CIBIL MSME தரவரிசை: உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு இது என்ன அர்த்தம்

6.6 கோடிக்கும் அதிகமான (66 மில்லியன்) யூனிட்கள் மற்றும் வியக்க வைக்கும் 63.4 மில்லியன் வேலைகள், MSMEகள் (Micro, Small and Medium Enterprise) இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் அடித்தளம்! ஆனால் ஒரு MSME ஐ இயக்குவது சவாலானதாக இருக்கலாம். பெரும்பாலும், இந்த வணிகங்கள் வளரவும் செழிக்கவும் தேவையான நிதியைப் பாதுகாக்க போராடுகின்றன. இங்குதான் ஒரு நல்ல CIBIL MSME ரேங்க் வருகிறது. ஒரு மாணவர் தனது கல்வித் திறனைக் காட்ட கிரேடுகளைப் பெறுவது போல, CIBIL MSME ரேங்க் என்பது உங்கள் வணிகத்திற்கான கடன் தகுதிக் குறிகாட்டியாகும். நீங்கள் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும்போது உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மை மற்றும் நம்பகத்தன்மையை கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பிடுவதற்கான ஒரு வழியாகும்.

உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி நடைமுறைகளுக்கான அறிக்கை அட்டையாகக் கருதுங்கள். ஒரு நல்ல CIBIL MSME தரவரிசை, அதாவது CMR ஆனது எளிதாக அணுகல் போன்ற குறிப்பிடத்தக்க பலன்களைத் திறக்கும் MSME கடன்கள் சிறந்த வட்டி விகிதங்களுடன். எடுத்துக்காட்டாக, CIBIL MSME தரவரிசை 3 ஐக் கொண்ட ஒரு MSME வட்டி விகிதத்துடன் வணிகக் கடனுக்குத் தகுதி பெறலாம். 10%, CIBIL MSME தரவரிசை CMR 7 ஐக் கொண்ட MSME, அதாவது அதே கடன் 14% அதிக வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படலாம். 

CIBIL எப்படி இருக்கிறது பீச் ரேங்க் கணக்கிடப்பட்டதா?

வணிகங்கள், குறிப்பாக MSMEகள், ஏ CIBIL MSME தரவரிசை (CMR), இது ஒரு தனிநபரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் போன்றது. இந்தியாவில் உள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSMEs) கடன் தகுதி இந்த தரவரிசையைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படுகிறது. தரவரிசை முறையானது CMR 1, CMR 2 இல் தொடங்கி CMR 10 வரை தரவரிசையை உருவாக்குகிறது, இங்கு CMR 1 என்பது மிக உயர்ந்த கடன் தகுதியையும், CMR 10 என்பது மிகக் குறைவானதையும் குறிக்கிறது. கடன் வழங்குவதற்கு முன், நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்களால் இந்த தரவரிசை பயன்படுத்தப்படுகிறது. நிறுவனத்தின் கடன் தரவு, நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் விரிவான பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில் தரவரிசை கணக்கிடப்படுகிறது.payமன போக்குகள்.

டிரான்ஸ்யூனியன் CIBIL, ஒரு கிரெடிட் தகவல் நிறுவனம், உங்கள் வணிகத்தின் கடந்தகால கடன் நடத்தையின் அடிப்படையில் CMRஐக் கணக்கிடுகிறது. CIBIL MSME தரவரிசையை பாதிக்கும் கூறுகள் பின்வருமாறு:

• Payமன வரலாறு: சரியான நேரத்தில் மீண்டும் ஒரு நிலையான பதிவுpayமென்ட்ஸ் தரவரிசைக்கு சாதகமான பங்களிக்கிறது, அதே நேரத்தில் இயல்புநிலை அல்லது தாமதங்கள் அதைக் குறைக்கலாம்.
• கடன் பயன்பாடு: மொத்த வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது பயன்படுத்தப்படும் கடன் சதவீதம் ஒரு பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. குறைந்த பயன்பாட்டு விகிதங்கள் பொதுவாக தரத்தை மேம்படுத்தும்.
• நிலுவையில் உள்ள கடன்கள்: அதிக அளவு செலுத்தப்படாத கடன்கள் CMR ஐ எதிர்மறையாக பாதிக்கும், இது நிதி அழுத்தத்தைக் குறிக்கிறது.
• கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவை: கடனளிப்பவர்களுக்கான அதிக ஆபத்தைக் குறிக்கும் இயல்புநிலையின் எந்தவொரு வரலாறும் தரவரிசையை கணிசமாக பாதிக்கிறது.
• வணிக ஸ்திரத்தன்மை: வழக்கமான செயல்பாடுகள் மற்றும் நிலையான வருவாய் உருவாக்கம் ஆகியவை நிதி ஆரோக்கியத்தை பிரதிபலிக்கின்றன மற்றும் தரத்தை மேம்படுத்துகின்றன.
• நிதி விகிதங்கள்: கடன்-ஈக்விட்டி விகிதம் மற்றும் தற்போதைய விகிதம் போன்ற அளவீடுகள் நிறுவனத்தின் நிதி நிலைத்தன்மையைப் பற்றிய நுண்ணறிவுகளை வழங்குகின்றன.
• வர்த்தக கடன் பயன்பாடு: பணி மூலதனத்தை பராமரிக்க வர்த்தகக் கடனை திறம்பட பயன்படுத்துவது தரவரிசையை பாதிக்கும்.
• தொழில் மற்றும் பொருளாதார நிலைமைகள்: தொழில்துறையின் போக்குகள் மற்றும் பொருளாதாரச் சூழல் போன்ற பரந்த காரணிகளும் நிறுவனத்தின் நிதி நடத்தையைச் சூழலாக்குவதாகக் கருதப்படுகின்றன.

