்கள் மூலம் MSME-களுக்கு கல்வி கற்பிக்கப்படுகிறது.
• சிறு வணிகங்களுக்கும் ஆன்லைன் நிதி சேவைகளுக்கும் இடையிலான டிஜிட்டல் கல்வியறிவு இடைவெளியைக் குறைக்க, அரசாங்கம் இந்த முயற்சிகளை மேற்கொண்டுள்ளது.

டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் இந்தத் தடைகளைத் தாண்டி தாக்கத்தை மேலும் விரிவுபடுத்தும்.

MSMEகளுக்கான டிஜிட்டல் லெண்டிங்கின் எதிர்காலம்:

நிதி உள்ளடக்கம் மற்றும் தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகளுக்கு அரசாங்கத்தின் ஆதரவு காரணமாக, இந்தியாவில் டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதல் ஒரு நல்ல எதிர்காலத்திற்காக அமைக்கப்பட்டுள்ளது. செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மூலம் மிகவும் துல்லியமான இடர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் சலுகைகள் எளிதாக்கப்படும். பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பத்தால் டிஜிட்டல் கடன் மேலும் மேம்படுத்தப்படுகிறது, இது கடன் வழங்குவதை பாதுகாப்பானதாகவும் வெளிப்படையானதாகவும் மாற்றும்.

இந்திய அரசாங்கம் 5 டிரில்லியன் டாலர் பொருளாதாரத்தை நோக்கிச் செயல்படுவதால், MSME-க்கள் இந்தத் தொலைநோக்குப் பார்வையில் ஒரு பகுதியாகும். செயல்பாடுகளை அளவிடுவதற்கும் புதிய தொழில்நுட்பங்களைத் தழுவுவதற்கும் தேவையான நிதி இடைவெளியை நிரப்ப டிஜிட்டல் கடன் தளங்களுக்கு, அவை முக்கிய பங்கு வகிக்கும்.

மேலும், ஸ்மார்ட்போன்கள் அதிகமாக ஊடுருவும்போது, ​​மிகவும் தொலைதூர வணிகங்கள் கூட டிஜிட்டல் MSME கடன்களை அனுபவிக்கும், இது உள்ளடக்கிய வளர்ச்சியை உருவாக்கும். இதனால், அந்தத் தொழில்களுக்கு சிறந்த நெகிழ்வான மற்றும் மிகவும் மாறுபட்ட கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கும் நிதி தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்புகளை நாம் எதிர்பார்க்கலாம்.

இந்தப் போக்குகளைத் தழுவி, உலகளாவிய டிஜிட்டல் கடன் சூழலில் இந்தியா ஒரு முன்னணி நிலையை எடுக்கத் தயாராக உள்ளது, இது இந்தியாவின் பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சியைத் தூண்டுவதில் MSMEகள் இன்னும் முக்கிய பங்கை வகிக்க உதவும்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் MSME-களின் நிதி நிலப்பரப்பில் டிஜிட்டல் கடன் செல்வாக்கு செலுத்துகிறது. தொழில்நுட்பத்தின் மூலம், டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் சிறு வணிகங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கான சரியான நேரத்தில், அணுகக்கூடிய மற்றும் வெளிப்படையான விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, இதனால் அவர்கள் சிறப்பாகச் செயல்படவும் சிறப்பாக வளரவும் முடியும். இந்த புதுமையான தீர்வுகள் MSME-கள் தங்கள் முக்கிய செயல்பாடுகள் மற்றும் விரிவாக்கத் திட்டங்களை மேற்கொள்வதைத் தடுக்கும் வழக்கமான தடைகளை நீக்குகின்றன.

டிஜிட்டல் கடன் சுற்றுச்சூழல் வளர்ச்சியுடன், எதிர்காலத்தில் MSME நிதியுதவியில் அதிக புரட்சி ஏற்படும்; மேலும் இதில் AI சார்ந்த அல்லது Blockchain செயல்படுத்தப்பட்ட போக்கு மூலம் அதிகம் ஏற்படும். டிஜிட்டல் SME கடன்களை ஏற்றுக்கொள்வதன் மூலம், வணிகங்கள் வேகமான பொருளாதாரத்தில் போட்டித்தன்மையுடன் இருப்பது மட்டுமல்லாமல், அவை வெற்றிபெற வேண்டுமானால் எடுக்க வேண்டிய அவசியமான படியாகும்.

MSME-களுக்கான டிஜிட்டல் கடன் வழங்குவதற்கான அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்: 

1. டிஜிட்டல் MSME கடன் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

பதில். டிஜிட்டல் MSME கடன் என்பது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக (MSMEs) வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு ஆன்லைன் கடன் தீர்வாகும். இந்த செயல்முறையில் ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்தல், PAN மற்றும் ஆதார் போன்ற அத்தியாவசிய ஆவணங்களைப் பதிவேற்றுதல் மற்றும் quick தானியங்கி அமைப்புகள் மூலம் கடன் வழங்கல். இது வணிகங்களுக்கான நிதியுதவியை எளிதாக்குகிறது மற்றும் பெரும்பாலும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களை தேவைப்படுகிறது, இதனால் நிதியை விரைவாக அணுக முடியும்.

2. டிஜிட்டல் SME கடன் பாரம்பரிய கடன்களிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

பதில். MSME-க்கான டிஜிட்டல் கடன், பாரம்பரிய கடனை விட வேகமானது, வெளிப்படையானது மற்றும் ஆவணங்கள் குறைவாக உள்ளது. இந்தக் கடன்கள் டிஜிட்டல் முறையில் இயங்கும் மற்றும் AI-இயக்கப்படும் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி கடன் தகுதியை விரைவாக மதிப்பிடவும், 24 முதல் 72 மணி நேரத்திற்குள் விரைவாக வழங்கவும் உதவுகின்றன. ஒப்பிடுகையில், பாரம்பரிய கடன்கள் நீண்ட மற்றும் சாதாரண செயல்முறைகளை உள்ளடக்கியது - டிஜிட்டல் கடன் விருப்பங்கள் சிறு வணிகங்களைத் தவிர்க்க உதவும் வேலை வகை.

3. டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் பாதுகாப்பானவையா?

பதில். ஆம், டிஜிட்டல் MSME கடன்கள் குறியாக்கம், பல காரணி அங்கீகாரம் மற்றும் மோசடி கண்டறிதல் வழிமுறைகள் போன்ற மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி பாதுகாக்கப்படுகின்றன. வாடிக்கையாளர் தரவைப் பாதுகாக்க, புகழ்பெற்ற தளங்கள் RBI வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்கின்றன. நிதி மற்றும் தரவு பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக, MSME-க்கு டிஜிட்டல் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது வணிகங்கள் நம்பகமான வழங்குநர்களைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

4. என்னடிஜிட்டல் SME கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் எவை?

பதில். MSME-க்கான டிஜிட்டல் கடனுக்கான தகுதி பொதுவாக நிலையான கடன் வரலாறு, வணிகப் பதிவுக்கான சான்று மற்றும் குறைந்தபட்ச வருவாய் தேவைகளை உள்ளடக்கியது. பல தளங்கள் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை பதிவுகள் மற்றும் GST தாக்கல்களையும் கருத்தில் கொள்கின்றன. இந்த நெறிப்படுத்தப்பட்ட அளவுகோல்கள் டிஜிட்டல் MSME கடன்களை பரந்த அளவிலான வணிகங்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகின்றன, இது இந்தியாவில் நிதி சேர்க்கையை வளர்க்கிறது.