இந்த கூறுகளை மதிப்பிடுவதன் மூலம், CIBIL MSME தரவரிசை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு நிறுவனத்தின் கடன் தகுதியைப் பற்றிய தெளிவான படத்தை வழங்குகிறது, சிறந்த இடர் மதிப்பீடு மற்றும் தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை செயல்படுத்துகிறது. அதிக CMR உங்கள் வணிகம் நம்பகமான கடன் வாங்குபவர் என்பதைக் குறிக்கிறது. இது கடனுக்கான எளிதான அணுகல், சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கும். 

வித்தியாசமான புரிதல் CIBIL MSME எளிய விளக்கங்களுடன் தரவரிசையில் உள்ளது:

CIBIL MSME தரவரிசை MSMEகளை அவற்றின் கடன் தகுதி மற்றும் தொடர்புடைய ஆபத்து நிலைகளின் அடிப்படையில் பத்து நிலைகளாக (CMR 1 முதல் CMR 10 வரை) வகைப்படுத்துகிறது. இந்த தரவரிசை அமைப்பு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஏ quick மற்றும் ஒரு MSME இன் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் கடன் பொறுப்புகளை பூர்த்தி செய்யும் திறன் பற்றிய தெளிவான மதிப்பீடு.

ஏன் CIBIL MSME தரவரிசை உங்கள் வணிகத்திற்கான விஷயங்கள்

ஒரு நல்ல CIBIL MSME தரவரிசை என்பது உங்கள் வணிகத்திற்கான பல நிதி வாய்ப்புகளைத் திறக்கக்கூடிய ஒரு கோல்டன் கீ போன்றது. இது ஏன் முக்கியமானது என்பது இங்கே:

• கடன்களுக்கான எளிதான அணுகல்: வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உட்பட கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகங்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு CMR ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர். அதிக CMR ஆனது, கடன் மற்றும் கடன் வசதிகளுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.
• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: நல்ல CMR உள்ள வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். இது நீண்ட காலத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க செலவுகளைச் சேமிக்கும். உதாரணமாக, CMR 3 உள்ள வணிகம் 10% வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறலாம், அதே சமயம் குறைந்த தரவரிசையில் உள்ள வணிகத்திற்கு 12% அல்லது அதற்கும் அதிகமாகக் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.
• விரைவான கடன் ஒப்புதல்கள்: ஒரு நல்ல CMR கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை சீராக்க முடியும். கடனளிப்பவர்கள் வலுவான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட வணிகங்களின் விண்ணப்பங்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கலாம், இது விரைவான விநியோகங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
• மேம்பட்ட வணிக நற்பெயர்: உயர் CMR உங்கள் வணிகத்தின் நற்பெயரையும் நம்பகத்தன்மையையும் அதிகரிக்கும். நீங்கள் நிதி பொறுப்புகளை மதிக்கும் பொறுப்பான கடன் வாங்குபவர் என்பதை இது காட்டுகிறது.
• மேம்படுத்தப்பட்ட பேச்சுவார்த்தை சக்தி: கடன் வழங்குபவர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தும் போது ஒரு நல்ல CMR உங்களுக்கு அதிக பேரம் பேசும் ஆற்றலை வழங்குகிறது. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், நீண்ட மறு போன்ற சிறந்த விதிமுறைகளை நீங்கள் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம்payமென்ட் காலங்கள், மற்றும் நெகிழ்வான மறுpayment விருப்பங்கள்.

மறுபுறம், மோசமான CMR உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ள வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்க தயங்கலாம் அல்லது அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடுமையான விதிமுறைகளுடன் கடன்களை வழங்கலாம். 

CIBIL MSME தரவரிசையை எவ்வாறு பெறுவது:

பெரும்பாலான MSMEகள் ஏற்கனவே CIBIL MSME தரவரிசையைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது அவர்கள் வெளிப்படையாகக் கோராவிட்டாலும் கூட. உங்கள் வணிகத்தின் கடன் வரலாற்றின் அடிப்படையில் இந்த ரேங்க் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது, இதில் உங்கள் வணிகத்தால் கிடைக்கும் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பிற கடன் வசதிகள் பற்றிய தகவல்கள் அடங்கும்.

CIBIL MSME தரவரிசை அறிக்கையை எவ்வாறு பெறுவது என்பது இங்கே, நீங்கள் பின்வரும் படிகளைப் பின்பற்றலாம்:

படி 1: CIBIL இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்: TransUnion CIBIL இன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்குச் செல்லவும்.

படி 2: MSME சேவைகளை சரிபார்க்கவும்: MSME கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் மதிப்பெண்கள் தொடர்பான குறிப்பிட்ட சேவைகளைத் தேடுங்கள்.

படி 3: தேவையான தகவலை வழங்கவும்: உங்கள் வணிகத்தின் பான் எண்ணை நீங்கள் வழங்க வேண்டியிருக்கலாம், GSTIN, அல்லது பிற தொடர்புடைய விவரங்கள்.

4 படி: Pay கட்டணம்: உங்கள் CMR அறிக்கையை அணுக பெயரளவிலான கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.

படி 5: உங்கள் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும்: உங்கள் அறிக்கையை அணுகியதும், உங்கள் கடன் தகுதியைப் புரிந்துகொள்ள அதை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

படி 6: சர்ச்சை பிழைகள் (ஏதேனும் இருந்தால்): உங்கள் அறிக்கையில் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது தவறுகளைக் கண்டால், அவற்றை CIBIL உடன் மறுக்கலாம்.

உங்களை மேம்படுத்துவதற்கான உத்திகள் CIBIL MSME தரவரிசை

உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு ஒரு நல்ல CMR அவசியம். உங்கள் CMR ஐ மேம்படுத்த சில உத்திகள் இங்கே:

1. சரியான நேரத்தில் ரீpayகுறிப்புகள்:

• ன் ாிைம Payகுறிப்புகள்: சரியான நேரத்தில் செய்யுங்கள் payகடன்கள், கிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் விற்பனையாளர் உட்பட உங்கள் அனைத்து கடன் கடமைகளுக்கான மென்ட்ஸ் payமுக்கும்.
• நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும்: நினைவூட்டல்கள் அல்லது காலண்டர் விழிப்பூட்டல்களைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் எதையும் தவறவிடாதீர்கள் payகாலக்கெடு.

2. கடன் பயன்பாட்டை நிர்வகித்தல்:

• கடன் வரம்புகளை அதிகப்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்: ஒரு சாதாரண கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை பராமரிக்க முயற்சி செய்யுங்கள். இது உங்கள் கடன் வரம்பின் ஒரு பகுதியைப் பயன்படுத்துவதைக் குறிக்கிறது.
• Pay ஆஃப் பேலன்ஸ்: Pay வட்டிக் கட்டணங்கள் குவிவதைத் தவிர்ப்பதற்காக ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை முழுமையாகத் தள்ளுபடி செய்யுங்கள்.

3. ஆரோக்கியமான கடன் வரலாற்றை உருவாக்குங்கள்:

• Avail மற்றும் Repay முறையான கடன்: வங்கிகள் மற்றும் NBFC களில் இருந்து கடன் பெற்று மீண்டும்pay வலுவான கடன் வரலாற்றை உருவாக்க அவர்கள் சரியான நேரத்தில்.
• அதிக கடன் வாங்குவதை தவிர்க்கவும்: உங்களால் சமாளிக்க முடிந்ததை விட அதிகமான கடனை எடுக்க வேண்டாம்.

4. கடன் வழங்குபவர்களுடன் நல்ல உறவைப் பேணுதல்:

• திறம்பட தொடர்பு கொள்ளுங்கள்: செய்வதில் ஏதேனும் சிரமங்களை நீங்கள் எதிர்பார்த்தால் payஉங்கள் கடன் வழங்குபவர்களுடன் முன்கூட்டியே தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
• இயல்புநிலையைத் தவிர்க்கவும்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதது உங்கள் CMR ஐ கடுமையாக சேதப்படுத்தும்.

5. உங்கள் அறிக்கையில் சர்ச்சை பிழைகள்:

• உங்கள் அறிக்கையை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யவும்: ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது முரண்பாடுகளுக்கு உங்கள் CMR அறிக்கையைச் சரிபார்க்கவும்.
• தகராறு பிழைகள் உடனடியாக: நீங்கள் ஏதேனும் பிழைகளைக் கண்டால், உடனடியாக CIBIL ஐத் தொடர்புகொண்டு அவற்றைத் திருத்தவும்.

தீர்மானம்

ஒரு நல்ல CIBIL MSME தரவரிசை உங்கள் வணிகத்திற்கான ஆரோக்கியமான நிதி எதிர்காலத்திற்கான அடித்தளமாகும். உங்கள் CMR ஐப் பாதிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்துகொண்டு, அதை மேம்படுத்துவதற்கான செயலூக்கமான நடவடிக்கைகளை எடுப்பதன் மூலம், நீங்கள் நிதி வாய்ப்புகளின் உலகத்தைத் திறக்கலாம்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், வலுவான CMR கடன்களை எளிதாக அணுகுவதற்கும், சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மேம்பட்ட வணிக நம்பகத்தன்மைக்கும் வழிவகுக்கும். எனவே, சுத்தமான கிரெடிட் வரலாற்றைப் பராமரிப்பதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள், சரியான நேரத்தில் செய்யுங்கள் payஉங்கள் கடன்களை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கவும்.